从银行贷款，银行还给介绍客户，这是怎么回事？，下面是上观新闻给大家的分享，一起来看看。
客户向银行贷款
“给我们介绍客户？”上海晶丰明源半导体股份有限公司负责人接到电话有些懵。为公司贷款的浦发银行上海张江科技支行，要给他们介绍一家合作伙伴。
自己是银行的客户，银行还要给自己介绍客户，到底怎么回事？
原来，类似浦发银行这样的商业银行，已经不再局限于只为科创企业提供贷款。他们在思考，除了真金白银，还能给科创企业提供些什么？通过整合政府、园区、投资机构、企业等合作方资源，浦发银行等沪上银行正在构建一个个科创金融生态圈，各方在其中信息共享，资源共享，机会共享。为企业拓展客户，只是银行深耕生态圈的一个侧面。
晶丰明源是科创板上市的电源管理驱动类芯片设计企业。凭借对半导体行业多年的积累与了解，浦发银行在生态圈中慧眼识珠，发现该行的另一客户纯米科技有芯片需求，立刻推荐给晶丰明源，撮合双方在互联网厨电领域合作共赢，实现业务的强强联合。
“帮企业拓展上下游产业链客户并不是银行的主业，但帮助企业做大，我们机会更大。”浦发银行张江科技支行行长钟泉的一席话，正在成为现实。晶丰明源壮大后参股的几家企业，已经成为了浦发银行的客户。
上海银行也是这样发现了新业务的机会。通过生态圈中园区的牵线搭桥，上海银行科技支行与纵目科技(上海)股份有限公司结缘。
这是一个聚焦智能驾驶的科创企业，为了了解这一前沿领域，银行工作人员多次实地调研企业，认真咨询投资机构，甚至连纵目科技每年召开的新品发布会，他们都一次不落。最终，上海银行不仅为企业提供了必要的资金，还凭借对生态圈的了解，解决了一个企业发展中的新问题。
上海银行发现，纵目科技的下游客户往往是一汽、长安、吉利、威马等整车厂商，他们大多通过银行承兑汇票进行结算，账期较长。随着业务规模的放大，纵目科技对于运营资金的需求也在逐步放大，以往的结算模式已经制约了企业发展。
看到了这一点，上海银行拿出了资产池业务——企业可将收到的银票入池质押，随即使用池内资金在网银端直接开票支付给供应商，解决企业收票开票手续复杂的痛点，降低开票操作成本，有效缩短企业账期，提升资金周转效率。
解决了一个企业的问题，银行可以把业务复制辐射到整个生态圈。围绕集成电路、生物医药、人工智能等科创行业，上海银行通过“试单-改进-推广”，不断落地实施科创金融创新产品，并根据企业体验反馈，不断调整产品服务模式。在生态圈中，上海银行还持续深化与上海市科委、上海市科技创业中心等交流合作，与上海技术交易所联合创新“上市技易贷”产品，通过模型评估、技术合同核定、绿色通道等特色支持技术交易进场，促进科创企业上市进程。
看着沪上银行在科创生态圈中的双赢局面，招银金融租赁有限公司已经有了新的设想。
一直以来，金融租赁公司的传统业务主要面向航空、航运、能源等具有重资产特点的行业，对新兴高端产业的理解和风控把握不足，相关产业的企业对租赁业务的认知度也普遍不高，金融租赁公司触达科创客户难度较大。
在招银租赁看来，面对科创发展大势，建立一个金融租赁公司与浦东新区乃至整个上海新兴高端产业交流沟通的平台，形成金融租赁公司与企业之间的互动机制，已经是刻不容缓的任务。
栏目主编：张杨 文字编辑：张杨 题图来源：东方IC 图片编辑：朱瓅
来源：作者：张杨
银行为何不给房贷合同
今年以来，房贷利率一降再降，首先是LPR累计下调了0.35个百分点，接着对首套房把原来的加点改成了现在减20个点。
面对很多城市的首套房利率已经降至3.9%，前两年以6.37%利率买房的朋友患上了焦虑症。
毕竟利率差太多了，未来负担的利息成本也差太远了。
以100万的本金计算，假设贷款20年，如果按照目前的3.9%计算，未来累计偿还的利息44万，但是如果以前些年的6.37%计算，那么累计偿还的利息77万，利息差距几乎翻倍。
因此很多朋友都着急，银行会不会主动给降利息呢？
首先，前几年买的房，利率一定也会降。
因为现在的房贷利率已经统一的切换成了LPR加点的方式，今年以来LPR累计下降了35个基点，那么就意味着过去购房的人明年的房贷利率也会统一的下调35个基点，也就是说减少0.35%。
如果明年银行继续降息，LPR继续下调，那么到下一年的1月1日，同样也会跟随减少对应的百分点。
这里有两个例外,第1个例外是有些人已经选择了固定利率，那么就不会再发生变化。
第2个例外是有些人的房贷利率切换周年日并不是每年的1月1日，那么就会在对应的周年日调整为最新的房贷利率。
其次，房贷利率的降幅远远小于预期。
当年以6.37%购房的人，看到现在3.9%的房贷利率，当然觉得非常的焦虑，差距将近三个百分点。
但是现在自己的房贷利率即使调整，也只不过调整了0.35%，差距很大，远远小于预期。
但是我们需要知道，现在的3.9%的利率指的是目前购买首套房的利率。以前买房的人当然不可能现在享受这一优惠利率。
哪怕把房子卖了重新再买，也很难享受这一利率，因为只要买过房子，在于大多数地方都被认定为非首套房。
因此也有人想出一个办法，现在把余下的贷款全部都结清，然后换个银行再重新贷款，虽然难以获得3.9%这么低的利率，但是很大概率可以申请4.5%上下的贷款利率。
如果大家都这么操作的话，对于原来的贷款银行将意味着很大的一笔优质贷款流失，既然这样，银行为什么不干脆点主动给购房者降息呢？
道理上确实可以这么操作，但是能够真正申请成功需要比较多的条件，并不是大部分购房者可以做得到的。
而对于银行来说，既然只是极少数的人可以做得到，那么就不存在太大的损失。
反而如果统一的将所有此前较高利率的房贷合同利率全部降下来，对于银行才是重大的损失。
毕竟对于银行来说，这是最划算最安全的贷款，因为大多数人贷款周期都是20年30年，这就意味着在未来的二三十年里银行都可以获得较高的贷款利息收入。
现在的存款利率一降再降，早几年的购房贷款，所对应的存贷差非常的高。即使未来利率上行，存款的利息成本增加，但是这些老的贷款利率也会跟着上行，所以依然还可以保持着较高的存贷差。
因此对于银行来说，前几年的这些购房贷款，比现在的购房贷款是更加优质的资产。
在这种情况下还期待银行主动降息，那就更不可能了。
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