宜人贷被指对用户“敲诈勒索” 调查发现其违规收取“砍头息”，下面是北青网给大家的分享，一起来看看。
宜人贷第二次贷款条件
北青网4月18日电（统筹：陈勇敢 实习记者/马洋）记者独家获悉，有用户投诉宜信旗下P2P网贷平台宜人贷套路贷款。在未经用户同意的情况下，向其银行卡发放了8万元的贷款，其随即与宜人贷客服协商退款，却被告知须额外偿还17000多元的服务费。其表示宜人贷此举是在“敲诈勒索”，将诉诸法律途径。
《财镜》(微信id：news_cj)调查发现，继有关部门出台相应文件明令禁止平台收取“砍头息”之后，宜人贷仍存在违规收取“砍头息”的情况。此外，宜人贷在宣传上有一定的违规行为，并被大量用户投诉其存在“暴力催收”的现象。
记者通过各种方式多次联系宜人贷，截至发稿未获回复。
用户称未经自己同意，收到宜人贷8万贷款
内蒙的胡先生爆料称，其于4月8日上午收到宜人贷客服电话，说他有一笔8万元的贷款被批准了，问其要不要，并称可以绑定银行卡完成认证。其拒绝了贷款请求，但随后完成了银行卡认证。当天下午，其尾号为3663的工商银行账户收到了宜人贷发放的80000.00元贷款。
胡先生称，当天他手机欠费，没有网络可以申请借贷，并再三表示自己从来没有申请过任何贷款。“我也不缺钱，也没病没灾，也不做买卖，根本没用钱的地方，只是一年前左右注册过（宜人贷账号）。”胡先生向记者说道。
其还称，自己并没有在该贷款协议上进行电子签字。在接到贷款办理成功的短信后，其当即多次联系宜人贷客服，商议可不可以直接退款，被告知必须额外偿还17000多元的服务费。其向宜人贷表示自己未曾申请该贷款，被告知须提供相关证据。
4月10日，在多次沟通无效后，胡先生通过邮件方式向宜人贷平台回复称：“本人只接受偿还不明来源财产八万元；不接受额外利息、手续费、违约金、服务费等相关费用。”并称，如果与宜人贷没有办法协商调解一致，将诉诸法律途径，“或贵公司起诉本人，或本人起诉贵公司”。其在邮件中还表示将 “揭露贵公司对我的敲诈勒索。”
4月12日，胡先生收到宜人贷工作人员的电话。对方在电话中表示，“我收到了你的邮件，但非常抱歉，你必须要偿还本公司借款，至于您在邮件里所说的诉讼问题我们会全力配合。”胡先生向记者还原宜人贷工作人员的回复时如是称。
记者就此事采访了北京市中闻律师事务所合伙人李亚律师，李亚认为，“从合同的角度来说，借款行为是合同行为，合同行为不管是通过书面的协议还是电子的协议，它肯定是需要获得双方当事人的一致同意的。如果借款人连协议都没有签署过，对方就给他发借款的话，等于说协议本身是不成立的。”
就此事的真实性，记者通过各种方式多次联系宜人贷，截至发稿未收到宜人贷的回复。
调查发现宜人贷违规收取“砍头息”
记者查看胡先生提供的资料及宜人贷官网发现，宜人贷平台存在违规收取“砍头息”的现象。
在上述协议编号为“B0000137094700009505258”的《宜人贷借款协议》中，记者注意到，虽然胡先生收到的款项为80000.00元整，但该协议借款本金实为“95238.10元”。这是怎么一回事呢？两个数字之间的“15238.10元”的差额又去了哪里呢？
协议截图
记者在上述协议第3条看到了这一差额的去处。该条款规定：“依据《宜人贷借款信息咨询与服务协议》（编号：B0000137094700009505258-1），借款人需向恒诚公司支付信息咨询服务费人民币（大写）壹万伍仟贰佰叁拾捌元壹角零分，￥（小写 ）15238.10元；现借款人和出借人同意和授权恒诚公司通过资金存管机构或（及）支付机构从本协议第一条约定的借款本金中扣除前述信息咨询服务费并将扣除费用后的资金支付至借款人收款账户。”
这意味着，借款本金中的15238.10元被宜人贷平台在发放贷款的过程中先行扣除了。而这一行为实质上就是在收取“砍头息”，只不过与其他借贷平台不同的是，宜人贷玩了一个文字游戏。
宜人贷官网介绍称，用户在借款申请上填写的金额被认为是用户期望实际得到的金额，宜人贷称之为申请金额。资金到账前扣除的前期服务费会在合同当中体现，也就是说，合同中体现的借款金额等于用户的申请金额与前期服务费以及借款意外险保费的总和，宜人贷称之为合同金额。
胡先生提供的资料截图
以上述编号为“B0000137094700009505258”的《宜人贷借款协议》来说，胡先生收到的8万元打款即属于“申请金额”，协议中95238.10元的借款本金则为“合同金额”。
对此，北京市中闻律师事务所合伙人李亚认为，不管是服务费、分期费、管理费或者手续费，如果说它就是整个的资金的使用成本的话，通常都可以列入利息的一部分。“合同金额9万多，到手金额8万，这就是明显的砍头息。”李亚说道。
事实上，对于宜人贷的上述行为，有关部门已出台相应文件予以明确禁止。
去年12月1日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室共同发布的《关于规范整顿"现金贷"业务的通知》明确规定：不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务；禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。
宜人贷先行扣除“前期服务费”收取“砍头息”的行为明显违背了上述通知的上述规定。
未见说明的“管理咨询服务费”
除违规收取砍头息的现象外，《财镜》(微信id：news_cj)调查发现，宜人贷在宣传上还存在一定的违规现象。
在宜人贷官网，记者在“借款人帮助”栏下“借款收取哪些费用”的文字说明里注意到，极速模式所需的服务费由“平台服务费、前期服务费、分期服务费”组成，而平台服务费包含了“前期服务费、分期服务费”两部分。
官网介绍截图
其中，前期平台服务费即上述内容提及的“砍头息”。分期服务费则被宜人贷官网解释为“借款人除前期服务费以外需要按月缴纳的服务费”。
记者在上述胡先生提供的另一编号为“B0000137094700009505258-9”的《还款事项提醒函》第4条注意到，该条款称借款人“该月还款额包含管理咨询服务费、本金及利息”。记者查看该文件，通篇并未提及“分期服务费”一词。
还款事项提醒函截图
对此，北京市中闻律师事务所合伙人李亚认为，宜人贷在“宣传上有一定的违规行为。” 而去年出台的《关于规范整顿"现金贷"业务的通知》明确规定：各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式，各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露，向借款人提示相关风险。
显然，宜人贷并未明确解释“管理咨询服务费”的出处，亦和上述通知的上述规定相违背。记者再三联系宜人贷询问此事，截至发稿未获得对方回复。
宜人贷被指“暴力催收”，有用户称遭恐吓“想自杀”
此外，记者在聚投诉平台上注意到，有大量用户投诉宜人贷暴力催收，甚至有投诉人称遭遇宜人贷恐吓威胁“想自杀”。
聚投诉平台投诉帖截图
一位注册名为陈女士的用户投诉称，自己在宜人贷借款到手两万左右，每月还3060，还了9期，共还了2万7千多，最近由于资金紧张，导致最后三期没有还上。其与宜人贷电话协商延后或先还一部分，被对方拒绝并被直接爆通讯录，恐吓家人说要找两家催债公司上门催收，一家一天1600的费用由陈女士承担，并称到家后应还欠款就从九千变成2万。
陈女士自称：“我现在已经被家人抛弃了，被宜人贷也吓得不轻……现在只想要自杀……”
对此，宜人贷在投诉中回复称，核实到陈女士2018年2月的还款一直到目前仍然处于逾期状态。并表示逾期之后催收有正常的催促流程，“但一般是通过电话联系催促，不会上门催收。”
陈女士在聚投诉下方的回复中否认了宜人贷的上述说法，并质问宜人贷“你们是黑社会的吗？” 其称“我这辈子最后悔的就是借了宜人贷的钱，好了，我现在工作也丢了，你们高兴了？我彻底的无路可走了，你们赶紧上门去吧！也许还能赶上我的追悼会，再见了……”
记者通过社交平台联系到陈女士，询问其关于宜人贷暴力催收的事宜，但截至发稿未收到对方的回复。
记者通过电话、短信、邮件、社交平台等多种渠道再三联系宜人贷，但均未能与其取得联系。
公开信息显示，宜人贷为宜信旗下独立子公司，法定代表人为宜信创始人唐宁。2015年12月18日，宜人贷在美国纽约证券交易所上市。据宜人贷官网介绍，截至2017年12月31日，宜人贷累计服务了110万借款用户，130万出借用户，累计促成借款总额达739亿元。
宜人贷居然下款了
《比悲伤更悲伤的故事》讲诉的是2个傻子一起相依为命十几年的爱情故事，从上映第一天开始到目前赚足了眼泪，赚满了9个亿的票房。而今天要说的，是一个前期看似如土豪般的炫富，实则隐藏如黑洞般的陷阱，到最后发现真相时已是万劫不复的悲哀故事。
故事中女主角：Yilia 后续叙述中以第一人称来写。
从17年5月，我通过工作微信与田某网上认识，在17年7月份线下见面一次，后续因为工作变动未再联系，18年5月份重新取得联系后，从18年6月8号一直到18年11月27号，6月、7月共见面4次，半年内总共被骗100万以上，于18年12月9号才报案请求警方协助处理。
最初的接触
我于17年5月通过同程旅游微信客户端的国际机票平台认识田某，最初为其提供国际机票在线预订服务，后续因为田某让他朋友联系我帮忙预订机票，以帮忙转介绍生意为由，要求见面，请他吃饭。
17年07月03号我因要回家办事，抽空去武汉见田某并请他吃饭，当时见面时闲聊各自状况，我表示当时刚借款买了房子，每个月房贷三千多，压力大；田某说国内房子贵，他在泰国投资购买了2套房子，一套全款买的商住两用房，一套贷款买的住房，每个月还贷五百多块，另外表示他荆州家里与人合伙做事，股份分红每天入账5000元，当时他表示钱是用来花的，自己从不存钱，每天日常花销一两万。后续因为我离职同程旅游后，未再与其联系。
噩梦开始的起源
18年5月5号，我重新取得之前工作微信的使用权后，在朋友圈里发布了一条最新的消息，田某微信单线联系我并询问我近况及为何离开同程旅游，并表示在我离开同程旅游后，他后续未能找到如我一样专业负责的机票顾问，并且说他现在事业扩张需要人手，让我辞职过去帮他处理相关事情。
最初我拒绝了田某的邀请，后面因为我当时的工作压力及个人经济压力，我于5月底辞掉当时的工作后，在重新找工作期间，联系田某询问他那边的境况，他表示回荆州老家了，让我过去荆州与他见面并了解具体情况，于是我利用找工作期间的空闲时间，买了去荆州的往返车票，于18年6月7号去荆州与其见面。
邪恶的骗子张开欲望的血盆大口
见面后田某说他所做的事是把泰国的按摩技师带到国内的各个桑拿房工作，赚取中间的差价，平均一个人一个月可以赚取5000-10000不等的差价，并表示目前有很多按摩技师联系他要来国内工作，作为我帮他处理机票等相关事项的回报，他可以分我两个人的名额，但是前提是按摩技师来国内的前期成本需要我自己承担。
（费用包括：与泰国按摩技师及第三方担保机构签署协议的保证金+按摩技师来中国的签证和机票费，）当初田某表示压在第三方机构的保证金相当于按摩技师的保底工资，如果没有这份三方协议的合同以及保证金，按摩技师是不放心来中国工作的，前期一个人的成本大概在18000元。
最初我对此表示怀疑，并表示自身没有足够的资金可以参与他的事项，田某当即表示他朋友知道哪些网络端口可以有额度，所以他要求看我手机里支付宝的芝麻信用分，在查看到当时我的信用分有745分后，他顺便在支付宝里顺便搜索相关网贷端口。
在操作过程中，他表示泰国那边有好的技师催着要来国内工作，着急要与对方签署协议需要资金，还缺一点资金，于是问我借了借呗里剩余的10000元额度以及最初操作出来的马上消费金融5600元的额度，让我通过支付宝转账给他，并且备注借款，表示此具有法律效益的。
后续他通过微信联系他朋友，向他朋友炫耀我的信用分，听说这么高的芝麻信用分应该可以申请查看不少网贷额度的，于是以查看网贷端口额度为由，又尝试着申请了微粒贷、360借条以及招联好期贷。
18年6月8号中午，我去当时他以及部分按摩技师暂住的房子里吃午饭，一起吃饭的还有田某的财务张某，田某得知我有3张信用卡，但是我并没有怎么使用这些信用卡，他说信用卡下来不使用浪费了，他表示信用卡多使用可以激活额度，要求我把信用卡给他使用，他帮我还每个月的房贷，并且告诉我有个管理信用卡账单的51信用卡APP可以很方便的管理信用卡的使用情况，在获得我的允许后，他当场绑定51信用卡App，表示会通过此App合理管理使用信用卡，保证不会出现用卡异常情况的。
当天下午出门后，他就拿着我的交通银行信用卡在一家烟酒商行套现刷了49900元，当时我再次表示一下子刷这么多得需要按时还的，他说账单是分期了，平均每个月没多少，他会按时还的。
因为当天是我的生日，田某说要送我礼物，带我去他朋友的店里，利用张某的浦发信用卡买了2部iPhoneX的手机，将其中一部256G的作为礼物送给我；而后见完从武汉去荆州商量合作的朋友后，他叫上他的朋友魏小宇、财务张某以及张某的女朋友，大家一起去当地一家豪华的KTV为我庆祝生日，并且多次表示KTV里花费三千多元，一再强调他为了我的到来花费了不少心思。
18年6月9号我离开荆州回苏州开始新的工作，田某在得知到之前申请的网贷额度出来后，以要装修属于他自己的桑拿房资金欠缺为由，让我把网贷额度提取出来借他急用。
装修款总共需要450万，分三期，第一期他自己想办法，第二期他北京的妈妈李小平出资，第三期他爸爸出资；他自己用他妈妈给他在北京买的一套房子做抵押贷款了120万，还差30万，希望尽快凑齐首笔装修款开始装修，争取在春节前开业，因为18年的春节期间，他只是与人合作分成就赚了一两百万，等19年自己的桑拿房营业后，到时候他很快就能成为千万富翁了。我清楚地知道网贷借出了是要还款的，田某表示目前日常他的入账是可以支持分期还款的，出于对他8号的招待及用心，所以我才答应把网贷提取出来借他了。
骗子精心的设计陷阱继续实施诈骗
18年6月16号田某和他的朋友魏小宇来苏州，17号我和他们俩一起租车去舟山，17号晚他又开始拿我的手机或用他的手机操作查看网贷端口额度；18号额度出来后，在回苏州的路上，他表示他泰国的老婆Nam私自去马来西亚在边境被抓，需要用钱疏通关系保出来，当时很是着急，催我把网贷宜人贷提取出来转给他急用，并且再次表示分期还款他能够承受得起，保证按时还款不愈征信的；19号中邮和玖富万卡额度出来后，他又很着急地说他泰国那边出事了，急需要用钱，让我提取出来转他，24号他在他自己手机的浦发信用卡APP上看到有万用金36000，表示要与泰国按摩技师签署合同差点资金，让我提取出来转他。
骗子编造昆山项目继续行骗
18年6月29号，田某微信联系我，表示要与朋友合作在昆山开展新的项目，因为他与朋友经过多方考察表示昆山项目盈利不错，为了填补桑拿房装修的资金需求以及之前的贷款分期账单，他需要开启昆山项目，他和他朋友已经准备了30万，启动资金还差10万，让我帮他想办法借款，当时我拒绝了他的请求。
30号，他又以荆州家里的人员快到期了，需要准备新的人员，与泰国第三方签协议还缺3万，催我把存款取出来借他，等7月10号他师傅华哥那边结算工资后还我，当天应他要求操作及贷和中原，及贷当天下款15000，加上个人存款一起30000转他；7月1号中原额度出来，他又表示那边缺钱，让我取出来转他应急，等处理完泰国的事后回国把自己年初放贷别人抵押给他的一辆豪车处理了凑昆山的启动资金，中原27000加上个人存款3000，总共转账30000。
7月初他从泰国回来，说是回来用他的豪车做车贷准备昆山的缺口资金，给我买了7月7号周六一早从上海飞宜昌的航班，说是要带我去宜昌漂流，而我决定过去，是因为之前他已经从我这边拿了那么多钱过去了，我要确认了解他所说的事是否确有其事，过去除了漂流外，我要求去看他那个要装修的几百万的场地以及他当前所作的事。
漂流的事因为那段时间大暴雨涨水无法漂流了，7号下午回荆州后，他带我去他师傅华哥的场地看了，另外看了一处一栋废弃的商业楼，就在外看了下，他说那栋楼总共有三层，每一层几百平米，装修下来后总共会有多少办公间，他表示还未开始进行装修，不过已与装修公司确认装修事宜了，所有装修项目都是他北京的妈妈帮忙联系装修公司在洽谈。
大概看了这些后，他又问我是否要去他家见他家人，考虑到自身并没有说要和他有什么关系，所以拒绝了，不想随便去别人家被误会。
晚上他说，那些泰国来上班的按摩技师要去酒吧，对于出去的花费的问题我表示疑惑，他说是会从他们工资里扣除的，而我因为是乘坐早班的飞机很困，另外对于那些地方本能的抗拒，所以没有去，而是在家里早早的睡了，等中途睡醒时看到的浦发卡的微信公众号提示刷卡3000。
7月8号，他说豪车贷款的事情做不了，他把车过户给他妹妹（前一天一起去宜昌接我时同车的有一个说是他堂妹），因为他妹妹还是在校大学生，根据身份及年龄无法通过贷款审核，所以资金缺口还是无法处理；所以一早带我见了2个贷款专业人员，2个人拿着我的华为和iPhoneX的手机下载操作网贷口子，看能否凑齐这笔资金缺口，当时我也只是在旁边吃饭，对此没觉得异常，最终所有的要么被拒，要么下款额度很低，只有1000或2000（百度），具体的我并不了解；当然没能下款我并不觉得怎么样，毕竟不是我需要用钱。
下午回租住的家里后，在房间里他自己拿着我的手机查看我支付宝，看到花呗还有一万多，还有借呗里有30000代还款，当知道我借呗是借给另外一姐妹时，让我催那姐妹还我后，他立马取出来转他自己了，同时花呗找人套刷出来转他了。
9号我正常上班，10号见了苏州一个操作贷款的人，自称是平安的人，约定的中午吃饭时间咨询，同样一见面就拿我手机下载操作网贷，和8号荆州见的那2个人的操作方式一样，因为后续我了解到点网贷查看征信影响个人征信时，所以我很生气的拒绝了。
10号晚他和他当时的财务张某从武汉飞上海，11号上午来苏州，因为当时我是半天班，下午我带购房合同等材料和他们一起去见另外一贷款人，微信电话说的多么的靠谱的，约的市区见面，到市区后又另外叫车去了高新区，过去了找所谓的专业人员看了材料后，说是从工商银行里操作贷款，因为从操作到下款需要好些天，他着急等不了，我个人也对那些说一套，做一套的人反感，所以把资料拿走后没有找他们做。
既然到了高新区，所以又联系了另外一个与我联系的贷款小哥，去了宜人贷苏州公司办事处，小哥把我情况了解后，表示目前很难操作借款下来，并且表示如果没有之前瞎操作的网贷，他们自己公司宜人贷可以下款十几二十万的，既然这样，那从正规途径贷款的时就不想了，网贷也是不可能的了，并且通过各贷款专业人事的知识普及，我才知道网贷是有多恐怖，所以也是绝对不会再做的。
当天晚上约我姐妹一起吃过饭后，他又让我问我姐妹借钱，我姐妹以对我的信任，操作网贷口子中邮借款14000转他了（说是按期他会还款的）。
12号让我下班后去见他，我自身没办法弄钱了，他让我说服我姐妹利用她的身份找宜人贷借款10万，我姐妹认为风险太大，不愿意做，为了给我面子，我姐妹把她的存款10000借出来转我了，（别人帮你是情分，不帮是本分，对于我姐妹明知的选择我是理解的，也非常感谢她一直以来给予我的帮助，也很抱歉这个事情把她牵扯进来了）。
13号他说是家里的事紧急，不得已赶回去了，而后很快从长沙飞泰国去了；去泰国了还不忘继续给我施加压力，让我给他想办法弄钱，说是月初的十几万缺口害他与签合同方不好交代，除了昆山合同缺口外，另外零散的签些人也把钱都用了。
14号我在去处理违章的路上操作滴滴借款16000出来，转他了；因为我确实没有办法了，而他每天不断的跟我说昆山的事情，如果做了会是什么样，解约会损失多少，一直让我给他想办法凑钱。
7月17号再次让我问我姐妹借款给他，我姐妹最终把借呗10000提取出来，外加个人存款10000，一起转我后转他。
7月20号，因为田某说他实在没办法的话去借高利贷，而他了解的高利贷的利息很高，而其他联系我的高利贷的人员说的利息要比他低，所以我利用半天班的时间又去高新区咨询了一个办高利贷的人，因为那边了解了我事情后不愿意借款，转而说介绍另外一人给我，但是得另外约时间，而我因为对他们不信任，所以最后没有做。
最后他让我想办法问我哥他们借钱，借口以订过关机票为由骗我两位哥哥支持我，给我资金周转，于是我按照他教的说辞，7月20号我去我哥家，跟我哥他们说兼职机票预订的事情，分别把我二哥的信用卡50000和我大哥的储蓄30000借出来转他供他周转。
从昆山项目开始，除了网贷：借呗 30000 花呗10000 中原 27000 姐妹中邮 14000 借呗 10000 水滴贷16000 ，另外个人存款 28000 姐妹存款20000 ，2位哥哥80000 ，总共金额22.5万，这些资金最初都表示网贷会按时还款，个人借款短期周转，最多于9月份就可以周转开来还款我们的。
当然这期间入账32998元用来还款6月份的网贷账单和最初给的承诺还款个人房贷，另外7月份都是很积极的按时还款了信用卡账单，本月账单招商银行73327.2的账单45045是采用分期额度还款，同时还进去的同时又立刻几乎全部刷出来的。
诈骗犯无时不刻的进行精神绑架，实施诈骗
18年8月3号，田某通过交通银行信用卡买单吧APP看到有额度7000元可以提现，以需要签合同缺点资金为由，让我提前出来转他。
8月6号，以需要给司机谢先祥支付工资为由，要我给他转账3000元（直接转账谢先祥，后期联系谢先祥了解到是帮其还款360借条，之前利用谢先祥的身份借款360借条给他用的。）
8月5号和6号通过其本人加上当时的财务张某转账我还款二哥的信用卡，还款只是暂时的缓解信用卡账单，还进去后以当时资金并未周转开，让我找二哥再立刻套现出来转给他，受以资金缺口的各种不利情况的借口压力下，我向我哥再三保证下个月会周转开，让二哥套现了30600出来，另外还差20000，让我骗我表妹和以前同程旅游的同事借了15000，另外5000他自己想办法。
8月10号，他以要从泰国飞马来西亚延长签证时间，让我把京东里3800的取现额度提出来给他作为路费。
8月13号以去马来西亚入境异常，需要重新办理泰国入境签证为由，让我给他凑5000元的签证费，于是我问姐妹张瑜借款4000，加上个人的生活费转账给他。
8月15号他以回国需要路费为由，让我把之前还进去的水滴贷1500和马上消费金融安逸花里的额度1700提现出来转他。
8月19号以及8月20号是他在自己手机上浦发信用卡APP里看到浦发万用金19000和25000的额度，以国内他师傅华哥的财务出差北京，无法算账与他结算按摩技师的工资，但是按摩技师合同到期要回泰国了，为了及时结算技师们的工资，催我提取出来给他先结算工资。
8月23号、8月25号以及8月26号是那几天他要为国内各场地准备新的按摩技师以及昆山项目扩张用人需要资金，让我给他想办法凑齐资金缺口，尽快办完泰国的事了回国，于是分别问表妹张虹、姐妹张瑜以及从招联里提取2800，一共17800元转给他。
昆山项目后，凡是可以看到的资金他都以各种理由要提取出来转他，本月涉案金额：网贷：京东3800 水滴贷1500 安逸花 1700 招联2800 银行：交通现金分期7000，浦发万用金19000+ 25000，个人借款：个人 4000 表妹10000，前同程旅游同事10000，姐妹14000，4000隔天还款了，总共：94800；
气愤但无可奈何的继续被精神绑架被骗
具当时微信沟通了解，他应该于8月27号晚回国，但是刚回国那几天一直不肯联系我，也拒绝我给他发信息并挂断电话，后面再联系就是他爸因为经济诈骗正在开庭审查，同时他在联系一个武汉房地产的老板，准备把他的正在装修的桑拿房以及其他合作的各场地转卖给老板，还有泰国按摩技师的线索全部转手，总共转手资金按照最初的合同有四五百万。
但是后续因为老板要等泰国那边的事情全部交接才愿意给付全款，他不愿意放手此番事业，所以拒绝转手他的项目，同时在不联系的这段时间，他表示因为资金周转问题又借了高利贷，因为高利贷利滚利的吓死人，那样等到他各场地结算工资时，所得到的工资将全部被高利贷收走，因此没有资金还我这边的各种欠款账单，于是让我想办法借钱帮他提前结束高利贷的利滚利，等结算工资了后还给我朋友。
于是11号问我北京的前男友借了13000转账给他，所有转他的资金我并不是那么心甘情愿的，当时也让他问其他朋友借的，他表示有一个武汉的朋友贺太林全心全意的帮他，并且当时把他的车做抵押贷款了借钱给他，当时做贷款的那边说可以下款五六万，只是需要总部审核批款后才能下款，这期间的高利贷利滚利一天都是大几千，所以让我想办法借了后，等那边抵押贷款下来了转我。
等到下款的那天催他还款时，他又以办理贷款的中介收费太高，他朋友不愿意给贷款业务员高额的费用，所以没有去拿贷款的卡，于是抵押贷款的钱没有下来，同样后面结算的工资也没见着，一直拖着不给我转账还款。
9月11号 12号他分别转账1320和1200元还款网贷欠款，同时13号问我要支付宝账号套现花呗4116，所套资金直接转到他个人账号了。
9月17号凌晨5点，他突然来电让我把京东里的3800现金额度提现出来转他，说是泰国那边有人要与他抢资源，他需要钱提前打点按摩技师。
9月22号，他自己还款浦发信用卡，在他手机上的浦发信用卡APP里查看到一个现金分期额度11万，而后又以需要与印尼的老板签订合作协议需要资金为由，要把浦发信用卡里的额度全部套现出来，于是分别从23、24、25、26、27多天操作把浦发的现金分期额度套现出来（因为操作分期的账单需要隔天才能恢复额度使用），这期间还把招商银行的账号还完后，重新取现30000转他。
9月28号又以要还款朋友的信用卡为由，让我套现浦发信用卡最后剩余的额度23999，帮其朋友还款。
9月份总共涉案金额：160916 网贷：京东3800，花呗4116 ，浦发消费套现110000，招商银行现金取现30000，个人欠款：北京前男友13000；
无可诈骗的价值，露出邪恶的嘴脸
在操作万浦发的11万账单后，他仍表示资金欠缺，与印尼老板的合作无法正常进行下去，一直让我想办法凑2-3万给他，我竭力让他按时回国后凑齐资金了再出去，但是他一直不肯回来。
10月3号及10月5号那段时间，他表示又要去柬埔寨开发新的市场，9月份与印尼的老板的合作是为柬埔寨新市场做的准备，当时还差点路费，于是一直让我想办法帮他凑路费，同时表示柬埔寨那边安排好了就会回国与我签欠款协议；10月3号问姐妹借款3000，外加个人存款1000，转账4000给他，10月5号我来贷下款12000转账给他。
10月27号以回国需要路费让我给他转账4000元，转账后他并没有按照微信里沟通的直接买回国的机票，而是去泰国；28号又以借口办事缺500块资金，让我把支付宝备用金取出来转他；
从10月份开始，我无法为其提供大量的资金后，他开始逃避联系我，这期间不回我信息，拒绝我微信语言电话，出口辱骂我，并且2次删除我微信；并10月31号，他通过找我要的浦发银行卡绑定的微信提取5002后，立马自己转走了，同样的11月8号，他再次在我不知道的情况下提取1880元后转他个人其他微信了。
10月份涉案金额：20450，这期间大部分网贷及银行账单都是我本人自行想办法处理的；转账是说他柬埔寨新市场不顺利，考虑放弃了回国去北京找他妈，听他妈的话，并且让我整理近3个月的待还款账单给他，他回来找他妈要钱了还我这边，所以才转给他，让他尽快回国的。
悲剧愈演愈烈，诈骗犯还在编造莫须有的故事进行诈骗
网贷账单几乎遍布每一天，一直以来我都在极力的催款还款，而他一直表示无法及时结到账，同时表示自己没钱，在那边生活费及住宿费都成问题，而我也是极力让他放弃那边的所谓事宜，回头是岸。
而当他听说我玖富万卡有21500的额度后，又开始热情的回信我，同时所伴随的又是与他人合作时，遭他人背叛，背叛他的人卷款10万跑路了，加上柬埔寨那边当地人对华人的排斥及暴乱等问题，让他害怕人生安全，所以再次选择放弃继续柬埔寨的事情，回国跟他妈认错；但是必须得补全他人捐款跑路的款项才能拿到他及按摩技师们的护照。
于是再次上演了一出苦情戏让我给他想办法凑钱让他回国，于是分别于11月13号转账1500给他生活费、18号转账3000给他生活及酒店住宿费、20号以及22号、23号总共转账50000给他还款投资人的钱拿到护照回国；11月27号问朋友借款6000转账给他作为偷渡的路费回来。
11月分涉案金额：玖富万卡 21500 中原消费金融 27400 花呗套现 14000 个人借款 6000，因为这些资金用于还款11月份的网贷账单和银行卡账单后又套现取现出来转他，总共转账60500.
世界上最可笑的事是，我知道了真相，你却还在说谎，还说的那么真，那么深
11月27号晚在我给他转款6000后，我询问他偷渡的情况，开始一直没有回信，而后又说汇率估算错了，偷渡资金还差1000块，让我想办法转他，而那时的我早已被榨干，所以再没有资金转他。
11月29号晚，他用泰国号码：0066966389426来电话说他被泰国移民局抓了，他已经联系他北京的妈了，他妈妈会去泰国把他保释出来，同时他跟他妈说了我的情况，让他妈联系我处理我这边还款的事情；
12月4号用泰国号码：0066952648491来电话没接到，5号早上来电话说他妈帮他找的律师在疏通关系保他出来。
12月7号来电话说他在联系以前合作的人，骗他们说他被抓了，如果想要不被牵连的话，让他们给他每天转账1000块，这1000块用于给我还款账单。
12月8号凌晨来电确认我这边的情况，让我不要跟我哥他们说他的事情。
12月9号来电说他被转移到其他地方了，之前那被关押的地方有瘟疫病毒，有人死了。
后面12号、15号、22号分别都有来电，同时一直说他被泰国警方关押着。
网络的那端，早已设好诈骗的局，等着我掉入黑洞
以上是18年12月9号之前，我与诈骗犯田某单方面沟通的情况，而真实的情况是，从18年12月9号警方报案后回家，与荆州其他受害人取得联系后所获得的信息。
别人的桑拿房被说成是他的
在发现被骗后，我与泰国的受害人Rock联系，了解到他在泰国并没有任何房产，只是他17年在泰国认识的女朋友中，有个女生要开桑拿房，问他借钱30万泰铢，他没有借，并且后续那女孩开的桑拿房是在普吉岛，不是在泰国曼谷。
早已破败的虚假富二代
在与他见面及微信联系的过程中，他表示曾经他与国内前妻结婚时他北京的妈给了他们1000万，然后带着他当时的老婆环游世界，另外曾经他在澳门赌博输了500万，是他北京的妈赶回荆州老家帮他把欠款还完的，之前他不争气败了不少钱，现在醒悟了，要自己挣钱在父母面前长脸，同时他爸资产有几百万，他妈在北京混得很好，资产上千万是有的，目前他要做的这些事对于他们家只是零花钱而已，而家里桑拿房装修的事情也是他与家里人商量后决定做的；
最初答应把网贷平台的额度提取出来借田某，第一是表示对第一次荆州之行他的款待以及赠送的生日礼物的感谢，第二是受他吹嘘的富二代身份的误导，误以为他是有还款能力的，所以才愿意借他短期周转的。
关于他身份证上房子的事情：具他老家的爷爷所说，在3年前因为他借款高利贷和不当使用信用卡欠款，他爸当时是以卖掉那处房子，外加家里存款凑齐款项还清之前的欠款，而并不是他所说的北京的妈妈赶回来帮他处理还款五百万，所以当时8月份他说卖房子还我钱的问题也是不存在的。
子虚乌有的450万桑拿房装修项目
桑拿房装修一事除了骗我一个人外，与他一起共事的其他人都未曾听过有这个项目，并且他于4月份开始就问其他人借钱周转，表示以分期的方式进行还款，5月份正常还款了口头协商的第一笔款项，6月份开始就还款困难，而实际6月份从我这边就骗取了44.9192万的款项，网贷：借呗10000 安逸花5600 360借条8900 微粒贷 40000 招联17000 中邮 50000 玖富万卡 15000 宜人贷 80000 及贷15000，信用卡：交通 49900 浦发 49000 36000 招商 72793，以上记录资金还不包括三张信用卡在他手上刷爆的账单；入账这么多，还款之前借别人的欠款那么困难。
另外8月27号他从泰国回荆州后，熊杰找他催还款，那时候几乎全天与他一起的也就熊杰，不存在武汉千万资产的房地产老板，更不存在他装修项目转售的问题。
虚构的昆山项目和用工合同
昆山的项目从始至终都是子虚乌有的，从最开始的说需要资金与泰国那边签的三方协议也是虚假的，此项在受害人王静11月份去泰国找他要借款时，他最后从柬埔寨偷渡回泰国曼谷，说是退合同拿回部分资金；实际上是他在回去后拖着不带他们去见签合同的地方，而是他自己抽空跑去打印了10份虚假合同，并且中文的合同上只有他田某一人的签名，并没有工作的按摩技师以及第三方机构的签字盖章，此合同目前在王静手上。其次，过来这边工作的20个按摩技师也是没有的，20个人从泰国来中国，为了节省那一点点签证费，冒险从海南偷渡过来，并且还要租大巴车把人员带过来，把泰国按摩技师从海南周转回内陆的想法是从王静那里得来的，当时王静在荆州的一家汽车租赁公司上班，对于租车的报价相当清楚，田某询问过王静报价，表示几千块的包车费用太高，没有采用。按照常理思考，真正的按摩技师也是不会接受这种方式来工作的。
名存实亡的财务一职
据最新了解的消息，7月份陪同他一起来苏州的张某当时与他关系出现异常，那时就不愿意再与他一起合作做事，找他要前期投入的款项，和他一起来苏州是表示陪他一起来苏州收款的。苏州他从始至终都没有任何项目，所谓的收款就是继续诈骗我这个“苏州的富婆”。在待苏州的几天里，白天整天待在酒店，微信上催我下班后去见他，见面后一直说他当时所面对的困境，让我给他想办法筹钱度过短暂的资金缺口难关，不然的话，对于6月份以我名义借款出来的账单后期还款都会受到影响，到这里我也被其进一步捆绑。
另外在近期整理的信用卡账单里显示，7月份他从苏州回荆州后并没有立刻飞往泰国处理事情，而是在国内荆州、武汉等地周转，此事也与张某确认过了，当时他知道田某在骗我说他在泰国，但是并不知道我给他想办法凑钱转他，因为那时候他在找田某要之前借款，而钱到账田某手上后，他据为己有，并不愿还款欠款。张某那时还期待着田某从我这个“苏州富婆”身上拿到钱后可以还给他，所以当时并未与我说明实情，而实际上田某从我身上的诈骗所得并没有用于归还张某，而是据为己有。
因为财务张某要解除与他的合作，所以管理账务一职他很头疼，多次希望我辞职去帮他管理财务账单，田某所谓的财务也是他骗取受害人信任的一个幌子，每一任所谓的财务都是被骗的倾家荡产之后以不合作为由而换掉。而他的紧急事情都是在晚上，微信沟通几乎所有要钱的时间都是晚上凌晨的时候，很紧急，容不得半点迟疑的，好几次我晚上休息没有收到他的消息，他表示另外想办法解决了，也因为我不能做到随叫随到，所以他不放心把钱交给我管，说是担心出事后不能联系到我，及时把钱给他。
威逼利诱的精神绑架
从7月底骗我哥借钱被发现后，我开始意识到问题的严重性了，与他一直保持联系除了各种贷款账单需要还款催他外，另外让他回国与我签署借款协议以及还款协议，而他总是以要处理完他那边的紧急事情才肯回来与我见面处理与我之间的借款事宜，并且当时他表明他会回来卖掉身份证上面地址的那处房子后，与我见面处理我这边欠款问题，另外还是继续让我做他的财务帮他管理他的所有账单，当时微信聊天截图他与房产中介沟通的内容，表示房子估价七八十万，具体需要等他回国了看房子确定；因此才不惜问朋友借款转他让他处理完他泰国的事情了回来见我。具荆州的其他受害人表示，整个8月他大部分时间都在国内，并不在泰国。
而7月份王静熊杰夫妇二人4月份借他的4万，以分期账单还款的第三期还款出现异常，那时候熊杰找他还款，他以项目资金遇到问题为由表示没有资金还款，同时劝说诱导他们合伙投入资金一起做事，8月份除了从我这诈取零星的资金外，王静熊杰夫妇二人给他凑款25万于8月底和9月初转他。而他拿到资金后据为己有，不肯归还前财务张某和我哥交通银行的信用卡账单。
虚构的豪车抵押借款和股份分红
一直以来，他都让我辞掉工作去做他的财务帮他管账，对于他8月份回国后一直不肯来苏州与我见面我是很生气的，对于他在不理会我催还款的事而突然跑去泰国时，我更是气愤不已，但是为了让他回来与我签欠款协议及还款协议，同时他表示处理完那边的事后回来与我对接管账的事宜——回来把当时转给他堂妹名下的豪车转我名下，把荆州与别人合作的股份转让给我、还有回来带我去昆山结账，所结款项起码十五万交由我处理，所以才不惜任由他操作浦发信用卡套现。
他口中18年年初放高利贷别人抵押给他的豪车保时捷，所有人只听他说过，从未见过，同时他利用豪车抵押贷款的名义问泰国的翻译Rock借款三十万，并且当初去荆州时司机谢先祥开的那辆面包车也不是他的，而是一个叫陈胖子的；而他所谓的股份分红从17年的每天入账5000，到说要转给我时每个月入账5000，至今为止，没有见到其本人，也未曾见过他所谓的房子、车子股份以及所谓的有钱的爸妈。
名存实亡的与印尼老板的合作项目
与印尼老板合作的事项也是虚假的，熊杰王静他们在泰国时见到过印尼老板阿伦，当时与印尼老板对质时，印尼老板明确说明他没有拿到过田某给他的钱，当场田某殴打印尼老板。同时3月份本人与印尼老板阿伦通过添加微信取得联系，那边表示并未收到田某所谓的合作款项，并且截图当时田某与他的聊天记录，记录里田某让阿伦跟其他人说谎，说田某的钱转给田某的妈妈了，不然他是无法收到合作款项的，而其他受害人是无法联系到他妈妈的，而我们所有人确实无法联系到他妈妈，到目前为止，我本人与他妈妈微信语言通话过一次，而后微信被他妈妈拉黑，他妈妈的电话永远打不通；并且印尼老板也受其骗身负债务中，被迫卖车还款。
颠倒黑白的跑路对象
11月份别人卷款10万跑路的实际情况是：当时提供场地的杨强、提供人员的他以及提供资金的老板三人一起合作，老板拿出了18万让他回泰国签署用工协议带人去柬埔寨工作，当时杨强拿钱6元，他拿钱12万，然后跑路的是他，拿到钱后他着急带人回泰国，并不打算带人再去柬埔寨，他19号拿了老板12万，同时那段时间他向我哭穷并说杨强卷款跑路，让我凑钱还给出资金的老板了救他回国。同时他还通过微信联系国内的曾令军，以帮忙介绍泰国的按摩技师为由，让曾令军给其转账用人合同款，而那边转账后，他并没有人员可以送回国。
自导自演的被警察抓获戏码并继续进行诈骗
11月29号，他与他泰国的老婆Nam在所住的酒店上演了一出被警察抓的戏，以此逃离Rock和熊杰王静夫妇的追账，他单独逃跑后，12月5、6号在泰国芭提雅AGOGObar酒吧，12月中旬有去泰国曼谷好莱坞酒吧。这些信息是泰国受害人阿祖以及之前泰国被骗按摩技师他们提供的，当时他们在泰国的朋友有看到过他出现。
诈骗得成后毁尸灭迹
五一期间田某在北京的妈妈李小平回荆州老家，联系微信客服注销了以黄兆凤实名认证的微信账号“我们不一样”，也就是田某刑事诈骗时常用的微信账号之一。另外具泰国受害人Rock提供的信息及本人以往联系田某的过程中了解到，田某手上有大量的微信账号，但都不是他本人身份实名认证的账号，已知的他自己使用的就有4个，他口中的泰国老婆Nam使用的有3个。
从7月份开始，他让我找家人朋友借钱给他短期周转，为了防止他们发现异常，让我把之前给他的转账记录都删除了，后面找我要支付宝账号套现花呗时把我给他的转账记录全部删除，每次微信转账后，也是以防止警察调查为由，让我把聊天记录删除。
另外所有受害人给他转账后，他都以“为了防止警方调查案件牵扯上我们”，让我们删除聊天记录及转账记录，以此毁灭作案资料。
备注：所有转账到款绑定的个人账号名叫黄兆凤，他一直当我们说黄兆凤是一个已死之人的身份证绑定的，而实际情况是黄兆凤是他的亲奶奶，目前我们已与其奶奶联系上了，确认过身份；除了以上主要我个人因为与其他人之前没有任何沟通，只听信他一人之词导致被骗外，另外国内有十几人被骗，泰国的按摩技师、 翻译阿祖Rock、印尼老板阿伦和印尼女孩，以及在柬埔寨的杨强和他的朋友等；不管是否是蓄谋已久还是临时起意，从始至终他都是拿着别人的钱装大款（6月8号给我办生日party时丢了一个三万多的卡地亚钻戒，实际是拿的张某的，当天给我买手机是刷的张某的浦发信用卡，让谢先祥借款360借条给泰国老婆Nam购买iPhone手机），拿钱前满世界说自己家庭背景厉害，身边的朋友有钱够义气；还钱时自己各种运气不佳，被人背叛、爸爸入狱、亲戚癌症（之前答应借钱他的姨妈后面得了癌症）、奶奶住院。
短短6个月，总共被迫涉案资金：449192+225000+94800+160916+20450+60500=1010858；而这些金额极少数是本人自身的资金，余下大部分来源于本人一直以来的好信誉和人品，经此次误信诈骗犯田某，以往所有的良好信誉及人品需要我用半生甚至一生来偿还和重建；虽然本人就职外企，但是这半年时间的外企薪资并不高，2400的底薪，最高的一次是10月28号那次4400点，因为中秋和十一假加班外加本人业绩全苏州地区排名第一；所以任何一笔网贷都不是本人能够承受得起的，就算是分期也无法偿还，所以因这些网贷和信用卡一直被绑架着，不惜轻信他所谓的处理完事情后回来与我核算处理还款事宜。
从2018年12月9日案发以来，众多受害人之中，愿意积极报案以及配合警方调查的人却并不多。一方面的原因是认为自己也参与其中，而且田某也威胁其他人，他们所谓的“项目”（如果真实存在）也是违法行为，不愿意警方介入调查；另一方面早期部分受害人期望田某能从其他受害人那里继续诈骗资金能归还自己损失的一部分，虽然自己已经意识到被骗，但是也愿意配合田某不与其他人联系提供其信息，存在一丝幻想；还有一部分人甚至本身有其他案底，或者还在继续诈骗其他人，更加不会主动联系警方以及配合警方调查。
田某所谓的项目或“做事”，在前期以介绍泰国的按摩技师来中国工作以赚取差价，并强调是合法合规的项目，诱骗受害人投所谓的“人头”。在受害人上钩后，以正规的按摩技师生意并不好，实际上是做的涉嫌违法违规的卖淫活动而进一步威胁并控制受害人，使得受害者在意识或怀疑上当受骗时有所顾忌，既不敢跟田某正面冲突，也不敢/不愿走正规途径报警求助。
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