给企业批贷前，银行到底在调查哪些信息？，下面是东融金服给大家的分享，一起来看看。
企业贷款调查报告
大家有过这种体验吗，当我们的企业向银行提交完贷款申请后，就进入了漫长的等待期。有的“运气好”一点，刚申请就被拒绝了，有的企业在等待了一个阶段后，才被告知拒贷。在我们提交贷款申请后，银行都会做哪些审核呢？在中小企业融资越来越难的当下，只有知己知彼才能贷得资金，今天，东融金服就带大家“潜入”银行内部，看看向企业批贷前，银行都会审查哪些方面，希望对广大企业主们有所帮助。
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贷前调查
1.资料核查：
完整性、真实性和有效性是资料核查的主要考察方面。
完整性是证明企业符合申请资质的佐证，所以每一项材料都不可或缺；
真实性也就是围绕企业法人身份、财务报表、银行流水、营业执照、乃至贷款申请表上所填写的内容等一系列材料做背景调查，核实材料是否有弄虚作假；
有效性，譬如说会核实企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等是否按规定办理年检手续等等。
2.客户信誉及人品调查：
要说了解信誉情况，银行可不仅仅停留在通过征信系统，了解企业和企业主的信用记录做表面功夫那么简单，东融金服提醒大家，银行还会将功课重点落在与客户周边人的交流上：
譬如向上游企业问及客户是否有拖欠账款的行为，向企业员工了解企业是否有拖欠员工工资的习惯。
3.企业资产及经营状况：
通过查看企业资产负债率、流动比率、速动比率、应收账款周转率、所有者权益、收入、支出、利润等财务指标的变化，分析企业经营成长曲线；
对生产经营的产品质量、市场占有率及市场前景等进行了解，以便分析企业还款来源和还款计划能否按部就班。
4.贷款用途：
调查企业贷款用途是否真实合理，确保资金流向安全地带，担心企业打着生产经营的幌子，将资金挪作他用；
东融金服提醒大家，为了彻底打消疑虑，有些银行除了在贷后监督款项的使用外，更是在贷前做好了防范措施，将贷款资金支付给客户的交易对象，而非企业账户。
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方案谈判
如果认为风险能够在可控范围内，银行会与企业对可贷金额、期限、价格、担保方式等等进行又一轮谈判。
——03——
贷款审查
方案谈妥，调查报告写好后，客户经理会将全部业务资料移交风控部门进行审查。
这一阶段，风控部门会对项目进行审查，判断风险大小，收益多少，并得出初步审查结果。具体说来，无外乎三种情况：要么批贷，要么不批，要么以调整贷款金额、利率或担保方式为前提才能批贷。
一般情况下，企业的贷款申请通过以上三步后，基本上就到放款环节了。最后，东融金服给大家总结一下，贷前调查是贷款流程中极其重要的风控手段，基本上决定了企业的贷款是否会被拒，需要各位企业主慎重对待！另外，如果大家在贷款申请以及审核方面还有疑问，都可以咨询我们，东融金服是助贷行业领先者，深耕行业12年，拥有专业的融资团队，我们长期和银行打交道，熟知贷前、贷中、贷后的各项明细，为您一站式解决融资难题。
东融金服是东融科技集团旗下助贷品牌之一。东融科技集团成立于2010年，总部位于上海、公司人员规模近2000人，在上海、苏州、南通、南京、无锡、常州、合肥、杭州、宁波、青岛、武汉、成都、广州、天津、菏泽、临沂、泰州、湖州、扬州、绍兴、嘉兴等22城设有39家分公司，是中国规模最大的第三方融资服务平台。
企业贷前调查报告案例
金融强监管持续。今年1-2月，中国银保监会东莞监管分局开出7张罚单。去年累计开出29张罚单，罚单总处罚金额接近800万元，涉及20家保险、银行及下属支行等机构，还有8位未注明单位的个人等。
在今年开出的7张罚单当中，有4张来自兴业银行不同支行，案由均涉“贷款业务严重违反审慎经营规则”。日前，南都记者先后联系被处罚的兴业银行东莞分行、平安人寿东莞中心支公司、太平洋人寿保险东莞中心支公司、东莞银行等，多家涉事单位回应称已完成整改。
值得注意的是，在去年中国银保监会东莞监管分局开出的29张罚单中，罚款金额最高为90万元，被罚单位为中国工商银行股份有限公司东莞分行，南都记者多次联系咨询是否有整改措施，截至发稿前暂未收到答复。
A
今年已经开出7张罚单 涉事银行开展调查问责整改
在2023年1-2月中国银保监会东莞监管分局开出的7张罚单中，4张来自兴业银行不同支行，案由均涉“贷款业务严重违反审慎经营规则”，罚款金额从25万到40万元不等。
对此，兴业银行回应南都记者称，2021年4月-5月，中国银保监会东莞监管分局至兴业银行开展经营用途贷款违规流入房地产领域现场核查工作，发现分行4笔个人经营性贷款存在违规情况。针对核查的问题，中国银保监会东莞监管分局于2023年1月份出具4份行政处罚决定书。兴业银行东莞分行对行政处罚及时开展了内部调查、问责及整改工作。
兴业银行表示，在发现问题后，其已及时采取措施，借款人全部于2021年提前结清个人经营贷，对经办和直接管理人员进行问责。同时，兴业银行还根据最新监管要求，结合实际案例有针对性地加大培训力度，提升员工合规意识，防范违法发放贷款、骗取贷款等行为；对于检查发现的问题及违规人员实时处理、执行，避免屡查屡犯。
“加强贷款用途管理。”兴业银行还称，其在贷前调查、贷中审查、贷后管理环节，强化全流程管控机制。兴业银行表示，贷前调查坚持“双人”“实地”原则，了解借款人的经营能力等，确保第一还款来源及经营实体真实、稳定、有效；贷中审查加强对贷款用途的合理性、贷款金额与经营规模匹配性等内容审查；贷后管理环节，及时监控贷款资金流向，防止资金直接或间接流向股市、房市等。
今年，中国太平洋人寿保险股份有限公司东莞中心支公司也被开出一张罚单，案由为“未对个人保险代理人的销售行为进行有效监督管理”，被警告并罚款5000元。
对此，中国太平洋人寿保险股份有限公司东莞中心支公司日前回复南都记者称，针对处罚事项，进行了全流程梳理检视，下阶段将进一步加强销售行为品质管理，加强日常监控和纪律约束，扎牢制度笼子，强化保险代理人法律法规教育培训，不断提升保险代理人合规守法意识和诚信规范展业理念，切实保护保险消费者合法权益。
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去年累计开出29张罚单 多家金融机构称已完成整改
2022年银保监会东莞监管分局开出了29张罚单，远超2021年的6张罚单，罚单总处罚金额近800万元。罚单涉及的金融机构有中国平安人寿保险东莞中心支公司、东莞银行股份有限公司石排支行、中国工商银行东莞分行等。
根据2022年9月银保监会东莞监管分局披露的对中国平安人寿保险东莞中心支公司的罚单，处罚信息为“财务资料不真实不完整，对代理人录用解约、组织、培训缺少有效管理，对产品说明会举办情况缺少有效管理。”
对此，中国平安人寿保险东莞中心支公司回复南都记者称，在信息公开之前，公司已依照监管单位行政处罚决定书要求制定了整改方案，落实了整改要求，已向监管单位书面报告。
2022年，东莞银行股份有限公司石排支行被两次处罚，处罚事由均为“贷款业务严重违反审慎经营规则”。近日，东莞银行相关负责人回复南都记者称，其已整改完毕，并已经得到监管部门认可，其他事宜涉及客户的商业秘密不便对外透露。
值得注意的是，在2022年银保监会东莞分局开出的29张罚单中，罚款金额最高的为90万元，被罚单位为“中国工商银行股份有限公司东莞分行”，案由是“贷款业务严重违反审慎经营规则”。南都记者于2023年3月14日联系中国工商银行东莞分行采访其在被罚后有无采取相应整改措施，截至发稿前多次联系，目前暂未收到答复。
采写：南都记者 唐国轩 实习生 李栩思
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