一件事就能看出你的财商，下面是拖天航线图给大家的分享，一起来看看。
栗子app贷款
如果说理财中有什么词汇，是小伙伴们一听就要连连摆手说要不起要不起的，“负债”一定算在前三名。
在一般的印象里，负债通常和欠债不还全家玩完、人死债不烂、父债子还之类火药味十足的口号联系在一起。
而且，父母一辈通常会教育我们，欠钱是不好的，负债是很不爽的。
一个栗子是，房地产飙车这么多年，凭一套两套房子咸鱼翻身脱贫暴富的不在少数，但能全面认识房地产的金融属性的人还是少数，许多还是习惯做一件事情，提前还款。
在他们看来，一睁眼就发觉自己欠银行几十万实在是太可怕了，感觉就像自己被判了几十年的劳改，一定是要无债才能一身轻。
不能给银行打工，不能被利息所剥削，要尽快地摆脱这样的枷锁。所以，一有点钱，就琢磨着提前把房贷给填上，算着每个月少还的利息，不禁露出了满意的笑容。
还有一种情况，就是高比例首付配合短年限贷款。
不管是向亲朋好友借钱也好，还是自己闪转腾挪凑一凑也好，总计划着多给一些首付，然后少贷一些钱，少贷几年。
问到为什么，回答往往是觉得欠债不好，被银行吃了利息不划算。
然而他们真的算过账吗？也许并没有。
我们来想象一个理想情况。
假设有一套价值100万的房子，虽然我们手上的现金恰好是100万，但只首付30万，剩下70万走商业贷款。
这种情况下，只要我们手中余下的70万通过理财产生的收益大于贷款利率，那就能跑赢利息。
当然，实际情况很可能是我们并没有那么多现金在手，贷款买房有些迫于无奈，那么计算过程会复杂一点，有兴趣的小伙伴可以自己动手先试算一下，回头我们交流交流。
说这么多开场白，今天要聊什么呢？
只是想说一个也许很简单的看法，负债这个事，要分好坏两方面来看。
如果是由于借用资金而产生的负债，则并不是不可以接受的。
比如我们上面所说的房贷，其本质实际上是我们借用了银行的资金而支付的成本，产生的效果是用少量的钱拥有了自己的资产。
资金是有成本的，这个成本的高低就体现在利息上。
对于借钱的一方，利息就是每个月要多还的那一部分。而对于出借的一方而言，利息就是他借钱给别人所产生的收益。
说到这里，机智的小伙伴会联想到一个词，收益率。
没错，我们所接触的许多理财，其本质就是借钱给别人，从而收取利息。
用接地气的话来说，叫收租子。
比如以某某宝为代表的货币基金，实际上就是把钱借给银行和金融机构，他们按日给咱支付利息。
比如大家热衷的网贷，说穿了就是个人金主直接把资金租借给个人客户赚利息，顺便给中间商吃个手续费。
许许多多这样的工具和手段，构成了我们的金融市场。它们就像是一只只看不见的手构成的网络，把资金从闲置的地方调配到最需要它们的地方，从而支持着整个庞大经济体系的运行。
所以，能否认识到负债与利息的意义，可以看出一个人的财商。
财商高的人，会将合理的负债视为一种工具，支持他达到购置资产、赚取收益或者配置资金的目的。
而财商暂时需要锻炼的朋友，可能只会被多支付的利息蒙蔽双眼。
有关心新闻的小伙伴会问，最近上头的大佬们说要清理金融机构以及地方上的各种负债，同时房贷的利率也有上调之类，这是不是在说不鼓励大家背着债务继续奔跑？
还有的说出了这样一个疑问：以往大家放胆借款买房是基于以后钱不值钱的预期，可是现在好像钱开始值钱了，到处都开始收紧钱袋子了，再大举借债，是不是不太好？
对于以上的看法和问题，首先要表扬的是这些小伙伴的观察力很敏锐，抓住了负债这个事情的一大核心，风险管理。
负债不仅有成本，而且还有风险。在借钱的一方，风险体现为能不能按时还得上钱、收益能不能覆盖利息等等；在出借一方，风险体现为借出去的钱能否收得回来之类的。
所以就像我们一直提倡的，任何事情要有个度。负债也是一样，在合理的程度以内，那就是良性的，超过了那个度，就会演变成难以收拾的不良债务。
那么这个度在哪里？从我们个人的层面来说，以下三点是有助于判断的：
第一，负债的性质。
如果是可以让整体资产得以提升的操作，比如房贷，则负债被视为可接受的使用成本没毛病。从总的预期上来说，我们是赚的。
但如果是某些无法带来收益的负债，那就是另外一回事了。
比如，用消费贷款买个新款手机，产生的利息就不认为是有正面意义的。因为手机并没有办法为你带来收益，只是一项消费，会削减总资产。
同样的行为还有贷款买车、透支信用卡买包包等等，它们的共同特点都是并不会产生新的收益，只是提前消费提前享受，而商品的贬值、维护和使用成本的增加，只会对未来的生活与财务状况造成负担。
所以，能在未来赚钱的负债是可以接受的良性欠债，反之则应该尽量避免。
第二，负债的具体程度。
对于个人来说，不管什么样性质的负债，总比例最好能控制在总资产的一半以下，而且尽量保证收入积攒的速度能大于利息累积的速度。
举个栗子，贷款买房，每个月还款金额最好不要超过收入的一半，否则压力会很大，同时收入上一有什么波动就会对还款产生影响，进而导致一系列衍生后果，比如征信记录受损。
再比如消费贷款或者信用卡透支，如果不可避免地发生了，那最好控制其金额，并保证在还款期限之前解决掉。
第三，培养一点算计。
有种想法想得好，从长期看，通货膨胀很厉害，所以现在欠的钱看似很多，N年以后其实没多少。佐证是十年前买房每月还一千多当时觉得很难受，现在感觉完全不是个事儿。
这个想法对，也不对。
对的地方在于从算数上说这个逻辑没有问题，而不对的地方是连我们都知道以后用贬值的钱还回去，银行会那么傻？
关键就在于“长期”两个字。
长期是多少年？这个说不清楚。大家可能习惯了这十几年的通货膨胀，所以完全忽略了通胀其实也有周期，在某些特别的年份完全有进入通货紧缩的可能性。或者程度轻一点，通胀放缓，而信贷有所收紧。
如果没有考虑到这一点，负债率过高，则有可能在这些暂时的波动中成为被最后一根稻草压死的骆驼。
比如，预期房价会长期上涨，于是放手借贷买房，积累的还款压力很重。如果不幸遇到11年或者15年那种涨不动还往下掉的情况，就很可能拿不住手上的房产，导致巨额的亏损。
或者没那么糟，遇上的是银行贷款利率升高和首付比例提高的时候，欠债的成本并不划算，比如现在限贷正是风声正紧的二线城市们。
负债是现代金融的基础之一，如何对待它，反映着一个人对财富的掌控和管理能力，也就是通常所说的财商。
一点负债没有，在这个时代，并不是一件值得表扬的事情。但是放开胆子借一堆债的行为，拿到任何时代也只能用作死来评价。
关键就在这个度的把控上面。
所以，负债并不一定是坏事，但一定不那么简单。不论是出于心理上的不安全感而抗拒它，还是因为觉得算来算去太复杂所以回避它，最好的治疗方案都是尝试多去了解，多去学习。
否则，在这变幻纷扰的世界里紧握财富的船舵，你真的有信心吗？
时时花借款怎么样
什么是风雅？我在《极致审美：晚明南方士人风雅录》里说，“风”是国风，关乎饮食男女；“雅”指趣味，更有一种精神的高洁在里面。风，一个唇齿音，气流轻轻推出；“雅”，一个平坦的元音，似门被轻轻推开，又似古人临风吟诵。风雅合在一处，指涉一种生活形态，一种物质性和精神性高度结合的生活。
这种消弭了艺术与人生界限的生活在晚明——一个风华而又奢靡的年代——趋于登峰造极，半个世纪的盛放之后，又遭时代的罡风强行摧折。弦已断，音已绝，大雅风流云散已久，但晚明士人对美精微的感受能力、精致的生活趣味已沉淀进了国人文化血脉深处。
《极致审美》 赵柏田 著 江苏凤凰文艺出版社
日本俳人松尾芭蕉曾在一次讲演中说过，乾坤的变化，乃是风雅的种子。原来风雅的起处，就是随着四季更迭搏动的那颗灵敏的心。只要心足够放松、自如与优雅，好的风景、好的人、好的句子，就会时时把它弹拨。都说现代生活关系千万重，充满重重焦虑，但此念一动，游目骋怀，通过阅读重拾一份优雅的心境，也不是没有可能，以下是我开列的一张“风雅”书单。
列在这份书单第一位的，是张岱（字宗子）的《陶庵梦忆》。张宗子出生绍兴世家，自称少为纨绔子弟，“极爱繁华，好精舍，好美婢，好娈童，好鲜衣，好美食，好骏马，好华灯，好烟火，好梨园，好鼓吹，好古董，好花鸟”。这位大玩主，在我看来乃是天下一等风雅之人。
《陶庵梦忆》写晚明市井种种，绍兴灯景、虎丘中秋、西湖香市、杭人看月，也写上流社会的宴饮交游、古玩珍异，看他兴兴头头地说茶楼酒肆、放灯迎神、说书演戏、斗鸡养鸟，直似一幅晚明南方浮世绘。
张宗子生于16世纪末，是那个浮华年代的亲历者和见证者，到他写这部回忆录时，已是穷困不堪的晚年光景。他回顾自己的一生，检讨说，种种罪案，从种种果报中见之，“繁华靡丽，过眼皆空，五十年来，总成一梦”，说的是自家身世，也是对那一瓣过早夭折的文明之花的一声叹息，是对那个精致时代留恋而惆怅的临去一瞥。
他写童年时代在祖父的天镜园读书，窗外高槐深竹，一层层的绿，连书卷上的字也都透着绿意了（“幽窗开卷，字俱碧鲜”）。又说登上城外龙山看雪，“万山载雪，明月薄之”。而他32岁那年在镇江金山寺率家班演一场夜戏时，那月光则从林下漏下，“疏疏如残雪”。
他写的去南京找闵老子斗茶的故事，写与朱楚生等一干文艺青年坐船去定香桥看红叶的故事，写陈洪绶在西湖岳庙夜追一个女子的故事，笔墨热闹如同小说。他写交游的同时代女子，笔端更见情意，说朱楚生，色不甚美，“楚楚谡谡，其孤意在眉，其深情在睫，其解意在烟视媚行”；说王月生，长得如出水红菱，又性情寒淡，与某公子同寝食半月不吐一言，某日口动，也只“家去”二字。写秦淮河房，则是“茉莉风起动儿女香甚”，非真风雅者不能有此文笔。
1632年冬，张宗子往湖心亭看雪，“天与云、与山、与水，上下一白，湖上影子，惟长堤一痕、湖心亭一点，与余舟一芥、舟中人两三粒而已”，世上自许风雅者多矣，谁人有此痴绝？
苏州文氏家族，堪称吴中风雅之渊薮，大画家文徵明的曾孙文震亨，自小身受绮丽的南方风雅文化熏染，三十出头时写了一本书叫《长物志》，书分室庐、花木、水石、禽鱼、蔬果、书画、几榻、器具、位置、衣饰、舟车、香茗十二卷，前五卷谈园林基本构建，后七卷谈世家所用器物的制式及摆放品位。把精神寄寓于器物，这本书最为鲜明地显示了这一明人风习。
何者为宜，何者不宜，在晚明这样一个消费社会，如何使用物、消费物自有一定之规，这不是文震亨一个人推许的高雅，《长物志》只不过从中抽取出了一套普遍的规则。譬如他谈窗，“用木为粗格，中设细条三眼，眼方二寸”，谈香炉，“惟宣铜彝炉稍大者，最为适用”“乌木最上，紫檀、花梨俱可，忌菱花、葵花诸俗式”，都有很强可操作性，是不是可以作为今人追慕风雅的实用指南？
文震亨用“长物”经营起来的这个世界，更多体现的是人与物的共生关系，这是明人风雅的基石。后世沈三白的一册《浮生六记》，把这种风雅扩展到人与人之间，深入到日常生活每一处皱褶和肌里，去体察与观照。书中记述的与妻子“芸”的闺房之乐、闲情之趣，伉俪之情深笃，更让人觉恬淡生活之楚楚可爱，以致林语堂向西人译介此书时，把“芸”推许为“中国文学中最可爱的女人”。
沈三白是苏州人，不是名门之后。据俞平伯等人考证，可知他以游幕为生，做过一些小生意，也卖过画，喜欢园艺、旅行，偶尔濡毫伸纸，也全是真性情。此人身处乾隆年间，此时去晚明已近两百年，可见风雅一脉，也是代有传承。
这种闲适、优雅的情味，当代在汪曾祺的笔下可见其余绪。汪是小说家，沈从文的弟子，留世文章不多，又是“搂草打兔子”的心态去写，然一册《蒲桥集》，谈掌故、谈吃食、谈西南联大师友，闲适中自有深情。
近年多说宋人风雅，但在我看来，宋人生活最为人称许的，还是商业繁荣带来的市井味。看张择端的《清明上河图》，我们会被那股浓重的市井味裹挟。宋人善饮、喜茶，文人又爱弹琴、焚香，但这些都带着尘俗味，远未明人玩得精熟。想看看这初始阶段的风雅，还是可以看看孟元老的《东京梦华录》，邓之诚和伊永文的注本都是好的。（赵柏田）
来源： 中国青年报
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