最低3.78%！银行消费贷款利率一降再降，比房贷还便宜？，下面是都市快报橙柿互动给大家的分享，一起来看看。
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上个月，杭州的张先生看中了城北的一个网红楼盘。刚好，他手头有一张房票，加上一、二手房5000多元的单价倒挂，不免有点心动。可是摇号需要80万元冻结款，盘了盘手头流动资金，还有20万元缺口，他想到了个人信用消费贷。
“差不多从4月开始，银行‘狂轰乱炸’消费贷推销短信，最低的是一家国有行，4.35%年利率，最近又收到了另一家国有行的短信，借款利率从4.80%下调到4.35%。”张先生说。
由于消费贷严禁违规流入楼市的规定，张先生的贷款自然没有办成，但是各家银行发力消费贷是一个不争的事实。事实上，除了国有行，一些股份行和城商行也在“降利率”，最低仅3.78%。不过，申请这类贷款往往需要贷款人满足诸多条件，银行也在这类业务上设置了诸如利率折扣券、锦鲤秒杀等活动。
利率折扣券、锦鲤秒杀
消费贷业务玩出了花
第一波“消费贷降利率”要从国有行说起。快报3月20日报道，多家国有行降低消费贷利率至4.35%，但针对的多是“白名单”客户，最近，银行正在放宽这一限制。
（新闻回顾 ☞ 银行“求借钱”？杭州人发现最近接到消费贷打折促销的电话短信多了）
例如，张先生提到的国有大行，3月借款利率为4.80%，最近降到4.35%，就是一个很典型的例子。
该行工作人员告诉记者，4.35%的借款利率是从今年2月开始的，对申请人条件有一些要求，类似定向邀约，当时只有优质客户可以拿到这个贷款利率；而现在，“低价”面向更广大的客户群体。
开始行动的不止国有行。最近，某股份制银行上线了一款线上贷款产品，客户领取预约券后贷款利率达3.78%，单笔最长贷款期限为6个月，已经是市面上能找到的最低利率。
不过，优惠利率不是你想领就能领的。它针对的是该行的金卡客户，对日均资产有一定要求，还需要满足建额规则等。
而就在上个月，该行针对新客户推出的是9折券活动，折后最低利率5.04%。
上周，华东一家农商行开始了一个名为“市民贷锦鲤”的活动。活动页介绍，通过“锦鲤”名额秒杀，可获得3.85%的优惠贷款利率，每天仅限10名。
同时，该行针对一些合作企业，推送了两款产品，拼团利率最低4.8%，最高额度分别是30万元和50万元。这个利率，在消费贷普遍5字、6字开头的城商行中相当具有竞争力。
信用卡分期近期也被银行盯上了
除了消费贷，银行还看中了信用卡分期这块蛋糕，最近频频发力。
杭州的唐先生最近接到某国有大行的客服电话和短信，推销的是该行的信用卡分期业务。
唐先生表示，他办的信用卡有额度5万元，每个月消费不超过1万元。他还有一张该行的储蓄卡，一般卡内余额几万到几十万不等，同时在该行还有几万元的理财。
他觉得很奇怪：自己并不缺钱，为什么银行会认为他需要信用卡分期？
事实上，正是因为唐先生属于优质客户，才会被银行“盯”上。
“当下银行卡市场已经处于饱和状态，而银行今年以来大力推广优质客户的分期，一方面是为了增加客户粘度，另一方面也是为了让客户所持卡片保持活跃度，现在是买方市场，如果银行不拿出优惠或者相关措施粘住客户，那么客户就有可能面临客户流失问题。”信用卡专家董铮表示。
为了增加客户参与的积极性，银行在信用卡分期业务上也给出了诸多优惠。比如上述国有行，使用信用卡分期年手续费最低3%，另一家股份行的活动则是信用卡分期手续费5折。
记者 王潇潇
编辑 肖旭
买房贷款咨询
南都讯珠海人提前还房贷总体顺畅，接受问卷调查的受访者中，明确反映有阻碍的仅约37%，占比不到4成，其中“预约排队时间长”成为最大“堵点”，有个别市民反映排队审核已被排到今年7、8月……
临近315，“提前还房贷”的话题备受市民关注，珠海房贷族“提前还贷”究竟难不难？如何化解堵点？南都记者自3月1日起连续10天开展网上问卷调查，倾听房贷族的心声，了解市民办理提前还房贷的实际感受，助力珠海金融机构进一步优化服务及流程。
提前还房贷为何受关注？
超6成珠海受访者关注提前还房贷，房贷利率下行是主因
调查结果显示，受访市民中，除接近37%的受访者明确表示近期未办理提前还房贷外，逾6成受访者关注提前还房贷，其中约有二成受访者反映已经成功办理，24%的受访者称正在办理当中，还有约2成受访者表示正在考虑提前还房贷。
对于提前还房贷的原因，受访者给出的理由不尽相同，最普遍的是“房贷利率下行”，占比超过4成，其次是“当前家庭闲置资金增加”、“投资理财收益较低”、“置换低利率贷款”，选择上述理由的受访者占比分别为28%、20%和17%；还有部分受访者表示，在房价高位时购房，贷款利率高，每月还款压力大，提前还贷减少利息。也有受访者直言，提前还贷，是为了购买第二套改善住房。
珠海提前还房贷难不难？
总体顺畅，不到四成受访者明确反映有阻碍
总体来看，珠海人提前还房贷基本顺畅。接受问卷调查的受访者中，明确反映有阻碍的仅约37%，占比不到4成。
但在被具体问及提前还房贷存在哪些限制性措施时，“预约排队时间久”成为市民反映最强烈的堵点，占比接近五成，其中22%的受访者反映预约、审核、排队总时长超过了10天-30天，30%的受访者反映时长超过30天，个别受访者称被业务人员告知提前办理还房贷最少需要三个月，有的甚至被排到了三四个月以后，即今年7、8月；其它堵点依次是“银行收取补偿金”、“银行修改还款规则”、“线下办理网点太少”，受访者占比分别为20%、15%、13%。
针对上述问题，珠海某银行相关人士则表示，部分市民反映办理提前还房贷存在堵点，不排除只是个人主观感受，可能与实际情况存在偏差，比如办理提前还房贷，一些市民从咨询之日起就开始计算时间，但按照合同，应当从提交申请之日起计算，至于审核排队时长，是否要收补偿金等问题，因为集中申请人数的多少以及合同约定的不同，各银行往往不尽相同，但正常情况下都会严格按照贷款合同的约定来执行，比如审核时间一般不会超过合同约定的时间，建议市民在办理相关业务时仔细查询合同约定。
值得一提的是，当下，选择提前还房贷的市民普遍趋于理性，没有受访者是因为报复性还款心理而提前还房贷，而因近期媒体报道或他人劝说影响而选择提前还房贷的受访者占比也仅为2%，几可忽略不计。
遇“堵点”，偏爱哪些途径求助？
近三成受访者选择借款银行，专家称提前还房贷量力而行
办理提前还房贷遭遇堵点或不便，市民更倾向于通过何种途径寻求帮助？
调查发现，借款银行仍是首选，约有26%的受访者选择在遇到不便后直接求助于银行；其次是12345政务服务热线和地方银保监会，选择上述两个途径的受访者占比分别为13%和11%。
相关业内知情人士表示，由于利率下行，近期选择或关注提前还房贷的市民显著增加，银行应理解客户的金融需求，主动改善服务，而不是对提前还款设置障碍。毕竟相对于短时利润，长期的信用更有价值。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦的情况，消费者可以向银保监会进行申诉，维护自身合法权益。
对于市民而言，判断是否需要选择提前偿还房贷，既要根据实际情况科学判断，也要量力而行。“对个人来说，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息，”招联金融首席研究员董希淼早些时候在接受媒体采访时表示，如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，市民还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。
中原地产也指出，不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等。
南都记者杨亮 实习生向雨琴
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