大爆雷！这家A股或退市，广州农商行“跨省放贷”又栽了，这三家也有大事，下面是上观新闻给大家的分享，一起来看看。
退市的贷款公司
2月10日晚的A股市场雷声滚滚，多家上市公司公告大幅报亏、立案调查、刑事诉讼等事项。
ST中捷大幅下修业绩预告，由盈利转为预计亏损4亿元至4.2亿元，原因是公司时任董事长违规签字“兜底”，根据广东高院终审判决，要在9.51亿元范围内对华翔投资不能清偿的广州农商行债务承担赔偿责任。
这一大额亏损将直接把ST中捷的净资产打为负数，根据相关规定有退市风险，近四个交易日ST中捷已收出三个跌停。此情况下，广州农商行追回贷款凶多吉少，而这已经是其近一年多至少第二单“跨省放贷”栽跟头。
另外，众泰汽车原控股股东铁牛集团涉嫌信披违规被证监会立案调查；春兴精工实控人孙洁晓因涉嫌内幕交易罪被检察机关提起公诉；美盈森子公司金之彩原大股东欧阳宣因涉嫌职务侵占案，已被深圳市公安局采取取保候审的刑事强制措施。
ST中捷业绩大爆雷或退市
2023年1月20日ST中捷曾披露《2022年度业绩预告》，预计2022年度归属于上市公司股东的净利润区间为盈利450万元至670万元。而2月10日晚，公司发布业绩修正公告，修正后预计亏损4亿元至4.2亿元。
下修大幅暴亏原因是，公司收到广东省高级人民法院(2022)粤民终1734号二审《民事判决书》文书。判决显示公司在9.51亿元的范围内对华翔(北京)投资有限公司不能清偿判决第一项债务的部分向广州农村商业银行股份有限公司承担赔偿责任，同时公司承担264万元二审案件受理费。为此，公司以二审判决（注：也是终审判决）涉及的赔偿责任以及应承担的诉讼费用对原计提的预计负债进行补提调整。
而这一预计负债带来的比暴亏更严重的后果是：公司很可能要退市！
公告显示，上述判决事项涉及公司可能承担的债务本金超过9亿元，但公司最近一期（即2022年三季报）经审计净资产仅为1.12亿元，差额巨大。该事项可能会导致公司2022年末净资产为负，若最终经审计的公司2022年末净资产为负值，根据《深圳证券交易所股票上市规则（2022年修订）》第9.3.1条，在披露公司2022年度报告后，深交所将对公司股票交易实施退市风险警示。
在此之前，因2019年至2021年扣除非经常性损益前后净利润孰低者为负值且2021年审计报告显示持续经营能力存在不确定性，公司股票交易已被实施其他风险警示戴上了ST的帽子，如今大概率要加上带星的ST帽子。
而如果公司在2023年净资产不能扭转为正，在2024年年报出来后，将最终退市。目前另一家涉案公司德奥航空已终止上市，股票于2022年6月17日摘牌。
二级市场已对公司用脚投票，周二到周四ST中捷连续跌停，周五放量企稳，市值仅剩下12亿。
广州农商行“跨省放贷”又栽了
这样的情况下，赢了官司的广州农商行，想要从ST中捷身上拿到钱，无疑是凶多吉少。
中国基金报记者注意到，这是广州农商行借助信托通道跨省放贷的又一典型案例，而通道依然是其“老搭档”国通信托。此前，这家一度想回A上市的农商行在“东北参王”紫鑫药业身上就吃过同样的亏，近3亿本金逾期。
这次具体又是怎么出事的呢？
2017年6月27日，广州农商银行、华翔投资分别与国通信托签订《国通信托·华翔北京贷款单一资金信托合同》。合同约定，国通信托受托管理广州农商银行25亿元的信托资金，用于向华翔投资发放信托贷款，贷款专项用于华翔投资补充流动资金，信托期限为48个月。
与此同时，包括ST中捷、新潮能源、德奥航空等上市公司在内的多个主体与广州农商银行签订《差额补足协议》，约定无论何种原因导致广州农商银行在任一信托合同约定的核算日未能足额收到信托合同约定的投资本金或收益时，新潮能源应向广州农商银行承担差额补足义务。2020年4月华翔投资违约，此后广州农商银行提起诉讼。
根据ST中捷披露的广东高院判决书内容来看，广州农商行这笔贷款本身也存在诸多明显瑕疵。
一是对于25亿元贷款本金划转凭证，广州农商银行没有提供原件，在庭审时仅通过手机展示。
二是华翔公司实际上是一家“皮包公司”，华翔公司连续3年纳税0申报。
根据《商业银行法》第七条规定：“商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信”。而广州农商银行证据第9页的《信托合同》7.1条载明，广州农商银行“已经对本信托的投资项目进行了尽职调查”。这也让ST中捷在内的上诉人认为，“广州农商银行对此明知，但仍然违反《中华人民共和国商业银行法》的规定，向其发放高达25亿元的贷款，具有明显恶意”。
三是ST中捷等公司是公众公司，签订差额补足这样的兜底协议，且金额较大，却绕开董事会、股东大会审议程序，仅由法人代表签字盖章。但广州农商银行未能提交证据证明其已尽到注意义务，属于知道或者应当知道超越权限的情形，因此中捷公司与另外两家公司主张其法定代表人签订的《差额补足协议》对三公司不发生法律效力。广东高院认为理据充分，予以采纳。
作为发达地区农商行，2021年广州农商行资产规模达到1.16万亿元，排名全国农商行第二位，但近年其资产质量明显恶化。
财报显示，2021年全年广州农商行资产减值损失高达126.03亿元，其中计提信用减值损失达到125.4亿元。2017-2020年，广州农商行资产减值损失分别为7.88亿元、59.69亿元、70.86亿元、78.93亿元，持续攀升。2018年末、2019年末、2020年末、2021年末，其不良贷款率分别为1.27%、1.73%、1.81%、1.83%，亦持续攀升。
这三家公司也有大事
2月10日晚，春兴精工公告称，公司收到控股股东、实际控制人孙洁晓的通知，其于2023年2月10日收到苏州市人民检察院《起诉书》与苏州市中级人民法院《传票》，因涉嫌内幕交易罪被提起公诉，该案件将在苏州市中级人民法院进行审理。
在此之前，2018年1月9日，春兴精工披露中国证监会向孙洁晓出具的《调查通知书》，因其涉嫌内幕交易，对其进行立案调查。2019年3月21日，公司披露中国证监会向孙洁晓出具的《行政处罚决定书》。2019年10月28日，公司披露孙洁晓因涉嫌内幕交易罪被取保候审，直到此次即将开审。
此前证监会的行政处罚决定书显示，在涉及春兴精工拟收购Calient公司股权的内幕信息公开前，作为内幕信息知情人孙洁晓等人控制使用蒋某艮账户组交易春兴精工股票，2016年11月至12月，孙洁晓累计转入资金3512万元，并在账户开立后较短时间内快速买入，交易行为明显异常。此外，在内幕信息公开前，孙洁晓还出资2.75亿元，并由郑海艳同蒋鸿璐利用信托产品方式交易春兴精工股票。
众泰汽车2月10日晚也公告，持股5%以上股东铁牛集团于2月9日收到证监会《立案告知书》，因铁牛集团涉嫌未按规定履行信息披露义务，证监会决定对铁牛集团立案。铁牛集团实际上是众泰汽车原控股股东，其实控人是众泰汽车原实控人应建仁、徐美儿夫妇。
铁牛集团2016年借壳金马股份，以116亿元全资收购众泰汽车。彼时铁牛集团承诺众泰汽车2016年至2019年经审计的扣非净利润分别不低于12.1亿元、14.1亿元、16.1亿元、16.1亿元。但实际上远未达到，还爆出巨亏，2019年扣非后众泰汽车净利润亏损达111.31亿元。而铁牛集团2019年也亏损124.76亿元。
2021年12月，因执行重整计划，深陷困境的铁牛集团持股比例由38.78%下降至约15.51%，失去出众泰汽车控股权。截至目前，铁牛集团持有众泰汽车约7.3亿股，占公司总股份的14.41%，为第二大股东。
另外，美盈森也在当晚公告，此前公告于2019年4月29日收到深圳市公安局出具的《立案告知书》，主要内容为公司子公司金之彩实控人欧阳宣等人涉嫌职务侵占，被立案侦查。2023年2月9日，公司从公安机关获悉，欧阳宣因上述案件已被深圳市公安局采取取保候审的刑事强制措施。
不过对此美盈森倒是乐见其成。公告中公司称，“公司非常感谢深圳市公安局经济犯罪侦查局克服重重困难，进行立案侦查和长期的大量取证，并对欧阳宣采取刑事强制措施，维护法律权威，保障上市实体企业和广大股东的合法权益”。
栏目主编：张武 文字编辑：董思韵 题图来源：视觉中国 图片编辑：邵竞
来源：作者：中国基金报 南深
贷款公司倒闭了
【文/陈济深 编辑/王濛】
美东时间3月10日，美国排名第十八的硅谷银行（SVB Financial Group）宣布破产，成为自2008年华盛顿互助银行倒闭案后美国史上第二大银行破产事件。
受到硅谷银行破产影响，美国四大银行——摩根大通、花旗、富国银行和美国银行在两天内市值蒸发超过500亿美元，代表美国银行业表现得费城银行指数周五收跌4％，本周累跌将近16％，部分银行股价创下2001年以来历史新低。
就在短短72小时前，硅谷银行还是美国第十八大银行，在硅谷当地的客户满意度甚至超过美国银行等全国性大银行，深受当地企业好评。
硅谷银行轰然倒塌的背后，不仅反映出了美联储激进加息后，实体经济和金融系统承受的巨大的压力，也反映出了美联储体系下存在的巨大制度漏洞。
硅谷银行标志 图自美联社
硅谷银行崩盘始末
直到本周四前，硅谷银行还是客户和投资人眼里的银行优等生。
硅谷银行于1983年在加州成立，其创立之初便旨在主要服务风投初创企业。
不同于常规银行服务，硅谷银行对于初创企业非常灵活，支持力度也很大，设计了大量为初创企业设计的专属金融产品。
凭借着更加个性化的服务模式，40年来硅谷银行牢居科技和生命科学初创公司中最受欢迎的金融机构之一，使得硅谷银行成为了美国第十八大银行，坐拥2100亿美元资产规模。
然而，硅谷银行周四的一则公告引发了市场的担忧。
美国时间周四盘前，硅谷银行宣布将出售部分证券资产，将导致18亿美元的亏损，并寻求通过出售股权募资22.5亿美元。
硅谷银行宣布消息后，市场上出现了大量对硅谷银行兑付能力的质疑。
“硅谷教父”彼得蒂尔联合创立的风险投资基金Founders Fund建议公司从硅谷银行撤资，原因是担心其财务稳定性，并称将资金从该行撤出没有任何不利影响。
当地时间2023年3月10日，美国纽约，民众与保安交谈，试图进入美国硅谷银行。图自视觉中国
与此同时，Union Square Ventures告诉投资组合公司“只在SVB现金账户中保留最少的资金”。
硅谷银行作为当周美国第二家陷入危机的地区性银行，旋即引发了多米诺反应。
此前Silvergate Capital Corp.宣布自愿清算银行业务，引发银行股抛售及市场对更多机构可能倒闭的担忧。
周四当天硅谷银行周四股价暴跌超过60%，市值一日蒸发94亿美元。
周五盘前交易时段，随着恐慌情绪发酵，硅谷银行股价再度暴跌68%。
为了阻止事态进一步恶化，硅谷银行宣布股票停牌，管理层试图通过紧急融资，出售股票等方式换取流动性自救，但这些努力均告失败。
在自救失败后，加州金融保护与创新部门（DFPI）在3月10日宣布，根据加州金融法典第592条，它已经接管了硅谷银行，理由是流动性不足和资不抵债。DFPI指定联邦存款保险公司（FDIC）作为硅谷银行的接管方。
FDIC称，已经在加州圣克拉县(Santa Clara County)成立国家存款保险银行，以保障硅谷银行的参与存款保险计划的储户利益。硅谷银行总部和分行将于下周一重新开门，受保储户届时可以恢复提取存款。
看似事件告一段落，实际上硅谷银行破产可能将引发一场新的风波。
根据相关规定，美国存款保险上限为每名储户25万美元，硅谷银行作为大量初创企业的主要账户甚至唯一银行账户，绝大部分存款金额远超25万，因此并不受全额保护。
根据监管文件显示，硅谷银行在2022年底约有93%的存款不受存款保险保护。
美国大量企业工资为一月两次发放，企业无法在下周正常发放薪水将涉嫌违法。
如果硅谷银行的存款无法在一周内恢复存取自由，这将迫使企业通过裁员来规避违法行为，引发潜在的经济动荡。
美国监管相关人士也都对该事件表达了自己的看法。
美国财政部长耶伦周五表示，她正在“非常仔细地”监控几家银行，银行正在遭受财务损失，这是一个“令人担忧的问题”，但是她并没有点名硅谷银行：“最近的事态发展与我正在密切关注的几家银行有关。当银行遭受财务损失时，这应该引起关注。”
白宫经济顾问Bharat Ramamurti周五早些时候表示，随着硅谷银行股价暴跌，财政部“非常谨慎”地对其进行监控。他在接受媒体采访时称：“我现在不想说更多，但我想向观众保证，这是我们所掌握的事情，这是一个高度不稳定的状况。问题在于，这是否会蔓延成一个更系统性的问题。”
硅谷银行大门紧闭，门口的通知上写道：重开之日待通知。图自美媒
为什么是硅谷银行
硅谷银行的暴雷看似意外事件，实则是美国目前金融体系下的必然事件，究其原因，本质是硅谷银行激进豪赌和美联储快速加息影响下的必然结果。
在过去数年间，美国都长期在低利率环境下，导致货币流动性非常宽松。
随着2020年新冠疫情后美联储疯狂放水刺激经济，整个货币市场更是大水漫灌，大量的热钱导致了科技企业的融资潮。
这使得大量的初创企业也获得了远超自己资金需求的现金和存款，这部分钱很大程度流入了硅谷银行手中。
自2020年6月到2021年12月的一年半间，硅谷银行的存款由760亿美元上升到了超过1900亿美元。
然而硅谷银行面临了一个问题，由于大家都不缺钱，根本找不到那么多需要贷款的人，钱找不到投的去处。
于是硅谷银行决定将大量资金买入美国国债作为投资持有到期，这样就可以无风险吃利差。
根据硅谷银行2022年财报，公司去年平均增加了275亿美元存款需要支付利息，而在资金去向上，公司去年增加了374亿美元持有至到期资产，但同时仅仅增加了38亿可供出售美元资产。
这里就出现了一个问题，如果这374亿元都能拿到到期，那么硅谷银行就能白赚这个利息差，但是如果企业需要用钱导致存款不断减少，硅谷银行就需要卖这些国债来应对取款需求。
如果硅谷银行能原价卖出，那撑死也就是不赚钱，但是美联储在货币政策上的180度大转弯彻底改变了硅谷银行的命运。
2022年，美联储开启了40年来最激进的加息政策，一年大力度加息七次，合计加息4.25%将基准利率提升至4.5%，迅速收紧了市场的流动性。
受到大环境影响，各大企业纷纷收缩过冬，而科技公司作为硅谷银行最大的客户群体，首当其冲的受到了冲击。
硅谷银行的无息活期存款金额从2021年底的1259亿骤降到了2022年底的808亿美元，一年流失了400亿存款。
为了应对持续的存款流失压力，硅谷银行只有两个选择，要么拼命拉存款，要么卖掉之前买的那些国债。
大家都缺钱的大环境下，硅谷银行很难去拉到足够的存款填这个400亿的窟窿，因此只有卖资产一条路可选。
这时候硅谷银行就面临了一个严重问题，他自己买的210亿债券平均收益率是1.79%，但是目前市场上同样的债券收益率已经到达了4.7%，如果要卖债券，自己就要亏8%左右，也就是本次公告的18亿美元亏损的来源。
除了债券资产的浮亏，硅谷银行的存量房贷资产也成了烫手山芋。
2021年2月26日报道，当地时间2月25日，由于美国债券收益率大幅飙升，导致投资者急于抛售科技股等风险资产，美国三大股指出现自2020年10月以来最严重下跌。图自视觉中国
在过去几年间，大量人群在低利率环境下购房，锁定了接下来几十年的利率，而在美联储大幅加息后，如果硅谷银行卖完了债券还不够应付取款需求，只能卖掉这些房贷补充流动性，这个过程就需要其补贴买家大量的利息，导致自身巨亏。
根据硅谷银行的资产构成来看，如果需要处置商业房地产抵押贷款支持证券（CMBS）应付挤兑，那么硅谷银行可能将产生152亿美元的浮亏，而硅谷银行暴雷前总市值也就不过160亿美元，是其不可承受之重。
因此当硅谷银行宣布将卖出210亿美元债券并最终暴雷，实际上也是硅谷银行的无奈之举。
更为致命的，硅谷银行面临的困境或许只是连环爆雷的序幕。
根据媒体统计，全美108家银行中有102家银行去年第四季度净息差扩大。剩下的10家银行在过去一年净息差收窄、或扩大幅度最小：硅谷银行排在第11位。
也就是说至少还有十家银行面临着比硅谷银行更大的困境，这也导致了美国各大区域性银行在周五均遭遇恐慌性抛售。
和硅谷银行同样总部位于加州的第一共和银行（FRC）周五盘中一度下跌50%，客户合众银行盘中下跌超过20%。
新的雷曼时刻？
在这次事件中，美联储的反应令人玩味。
当硅谷银行面临困境时，导致其崩盘的推手美联储却对此无动于衷，不仅没有发声表态，也没有进行救助，直接坐视其破产。
当财政部和白宫都纷纷对此评价后，美联储依然保持了缄默，仅仅是解除了硅谷银行CEO旧金山联邦储备银行董事会成员的职位。
这背后也显示出美国金融体系各自为战的深层问题。
自2008年全球金融危机以来，美国为首的欧美主要经济体均采取了被称为直升机撒钱的救市策略。
不计代价救市虽然挽救了当时的全球经济，但是也留下了巨大的后遗症。
而美联储作为全球金融政策风向标，却在过去十几年间没有对天量撒钱进行总结和反思，反而将撒钱视为解决经济问题的灵丹妙药，对于潜在的风险选择性忽视，造成了如今的困局。
对于美联储，在过去的十几年间，就业稳定压倒了治理通胀成为了美联储的头号任务。
尽管期间存在紧缩周期，但是经济一有风吹草动，货币政策就会进一步宽松，出现新一轮降息周期，让市面上已经泛滥的流动性进一步水涨船高。
当地时间2022年7月27日，美国华盛顿，美联储主席杰罗姆-鲍威尔出席新闻发布会，宣布加息75个基点，达到2.25%至2.5%的范围。
这也导致自2015年以来，美国风投行业迅猛发展，机构手上累积了巨量的资金。
而随着2020年新冠疫情到来，美国更是开启了无限量的撒币模式，让大量企业和投资机构获得了天量资金。
以制药行业为例，2022年初，辉瑞、强生、诺华等大药企有5380亿美元的现金可用于并购，可以买下任何细分行业所有中小药企。
面对天量流动性导致的持续性通胀，在各方压力下美联储选择急转弯，大幅度超预期的迅速收紧流动性，2022年加息7次，加息幅度远超企业承受能力，摆出即便引发经济衰退和大量失业也治理通胀的姿态。
以硅谷银行为代表的美国银行业对于这个急转弯的准备明显不足，过去低利率环境下借短投长吃利息的商业模式被直接粉碎，才导致了如今的危机。
这背后也代表着美国金融的深层次问题，对于宏观的金融风险缺乏预判，对于经济问题选择头痛医头脚痛医脚的方法，导致了按下葫芦浮起瓢，为了解决一个问题，反而引发了更大的新问题。
硅谷银行到底是美联储加息路上的一次意外，还是会成为新的雷曼时刻，目前业界还没有定论。
2023年3月10日，加利福尼亚州圣克拉拉，一名客户站在关闭的硅谷银行(SVB)总部外。硅谷银行周五上午被加州监管机构关闭，并由美国联邦储蓄委员会接管
一些分析师预计，这一事件加剧投资者对美国银行业隐藏风险以及其易受资金成本上升影响的担忧，银行业将承受更多压力。
金融咨询企业惠伦全球顾问公司董事长克里斯托弗·惠伦说:“由于银行陷入困境，下周可能会出现一场血战，做空者在那里，他们会攻击每一家银行，尤其是规模较小的银行。”
从事市场分析的美国“简报”网站分析师帕特里克·奥黑尔说：“今天的辩论题目是，这只是硅谷银行的问题，还是银行业更大问题的开始？”
德意志银行分析师在一份说明中说：“我们必须看看这个故事如何发展，但在美联储加息周期之内或之后，总有一些东西会被打破。这是在这方面的又一次小摇摆，还是更大事情的开始？很难说……”
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