经常使用蚂蚁花呗，你了解它的真实利率么？，下面是财经札记给大家的分享，一起来看看。
花呗贷款利息怎么算
诚然，淘宝和支付宝改变了我们的购物方式，足部出户就可以在网上以较低的价格购买到所需要的商品，而且是送货上门。在我们购买一些诸如手机、电脑等一些价格较高的商品时，短期内无法全额付款时就会选择蚂蚁花呗、京东白条之类的方式分期付款，那么，你真的了解它的实际利率么？
蚂蚁花呗
下面给大家举一个例子计算一下：
假设我在网上购买了一件价值10000元的商品，使用蚂蚁花呗分12期付款，那么蚂蚁花呗给出的利率如下：
蚂蚁花呗利率
那么10000*0.088=880，这是我需要付的手续费，加上本金10000元，10880/12=906.67，这是每期的还款额，包含手续费！
乍一看没什么问题，但是，了解一些金融知识的朋友们都知道，这种类似于按月等额本息的还款模式，其实是存在一些猫腻的！
它所计算的手续费是按照10000元的本金计算出来的，然后将总手续费分摊到每月；
但是，实际上我每月都需要还本息的，也就是说次月我的本金是减少了的，到6个月以后，借款本金只有5000多，但是收取的手续费还是按照10000收取的！
实际计算方法应该为：实际年利率=每期费率*分期期数*24/（分期期数+1）。
以12期分期为例，实际年利率=0.88/12*12*24/（12+1）=16.2%。
这是什么概念？按照民间借贷对于利息的称呼是，月息达到了16.2%/12=1.35%，一分三厘五，很高了吧？
3.9日余额宝收益率
依据3.9日余额宝给出的年化收益率看，相比于给客户的2.438%的存款收益，余额宝贷款手续的16.2%的利率，是它的6.65倍！
所以，真的是不算不知道，一算吓一跳！消费者往往以为分期的金额少，对于收取的几块，几十块的手续费没有细细斟酌，实际上付出的资金使用成本是很高的！
奉劝大家，在网购消费时，尽量量力而行，在能力允许的前提下选择全额付款，减少不必要的手续费支出！理性消费！
支付宝的花呗利息怎么算
现在我们出门在外消费，扫码支付已经成了一种习惯性行为，对于经常使用支付宝的小伙伴们来说，用花呗支付更是成为了一种常态。
支付宝发布的《年轻人消费生活报告》显示，中国近1.7亿的90后中，其中有6500万人开通了花呗，占比近四成。
那么花呗到底是什么呢？为什么有这么大的魔力吸引着年轻人？
什么是花呗花呗是支付宝于2015年推出的一款消费型信贷产品，主要依托于各种消费场景，用户在支付的时候可以使用花呗，进行“先消费，后付款”的购物体验，从这个主要功能上来讲，花呗消费和信用卡消费有异曲同工之妙，甚至比信用卡的消费场景应用更加广泛。
每个用户的花呗额度都是后台大数据综合用户信用评分而得出的结果。
从目前消费市场情况来看，绝大多数商户都开通了花呗收款功能，所以花呗更多是小额高频日常支出，每个月的账单出来后，所有的消费明细一目了然，也有助于年轻人了解清楚自己每个月消费的去向。
另外，关于还款，通过支付宝余额、余额宝、储蓄卡里的资金都可以对花呗进行还款操作。
花呗的利息是怎么计算的同样，花呗既然是信用产品，那肯定也少不了利息的计算，这也是许多人关心的一个问题。
首先，和信用卡一样，只要在还款日前按时还款，花呗也不会产生其他额外的费用。一般来说，花呗的账单日是每个月1日，还款日是每月10日之前，免息期长达40天。
当然，这个时间点也可以根据自己情况来进行灵活的调整，比如我的花呗账单日是每个月10日，还款日是每月的20日。
若是不能全额还款的话，也可以选择分期还款、最低还款以及延期还款。
如果选择分期还款的话，一共有3期，6期，9期，12期4个选择，无论选择哪一种，都需要支付相应的分期手续费，比如12期的总手续费率是8.8%，有的时候也会有不同折扣的优惠。
如果选择最低还款的话，那么剩下未还的金额就要承担每天0.05%的日息，这个利息并不算低。
另外花呗还支持一种还款方式叫做延期还款，当月不用还，下个月还款日之前还清即可，手续费根据账单金额的不同有所区别，也就是区间计费。
花呗延期还款手续费率表
所以，花呗的还款方式还是比较灵活的，之前看到过一个数据，7成人使用花呗未付过利息，也就是说，大多人使用花呗只是为了方便消费，而不是因为资金问题而提前消费，所以，从这一点上来说，大家使用花呗的心态还是很理智的。
正确看待花呗对于花呗产品的争议，一直都没有停止过，有的人认为花呗助长了年轻人提前消费的心理，应该关闭；而有的人认为花呗给我们的生活带来了方便，不能把一些人盲目消费的结果归错于花呗身上。
我的看法是，花呗和信用卡一样，都是便捷支付环节的信用消费产品，它到底是好还是坏，跟它的产品属性没有关系，而在于使用的人。
对资金有规划的人，会把花呗当做一个记账工具，然后对自己每个月的消费结构进行调整和计划；而对于没有理财储蓄观念的人，就算没有花呗，也不会阻止他提前消费、盲目挥霍的决心。
所以，理性看待花呗，就它目前的发展现状而言，的确给我们生活带来了很多方便。
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