5月LPR报价出炉！两项利率均维持不变 分析师：下阶段5年期以上品种有单独下调的可能，下面是每日经济新闻给大家的分享，一起来看看。
中国贷款利率Lpr
每经记者：肖世清 每经编辑：廖丹
5月LPR继续“按兵不动”。
5月22日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布，新一期贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR和5年期以上LPR分别为3.65%、4.3%，均与上月持平。这是LPR自2022年8月下降之后，连续9个月维持不变。
《每日经济新闻》记者注意到，本月15日央行开展1250亿元中期借贷便利（MLF）操作，中标利率维持2.75%。彼时，多位市场分析人士就表示，本月LPR大概率会保持同步。
招联金融首席研究员董希淼对记者表示，本月LPR维持不变符合预期。未来，银行仍将继续向实体经济减费让利，但融资成本下降的空间不大。下一步，应高度关注有效融资需求不足等问题，保持宏观政策的稳定性、连续性、灵活性，继续采取坚决有力的措施提振市场主体信心和预期，进一步激发有效融资需求，推动宏观经济持续恢复。
LPR自2022年8月下降之后，截至目前，已经连续9个月维持不变。分析LPR未作调整的原因，董希淼认为，一般而言，MLF中标利率如果未变，LPR调整的可能性较小。本月MLF中标利率未变，已经意味着本月LPR下降的可能性较低。
其次，他从银行加点角度分析指出，尽管央行3月实施全面降准但幅度较小，近期银行继续降低包括通知存款、协定存款在内的多个存款品种利率，但银行保持息差稳定的压力仍然较大，因此银行减少加点的动力不足。
“从贷款利率看，今年以来银行加大向实体经济让利，实体经济融资成本稳中有降。根据央行公布的数据，3月份新发放的企业贷款加权平均利率为3.96%，其中新发放的普惠小微企业贷款利率为4.42%，处于历史低位，LPR下降的必要性并不高。”董希淼称。
东方金诚首席宏观分析师王青表示，5月LPR报价不变，符合市场预期，主要原因是当月MLF操作利率未做调整，LPR报价基础稳定；另外，近期银行净息差下行幅度偏大，再创历史新低，报价行压缩LPR报价加点动力不足；与此同时，当前宏观经济整体延续复苏过程，LPR报价下调的迫切性不高。
记者注意到，央行在《2023年第一季度中国货币政策执行报告》中要求，下一步要“推动企业综合融资成本和个人消费信贷成本稳中有降”。
王青认为，这意味着尽管当前银行净息差较低，但二季度实体经济融资成本因经济复苏而出现大幅反弹的可能性不大。其中，5月新发放企业贷款加权平均利率将继续停留在历史低点附近，新发放个人消费贷款和居民房贷利率还有望延续小幅下行势头。
分析师：5年期以上LPR报价有单独下调的可能展望下阶段，王青认为，当前银行净息差偏低，加之一季度存款利率上行幅度较大，下一步为了推动实体经济融资成本稳中有降，银行会更多选择在负债端发力，其中适度降低各类存款利率是一个必然选择，但这并不意味着短期内LPR报价下调的可能性因此增加。
他接着指出，根据存款利率市场化调整机制，存款利率水平要参考1年期LPR报价和10期国债收益率合理调整，而非相反。这就意味着尽管近期存款利率下调会降低银行资金成本，但短期内对银行下调LPR报价的激励作用不大。
王青判断，年内在MLF操作利率不变的前景下，1年期LPR报价单独调整的可能性较小；不过，若二季度楼市回暖过程出现反复，不排除在MLF利率不动的同时，5年期以上LPR报价单独下调10-15个基点的可能；从利率互换报买价走势来看，市场也有这方面的预期。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出：“尽管LPR利率保持稳定，预计后续央行鼓励金融机构挖掘LPR改革潜力，鼓励金融机构主动管理负债，并可能通过结构工具或降准等方式稳定银行负债成本，引导金融机构支持实体经济薄弱环节，重点基建、制造业、绿色发展、科创企业等重点新兴领域。”
每日经济新闻
美国贷款利率
今年以来，房贷利率下调的消息屡次冲上热搜，很多地方的首套房利率都已经低于4%，只有3.8%左右。
回顾过去10年的房贷利率，从6%时代，到5%时代，再到4%时代，降幅着实不小。
那些以高利率贷款的人，看着贷款合同上需要还的高额利息，估计心里早就开始滴血了吧。
这不，利率破4，很多人都坐不住了，纷纷怀揣“巨款”，来到银行要求提前还贷。
偏偏银行还要从中作梗，找出各种理由，限制提前还款。
都说借钱的时候是孙子，还钱的时候是大爷。
可当贷款人变成了银行之后，我们不仅借钱的时候要低声下气，还钱的时候也得求爷爷告奶奶，哪里还有“大爷”的霸气。
其实，大家想要提前还贷的心情可以理解。
这几年因为疫情，投资渠道受阻，股市在过去一年更是跌跌不休。
而随着贷款利率的下调，存款利率也降了不少。
没有了好的增值渠道，手里有点闲钱的人，当然想要提前把房贷还清，以便减少一些利息损失。
如果不让他们提前把贷款还了，他们可能会觉得，自己比亏了10个亿的人还惨。
跟国内高企的贷款利率不同，法国的贷款利率一直维持在比较低的水平，甚至比国内的存款利率还低。
下图是2015年1月到2022年7月，法国的房贷利率表。
以贷款20年为例，2015年的时候，法国的贷款利率还能维持在2%，但到了2016年底，这一利率就降到了1%左右，并且在之后的几年间，一直处于低迷状态。
特别是2019年和2021年，法国的20年期贷款利率更是罕见的跌破了1%，给人一种0利率的错觉。
下面就以2019年为例，贷款100万人民币，20年还清，算一算中法贷款利率的差距有多大吧。
在中国，2019年贷款20年，利率大概是4.85%，每月需还款6516元，20年共计还款156万元。
在法国贷款，除了还本金和利息，每月还需要支付给银行一笔保险费，直到贷款还清为止。
100万人民币，相当于137000欧元左右。
按照贷款20年，0.8%的利率，保险费39欧元/月计算，每月需还款657欧元，即4800元人民币，20年共计还款122万元人民币。
这就是利率不同带来的区别。
同样的贷款金额，同样的贷款期限，在法国要比在中国少还34万元。
对普通人来说，34万不是一个小数目。
为什么很多人觉得还房贷是在给银行打工?
将近5%的贷款利率，贷100万，要还156万，听起来确实是一个沉重的负担。
所以，很多中国人只要稍微有点存款，就想要提前还贷，毕竟能少还一些利息，就是大赚了一笔。
对法国人来说，贷款利率那么低，随便投资点什么都能赚回来。
如今，连存款利率都远远超过了当初的贷款利率，谁还会想着提前还贷呢？
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