通过一笔假流水骗贷案例，解析如何防范贷款风险，下面是农信给大家的分享，一起来看看。
金典贷款app
出品 | 信贷风险管理
作者 | 张涛
具有稳定合法的收入和缴纳首期购房款是借款人申请个人住房贷款的两个必备条件。银行流水是客户年总收入的主要证明，如果不严格核查收入流水的真实性会很大程度上增加个人住房按揭贷款业务的风险。G支行信贷经理通过深入分析某客户的贷款申请资料，发现客户有伪造银行流水的嫌疑，最终该行信贷经理拒绝了该笔贷款，有效防范了贷款风险。
案例回顾
客户王某到G支行申请办理一笔个人住房按揭贷款业务。该笔业务贷款金额100万元，首付款60万元，期限25年。该住房为借款人首次购房，在办理业务过程中客户出示了身份证、户口簿、收入证明和银行流水等贷款的必需材料。在审核客户银行流水时发现，客户账户明细与余额金额转入转出基本相同，工资发放时间非常准时，每月消费支出的数目基本雷同。G支行信贷经理审核客户资质并未局限于银行流水，随后继续严格审核其它的相关材料，发现客户银行流水反映的收入水平与其年龄、职业不匹配。
信贷经理意识到这份银行流水的真实性存在问题，于是向客户询问银行流水的细节性问题，客户未能准确回答。信贷经理要求客户出示手机银行对账或陪同信贷经理到当地银行网点打印流水均遭到客户拒绝。随后，信贷经理查询了客户征信，人行征信报告显示借款人王某的某行信用卡申请了一笔大额分期业务。申请日期与本次个人住房贷款首付款缴纳日期基本一致，于是信贷经理详细询问借款人原因。借款人说自己缴纳首付款时钱不够，就向某行申请了一笔大额信用卡分期业务。最后，信贷经理向客户所购房产的销售人员了解情况，得知客户所提交的银行账户明细是伪造的，贷款业务存在较大风险隐患，最终拒绝了客户该笔个人住房贷款的申请。
案例分析
虚假的银行流水和首付款金额会增加银行按揭贷款业务风险，一旦房价下跌超过客户首付款比例，购房者还款意愿会大幅下降，按揭贷款违约风险会大大增加。
案例启示
（一）注重案例经验积累，提高综合业务素质。外部风险来源广且隐蔽性强，要想提高业务水平只有信贷工作人员和经办人员具备较强的业务风险识别能力，才能将风险拒之门外。在本案例中，借款人出具的收入证明中客户的月薪收入、工作年限与实际情况完全不符，严重存在套取银行贷款的行为。客户为提高融资偿债能力向银行提供了虚假收入证明等资料，经过信贷经理认真分析，最终否决了该笔业务，杜绝了该笔贷款存在的风险。
（二）尽职调查一定要真实，关注细节消除隐患。对于借款人提供的贷款资料，调查人员应结合借款人的年龄、婚姻状况、学历、工作经历、抵押物、征信等情况，综合判断其偿债能力的逻辑性、合理性、贷款用途的真实性。在本案例中，信贷经理尽责履职，在日常业务办理过程中，有着较强的职业敏感性，知微见著，把风险扼杀在萌芽初期。
（三）强化贷款流程管理，重视贷前调查，把好风险第一关。贷前调查环节是风险把控的第一道关口，贷款资料弄虚作假是信贷业务申请过程中出现比较多的行为。信贷经理要强化风险意识，严把贷前调查关。对于资料弄虚作假的贷款业务，应果断拒绝，确保银行贷款资金安全。
审核最容易过的贷款app
天上不会掉馅饼
都是骗子设陷阱
很多时候
你以为的不期而遇
也许是一场蓄谋已久的骗局
近日，东莞塘厦公安反诈中心
接到高发的涉诈警情
就是网络贷款诈骗
骗子专挑缺钱的街坊下手
越缺钱越容易上当！
来看事主到底是如何一步步入套的
主动送上门的“借贷”点击链接下载“假软件”
近日，塘厦的张先生（化姓）收到一条短信：“经审核，您预审批额度已调整为168000元，只限今日，点击链接激活……”
正好有用钱需求的张先生便点击了短信附带的链接，下载了一个贷款App。
张先生收到的短信
广撒网的短信，引得了“鱼儿”上钩。张先生在App上填写了一连串个人信息，包括姓名、手机号、身份证号、银行卡号等，并申请了50000元的贷款额度。很快，张先生在App的“钱包”里，查看到了自己贷到的款项。
网络图片
永远无法“提现”的骗局“客服”威胁影响征信
张先生想把钱提现到银行卡中，却屡次提现失败。App在线客服称，张先生填写的银行卡信息错误，导致放款失败，钱被冻结了，需要交纳25000元才能“解冻”。
借贷钱没拿到，却要交钱给App，不禁让人开始怀疑这个平台的真实性。张先生想要立即中止交易，这时，客服就变了个嘴脸，露出贪婪的真面目——“不转钱会影响你的征信，我们还会到法院起诉你”。
无奈之下，张先生按照对方的要求，转账到银行账户上。但张先生依然提现失败，这时客服又以“操作超时”等理由，要求张先生转账。
在张先生筹钱期间，对方不停催促。但即便是这样，张先生依然无法提现，认清现实的张先生这才报警求助，此时他已损失11万元。
街坊们
不要再天真地以为
“没钱就不会被骗”
骗子早已不把目光
聚焦在“你有多少钱”上
而是放在“你还能贷多少钱”上
近日，在龙背岭上班的宋先生（化姓）急需资金还车贷，于是在网上下载了一个贷款App。随后，宋先生也遇到了无法提现的问题。App客服也以“填写资料有误”为由，要求宋先生缴纳“认证金”，并发来“银监会”的“解冻贷款通知书”威胁宋先生。
宋先生收到的“解冻贷款通知书”
此时，田心派出所反诈专员接到了“东莞反诈”微信公众号“金钟罩”小程序发出的预警新消息，称辖区群众宋先生可能遭遇网络贷款诈骗。
龙背岭警务室巡处警员立即赶往宋先生工作的工厂开展劝阻，经过警员的耐心分析、讲解，宋先生恍然大悟，打消心中顾虑。想起自己当时已经准备向亲朋好友借钱凑“认证费”，宋先生不禁感到害怕，同时他也为警员的及时劝阻点赞。
记住！放款前
以任何名头收费的“贷款”
都！是！骗！局！
转自广东公安
来源： 日照网警巡查执法
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