突发！官方发布，60岁及以上老人可贷款买房，下面是地产全攻略给大家的分享，一起来看看。
60岁贷款口子
楼市之大，无奇不有。
继取消限购/限售、降低首付比例、提高公积金、买房给补贴等系列政策之后，近日一线城市北京放出花式新政：将试点60岁及以上老人贷款买房！
01
北京重磅发文
试点60岁及以上老人贷款买房
8月4日北京市住建委公众号刊文称，将昌平区平西府、顺义区福环、顺义区薛大人庄等三宗地作为全龄友好住宅项目试点。
中心城区60岁及以上老年家庭前往三个试点项目购房并迁户的，普通住房执行首付比例35%、非普通住房执行首付比例40%；购买试点项目140平方米以下住房的，按首套房首付比例35%、二套房首付比例60%执行。
并且，还有一个关键政策点：允许子女作为共同借款人申请贷款。
|图源：财联社
也就是说，假设有户口位于中心城区的老年人，为了改善居住品质，将名下既有房屋出售且当前无正在执行中的房屋贷款，可以最低35%的首付购买上述3宗地块的商品房，子女可作为共同借款人“接力贷”并参与还款。
据悉，北京的首套房认定标准自2017年起转向“认房又认贷”，按照目前执行的标准，二套房如果是普通住宅首付是60%，非普通住宅则是80%。但这次却是只要低于140㎡以下，二套就可以60%，相当于首付降低了。
在业内看来，北京市住建委出台该购房政策属于定向放松，是北京落实因城施策支持刚性和改善性住房需求的重要内容，本次给出的积极信号更加明显。
也有相关人士认为，北京此举是为了让中心区老人往外迁移居住，直接目的不是为了刺激楼市回暖。但不得不说，仍然能间接释放购买力，隐形促回暖。
02
降首付、提额度、返补贴！
全国多地救市政策井喷！
其实，早在北京松开限购口子之前，很多城市已经做出了楼市政策调整的手段。
1、青岛：多家银行已执行“楼盘封顶后再发放按揭贷款”
据财联社消息，青岛多银行执行“楼盘封顶后再发放按揭贷款政策。”目前在青岛范围内至少有工商银行、建设银行、农业银行和光大银行已经开始执行上述政策要求，更多的银行还在跟进中。
|图源：财联社
2、全国13城二手房指导价取消
截至目前，除了上海和深圳以外，已有13个城市二手房指导价制度实质性取消。这13个城市包括：西安、成都、宁波、绍兴、三亚、广州、东莞、金华、温州、合肥、衢州、北京和无锡。
|图源：CRIC调研
3、合肥高新区职住平衡试点方案调整
8月5日，合肥高新技术产业开发区管理委员会发布《关于调整高新区职住平衡试点工作方案的通知》。根据合肥市房地产市场调控工作联席会议相关决定，高新区对原职住平衡试点工作方案进行调整。
|图源：合肥高新技术产业开发区管理委员会
高新区范围内的新建商品住宅项目登记摇号销售时，在提供房源优先用于刚需人群和重点领域高层次人才购房后，提供不低于总房源50%比例的房源用于职住平衡试点工作。
（一）参与职住平衡企业范围
工商税务关系在高新区的企业。
（二）申请职住平衡人员应同时满足以下条件
1.具有合肥市购房资格；
2.工商税务关系在高新区企业的职工，连续在高新区企业缴纳社保满1年；
3.夫妻双方及未成年子女在高新区无自有住房；
4.家庭成员中（指夫妻双方和未成年人子女）若有多人符合职住平衡政策，仅可一人申请。
（三）申请人只享受一次试点购房政策
申请人、登记购房人、摇号选房人、合同签订人须保持一致，不得变更，后期不允许以任何形式的增名、减名、更名。
（四）高新区职住平衡试点政策为先行试点条件，后期根据实际情况进行调整。
4、浙江嘉兴：取消限购限售，二三孩家庭给予购房补贴
从嘉兴市住房和城乡建设局获悉，8月2日，嘉兴市房地产市场平稳健康发展领导小组发布了《嘉兴市进一步完善房地产市场平稳健康发展的实施意见》，进一步放松了限购、限售，同时将为二孩、三孩家庭提供补贴。
|图源：嘉兴市住房和城乡建设局
限购方面：
1、支持本市户籍居民家庭合理购房需求。
2、对于非本市户籍居民家庭，凭以下资料享受本市户籍居民家庭购房政策:(1)嘉兴市范围内的劳动合同或营业执照：(2)在长三角地区(包括:上海市、江苏省、安徽省、浙江省)缴纳过社保的记录证明。
其他非本市户籍居民家庭，按原购房政策执行，在全市范围内限购一套商品住房。
3、以上政策适用《实施意见》发布后办理不动产登记的房屋。
限售方面：
1、建筑面积在144平方米及以下的普通商品住房，完成不动产权属登记的，可上市交易或公证转让。
2、建筑面积在144平方米以上的商品住房，按原交易政策执行。
3、因申领人才购房补贴需限制交易的房屋按相关人才政策要求执行。
多孩家庭购房支持：
政策发布之日起至2022年12月31日，新购买新建商品住房的本市户籍二孩、三孩居民家庭，分别给予每平方米300元(单套不超过5万元)、每平方米500元(单套不超过10万元)的购房补贴，有关实施细则将另行发布。
此外，外地户籍凭劳动合同或长三角三省一市缴纳过社保的记录证明，就可以享受本地人的购房政策，相当于变相取消限购了。建面144㎡及以下的商品房，已完成不动产登记的，可以上市交易或公证转让。
5、宣城：新市民买房最高返1.5%补贴
近日，宣城市住房和城乡建设局印发《宣城市市区新市民等群体安居工程实施方案》，推出多项优惠政策。符合认定条件的购房者可享买房补贴政策。
|图源宣城市人民政府网站
面积在90平方米及以下的，按总房价1%的比例给予购房补贴；面积在90平方米以上144平方米及以下的，按总房价1.5%的比例给予购房补贴。
购买人购买政府投资建设安置房并采取一次性付款方式的，按当前销售价格优惠15%；分期付款的（含按揭贷款），按当前销售价格优惠13%。
结语：当下的楼市，许多城市发布了一连串措施。无论是从救市行为本身，还是救市力度，都惊呆了很多吃瓜群众。在房住不炒基调之下，二三线城市已经松了个遍，楼市已开始迎来转机，接下来会是一线城市的放松主场吗？
60岁以上老人网贷口子
文 | 罗素
网贷用户，正在开始一场浩浩荡荡的大迁徙——从网贷行业，进入银行体系。
有人预判，迁徙的规模，约为网贷用户人数的30%，人数达到了几百万之多。
他们除了撸信用卡口子，还盯上了银行的贷款产品，比如个税贷、企业贷，甚至开始借农村信用社的贷款。
这次大迁徙将对整个金融体系产生怎样的冲击？银行会成为网贷的最终接盘侠吗？
01 大迁徙整个网贷市场都在萎缩，曾经依附在这个领域的老哥和中介们，何去何从？
一家信用卡和网贷用户聚集的论坛网站的运营负责人黄博文惊讶地发现，曾经频繁借网贷的用户，正在进行一次大迁徙。
他们开始大规模进入银行体系。
网贷洗牌之后，黄博文就开始监控后台的数据。
其中10%的账户，在一瞬间“死亡”了。
“这些人彻底不再登录，感觉人间蒸发。”黄博文后来去电话回访，很多用户的反馈是——上岸了。
“他们经历了过度负债的痛苦之后，要么和家人坦白，要么去一个新的地方，重新开始了。”黄博文称。
还有30%的账户，却变得异常活跃。
“他们被网贷宠坏了，习惯了那种不缺钱的生活，现金断流后，他们受不了，就开始拼命寻找新的钱。”黄博文监控到这样的账户，“有数百万之多”。
这数百万的网贷用户，开始钻银行的漏洞，寻找新的口子。
从去年下半年开始，黄博文发现，论坛上的帖子，已鲜少再有撸哪个网贷口子的帖子，但是，“钻银行空子”“撸银行口子”“撸银行信用卡”的帖子，却开始急速增加。
小峰从事中介行业多年，他明白一个道理，有需求，就会有市场。
“各地银行的产品，我们都研究了一遍。”最近他的工作重点，已彻底转型到钻研银行的产品。
中国银行4000多家，“每家银行都会出一些产品，总能找到漏洞”。
老哥们现在热衷什么产品？这个群体的迁徙，将给银行带来怎样的影响？
02 撸贷去年上半年，老哥们开始了迁徙。
而第一站，是信用卡。
这一度导致信用卡的发卡量增加，带来了短短几个月的虚假繁荣。
但很快，逾期就开始爆发，2019年三季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额919.16亿元。
于是，银行反应过来，开始收紧发卡。
2019年四季度，信用卡的发卡量环比下降近16%。
到了今年，信用卡更加收紧，甚至开始对一些用户进行降额、停卡。
“现在信用卡批卡率不是一般的低，每个银行都在降额。”中介王博称。
一位南方城市的前POS机电销人员表示，POS机的销量也在下降。她最近刚辞职。
“信用卡审批门槛提高、额度下降，是POS机销量下降的一个原因。”她称，自己打电话推销，有时对方会直接称，“信用卡都被封掉了，用不到这个东西”。
在老哥论坛，有不少老哥发出哀嚎，表示自己的信用卡或者已被冻结，或者申请被拒，或者收到警告：“XX卡仅可用于个人日常消费或通过ATM、银行柜面取现。”
一位老哥发帖称，自己从去年年底开始网申兴业银行卡，被拒三次，业务员上门办理秒拒两次，网申邮政卡被拒三次，网申建行二卡被拒……
做养卡生意的中介也被波及。
一个中介就称，今年生意很不好做，在他这里养卡的客户，很多都慢慢逾期了，“连养卡的手续费都打不出来”。
于是，到了今年下半年，撸信用卡业务开始收缩。
很多银行的特色贷款产品，被中介们挖了出来。
比如，个税贷。
什么是个税贷？
简言之，就是个人的纳税信息，会成为银行授信的重要参考。
2018年10月的一则关于广发银行推出个税贷的新闻称，在广东省内大部分地市，以及江苏省、四川省、吉林省、宁波市有广发银行机构覆盖的城市，客户已可率先体验E秒贷（个税贷）。
“到目前，全国有七八个地区开放了个税贷。”中介王博称。
中介就在全国范围招募老哥，来这些城市撸贷。
“我们会帮他们买机票，订酒店，三个人安排在一个房间里。”王博称。
这些人到了之后，王博就让他们房间里打扑克，而他就开始忙着给办理最关键的内容——缴纳个税。
“我们会通过特定渠道，为老哥开通指定城市的个税，并一次性缴纳两年。”王博称，一般就会按照最低的个税金额缴纳，“两年也就1.8万”。
“而且税务局的系统会显示这个老哥是两年前就已经开始缴，而不是补缴。”他透露，这套流程，已非常成熟。
“一旦系统出现了缴税记录，我们就让老哥去银行，开户办网银。”王博称。
顺利的话，这一套流程，一天就可以走完。
王博表示，个税贷可以贷10万甚至更多，如果操作三家银行，一个人最高可以贷到40到50万。
等钱到账之后，中介就会刷POS机，把中介费转走。“手续费很高，30%起步。”
王博算了一笔账：中介缴纳个税付约1.8万，如果贷下来30万，收取30%的手续费，就是9万元。
扣掉1.8万元，一个人至少赚7万元。
“最疯狂的时候，中介会涌到一个城市，一个酒店都包下来做。”王博称。
这是因为，一旦察觉到不对，银行会很快关闭个税贷，这个时间窗口，一般是“半个月”。
在银行之外，老哥们也盯上了区域色彩极强的农村信用社。
在卡农论坛上，已经出现大量与此相关的帖子。
一位老哥发帖，喊话德阳、广汉、什邡、罗江户口的老哥，“信用社可以搞了”
小峰称，一般农信社的门槛都不高，“只要是当地的户口，都可以申请。”
所以，一般中介都会收集某个地区的老哥们，然后集体行动。
而获取用户的方式，就是论坛、社群等。
小峰还喜欢去当地人贴吧里去挖，“也能挖出来几个”。
他自称自己重点做过9个区域，“每个区域做过十几人，下款通过率70%以上”。
一位内蒙古某地农信社的客户经理表示，他也注意到，现在来申请贷款的，有一些网贷用户，但占比不大。
不过，这位客户经理也坦承，他们接入的是央行征信，很多网贷记录可能查不到。“我们也会担心，但是防不胜防。”
到底有多少网贷用户涌入，对于农信社来说，目前也很难判断。
除了C端贷款之外，也有人打企业贷的主意。
注册一家公司，甚至招几个员工，包装一家公司去申请贷款。
“企业贷地方性的银行比较好做，尤其是小商业银行。但额度也不多，单笔在7-10万之间。”王博称。
一个中介群里，有人发出了某APP的银行旗下100多家贷款口子汇总
好在目前银行企业贷的门槛更高，比如需要有一定期限的营业执照等等条件，现在这个领域进入的老哥还算少。
老哥们撸银行的原因是什么？
黄博文也做过一次统计，他发现，这其中50%是为了缓解现金流困难，而另外一半，则是为了还网贷。
03 危机老哥和中介往银行体系大量迁徙，会带来什么恶果？银行会因此成为网贷的终极接盘侠吗？
黄博文认为，这可能会给银行带来一定的冲击，“最近银行的逾期上升，这也是其中的原因。”
上海瀛东律师事务所高级合伙人冉晋持反对意见。
他认为，相比网贷平台，银行的风控更加严格，一旦发现不对就会及时收紧。
此外，银行并不喜欢借款人的征信上有网贷记录，因此大量老哥都被排除在外，漏到下一级的人少了很多。
“银行可能会受害，尤其是少数风控不严的银行，但不太会像网贷那样大面积受害。”冉晋说。
保护银行的，还有一个终极武器，那就是刑法。
从网贷往银行领域迁徙的老哥和中介，可能都忽略了一个重要问题——撸网贷和撸银行贷款相比，后一种行为导致的惩罚要严重得多。
“撸网贷时，如果提供虚假材料、伪造身份，触发的罪名是合同诈骗罪，而诈骗金融机构触发的罪名是贷款诈骗罪，贷款诈骗罪的量刑比合同诈骗罪更重。”冉晋指出。
比如，刑法规定，合同诈骗罪骗取财物数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
而在刑法中，贷款诈骗罪涉及数额较大的，会处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
而网贷的金额比银行贷款少，往往是几千上万，而银行贷款金额高得多，因此，一旦撸银行贷款被查，量刑会更重。
此外，和撸网贷相比，撸银行贷款的行为也更容易被追查。
“撸网贷的人群比较多和分散，网贷机构往往没有能力去追究他们的法律责任。”冉晋指出。
而撸银行贷款则不然。
要想把网贷的玩法直接平移到银行领域，老哥们太天真了。
“如果老哥正常还款，问题或许不会暴露。但如果出现大规模逾期，参与其中的中介、老哥和银行人员，都难逃法律追责。”冉晋说。
在其中，如果中介从头到尾策划组织，就是主犯，责任更大，而老哥等人则是从犯。
“如果中介组织了10个老哥，每个老哥借了30万，一共300万，中介从中获利90万，到量刑时，中介会以300万而非90万的诈骗金额量刑。”冉晋指出。
“前两年网贷爆发得太快，透支了消费，年轻人也没有形成理性的消费观。”王博感慨。
不但借钱会上瘾，撸贷也会上瘾。
但把撸网贷的习惯带到银行领域，老哥和中介们的结局可能没那么幸运。
*文中部分受访者为化名。
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