向更多小微企业抛去“橄榄枝”深圳中行探路“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，下面是南方都市报给大家的分享，一起来看看。
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护航经济大盘，深圳金融在行动。日前，为贯彻落实国家关于稳住经济大盘决策部署，全力支持小微企业纾困解难、复工复产，中国人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，推出20条工作要求。在此基础上，中国银行制定了《中国银行服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制30条措施》，绽放国有大行的金融动能。
与特区发展同频共振，近年来深圳中行坚定不移落实党中央、国务院关于稳增长、稳经济、保就业的决策部署，坚持“金融惠民”导向，积极应对疫情影响，持续推动普惠“数字化、标准化、综合化”转型，着力提升服务小微企业的意愿、能力和可持续性，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。
关键词① “敢贷”
健全容错安排和风险缓释机制，疏通“惧贷”“惜贷”堵点
缺抵押、缺担保、缺征信……这是小微企业融资难的主要症结。如何健全容错安排和风险缓释机制，着力提升金融机构服务小微企业的意愿，从源头打通任督二脉，成为当务之急。
对照《措施》，深圳中行进一步落实小微企业授信业务尽职免责要求，健全完善正负面清单，用好申诉平台，强化公示公开，进一步提高减责、免责比例。优化目标和方案，加强过程动态监控，多手段加快不良处置进度。
鼓励培育首贷、发放首贷，也是提升“敢贷”信心的重要指标。对此，深圳中行制定《中国银行深圳市分行小微企业首贷户培育专项工作方案》，构建小微企业首贷户培育长效机制，有效推动无贷户向首贷户转化。作为盐田区、龙华区首贷服务中心首批入驻银行，深圳中行积极参与首贷中心建设，为小微企业提供融资咨询与首贷服务支持。深圳市PLL有限公司就是获得深圳中行“首贷”的企业之一，PLL公司从事码头装卸服务多年，承担着妈湾港等重要码头的装卸服务工作，今年以来，企业回款账期有所波动，在保障日常经营周转方面有资金的需求。了解到企业一直以来纳税记录和收入情况良好，与上下游供应商保持稳定的合作，在无抵押情况下，深圳中行为PLL提供1000万元的首贷支持。
此外，深圳中行完善全流程风控管理体系，强化贷前、贷中、贷后全流程风险识别、预警、处置能力，通过提升风险管控数字化和智能化程度，持续强化信用风险管控，并持续优化贷后智能风控系统，通过行内外大数据运用，解决“人海战术”及贷后“滞后”问题。据悉，截至目前，深圳中行普惠金融“两增两控”贷款不良率为0.13%，处于行业较低水平。
在诸多长效机制和风控科技的加持下，深圳中行进一步疏通“惧贷”“惜贷”堵点痛点，增强敢贷信心，向更多小微企业抛来“橄榄枝”。
关键词② “愿贷”
建立正向激励长效机制，激发愿贷动力
解决了机制问题，还需要释放“愿贷”的主观能动性。按照人行的《通知》精神，要提高精细化定价水平，推动普惠小微综合融资成本稳中有降。进一步改进完善差异化绩效考核，加强政策效果评估运用，持续优化地方融资环境。
释放“愿贷”动能，顶层设计要先行。对此，深圳中行牢固树立服务小微企业经营理念，持续强化顶层设计，将普惠金融作为落实国家战略、服务实体经济的核心工作，通过多项机制保障普惠金融快速发展。据悉，该行一方面加大普惠金融指标考核权重，聚焦“两增两控”、首贷、信用贷、小微客户服务等重点，持续完善普惠金融考核引导机制，另一方面，优化提升贷款精细化定价水平，加大减费让利力度，并且不断优化普惠金融配套资源政策，对首贷、信用贷、专项再贷款等重点业务倾斜奖励，不断激发“愿贷”内生动力。
“近年来，在国家政策的指引下，我们感受到普惠金融越来越受重视，而我们单位考核、个人考核、收入也都是跟普惠金融直接挂钩的，可以说，小微企业就是我们的衣食父母呀。”深圳中行东部支行普惠金融事业部叶经理笑称，“其实，在服务小微企业的过程中，我们发现，有很多小企业都具有很大的发展潜力，在服务它们的过程中，我们个人也能得到了很大的成长。能够伴随一家小微企业成长壮大，我内心感到非常开心”。
关键词③ “能贷”
普降资金“及时雨”，保障普惠小微信贷供给
按照官方数字，深圳有380万家商事主体，95%以上的都是中小微企业，他们是深圳经济活力动能所在。如何做好资金保障和渠道建设，夯实能贷基础，保障普惠小微信贷供给，正是深圳中行的重要探索。
深圳ZYW公司是一家主要从事信息安全与软件开发的省级“专精特新”企业，近年来，随着企业市场订单增加，企业急需资金采购更多的基础储存设备等原材料，并投入更多资金用于研发和生产。深圳ZYW公司联系到了深圳中行，在了解到ZYW的经营情况后，深圳中行快速为企业制定了针对专精特新企业的“中银专精特新贷”专属服务方案，并为企业批复了1000万元信用贷款。
ZYW公司的案例是深圳中行夯实“能贷”基础，优先保障中小企业信贷供给的缩影之一。据悉，为加大对小微企业的信贷供给，促进普惠金融服务进一步提质扩面，深圳中行常态化开展多层次对接活动。日前，深圳中行结合人民银行推出的科技创新再贷款政策，推出“小微科创特惠季”活动，面向辖内过万家优质科创小微企业推出优惠利率活动，有效提升小微企业融资获得感。该行还加强与市工信局及中小企业服务局等政府机构合作。据悉，通过持续对接，深圳中行已对国家级“小巨人”、省级“专精特新”、规上工业企业等1600余户企业开展精准服务，其中对国家级及省级专精特新企业已实现100%联系触达，近80%金融服务覆盖，近40%授信服务支持。
此外，疫情期间，为减轻中小微企业负担，该行实施延期还本付息、无还本续贷。根据监管要求，继续按市场化原则与中小微企业(含中小微企业主)和个体工商户、货车司机等自主协商，对其贷款实施延期还本付息，努力做到应延尽延。对于受疫情影响严重的困难行业2022年底前到期的普惠型小微企业贷款，根据实际情况给予倾斜，并适当放宽延期期限。其次，持续加大续贷支持力度，出台相关对接政策，提前对接续贷需求，畅通线上申请渠道。
数字是“能贷”的最好诠释。截至目前，深圳中行普惠金融贷款突破800亿，服务覆盖超2.5万小微客户。截至5月末，深圳中行已累计为小微企业叙做无还本续贷超10亿元。
关键词④ “会贷”
金融科技保驾护航，提升会贷能效
“以为要准备很多繁琐的资料，没想到在中行网上银行提交申请后，很快就申请到了中行随借随还的信用贷款，整个流程非常方便、快捷。”深圳HSZN有限公司负责人欣喜地表示。
HSZN是一家从事智能控制设备的高新技术企业，主要为图书馆等机构提供智能电子柜等产品，具有良好的纳税记录。近期，考虑到原材料涨价、结算周期延长等因素，企业需要一定的资金保障稳定周转。企业在网上了解到中行的线上融资产品“银税贷”，该产品可实现线上申请、自动审批，并且可随借随还，恰好满足企业快周转的需求。于是，企业通过中行手机银行线上申请了该产品，并于当天获批了300万元信用贷款额度，及时解决了资金需求。
实际上，提升普惠金融对小微企业的触达能力，是考验银行“会贷”能力的关键之一。众所周知，信息不对称是小微企业融资难的关键症结。金融科技为简化交易环节、降低服务成本、开辟触达客户路径提供了新思路。
那么，如何推动科技赋能和产品创新，合理运用大数据、云计算、人工智能等技术手段，提高贷款审批效率，提升会贷水平?对此，深圳中行加快数字化转型，提升服务便利性。该行大力提升线上贷款的便利性，不仅通过手机银行、官微等渠道开发线上贷款模块，还推出专属的“普惠金融线上综合服务平台”，客户通过该平台就可以实现在线测额、贷款申请。此外，为提升审批效率，该行还开发“普惠金融智能化支持系统”，整合工商、司法、税务等内外部数据，实现授信在线发起、在线尽责、在线审批等功能；该行还积极参与深圳地方征信平台建设，接入深圳政务数据，有效提高审批效率；并持续丰富线上贷款产品，推出信用贷、银税贷、抵押贷等产品。
此外，深圳中行还加大对农业、科创、专精特新等重点领域的金融支持力度，如针对科创企业推出“中银科创贷”“专精特新贷”“知税贷”“区属国高贷”专属服务方案。截至5月末，深圳中行涉农贷款余额超120亿元，为超3300家科技企业提供信贷支持，投放贷款金额较年初增长266亿元。
按照部署，未来，深圳中行将持之以恒贯彻落实国家政策以及监管部门要求，持续深化对金融政治性、人民性的认识，发挥国有大行头雁作用，进一步下沉拓面，强化服务小微，履行社会责任，全力推进中行小微企业金融服务“敢、愿、能、会”长效机制落地实施，为稳住经济大盘大局贡献中行力量。
文字:卢亮 黄璜
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齐鲁晚报齐鲁壹点记者张菁
助企业就是稳就业，就是保民生，烟台银保监分局积极响应关于促进“六稳”“六保”的要求，迅速落实各项金融保障服务，并于6月11日组织烟台多家银行召开“助力‘六稳’‘六保’烟台银行业在行动”主题宣传活动，并深入银行保险机构和民营小微企业进行调研采访。会上，多家银行负责人对各自推出的“人才贷”“惠摊快贷”“知识产权抵押”等创新惠企的产品做了相关介绍，切实提升烟台金融业助力“六稳”“六保”工作水平。
积极探索“人才贷”，助创业、稳就业
会上，烟台银保监分局副局长程乐明讲到，保就业是贯彻落实“六稳”“六保”政策的重要一环，烟台银保监分局一直在积极引导辖区银行机构加大创业贷款投放力度、简化信贷审批手续、探索“人才贷”，助力大众创业，带动就业。指导辖区银行业积极尝试探索专门用于省、市高层次人才或其长期所在企业开展科技成果转化和创新创业活动的无抵押、无担保“人才贷”产品，对将人力资本作为授信额度进行研究尝试探索。
烟台各家银行展现大行担当，相继推出系列融资产品，支持烟台中小微企业复工复产。6月2日至6月8日，工商银行烟台分行积极对接烟台和盛康洁环保科技有限公司，拟办理“人才贷”200万元，通过“科创贷”加大对科创企业帮扶力度，已向3家科创企业发放1500万元贷款。中国银行为助力科创型企业山东十二学教育科技有限公司的发展，连夜制定方案，次日即通过“科技人才创业贷”的方式为该企业核定1500万元授信总量。截至目前，烟台市共有4家银行相继推出“人才贷”产品。
保存量、拓增量，推出“惠摊快贷”专项金融产品激发内生动力
练摊是人间的烟火，和“高大上”一样，是中国的生机。烟台银保监分局积极引导辖区银行机构，激活存量产品、创新专项金融产品、强化科技赋能，加大对摊主的资金扶持力度，激发经济内生动力。近日，烟台银保监分局引导辖区银行业通过拓宽原有信贷产品受众范围，芝罘齐丰村镇银行迅速行动，将摊主纳入存量产品“亲情贷”放贷范围，通过以摊主为借款主体，其家庭成员进行保证担保的方式，为整个家庭授信，实现了个体灵活用信、整体风险共担的无抵押担保新模式。
针对摊主资金需求“少、频、快”，无有效抵质押物等特点，烟台银行业迅速整合资源，推出专项金融产品。齐鲁银行烟台分行发布相关产品，提供最高额度50万元、1年期、4.35%的无抵押信用贷款，在调低贷款利率1个百分点的基础上，实行按日计息、随时还款、无手续费的优惠政策，充分缓解摊主的资金压力。6月2日至6月8日，烟台共有5家银行机构迅速响应总理号召，推出“惠摊贷”专项金融产品。
此外，青岛农商银行利用科技手段，开辟线上贷款申请、审批、发放渠道，提升资金获取速度，针对摊主推出线上信用贷款产品“惠摊快贷”，有效解决了摊主体量小，资金周转速度快、需求急的问题。
深入银行机构和小微企业，找到“痛点”才能对症下药
11日上午，烟台银保监局副局长程乐明、办公室主任肖起峰以及各银行领导一同到山东十二学教育科技有限公司和山东创典智能科技有限公司实地探访调研，程乐明对十二学教育科技有限公司目前的融资情况进行了详细的了解，对公司日后融资方面预见的问题进行了分析。
山东创典智能科技有限公司主要从事医用智能检测设备的研发和制造，受疫情影响，产品交付不出去，资金周转目前很紧张。面对400多万的订单，总经理刘初阳却非常忧心。“这个单子至少得有一百多万才能启动生产，从开始生产到最终回款，要约八个月时间，压款太严重，资金周转很困难。而且我们目前的生产规模有限，急需扩大规模并引进高端人才，这些都得等到款到了才能实现”。
“综合融资成本达8%，创业团队无固定资产、有市场订单有核心知识但无法获得银行贷款。”针对创典智能科技有限公司融资贵、融资难的问题，烟台农商银行和光大银行烟台分行快速行动，已经在为企业进行风险评估。光大银行烟台分行副行长李帅表示：“目前风险经理已经完成风险评估，基于知识产权质押融资的‘成果贷’已经为该企业解决了一部分问题，针对该公司这个订单无法开工的问题，我们会立刻制定方案，抓紧解决。”
除了应时而生的“人才贷”“惠摊贷”“成果贷”等产品，烟台银保监分局还积极引导辖区银行机构主动走访对接、构建政银企合作机制、丰富金融产品服务等方式，支持老旧小区改造升级、满足居民家装消费等后续需求，中国农业发展银行烟台分行、韩亚银行烟台分行等积极参与对接、制定相应信贷支持方案，为烟台城市的升级改造贡献了金融业的一臂之力。
下一步，烟台银行业将继续发挥自身专业能力和资金优势，坚决落实党中央、国务院和监管机构的要求，进一步强化对“六稳”“六保”的金融支持，助力全年经济社会发展目标任务的完成，为烟台区域经济社会发展做出应有的贡献。
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