最低贷款利率下调（低利率贷款还高利率房贷）

最低3.7%！多地下调首套房贷款利率下限，下面是读创网给大家的分享，一起来看看。

最低贷款利率下调

读创/深圳商报记者邱清月

在首套住房贷款利率政策动态调整机制下，近日陆续又新增一些下调首套房贷款利率下限的城市。目前已有20余城下调首套房贷利率至4%以下，其中四大国有银行广东珠海分支机构首套房贷款利率最低可按3.7%执行，这一利率水平为目前全国最低。记者从深圳银行机构方面了解到，深圳首套房房贷利率还没有下调，继续执行之前的利率。

1月5日，央行、银保监会下发关于建立首套住房贷款利率政策动态调整长效机制的通知，根据该通知，新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

春节前，唐山、太原、丽水、九江，以及广东省的珠海、江门、肇庆、中山、惠州、湛江、韶关、云浮等城市接连下调了首套房贷利率，这主要集中在三四线城市。随后郑州、天津、福州、沈阳、厦门等城市跟进，动态调整逐渐扩大到部分二线以及新一线城市。业内人士认为，预计后续将有更多符合条件的城市下调首套房贷款利率，同时，首付比例、二套认定等需求端政策调整力度也有望加码。

还有一些地方降低了个人住房贷款首付比例下限。湖南全省13个非限购市州的首付比下限均降至首套20%、二套30%；长沙市的首付比政策下限首套30%，二套降至40%。

近半年来，首套房贷利率政策多次调整优化。2022年5月份，中国人民银行、银保监会联合发文称，对贷款购买首套住房的家庭，个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。2022年9月份，中国人民银行、银保监会发布通知，阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限。2023年1月份，首套住房贷款利率政策动态调整机制正式建立。

上海易居房地产研究院研究总监严跃进对记者表示：“房贷利率下调客观上促进了房贷成本的降低，有力支持了住房消费的释放。同时，地方政府‘因城施策’调整房贷利率更大的自主权，原则上房价未扭转下跌趋势前地方政府可以持续下调或取消首套房贷款利率下限”。

严跃进称，总体来看，符合新房贷利率下调的城市多集中在三四线城市和部分房地产市场库存压力大的二线城市。根据对全国百城2022年的房价数据进行统计，约有七成城市房价偏弱，具备房贷利率下调或突破房贷利率下限的条件。

审读：谭录岗

低利率贷款还高利率房贷

最近一段时间，随着房贷利率下调，房贷提前还款成为公众关注的焦点。华商报记者接到多位读者咨询，有“银行”工作人员打来电话，说能帮着提前还清房贷，还能享受优惠利率，想打听下是怎么回事。

近一周，记者也多次接到类似来电，再三追问得知，这些打着银行旗号的业务人员，其真实身份是助贷机构人员，而所谓的通过“置换房贷”达到降低房贷利率的方法也是监管部门明令禁止的违规行为。

“转贷”就能降息？垫资利率36%

“你好，我是××银行××支行渠道部的，请问你有房贷吗？”仅在两天之内，记者就接到四个有关“可以帮助提前还房贷”的电话，对方开篇均自称银行工作人员，询问记者房贷情况后表示，通过简单的几步操作就可以通过提前还款后再转贷的方式，将房贷利率降至3.6%左右。

具体操作手法是，第一步：通过垫资公司将业主的剩余房贷借出（过桥贷），向银行提前还清剩余按揭贷款；第二步：业主将全款房产进行抵押，从银行办理新的贷款（经营贷或消费贷），以此偿还过桥资金；第三步：业主只需要按新办理的较低利率偿还银行贷款即可，至此就完成了“转贷降息”全流程。

“垫资两天就能放款，全办下来最快15到20天，新办理的银行贷款最低可以做到3.6%”，业务人员向记者介绍说。

先使用过桥资金提前还款，再通过房产抵押办理低利率贷款，听上去确实可以省下不少房贷利息，然而经详细询问得知，除去几千元的手续费外，过桥资金还需支付每天千分之一的利息，算下来，年利率接近36%！而当记者询问该业务人员是否为银行工作人员时，对方坚称其为××银行××支行渠道部的，再三追问下，才承认为“××贷”公司业务人员。“这样做合规吗？”记者问，“你放心，全流程我们一手包办，我们和银行是深度合作”，业务人员答道。

不法中介借机营销 “违规转贷”风险多

“转贷降息”是否可行？华商报记者就此咨询了某股份行个贷经理陈先生。他表示，经营用途贷款、消费贷款流入房地产领域是银保监会等监管部门严查的违规行为，通过办理低利率的经营贷或消费贷置换高利率房贷，不仅暗藏高收费套路，还存在违法违约等多重风险。

陈先生介绍，虽然目前部分银行的经营贷或者消费贷相比存量房贷在利率上有一定的优势，但是银行发放的经营贷或消费贷都需经过贷前调查、贷后管理且有各自专项用途，不得用于房地产市场，违规使用将会被提前收回贷款，业主就会面临短期内要偿还全部贷款的局面。而且使用虚假信息办理经营贷还涉嫌骗贷，情节严重会被追究法律责任。

助贷机构推荐业主办理转贷，会以中介费、过桥资金服务费、利息等明目收费。即使转贷没批下来，业主仍需要支付高额的过桥资金利息等费用。此外，即使贷款办下来了，经营贷、消费贷相比起房贷还款期限要短得多，还款方式也不同，业主阶段性还款压力会更大，一旦出现逾期，个人征信必定受到影响，而拉长贷款期限则要经过多次续贷审核，同样存在抽贷风险。