卖房人的好消息！房贷放款太快了，这2个原因不容忽视，下面是幸福里APP给大家的分享，一起来看看。
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不知道大家最近有没有发现一件事儿，那就是房贷放款也太快了吧。
以前从做贷款到放贷，一两个月很正常，但现在这个时间大大缩短。
有中介及银行工作人员表示，今年以来二手房贷款放款周期明显缩短，最快的已经提速至两三个工作日。
这对卖房者而言算好事，卖完房，在最快时间内就能拿到全部的钱，不用一直等待，也能在一定程度上缩短置换群体的置换周期。
正常流程下，房贷审批通过后会放款，但放款时间有长短之分，需要看银行的计划和资金储备情况，如果当下银行资金较紧的话，放款时间可能会拉的比较长。
一般从贷款审批通过到办理完抵押手续之后，大概一个月左右就能放款，有些银行快的抵押之后半个月左右都有可能成功放款，加起来一般在1-2个月左右。
目前房贷放款太快了，主要有以下两个原因：银行贷款资金确实充足、LPR利率下降。
1、银行贷款资金确实充足
为促进经济恢复，今年放水不少，银行有了钱，放款自然很迅速。
此外根据央行和银保监会的规定，任何银行在发放房贷的时候，都需要划分一条红线。银行并不能把所有的可放贷资金都压在房贷上，而是需要划分比例。
大银行可以发放的额度一般都在25%左右，小银行大部分都在20%左右。
如果银行房贷放款速度非常快的话，一般就说明银行的贷款资金确实是充足的。这个时候就算借款人的个人资质不是很好，但是银行的申贷门槛也比较宽松，申贷成功之后，基本上都可以快速放贷。
2、利率下降
LPR利率下降，意味着国家需要更多的人申贷。这个时候，银行也需要跟着规章制度走，从而降低房贷申贷的门槛，更多的人可以成功申贷，更多的贷款资金可以放出去。
今年，不少城市下调了首套房贷款利率，如衡水市自今年3月份起，下调首套住房商业性个人住房贷款利率下限至3.8%。
此外厦门、石家庄、沈阳等35个城市调整首套房贷款利率下限至4%以下。
当然，二三线城市利率下调比较多，一线城市利率并未降低至3以下，北京、上海、广州等一线城市，多家银行二手房首套房贷款利率仍保持在4%以上。
在首套住房贷款利率政策动态调整机制下，多地首套房贷款利率明显回调。
据相关数据显示，目前已经有35个城市房贷利率进入“3时代”。
“贷款余额充足，放款速度快”是当下的普遍情况。
有银行个贷经理对记者表示，房子过完户后，通常两到三天即可放款。
甚至有银行工作人员称，双证(房产证和抵押证)办好后，立即放款。
根据今年银行资金情况，及楼市走向来看，这种态势预计还会持续一段时间。
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3月20日，全国银行间同业拆借中心公布新一期LPR（贷款市场报价利率）报价：1年期品种报3.65%，5年期以上品种报4.30%，均与上月持平。至此，LPR已连续7个月保持不变。
综合机构观点，3月MLF（中期借贷便利）保持不变、银行息差压力、信贷需求超预期、楼市边际回暖是LPR按兵不动的主要支撑。
3月17日，在MLF连续4个月平价超额续作背景下，央行超预期宣布降准，对此次LPR报价预期有所干扰。中信证券首席经济学家明明称，央行宣布自3月27日起全面降准25bps可以缓解银行负债成本走高，对银行前期超预期信贷投放的流动性进行补充，但即使叠加去年两次降准，降成本效果依然不足以推动LPR下行。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华也对记者表示，3月MLF作为LPR利率锚保持不变，加上前两个月信贷超预期、楼市因城施策效果显现，部分报价行在息差压力下下调“加点”意愿不足。
对于接下来降息可能性，接受记者采访的业内专家普遍认为，短期内LPR调降门槛较高，或需要更强政策信号，但对5年期以上LPR报价趋势仍有分歧。明明认为，接下来货币政策重心或更倾向于结构性工具，同时视国内外宏观环境变化而灵活调整。
LPR利率连续7个月保持不变
“从历史经验看，MLF利率与LPR同步性较高。”周茂华对记者表示，3月MLF利率保持不变背景下，市场对LPR利率保持稳定已有预期。此前3月15日，央行开展4810亿元MLF操作和1040亿元公开市场逆回购操作，其中1年期MLF中标利率为2.75%，为连续第4个月平价加量续作；7天期逆回购中标利率为2.00%，与此前持平。
东方金诚首席宏观分析师王青也指出，自2019年8月LPR报价改革以来，在MLF操作利率不变的情况下，只在2021年12月1年期LPR报价和2022年5月5年期以上LPR报价做过两次单独下调，其他月份两个品种的LPR报价均与当月MLF操作利率保持联动。
这也是继去年8月调降之后，LPR连续7个月保持不变。周茂华指出，从金融数据来看，今年前两个月国内信贷投放均超预期，其中居民贷款逐步回暖，企业中长期贷款保持强劲，反映了居民和企业信心在恢复，也说明目前信贷市场利率处于合理区间。
央行数据显示，今年1月、2月分别新增人民币贷款4.9万亿元、1.81万亿元，居民端贷款边际改善，企业中长期贷款分别增加3.5万亿元、1.11万亿元，同比大幅多增。
从报价形成机制来看，LPR主要由18家报价行按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。周茂华认为，近年来，为应对宏观经济下行压力，银行金融部门加大逆周期支持力度，持续为实体经济让利，企业贷款利率创统计记录以来最低，加之近期银行边际资金成本有所波动，部分银行净息差持续收窄，下调“加点”意愿不足。
央行行长易纲3月3日在国新办“权威部门话开局”系列主题发布会上表示，去年新发放企业贷款平均利率为4.17%，较2018年下降1.28个百分点，普惠小微贷款利率从2018年1月的6.3%下降至去年12月的4.9%，均是历史较低水平。
王青也指出，受年初贷款高增、经济回暖预期升温等因素影响，近一段时间市场利率上行较快，会在一定程度上削弱报价行压缩LPR报价加点的动力。其中，2月DR007月均值升至2.11%，已略高于短期政策利率（央行7天期逆回购利率，2.0%）水平，且进入3月仍居高难下；商业银行（AAA级）1年期同业存单到期收益率均值也已升至接近相应政策利率（1年期MLF操作利率）水平，银行边际资金成本抬升。
降准还不足以推动LPR下行
3月17日，央行超预期宣布降准，一度干扰市场对LPR报价预期。
央行表示，为推动经济实现质的有效提升和量的合理增长，打好宏观政策组合拳，提高服务实体经济水平，保持银行体系流动性合理充裕，决定于2023年3月27日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构），下调后金融机构加权平均存款准备金率约为7.6%。
不过多家机构分析指出，此次降准重点是对前期信贷投放的流动性弥补。明明表示，年初两个月新增信贷规模均超预期，消耗超储导致银行间流动性水位降低，且今年年初大行承担更多信贷投放量，叠加财政支出速度偏慢，导致大行负债短缺现象更为明显。
3月份以来，央行已经通过加大逆回购净投放规模、超额续作MLF来稳定资金面。明明认为，此次降准核心目的也是在于补充中长期流动性，“保持流动性合理充裕”，尤其在MLF存量较高背景下，降准置换的必要性与可能性提高。
“近期国内需求回暖节奏偏缓、通胀压力较低，且海外出现部分银行破产等金融风险并扰动美联储加息节奏，‘兼顾内外平衡’，为本次降准提供了较合适的窗口。”明明指出，相比之下，此次降准释放的低成本资金虽可缓解银行负债成本走高，但还不足以推动LPR下行。
回顾来看，央行在去年4月、12月曾先后两次降准，也均未推动LPR下行。据明明测算，叠加本次降准（大约推动银行负债成本下降56亿元），预计累计为银行降成本超过178亿元，但仍不足以推动LPR下行最小步长5bps。他认为，综合考虑去年4月存款利率定价机制改革、9月六大行下调定期存款利率的降成本效果，后续推动LPR小幅下调还需要更强的政策信号。
周茂华也指出，去年以来多次降准有助于缓解银行负债成本，但考虑到去年5年期LPR利率下降幅度较大（4.65%降至4.3%），以及当前部分中小银行息差压力增加、年初信贷供需两旺，目前信贷利率整体处于合理水平。
业内普遍认为，在总量+结构工具加大薄弱环节和重点领域支持背景下，此次LPR保持不变，实现了不妨碍银行让利实体经济的同时，维持银行资产端利率稳定，进而缓解部分银行息差压力。
从去年前三季度经营情况来看，银行业普遍存在净息差收窄压力，不少银行归母净利润实现正增长但营收增速下滑甚至负增长。以国有大行为例，去年前三季度，除中国银行外其余5家大行净息差普遍同比下滑，利率下行、存款定期化趋势等是主要原因。
5年期以上LPR调整门槛较高
去年以来，市场普遍对房贷利率之锚——5年期以上LPR报价关注度较高，尤其在存量房贷与新增房贷利率悬殊、提前还贷潮等背景下，存量房贷下调呼声渐高。
不过，周茂华认为，稳楼市政策“组合拳”实施以来，国内楼市已呈现企稳复苏态势，尤其自“首套住房贷款利率政策动态调整机制”建立以来，部分区域房贷利率下行较为明显，当前调整房贷利率基准的必要性不大。
第三方统计数据显示，在首套住房贷款利率政策动态调整机制下，2月百城首套主流利率再创2019年以来新低，首套利率低于房贷利率下限（4.1%）的城市增加至34个。而截至3月16日，70大中城市新房价格指数已筑底；百城监测样本中，二线城市中45%的城市首套房贷利率低于4.1%，三四线城市中39%的城市首套房贷利率低于4.1%。另据中指研究院数据，今年前两个月全国商品房销售面积同比下降3.6%，较去年全年收窄20.7个百分点。
在3月17日的降准公告中，央行重提“发挥货币政策工具的总量和结构双重功能”，明确要“保持货币信贷总量适度、节奏平稳”，并再度强调“兼顾内外平衡”。
明明认为，在1~2月信贷投放同比显著多增的背景下，对于“货币信贷总量适度、节奏平衡”的要求，可能意味着本次倾向于补充中长期流动性的“常规降准”之后，货币政策重心或更倾向于结构性工具，同时视国内外宏观环境变化而灵活调整。“年内或仍有降准，降息则更多需要关注海外货币政策取向和金融风险发展情况。”他说。
周茂华也认为，从国内物价温和可控、政策空间足，以及银行盈利整体良好、资产质量稳健等方面看，LPR仍有调降空间，但LPR下调需要满足多方面条件，短期来看调降门槛相对较高，后续还要继续观察宏观经济复苏、实体经济融资和银行息差压力等情况。
不过王青仍然认为，考虑到降准和新一轮存款利率下调，有望为报价行在必要时压缩LPR报价加点积累动能。其中，为尽快引导房地产行业实现软着陆，不排除上半年单独下调5年期以上LPR报价10～15个基点的可能。
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