干货：房贷利率差异如何吃掉你的几十万？，下面是桔子橙黄给大家的分享，一起来看看。
中介公积金贷款服务费
24岁，大学毕业的第二年，存款不到5万买了套首付近30万的房子（详见往期文章25岁，我瞒着父母买了房。）
28岁，存款10万，又买了人生中的第二套房。
两个月后，又帮忙存款仅一万的小叔子买了套洋房，首付15万。
在买房这事上，也算有些经验了。前面聊买房的事共介绍了六点：
1.二手房和新房，选哪个？ 2.地段vs价格，什么更重要？ 3.首付足够的小户型 vs 一步到位？ 4.是不是买房的好时机？ 5.先借钱买房vs攒够钱再买？以上5点详见往期文章：五年后，我买了第二套房！
6.让人又谢又气的中介 （详见上期文章这14000，花得到底值不值？）
今天继续聊：7.利率差异如何吃掉你的几十万。
上期有说到，我买的第一套房子，因为中介嫌公积金贷款办理麻烦且无贷款服务费，所以最后我用的纯商贷。
当时的商贷基准利率是4.9%，首房首贷还贷款利率上浮了15%，最后执行利率是4.9%*（1+15%）=5.635%。
而当时的首房首贷的公积金贷款利率为3.25%。
同样是贷款30年，一年后我转完公积金贷款，两个月供差了约900元。
当然，我当时公积金最高可贷40万，原商贷比40万多一些，具体已经不记得了。但我们同样以40万30年等额本息计算，两者月供差异为563.06元！利息总额差异为20.27万！
我这还是才40万哟，利息差异能到20万！
那如果是100万的本金呢？利息总额差异为50.67万！
是不是也挺惊讶的？
你说这是公积金贷款嘛，国家福利。不满足公积金贷款条件怎么办？公积金贷款额度能有多少？
今年买房时，又一次关注了房贷利率这事，汇总了下信息，就觉得今年是个买房的好时候：
1.贷款市场报价利率LPR持续下调。五年期以上为例，从2019年的4.85%，到2022年9月的4.3%，降幅较大。
2.房贷利率执行政策变化：2019年初为基础利率（4.9%）上浮20%，执行为5.88%；2022年多为LPR减20个基点，目前大部分城市执行为4.1%，另有一些城市降到4%以下。
3.公积金贷款利率下降，五年期以上3.25%降为3.1%。
4.多子女家庭公积金公积金贷款优惠（重庆）：
二套房首付比例由40%下降至30%（多子女为25%）；
个人最高贷款额度由40w提高至个人50w(多子女60w)，家庭最高贷款额度由80w提高至100w(多子女120w)；
中心城区以外非公积金住房不纳入套数核查范围；
川渝公积金“互认互贷”。
综上，目前首房首贷，商贷执行利率为4.1%，公积金贷款执行利率为3.1%。若同样贷款100万30年，等额本息还款方式，商贷和公积金贷款利息总额差异为20.23万。
商贷2019年初的执行利率5.88%，与2022年11月的执行利率4.1%，100万30年等额本息还款方式，利息总额差异为39.11万！
更不用说某些地区2019年执行利率达到6%以上的了，之前LPR调整的时候，就看到许多评论表示房贷利率太高，后悔莫及。
2022年12月13日凌晨，通信行程卡正式下线，一个时代又在离我们远去。我跟宝爸感叹，我们可能算是帮小叔子抄了个利息的底。当然，也有可能还没到底，所以我说可能。
回头看，我们知道LPR下调以及房地产市场不景气，多半也是受疫情影响到的。
那么现在防控政策发生变化，未来的利率和房地产又会如何发展呢？我们拭目以待。
中介办公积金贷款收费
幸福里百科词条：住房公积金贷款主要办理流程有：提交购房合同等申请材料——获得审核通知单——等待审批——缴费——材料转送——签署合同——划款。
办理公积金贷款的流程主要有以下这些：
1、提交购房合同等申请材料
借款人到本人缴存公积金的公积金管理中心所属管理部申请公积金贷款时，选择担保中心提供担保的，应提交包括担保申请所需材料在内的全部个贷申请所需材料，包括个人及配偶的身份证、户口本，结婚证、离婚证，购房首付款证明资料，购房合同，住房公积金缴存证明等。
2、审核通知单
管理部对借款申请初审通过后，开具《担保申请审核通知单》，打印《借款合同》、《抵押（反担保）合同》等相关法律文件，将全部个贷资料交与担保中心。
3、审批
担保中心对担保申请进行审核，借款人符合担保条件的，担保中心开具《担保申请审批意见书》；借款人委托中介机构代办公积金贷款的，担保申请手续由代办机构负责代理并代收担保服务费。（注：代办中介机构须具备北京住房公积金管理中心的资质认证，且与担保中心签有合作协议。）
4、缴费
借款人依据审核通过的《担保申请审批意见书》缴纳担保服务费。担保中心开具担保服务费发票，对审批通过的《借款合同》、《抵押（反担保）合同》、《收押合同》等法律文件加盖担保中心公章。
5、材料转送
审核后的个人贷款申请资料（包括盖章后的合同），由担保中心转送住房公积金管理部；委托中介机构代办的，由中介机构负责上述资料的传递工作。
6、签署合同
住房公积金管理部监督指导借款申请人在《借款合同》、《抵押（反担保）合同》等相关法律文件上签字。
7、借款人到贷款银行办理划款手续
一般来说，办理公积金贷款从银行申请住房公积金贷款起，至贷款划到贷款银行需要18－19个工作日。
注：以上内容来源于网络综合整理 具体政策以各地信息为准
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