买过保险的看过来，1分钟读懂保单贷款，下面是深蓝保给大家的分享，一起来看看。
保险怎么能贷款
随着大家越来越认可保险，现在保险的衍生功能也是逐步增多，今天就为大家介绍一个特别实用的功能：保单贷款，强烈推荐大家了解一下。首先我们从为什么要贷款谈起：
把钱存在银行是一种犯罪
一谈到贷款，很多人会说，没病吧，没事欠别人钱干什么。国家统计局发布的2016年上半年CPI同比上涨2.1%，而目前一年期存款的基准利率是1.75%，也就是说，你把钱放银行只会越存越少，是跑不过通货膨胀的。实际上国家公布的CPI并不包括房价，之前很多经济学家统计过，近十年平均下来，我们每年的通货膨胀至少为5%左右。
举个例子：在银行存10万元，一年后本息收入合计是101750元，若通货膨胀为5%，那么今天10万元可以买到的商品一年后就需要105000元，你存银行一年净亏3250元。
负债是勇于对未来负责
所有国家在财富的增长的同时，都会出现货币的泡沫化的情况。这种情况下，利用货币的杠杆效应，放大自己的财富，是我们理财的当务之急。当货币的杠杆效应显现后，财产性收入在家庭收入中的比例就会逐渐提高。所谓财产性收入就是在我们无需工作情况下，都会产生的现金流入（比如出租房子获得的房租或者股票的收益）。当这样的现金流入大于每月必须的支出时，其实就已经实现了财务自由。
我们来看一个对比，如果A同学5年前全款买房，和B同学利用银行贷款买房，并且用剩下来的钱继续买房，或者进行其他稳健的投资，那么5年后B同学的资产一定是高于A同学的，这就是合理利用负债的一个好例子，很多经济学家建议中国家庭的负债率在60%是合理的。
什么是保单贷款？
保单贷款来源于保单的现金价值，一般来说寿险，分红保险，传统重疾险等具有一定现金价值的产品，可用于保单贷款。
保单贷款最高金额，一般为保单当时现金价值的80%-90%，我们了解到有些产品最高可以高达95%。如何才能看到我们的现金价值呢？大家可以打开保险合同，里面会有关于这份保单的现金价值的表格，里面会写的清清楚楚。
贷款利率怎么算：
目前保单借款期限一般为6个月，贷款利率与银行半年期贷款基准利率相当。但是由于我们找银行贷款，通常情况下银行会将贷款利率上浮20%-30%，这意味着我们向保险公司比向银行贷款更优惠。
举例说明：许先生5年前为自己购买了一份高额寿险，今年保单的现金价值已经达到了50万，由于生意周转手头急需资金，则可以用保单进行贷款，可贷款额约为45万，每个6个月使用期到期，偿还利息约1.2万元，即可继续使用这45万贷款本金，最重要的一点是保单的利益及现金价值的增长不受任何影响。
保单贷款的建议：
1、要选择长期、把握性较大的投资渠道
2、保单贷款至少可以用6个月，而且每次续贷可以只偿还利息，因此贷款本金可以长期利用，只要投资的预期收益大于保单贷款的利息，就有操作的可行性。
不卖保险，只解决问题。只推荐性价比最高的保险。
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用保险贷款怎么贷
增额寿怎么挑？记住3点。
增额寿怎么挑？我简单说一点，你可以按这三点来看。
·第一个是回本速度。什么是回本速度？比如你每年交10万，交了5年，到了这个保单第六年的时候看看现金价值。如果数字已经超过你缴纳的50万就是回本速度比较快，相对的灵活性也就会比较高。交了五年之后急用钱取出来是没有损失的，比较适合不确定钱什么时候会用到想早点取出来的朋友。
·第二个是看收益率。增额寿的IRR无限接近3.5%，但是不会超过3.5。选的时候当然就要越靠近这个3.5就越好。IRR是有公式的，如果你不知道怎么算，产品发过来我给你算。另外你不要小瞧这3.5不如银行定存，它的算法是复利的。而银行的利率是单利，两者的收益差了可不是一点半点。
·第三个就是看其他的功能有没有加减保保单贷款的功能。比如急用钱但是保险还没有完全回本，你又不想有损失就可以用保单抵押给保险公司进行贷款。
总结一下：选增额寿看回本速度，算IRR看其他功能。这三点来快速筛选合适的产品。
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