保单贷款的条件，保单贷款可以贷多少？，下面是顶呱呱项目小帮手给大家的分享，一起来看看。
分红保单贷款能贷多少
对于一些具有现金价值的保单来说，是可以用来抵押贷款的，例如一些分红保险、人寿保险，都是具有保单贷款的资格。那么保单贷款可以贷多少?如今保单贷款条件有哪些?下文就来带大家了解一下。
保单贷款条件
所谓保单贷款，就是指投保人将所持有的保险单抵押给保险公司，然后按照保单的现金价值获得一定数额的贷款。保单贷款条件如下：
1、可申请保单贷款的险种为条款有保单贷款约定或本公司其它同意开办保单贷款业务的险种;
2、最大贷金额为保险合同现金价值扣除各项欠款余额的80%(条款另有约定除外);
3、投保两年以上并且其保险账户存在现金价值;
4、保单贷款必须由投保人或被保人申请。
申请保单贷款可以贷多少?
保单贷款的额度并不是按保费计算，保单贷款是基于保单的现金价值，因此贷款额度最多不超过保单现金价值的80%。
举个例子，如果你手头的这个保单现金价值是10万元，那么最多只能贷8万元左右。其中的差额，主要是保费要扣除各种费用后才会累积为现金价值，而长期寿险产品前几年的投保费用是比较高的。
其实，保单贷款这个额度比例已经算比较高了，因为银行抵押贷款，如果是房地产按揭贷款，现在首套3成首付，也就是可以贷出房产价值的70%，如果是股票质押融资的比例更低了，主板股票达不到70%，中小创一般只有40%。
所以说，如果自己手中有现金价值较高的保单，那么不妨尝试保单贷款，这样相比于传统的抵押贷款，会省下不少麻烦的流程，同时也能申请到相对较低的利息，符合保单贷款条件的人群，可以多了解一下。
3万保单贷款可以贷多少
国寿财险领国家金融监督管理总局（原银保监会）罚单。
5月25日，国家金融监督管理总局披露的银保监罚决字〔2023〕27号罚单显示，中国人寿财产保险股份有限公司（下称国寿财险）因车险财务数据不真实、委托未取得合法资格的机构从事保险销售、生猪养殖类保险虚假承保虚假理赔等违法违规行为，被银保监会开罚单，国寿财险和相关省级分公司合计被罚151万元。
在落实双罚制方面，时任国寿财险车辆保险部总经理助理吕飞、时任国寿财险财务会计部总经理李琳、时任国寿财险广东省分公司车行业务部/销售业务部总经理张春波、时任国寿财险安徽省分公司总经理乔传淑、时任国寿财险湖南省分公司农业保险部总经理郭东军、时任国寿财险湖南省分公司副总经理黄剑等人均被警告并罚款。
经查，国寿财险存在以下违法行为：
一、车险财务数据不真实
2018年9月至2020年8月，国寿财险总公司在车险业务经营过程中未采取有效措施管控车险业务费用，多家分支机构通过业务及管理费、手续费及佣金、间接理赔费用等科目共列支20.11亿元，用于支付车险手续费等市场费用。
国寿财险车辆保险部是车险业务成本率和销售费用率管理的主要责任部门，国寿财险财务会计部是公司成本费用及会计信息质量管理的主要责任部门。时任车辆保险部总经理助理（牵头）吕飞、时任财务会计部总经理李琳是对上述违法行为直接负责的主管人员。
上述事实有国寿财险车险成本费用管理相关文件，费用预算、核拨及审批流程文件，虚列费用的明细清单，相关情况说明、部门职责分工文件、任职文件、调查笔录等证据资料证明。
二、委托未取得合法资格的机构从事保险销售
2019年4月至2020年7月，国寿财险广东省分公司与2家无保险兼业代理资格机构开展车险业务合作，涉及保单231件、保费金额93.42万元、手续费金额18.36万元。2018年9月至2020年8月，国寿财险安徽省分公司与2011家无保险兼业代理资格机构开展车险业务合作，涉及保单60.75万件、保费金额23.38亿元、手续费金额4.23亿元。广东省分公司与2家机构的准入和合作事项由分公司销售管理部/车行业务部审核通过，该部时任总经理张春波全面管理中介机构合作，对广东省分公司上述违法行为负有直接责任。安徽省分公司委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动，涉及车行业务部、销售管理部、互动业务部、重客业务部和银保业务部等多个部门，时任分公司总经理乔传淑全面负责公司日常管理工作，是对安徽省分公司上述违法行为直接负责的主管人员。
上述事实有国寿财险中介机构管理相关制度、与无资质代理机构合作清单、手续费支付结算单和发票、相关情况说明、任职文件、调查笔录等证据资料证明。
三、生猪养殖类保险虚假承保虚假理赔
2019年7月1日至12月31日，国寿财险湖南省分公司存在生猪养殖类保险虚假承保，涉及保单1362件，保费1292.29万元，虚增保险标的21.3万头；存在生猪养殖类保险虚假理赔，涉及赔案3192件，理赔金额1110.55万元，涉及虚假标的1.22万头。时任湖南省分公司农业保险部总经理郭东军，全面负责农业保险承保理赔工作；时任湖南省分公司副总经理黄剑，分管农业保险部。郭东军、黄剑对上述违法行为负有直接责任。
上述事实有国寿财险农业保险承保和理赔的管理制度、虚假承保和虚假理赔情况表及分户明细、所涉及承保和赔案的抽样资料、相关情况说明、任职文件、调查笔录等证据资料证明。
针对上述第一项违法行为，李琳提出申辩意见，认为其本人不应对国寿财险车险财务数据不真实的行为承担直接责任，理由为：一是国寿财险财务会计部不是车险成本及费用的管理部门，也不知晓车险费用异常情况，财务会计部已在自身职责内合理履职。二是基于财务会计部内部的责任分工，其本人不对2018年至2019年期间费用及成本预算管理承担直接责任，且2020年因挂职未承担国寿财险总公司财务会计部负责人职责。
针对上述第二项违法行为，乔传淑提出申辩意见，理由为：一是行政处罚事项系国寿财险安徽省分公司自查主动发现并如实上报，且其本人已积极履行管理职责，主动组织进行自纠整改。二是其本人未直接承担安徽省分公司销售渠道中介管理职责，不应承担直接责任。
关于李琳的申辩意见，银保监会复核后未予采纳，理由为：一是对国寿财险总公司的处罚是基于其在车险手续费和其他销售费用管控中应承担的管理责任，财务会计部是主要管理责任部门之一。根据部门基本职责，财务会计部负责公司财务会计管理工作，包括指导、组织、协调、监督各分公司开展财会工作，系统内会计核算的指导、监督和检查以及分公司财会工作质量考评等，是总公司中应对国寿财险条线内车险财务数据质量和费用管控机制负责的管理部门；根据国寿财险印发的《车险手续费上限报行一致管理工作方案》（国寿财险发〔2018〕486号），财务会计部负责与手续费有关的财务行为管理，包括“在跟单手续费外，严禁以任何科目贴补其他销售费用”等。在既定工作职责内，不知晓不构成免责的理由。二是李琳2020年因挂职未承担国寿财险总公司财务会计部负责人职责，但应当对2018年至2019年期间财务会计部工作承担责任。根据财务会计部会议纪要（2018年第1期），财务会计部的工作流程为“除领导直接交办的特殊、紧急工作事项外，原则上，各项工作先由各处室负责人与分管的部门领导形成初步方案，经部门形成统一意见后，依次分别向分管财务的领导和总裁室汇报”。李琳作为财务会计部总经理，应当对部门工作的统筹决策承担主要职责。
关于乔传淑的申辩意见，银保监会复核后未予采纳，理由为：一是国寿财险安徽省分公司确实存在自查发现问题并向监管部门报告的情形，乔传淑本人也确实组织开展了部分整改工作。但审计发现时，公司仍存在与逾千家无资质中介机构合作的问题，未能充分消除或减轻违法行为的危害后果。二是安徽省分公司委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动，涉及车行业务部、销售管理部、互动业务部、重客业务部和银保业务部等多个部门，持续时间长、涉案金额大，乔传淑作为分公司主要负责人，全面负责公司日常管理工作，是对该违法行为负有直接责任的管理人员。
对于车险财务数据不真实事项，原银保监会依法对国寿财险罚款50万元，对吕飞、李琳警告并分别罚款10万元。
对于委托未取得合法资格的机构从事保险销售事项，原银保监会依法对国寿财险广东省分公司罚款21万元，对张春波警告并罚款7万元；对国寿财险安徽省分公司罚款30万元，对乔传淑警告并罚款10万元。
对于生猪养殖类保险虚假承保虚假理赔事项，原银保监会依法对国寿财险湖南省分公司罚款50万元。依据该条例第二十九条的规定，对郭东军警告并罚款10万元，对黄剑警告并罚款7万元。
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