银行降息了，房贷利率也跟着降，未来房价走势明确，下面是小白读财经给大家的分享，一起来看看。
房贷利率下调了我的贷款会减少吗
尽管存款基准利率没变，但近期多家银行主动下调了存款利率。
9月15日，国有六大行（工行、农行、中行、建行、交通银行和邮储银行）和招商银行集体将三年期整存整取利率下调15个基点，其他期限整存整取利率下调10个基点。活期存款利率也罕见出现下调，下调到0.25%，下调幅度5个基点。
9月16日，多家股份制银行（中信银行、光大银行、民生银行、平安银行、浦发银行、广发银行六家银行）也跟随下调存款利率。
不久，多家中小银行也跟进下调存款利率。青岛、南京、苏州、杭州下调了中长期普通定期存款和大额存单利率，调整幅度多在5BP～10BP。
这次存款利率集中下调还是很少见的，其中很多银行还是自2015年10月以来首次下调了存款挂牌利率。
存款利率下调最直接的影响是带动了固定收益类理财产品收益率下降，比如货币基金、债券基金、银行理财、万能险收益率等，它们的收益率下降只是时间问题。
此外，存款利率下调也将带动贷款利率下降。
今天（9月20日），全国银行间同业拆借中心公布的最新数据显示：1年期LPR是3.65%，5年期LPR是4.3%，与上月相比保持不变。LPR的全称是贷款市场报价利率，银行贷款利率都是参照LPR定价，所以LPR也被视为贷款基准利率。
理论上说，存款利率下降，贷款利率一般也会降。因为LPR的公式是：
LPR=MLF利率+银行资金成本
存款利率下降了意味着银行资金成本下降，LPR理应也会下降。现在存款利率降了，但本月LPR没变不意味着下月就不降了，因为有些银行存款利率降了，但另一部分银行还没开始行动，等到下个月多数银行都降了，我认为LPR下调概率还是很大的。
央行最新的数据显示：目前我国定期存款利率约为1%至2%，贷款利率约为4%至5%。
LPR下调特别是5年期LPR的下调会对房贷利率有直接影响。
贝壳研究院数据显示，2022年9月贝壳监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.15%，二套利率为4.91%，分别较上月回落17个、15个基点。
目前的房贷利率已经降到了历史低位，相比去年最高点分别下降159BP和108BP。随着LPR的继续下降，房贷利率肯定还会降。
房价会回暖吗？
局部有可能，但大范围回暖短期比较难实现，现在还是筑底阶段，因为今年的疫情超出预期，很多人收入面临下降，购买力减弱。但长远看，疫情总会结束且长期时间的低利率之后，资金总会转向楼市以获取高回报，类似于一二线这样有人口增量的城市未来房价肯定还有上涨空间。所以现在如果有刚性需求，趁着楼市回调且低利率，此时入手不失为好的时机。
对于股市来说，低利率之后也有上涨空间，但需要一个过程，在11月份之前大概率还处在调整阶段，11月份后可能会有反弹行情。
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房货利率调整政策
2023年，我国金融数据出现了非常耐人寻味的变化，在第1季度人民币存款大增9.9万亿的情况下，到了4月份，人民币存款突然减少了4,609亿，其中居民存款减少了1.2万亿。很多人将此变化归咎于存款利率的全面下行。
在我国储蓄率持续增加的近4年，首次住户存款，也就是居民存款减少了1.2万亿，储蓄率不会再上升了。过高的储蓄率会影响经济的发展，所以此次止升回跌对于未来的经济发展是一个良好的信号，人民币存款增加的拐点确认出现了。
不少专家欢呼雀跃，认为存款减少，也就意味着存款有效的转化为了投资，有效的转化为了消费，进入了实体经济进行循环。但其实如果因为降息而减少存款，其实仅仅意味着金融机构的负债成本有所降低，如果对经济发展有着核心促进作用的，应该是同步贷款利率的降低。
我们的存款利率已经普遍进入到3%之内了，对比全球成熟经济体国家，已经完全不高了。但是我们的贷款利率相对于存款利率来说，中间的存贷利差有点过大了，造就我们的银行业是全球最赚钱的银行之一。同样也造就了贷款的个人和企业，需要承担着更高的运营成本，实体经济的利润通过贷款利息被抽走了。
回顾这几年利率演变史，其实从2019年开始，我们的存款利率持续在下调，那么到现在已经下调了三年多。德先生评估目前基本已经到位了，在中短期之内应该不会再继续下调了。储户已经不需要再忧虑了。
4年间存款利率不断下调，但是对应的贷款利率，确实下调的非常少。就以贷款市场报价利率LPR来计算，2019年时1年期LPR为4.25%，现在为3.65%。下降了60个基点。而存款利率从市场最高6%到现在最高3.2%，下降了280个基点。
而在近9月中，从六大行到股份制银行，一直到中小银行，又开启了新的一轮存款基准利率的下调。但是与此形成鲜明对比的是LP21年期和5年期贷款利率，却一直维持没有调整。这样造就了我国存贷利差，其实近几年还是在不断拉大。
之前有农行副行长表述我国的平均存贷利差在2.46%以上，现在可能更高一些。整体存贷利差收入，在银行业的总收入中，可能占比高达60%以上，这也是他们维护贷款利率不变的主要动力。但是国外一些成熟的经济体，他们的平均存贷利差，可能是在1.5%以下，同时在他们的收入结构中，存贷利差的比重是比较低的。。
美国在过去一年由于通胀的效应，以及美联储持续加息，其实导致美国银行业的存贷利差也在加大，就连美国贷款的民众和企业，业觉得压力在加大，还不断呼吁政府要进行干预。但是在我国因为有着金融监管部门的严格管控，只见存款利率在不断的下调，而不见贷款利率同步调整，他们变成了实体经济发展的障碍者。
如果想促使更多的民众资金进入到实体经济范围内，其实到现在，已经并不是不断的降低存款利率，逼迫储蓄资金转化为消费，储蓄资金转化为投资，这个方法的有效性现在证实不行了。
我们更应该持续的降低贷款利率，让更多的个人和企业愿意去借款，去扩大再生产，去做各种各样的扩张性投入。尤其是LPR的5年期利率，其中就包含房贷利率，那更是需要进一步下调。现在预测有可能今年会调整下去。
存款利率不用动了，未来要动贷款利率，才能起到有效持续刺激经济发展的作用。#5月财经新势力# #多家银行正式调整两类存款利率#
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