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福建人被银行禁止贷款(为什么宁德不能贷款)

贷款知识 闽南网 投稿

福建海峡银行莆田分行被罚 流动资金贷款管理未尽职,下面是闽南网给大家的分享,一起来看看。

福建人被银行禁止贷款

银保监会网站昨日公布莆田银保监分局行政处罚信息公开表(莆银保监罚决字〔2022〕2号),福建海峡银行股份有限公司莆田分行(以下简称“福建海峡银行莆田分行”)存在流动资金贷款管理未尽职的违法违规事实,中国银保监会莆田监管分局依据《流动资金贷款管理暂行办法》第六条、第九条、第十六条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第(五)项对福建海峡银行莆田分行处以30万元罚款。

《流动资金贷款管理暂行办法》第六条:贷款人应合理测算借款人营运资金需求,审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度,不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点,合理设定流动资金贷款的业务品种和期限,以满足借款人生产经营的资金需求,实现对贷款资金回笼的有效控制。

《流动资金贷款管理暂行办法》第九条:贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。

流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

流动资金贷款不得挪用,贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

《流动资金贷款管理暂行办法》第十六条:贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求(测算方法参考附件),综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素,合理确定贷款结构,包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条:银行业金融机构的审慎经营规则,由法律、行政法规规定,也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。

前款规定的审慎经营规则,包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条:银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(一)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;

(二)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;

(三)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;

(四)未按照规定进行信息披露的;

(五)严重违反审慎经营规则的;

(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

来源:中国经济网

为什么宁德不能贷款

不晓得网友们平时

会不会经常查询银行卡余额?

有时不查不得了,一查吓一跳

上海一名女子就在一次查询时

发现自己欠下八千万的巨债

这是怎么回事?

2019年末,家住上海的吴女士发现自己的微信、支付宝突然都无法正常付款了,于是赶紧查了查银行卡余额。当看到ATM机上显示余额为“-39,000,000”时,吴女士整个人都懵了,数了好几遍后面的“0”,还以为机器出了故障。

第二天,吴女士去银行营业部询问原因,结果得知早在2014年, 她就被卷入了一场千万级别的贷款纠纷之中,而所有的贷款都发生在福建省宁德市蕉城区。

离婚前夕的885万贷款

福建宁德蕉城,是吴女士前夫的老家,2012年3月,由于情感纠纷,吴女士与前夫分居,带着孩子来到上海生活。2014年离婚后,她就再也没有回过蕉城。

直到去年年底,吴女士才知道,她在2014年担保了福建省建设银行宁德蕉城支行的一笔贷款, 是建行和宁德市隆盛商贸有限公司签订的人民币流动资金贷款合同,本息加起来有1000多万。 而宁德隆盛公司的实控人正是吴女士的前夫池某某,当年他从事的是钢贸生意。这之后,吴女士又陆续发现了其他八笔贷款,涉及本息高达8千多万。

据了解,当年银行在与钢贸商合作的时候,为了减少资金和物流监管精力、分散风险,因此过度依赖担保制度, 逐步放松了对实体货物的监管, 在钢贸行业放款上采取了“重担保,轻质押”的方针。

而在这份与建行的贷款协议中,吴女士就被列为了担保人之一。对此,吴女士表示这些年来,自己对这笔贷款毫不知情。

卷入这样的纠纷后,吴女士被冻结了银行卡、限制高消费,甚至因为“案底太多”,无法找到工作,只能靠向朋友借款度日。

担保合同上是谁的签名?

既然吴女士称自己完全不知情,那又是谁在担保合同上签名的呢?

在从法院拿到的担保合同复印件上, 吴女士发现她的签名和手印都不是她本人的,而是由别人代签的。 于是,她要求银行提供签订贷款合同时的录像,希望能以此证明合同不是她本人签署的。但建行蕉城支行以年代久远,没有保存视频为由拒绝了。

更令人不解的是,2014年银行已对贷款人及担保方发起诉讼,那吴女士怎么会一直到2019年才知道此事呢? 实际上,2014年10月,法院就送达了回证,但吴女士称那是前夫替她代签的,她本人没收到过法院传票或任何开庭通知。

2015年2月3日,前夫又代吴女士签订了一份申请书,自愿放弃法定的答辩期限和举证期限,落款为“池某某代”。于是同年3月9日, 宁德市中级人民法院在所有被告均未出庭,也没有代理律师出庭的情况下,判决吴女士等人承担担保责任。

对此,吴女士的前夫坚称在贷款签订时候吴女士并非一无所知。他表示,8000万的贷款中,有很多是年复一年的循环贷,有些是他代为签字的,有些是吴女士自己签字的。至于建行这一笔借款,他表示年代久远已经记忆模糊了。

建行宁德分行相关人士则对记者回应称:“贷款流程均按照内部合规程序进行,法院之前已经裁判建行胜诉了,如果吴女士有异议,可采取法律手段维权。”

维权卡在笔迹鉴定

今年7月,吴女士曾赶往福建与建行相关支行负责人协商,建行方面建议在福建当地进行笔迹鉴定,而吴女士坚持在上海或北京笔迹鉴定,可以由建行来委托鉴定机构,但建行没有答应。

维权过程中,吴女士还曾寄希望于法院调查当年的运营商数据以及信用卡刷卡记录,来证明自己在贷款合同签订时人在上海而非宁德,但法院并未予以支持。

一位上海资深法官对记者表示,目前很难对吴女士的情况下定论:一种情况是吴女士确实不知情,前夫代签,银行也违规没有核实没有面签,法院送达的是户籍地并且被成功签收了所以就缺席了庭审;还有一种可能性是知情的,离婚也是为了逃避债务。

吴女士现在正在社区里申请低收入家庭,领取失业保险金,“社区里的人对我的经历也是半信半疑,还有人怀疑我和前夫一起骗钱。但如果查一查我的流水就能知道,我有没有拿到过我前夫一分钱。”

如今多方各执一词

事实真相或许只有当事人最清楚

但吴女士的遭遇

却是给大家都提了个醒

担保有风险

千万千万要谨慎!

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