2022年因为信贷政策宽松,利息真的低到让很多朋友想拿盆去盛,纷纷咨询怎么从银行拿钱,做点自己的东西。
是不是真的去演鬼故事,丹姐不知道,只是我才发现,很多朋友是贷款小白来的,可能因为我从事贷款行业的,确实存在幸存者偏差,觉得在一线城市的朋友,怎么着,也稍微懂点融资贷款的常识吧,但,我错了。
很多人,甚至连征信是什么都不知道。
所以今天出的是基础篇,关于如何轻松拿到自己的第一笔贷款,仅仅讨论第一笔。
首先需要树立一个正确的贷款观念:
贷款不是捐款,能贷下来不是因为你缺钱,而是因为你供得起。
所以月入5000块的朋友,就不要天天喊着搞50个w去某市梭哈,搞不动,风险太大,容易把客户经理折进去。
首先,自我定位:
在我们的经济市场上,大家的社会身份基本可以分为三类:工薪族,经营者,自由职业。
工薪族:俗称打工人
可作为认定的收入:代发工资
这里说的工资就只认代发的,即通过公司公户发到个人银行卡,而不是老板以任何形式转账给你的。
比如通过微信,支付宝,他自己的银行卡转账给你的,都不算。
比如,小A通过自己的工作,每个月获得代发工资1w,那么在银行的眼里,你有5000是可以拿来供贷款的,不能整个1w拿来供贷款,还要匀一些预算给吃喝拉撒。
那么月供5000的情况下,自己能做什么贷款?
完全可以倒推哈,比如
20w,60期,本金是3333元,
20w,36期,本金5555元。
暂不计算利息的情况下,这家银行的产品,如果是等额本息36期的情况,最多也是给小A授信20w了,因为多了怕还不起。
但是,你说,我收入1w的人,但是我一个月供贷款就要供2w多,而且总授信不止20w呢,
你说的是好几家银行同段时间给你好几笔贷款呀。
我这里说得是单家银行给你的第一笔授信呀
不是同一码事
这里科普一个小知识点:并发也是一个贷款操作手法,意思是:因为每个资金方上报征信都是有时间差的,而征信查询是实时的,只要征信查询次数允许的情况下,在短时间内可以同时操作多笔贷款,获得更多授信,这种手法只适合信用贷。
你说一个收入1w的打工人,能一下子贷下来100多w贷款的原因,操作手法而已。
作为一个工薪族,第一笔单笔额度授信下来,每个月的月供不能超过客户的可支配收入,
因此,可以根据自己的收入,去倒推自己的单笔额度。
工薪打工族基本去自己代发工资的银行申请贷款,会比较顺畅点。
经营者:俗称老板
作为经营者身份去申请贷款,需要参考:经营情况,公司经营流水收入,开票,纳税等等方面的情况。
可以操作的有税贷,生意贷,发票贷。
同样可以并发,但是对经营者的要求更复杂,更严格了。
经营者的第一笔融资,基本去开公户的银行申请贷款,会比较顺畅点,和工薪族的道理是一样的,
它跟你熟,有你的信息,有你的数据画像,会更了解你。
不过,如果你是那种不纳税,不走公账的企业,小微企业经营不善,基本达不到人家要求的,就要避开公户银行,毕竟你好坏都对你知根知底,
好,给你更多,差,拒绝得更彻底。
自由职业者:
根据报道,我国有2亿多灵活用工人员,这个数字还是蛮大的,所以把自由职业者拿进来讨论。
但,不好意思,即使自由职业人有些很富足,依旧缺乏银行青睐的点:稳定
即使你存款上百万,在个贷经理的眼里,就是不如一个事业单位月入6000的员工。
自由职业,一直处在贷款的鄙视链底端的,因为没办法用银行喜欢的形式证明自己的稳定性。
所以,各位自由人,要申请贷款,要么用房子,要么用存款提前铺垫好资格。
总结:
工薪族-代发工资银行
企业主-公户银行,但是真的经营得不咋的还是避开公户银行吧
自由职业——存款或走账银行
当然实际的案例场景是比较复杂的,有可能几种情况叠加在一起,
但是有一条不变的准则:
你借钱跟熟人借容易,你贷款跟熟悉的银行借也是比较容易的,
因此,你是哪个银行的存量客户,就去哪个银行贷款。
房贷银行,代发工资银行,存款银行,公户银行,收款银行等等。
反过来,挑一个比较宽容大方的银行,把自己作为他们的“熟客”,
当需要资金的时候,这个熟悉的合作伙伴可以搭上关键的一手,这也是一种思路。
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原文地址"普通人,如何轻松拿到自己的第一笔贷款?":http://www.ljycsb.cn/yhdk/171.html。
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