监管喊话消费者：谨慎办理保单贷款，警惕“高收益”骗局，下面是大众日报给大家的分享，一起来看看。
用保单贷款可靠吗
北京银保监局18日发布公告，提示消费者称谨慎办理保单贷款，警惕“高收益”骗局。
北京银保监局表示，近期发现市场存在不法人员通过诱导保险消费者进行保单贷款或办理退保、同时销售非保险金融产品的违规现象。上述不法人员以高收益为诱饵，欺骗保险消费者通过保单贷款或退保获取资金，用于购买非保险理财产品，甚至涉嫌非法集资和金融诈骗。北京银保监局提示广大消费者：
一是核实销售人员销售资质，正确识别理财产品性质。根据中国银保监会相关监管规定，保险公司、保险专业中介机构及其从业人员不得销售未经相关金融监管部门审批的非保险金融产品。对于保险机构及其人员销售非保险金融产品的，建议消费者购买前要求销售人员出示所在保险公司及其个人销售资格证明，关注其所售非保险金融产品的合法性，警惕违规销售。
二是认真阅读保险条款，谨慎办理保单贷款。保单贷款需要付息，贷款期限有限，通常要在6个月内归还。若投保人到期不能归还，不但要支付罚息，甚至会因利息总和超过保单剩余现金价值而被保险公司终止保险合同，进而失去保险保障功能。建议消费者明确自身需求，正确认识保险产品功能和作用，根据自身需要谨慎办理保单贷款。
三是理性认识投资收益与风险，警惕“高收益”骗局。前期发现部分保险消费者片面追求高收益，购买非法理财产品，后理财公司“爆雷”、“跑路”，消费者向公安机关报案并向我局反映相关情况，但损失难以追回，维权道路漫长。建议保险消费者正确看待投资收益与风险的关系，充分评估自身理财需求和风险承受能力，通过正规渠道购买理财产品。
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一、什么是借款保证保险？
借款保证保险是以借贷关系为承保基础的一种保证保险产品，以履约信用风险为保险标的，投保人为借款人，被保险人为出借人。
二、借款保证保险有什么用处？
·客户需借款时，可投保借款保证保险，通过保险的增信作用，以提高借款的成功率。
·对于出借方，借款保证保险为资金损失提供风险保障。
·对于借款方，借款保证保险为其个人信用加了一层保障，增大了借款成功的可能性。
三、正确认识借款保证保险与借款之间的关系
·借款保证保险是以消费者（借款人）为投保人，放款方（出借人）为被保险人的一种保险产品，当消费者未按照借款合同约定履行还款义务时，保险公司将依据保险合同向放款方进行理赔。该保险不同于传统人寿、意外健康和财产保险，是为有融资需求的消费者提供增信服务，以提高其获得借款的成功率。
·消费者可根据自身条件及需求自主选择购买借款保证保险。该保险以借款为前提，无法独立存在，不属于强制销售或捆绑销售。消费者符合放款方资质条件的，可直接向放款方申请借款，无需购买借款保证保险；不符合条件的，可购买借款保证保险以获得增信支持。
四、借款保证保险符合国家政策导向，大力支持普惠金融发展
·2014年国务院印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，指出“加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险，增强小微企业融资能力。”
·2020年《中国银保监会办公厅关于2020年推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”有关工作的通知》（银保监办发[2020]29号文）中提到：“鼓励保险机构向受疫情影响的小微企业提供纯信用保证保险、质押贷款保证保险等产品，适当降低保费”。
·小微企业主、个体工商户往往缺乏可以抵押的资产，征信数据不够完善，通过购买借款保证保险获得增信，能解决其在经营管理过程中遇到的资金短缺问题，为融资提供更高效的通道。
·疫情期间，大量企业延迟复工，使得原本收入不稳定的小微企业受到更大经济冲击，借款保证保险为小微企业融资提供了一道保障，帮助小微企业在疫情后期贷款需求回升的浪潮中“不掉队”。
五、借款保证保险的投保须知
·购买借款保证保险前，请投保人充分了解借款保证保险产品的功能和特点，并结合自身经济能力和实际需求决定是否购买。
·购买借款保证保险时，投保人需确保为本人购买，避免指定他人代为操作，请勿将个人信息随意告知他人。
·购买借款保证保险后，投保人除按照贷款（借款）合同偿还贷款本金及利息外，还要按照保险合同约定向保险公司缴纳保险费。
·保险公司若在履行保险赔付责任后获得对投保人的债权，投保人需向保险公司履行还款义务。
六、保护个人信息，防范不法代理
当前，一些机构或个人诱导投保人退保牟取不当利益。主要做法包括：
·向投保人出售“投诉技巧教程”，赚取所谓的手续费、咨询费等费用；
·诱导、强迫投保人签订“代理维权服务协议”，预先收取费用或者承诺成功逃费、逃债后收取提成；
·利用电话、短信、微信、网络平台等渠道发布不实退保、退费、退息、免债等信息，虚假承诺、招揽投保人以获取不当利益。
在此，平安产险江西分公司温馨提醒您：请投保人注意个人信息安全，警惕不法代理行为，以合法途径解决您遇到的问题。（平安产险江西分公司供稿）
编辑：刘剑武
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