有22000人催收团队的捷信消费金融：一季度净利仅3千万，同比下滑90%，下面是投中网给大家的分享，一起来看看。
捷信贷款有多少人没还
文 | 晨曦
捷信消费金融在全国银行间债券市场发行了“捷赢2020年第三期个人消费贷款资产支持证券”。
从公开文件来看，继去年净利润出现负增长之后，今年一季度，捷信虽仍保持盈利，但其金额已严重下滑，逾期率方面，则不减反增。
发行金额25亿元，基础资产质量一般
资料显示，捷信消费金融本次ABS的发行总额为25亿元，其中优先A档17.2亿元，占比68.8%，优先B档2.4亿元，占比9.6%，次级档5.4亿元，占比21.6%。
资料显示，本次捷信消费金融发布的ABS入池资产中，其借款笔数为48.6万笔，借款人数量为48.3万笔；单笔贷款最高本金余额5.08万元；单笔贷款最高合同金额5.50万元。
贷款利率方面，单笔贷款最高年利率为24%。
另外，资料显示，本次入池资产的借款人中，30—40岁借款人贷款余额占比为25.04%，借款人加权平均年收入为7.57万元，贷款人职业多为工人、商业、服务人员等。
入池资产贷款用途主要有手机数码、家用电器、家具家居、旅游、教育及其他，其中手机数码贷款最多，为15.9亿元，其次是诸如健身课程、乐器等其他贷款为6.7亿元，家用电器为1.8亿元，教育贷款最少为0.1万元。
捷信消费金融此次发布的ABS，底层资产质量如何？
资料显示，捷信消费金融本次发行的ABS，其初始入池资产的借款人所属地区分布于 29 个省市自治区，其中前两大地区为广东省、山东省，入池金额占比分别是 8.98%和 8.17%；前五大地区入池资产未偿本金余额占比为 37.30%。
因此初始入池资产存在地区集中的风险，若相关省份出现区域性经济不稳定，可能对该地区借款人的贷款偿付产生负面影响，从而影响本期资产支持证券的还本付息。
此外，鉴于本次初始入池资产借款人的职业主要为工人，入池金额占比是 23.73%。
因此初始入池资产存在借款人职业集中的风险，相关职业人群收入水平可能尚不稳定，进而对借款人的贷款偿付能力产生负面影响，从而影响本期资产支持证券的还本付息。
与此同时，中债资信也认为，虽然本期证券入池贷款债权集中度很低，但均为信用类贷款债权，基础资产信用质量一般。
原因在于，信用贷款债券没有抵押物，如果借款人违约，其违约回收将全部依赖贷款机构对借款人的催收效果，如果捷信消费金融催收能力不足，那么底层资产逾期或坏账风险较大。
此外，中债资信还称，由于2020年新冠疫情的影响，致使宏观经济大幅下滑，而这可能对基础资产未来信用表现产生不利影响。
2020年一季度净利润0.30亿元，全职员工约3.1万人
在本次ABS发行说明书中，捷信消费金融一季度的运营业绩也公之于众。
资料显示，截至2020年3月末，捷信实现营收41.57亿元；净利润0.30亿元，同比去年一季度的2.93亿元大幅下降89.76%；
新增贷款发放量约为100.39亿元，同比去年一季度贷款发放量235.90亿元减少了57.44%。
贷款余额为852.98亿元，较2019年底的918.64亿元减少65.66亿元。
此外，截至 2020 年 3 月底， 捷信金融总资产为 1,018.72 亿元，所有者权益为 113.39 亿元，资本充足率为 11.29%，不良贷款率为 3.79%。
目前，捷信消费金融主打两款产品，分别为商品贷和自主支付消费贷。
其中，商品贷又称 POS 贷，是捷信金融在中国市场合作开展的主要业务，主要为客户在零售商的实体销售点购买商品或服务时提供资金。
公开资料显示，捷信消费金融成立于2010年11月10日，截至2020年3月末，捷信金融在中国的业务已覆盖 29 个省份和直辖市、311
个城市。
当下，在中国，捷信消费金融已与迪信通、苏宁、中域、乐语等全国零售商形成合作，在中国设置超过 21 万个 POS 贷款点，拥有全职雇员约 3.1 万人。
监管门槛略有降低，消费金融机构抢滩ABS
作为消费金融机构的一种融资手段，ABS备受追捧。
不过，根据《中国银监会非银行金融机构行政许可实施办法》，消费金融公司需在成立三年后才能获得CLO（信贷资产证券化）资格。
就持牌消费金融机构而言，尽管疫情的突发，使得消费金融行业面临逾期上升、业务收缩等诸多挑战，但消费金融ABS的发行却异常高涨。
据了解，今年以来，除捷信消费金融之外，马上消消费金融“安逸花2020年第一期个人消费贷款资产支持证券”也于4月14日在全国银行间债券市场公开发行，发行规模17.05亿元，其优先A档票面利率仅为3.5%，创下今年以来持牌消金机构ABS产品发行利率新低。
而除持牌消金机构之外，非持牌消费金融公司也都纷纷抢滩ABS发行。
比如，2月28日，360金融发行的互联网消费金融ABS产品——“天淇-360金融3期信托收益权资产支持专项计划”于深交所正式挂牌，规模为5亿元。
据北青金融报道，仅今年年初至4月中旬，蚂蚁、京东、小米等多家互联网公司都已发行资产支持计划。
其中，蚂蚁小贷发行总额达110亿元；京东白条发行金额为10亿元；小米小贷发行金额为5亿元。
对于消费金融ABS持续碟走热的原因，麻袋研究院高级研究员王诗强分析，这一方面是今年以来，受疫情影响居民的线上购物，使得消费金融机构消费贷款规模有所增加，从而刺激ABS发行；另一方面，监管机构对ABS等融资渠道监管门槛略有降低，也是引发消费贷款类ABS一波发行小高潮的原因之一。
捷信可以用别人身份贷款吗
-非银行国际贷款机构使用FICO®评分，荣获FICO®决策大奖普惠金融奖项
北京2020年3月26日 /美通社/ --
非银行国际贷款机构使用FICO(R)评分，荣获FICO(R)决策大奖普惠金融奖项
新闻摘要：
捷信(Home Credit) 在不缩减贷款规模的情况下，将销售点(POS)贷款的信用风险降低了25%，将在线贷款的信用风险降低了15%。
通过整合FICO® Score X Data 评分，捷信可以客观地签约因无征信记录而未被传统信用评分覆盖的新客户。
捷信荣获2019年FICO® 决策大奖(FICO® Decisions Award)的普惠金融奖项。
捷信（Home Credit）是一家全球知名的非银行消费贷款机构。该公司通过整合FICO® Score X Data来优化其在中国市场的贷款流程，在保持稳定的贷款规模和批准率前提下，成功降低了信用风险。与上一代模型相比，该评分与贷款申请数据、捷信现有的内部评分卡以及其它外部数据源结合使用后，可将销售点(POS)贷款的信用风险降低25%，将在线贷款的信用风险降低15%。
FICO® Score X Data采用第三方替代数据来生成评分，对新、老信贷用户都具有高度预测性。
中国消费信贷市场需求强劲，引入该评分正有助于捷信更客观地评估和签约征信数据较少的新客户，满足了其业务重点需求。
捷信公司决策科学和数据总监Tomas Klinger表示：“我们一直努力在将审批率保持在合理水平的同时，改善对新客户的风险评估，以便我们能够为更广泛的人群提供服务。普惠金融可以让消费者和我们的业务双方收益。通过扩大业务规模，更好地了解客户行为，我们可以在未来以更低的风险为客户提供更高额度、更长期的贷款。”
捷信的风险评估采用了与FICO®评分类似的结构。它为每个数据源建立一个子评分，最终的评分卡就是对这些模型的一个相对简单的整合。这有助于捷信计算每个元素对最终评分的价值和权重，以及成本效益分析。
这种程度的控制使捷信能根据中国市场或数据的变化迅速做出调整。通过使用FICO® Score X Data，捷信将评分卡的表现提高了2个基尼百分点，每月处理120多万份申请。这意味着它现在可以在大幅降低风险的同时，向更多的中国消费者发放贷款。
费埃哲（FICO）中国区总裁王世今女士表示：“捷信已成功扩大了审批业务规模，可帮助更多消费者获得信贷。我们团队与捷信携手打造了这套功能强大的动态评分系统。捷信的反馈和合作有助于我们不断调整和校准评分系统，以适应瞬息万变的市场需求，确保该模型对消费者信贷风险提供公平的评估。在高级分析领域，捷信是我们最成熟的客户之一。”
捷信因其卓越的业务表现而荣获2019年FICO® 决策大奖的普惠金融奖项。
FICO 决策大奖评委之一，《未来金融科技》(FinTech Futures)编辑Sharon Kimathi评论道：“捷信将先进的数据分析技术应用于整个贷款流程，从而使许多客户获得贷款。通过克服传统评分的信息限制，并利用FICO评分来优化风险评估，捷信创建了一个成功的信用评分模型，同时也为传统服务未能覆盖的消费者提供贷款。”
来源：美通社
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