中国人寿以高质量金融保险服务助力恢复和扩大消费，下面是南方plus客户端给大家的分享，一起来看看。
有中国人寿能贷款吗
2022年，中央经济工作会议强调，2023年要把恢复和扩大消费摆在优先位置，着力扩大国内需求。作为金融央企，中国人寿保险（集团）公司（简称“中国人寿”）切实履行职责使命，发挥保险、投资、银行三大业务板块协同发展的综合金融优势，着力以高质量金融保险服务保障消费能力、促进消费升级、增强消费潜力，努力在惠民生、促消费、稳增长中发挥行业“头雁”作用。
保险保障消费能力 创新产品助力“敢消费”
中国人寿聚焦保险主业，持续加大保险产品创新供给，通过充足有效的保险保障和高效便捷的理赔服务，助力人民群众美好生活。2022年，中国人寿为经济社会发展提供风险保障约610万亿元，集团旗下寿险公司理赔金额达515亿元，财险公司赔付金额达592亿元，切实为消费者提供保险保障。
以保障农民工安心过年为例，2023年春节前，中国人寿集团旗下财险公司承保的“农民工工资支付履约保证保险”在接到陕西咸阳秦都区劳动保障监察大队报案后，迅速开通理赔绿色通道，及时将近80万元理赔款支付至当地农民工工资专项账户，再由劳动保障监察大队及时发放到当地106名被欠薪农民工手中，保障了农民工春节过年团圆消费需求。2022年，中国人寿通过农民工工资支付履约保证险，累计为近260万名农民工提供工资保障，支付赔款7000余万元，保障了30余个地市数千名农民工兄弟安心过年。
同时，中国人寿集团旗下寿险公司积极助力旅游业发展，在国内恢复出境旅行团业务后，为从广州白云国际机场出发的首个出境旅行团队提供优质保险保障服务。目前，中国人寿集团旗下寿险公司已深度参与超200条旅游路线的首团活动，为境内境外旅游团提供保险保障和服务支持，致力于推动旅游业有序发展。
新年第一天，中国人寿集团旗下财险公司还启动第三届“财宝节”消费者活动，中国人寿财险“安心享”线上平台升级至4.0版本。平台集中国人寿财险APP、中国人寿财险微信公众号、中国人寿财险空中服务小程序于一体，打造“保险+车务+健康+生活”服务生态，实现健康、家庭、旅游等6大类50余款保险产品线上自助购买，累计吸引约583万用户参与，满足公众多样化保险需求。此外，中国人寿财险公司瞄准预制菜消费，在闻名全国的“菜篮子”山东潍坊为当地预制菜产业提供产品质量保证和食品安全责任等专属保险保障，已累计提供风险保障3700万元，促进预制菜消费升级。同时，瞄准电商消费重要场景，积极推广退货运费险，目前已为抖音平台超1.5亿笔订单提供退换货风险保障，实现理赔环节线上自动化，并建立专门客服团队提供7×24小时在线咨询，促进电商平台买卖双方安心交易。
投资促进消费升级 满足消费需求增强“愿消费”
中央经济工作会议提出支持住房改善、新能源汽车、养老服务等消费。中国人寿发挥投资优势，支持健康养老服务等领域市场主体不断顺应国内消费升级趋势，提升产品和服务质量，满足消费新需求。截至目前，中国人寿普惠投资存量规模超1300亿元，比2022年同期增长超36%。
2022年末，中国人寿大养老基金战略投资福寿康医疗养老服务公司。福寿康是国内居家医疗养老照护领域的知名品牌，为居家老人提供便捷的社区居家护理和康复服务，已经覆盖国内50多个大中城市，年服务量近1500万人次。中国人寿依托旗下大养老基金对福寿康进行独家战略投资，有效支持福寿康商业服务和数字化运营体系建设，并加快扩张全国市场服务网络，进一步促进养老服务市场消费升级。
2023年2月，中国人寿集团旗下资产公司“中国人寿-中粮1号”股权投资计划完成募集发行，战略入股中粮集团旗下农粮核心主业经营主体中粮福临门公司。中粮福临门在国内消费市场的主要产品有米面食品、食用油、啤酒麦芽等，加工产能和市场份额处于行业领先地位。中国人寿此次战略入股，将进一步支持中粮福临门品牌粮油加工产能扩建、供应链强化、技术与装备升级、信息化赋能等，从而助推中粮集团持续筑牢食品安全链，丰富百姓购物车，促进食品消费升级。
信贷增强消费潜力 “春季行动”全力推进“多消费”
中国人寿集团成员单位广发银行发挥信用卡支付渠道在扩大消费中的重要作用，启动“春季行动”，以百亿补贴全力促进居民消费，聚焦元旦出游、年货储备、春节购物、节日欢聚、妇女节消费等多个消费热点，在线上及线下1000多个商圈、机场、加油站、充电站等，通过消费券、刷卡返现、积分奖励、分期红包、五折饭票、购车补贴等优惠活动，为消费者精准化、多元化提供消费激励和支持。
2023年春节前夕，广发信用卡推出“超级年货节”活动，其中发现精彩APP活动主会场实现近2.5亿元消费交易。同时，广发信用卡加大对消费市场的信贷投放，带动新增消费超20亿元。春节假期，广发信用卡旅游类消费同比增长近130%，餐饮类消费同比增长近30%，电影类消费同比增长约75%，客户累计交易额达270亿元，有效促进春节消费市场规模增长。
小微企业不仅是吸纳就业的“主力军”，更是带动投资、促进消费的“生力军”。2022年，中国人寿通过小微企业贷款保证保险支持1.94万家小微企业。截至目前，集团成员单位广发银行普惠小微企业贷款余额约1600亿元，有效助力稳定市场主体。此外，广发银行还积极支持稳定房地产市场预期和信心，已累计为房企批复纾困贷款超257亿元，促进房地产市场平稳健康发展。
今年，中国人寿将在推进自身高质量发展的同时，聚焦主业功能作用和综合金融优势，继续探索推动“敢消费、愿消费、多消费”，助力改善消费条件、创造消费场景、营造消费氛围，支持提振全年经济。
【全媒体记者】汪思婷
【作者】 汪思婷
【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端
人寿保险有额度能下款吗
截至2021年1月26日，已有数十家保险公司发布了2020年理赔数据。其中，重疾险赔付金额占比逐年提升，但件均保额仍有提升空间。
从重疾理赔中可以看出，恶性肿瘤、心脏病、脑血管疾病普遍位列前三。此外，重疾理赔也存在年轻化的趋势。
上市险企中，中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险2020年分别赔付470亿、352亿、164亿、116亿元。
重疾险件均保额仍有提升空间
重疾险正在日益普及。数据显示，2020年，新华保险重疾险赔付件数4.89万件、赔付金额40.02亿元。通过对新华保险十年间的理赔数据分析发现，重疾险赔付总件数及金额均大幅攀升，其中总件数增长9倍，总赔付金额增长25倍，但件均赔付金额仅增长1.5倍，显示重疾险件均保额仍有提升空间。
这种现象具有一定普遍性。2020年，中国人寿重疾理赔件数33万件，给付金额126亿元，但重大疾病件均赔付金额3.8万元，与重大疾病治疗康复费用平均所需额度10-50万元相比，存在明显缺口。
2020年，在慧择保险经纪协助理赔的案件中，重疾险和寿险的件均赔付金额均有提升，重疾险赔付金额占比高达64%。从赔付金额看，重疾赔付虽集中在40万元到50万元的中间水平，但还有近40%的赔付金额在30万元以下。
究其原因，慧择保险经纪副总裁宋号盛对21世纪经济报道记者表示，重疾年均赔付不高，一方面，是因为我国健康险是近几年才开始爆发式增长，而重大疾病的发病会有一段时间；另一方面，是因为大部分消费者的保额不高。
从历史数据看，经过1982年新医疗保险制度的确立，2003年非典疫情的爆发等重要阶段，商业健康险需求开始广泛萌发。2003年健康险迎来第一次爆发式增长。到了2012年，受健康保障需求带动，商业健康险进入发展快车道。2012-2016年，健康险保费收入的年均复合增速达42.3%，远远高于人身险的其他两大险种。2016年，监管提出“保险姓保”，健康险增速短期下降，但政策引导叠加市场刚性需求，健康险增速在2018年反弹。从发达国家的发展经验来看，人均GDP突破1万美元，对保险行业将是极大的促进。
自2019年中国人均GDP突破1万美元大关后，中国寿险业开始驶入高速发展的快车道。银保监会数据显示，2019年健康险保费达7066亿元，同比增长29.7%。
恶性肿瘤仍为重疾理赔首因
综合多家保险公司2020年理赔数据来看，恶性肿瘤、心脏病、脑血管疾病是目前影响人们身体健康的“三大杀手”。
中国人寿2020年理赔数据显示，恶性肿瘤最为严重，占比高达73%，其次是心脏病和脑血管疾病，占比分别为13%和5%。
进一步分析中国人寿的理赔数据，从各类重疾发病年龄段占比看，重大疾病的发病人群中，40至60周岁年龄段占比最高。从患恶性肿瘤的性别比例上看，女性患恶性肿瘤的风险大于男性，其比例为56:44。从五大恶性肿瘤分布看，男性患肺癌的风险最大，占比21%；其次是甲状腺癌和肠癌，占比均为12%。男性患肝癌和胃癌的比例分别为10%和8%。女性患甲状腺癌的风险最大，占比26%；其次是乳腺癌和肺癌，占比分别为20%和15%。女性患宫颈癌和肠癌的比例分别为6%和5%。
新华保险2020年理赔数据显示，恶性肿瘤为男女重疾理赔的最大原因，男性在心血管疾病方面的理赔比例明显高于女性。在恶性肿瘤部位方面，肺癌、甲状腺癌和肝癌高居男性肿瘤前三，甲状腺癌、乳腺癌及肺癌居女性前三。在未成年人重疾赔付的主要原因构成中，白血病约占17.24%，显著高于其它疾病。
从理赔原因看，重疾仍是农银人寿客户申请大额理赔的主要原因。据统计，农银人寿全年重疾险赔付金额2.05亿元，同比增长35.4%，重疾险件均赔付10.35万元，同比增长33%。根据理赔案例看，恶性肿瘤是造成客户意外身故的主要元凶，其次分别是心血管疾病、脑血管疾病、终末期肾病和良性脑肿瘤。其中，女性客户罹患重疾的概率高于男性客户，重疾发生年龄50-59岁占比最高，其次是40-49岁。
国富人寿2020年重疾理赔中，占比前三是甲状腺癌、急性心梗和肺癌，分别43.3%、20.0%和10.0%。
一斑窥豹。根据2020年12月23日国新办发布的《中国居民营养与慢性病状况报告（2020年）》显示，2019年我国因慢性病导致的死亡占总死亡比例88.5%，其中心脑血管病、癌症、慢性呼吸系统疾病死亡比例为80.7%。两个方面原因：一是居民不健康生活方式仍然普遍存在。膳食脂肪供能比持续上升，农村首次突破30%推荐上限。家庭人均每日烹调用盐和用油量仍远高于推荐值，同时，居民在外就餐比例不断上升，食堂、餐馆、加工食品中的油、盐应引起关注。二是居民超重肥胖问题不断凸显，慢性病患病/发病仍呈上升趋势。城乡各年龄组居民超重肥胖率继续上升，有超过一半的成年居民超重或肥胖，6-17岁、6岁以下儿童青少年超重肥胖率分别达到19%和10.4%。
此外，平安养老险的2020年理赔数据显示，肺炎、上呼吸道感染等疾病在四个季节中占比较高。2020年因为全民戴口罩的防疫措施，上呼吸道感染等呼吸系统疾病的发病率较既往年度明显下降。按年龄看，41-60岁群体重疾占比最高，但18-40岁人群的重疾占比呈上升趋势。按性别看，女性多于男性，男性平均确诊年龄49岁，女性均确诊年龄44岁。
如何配置重疾和其他保险？
针对上述现象，宋号盛建议，在购买重疾险时，除了产品的基本保障责任外，建议用户挑选一些针对癌症和心脑血管疾病提供额外赔付的重大疾病保险。额外赔付，不但可以解决客户疾病再次发作的隐患，也能解决中轻症这些极早期没有达到疾病严重程度或赔付标准的额外保额赔付问题。前些年，重疾险只是保障重大疾病，到了2007年，轻症责任出现在部分重疾险的保障范围内。时至今日，前症/轻症/中症降低了理赔门槛，重疾不再是非死即残才能获得赔付，而是更具备实用性。与此同时，这些疾病的爆发，往往都有身体的先兆。比如恶性肿瘤作为慢性病，从接触致癌因素到使细胞癌变，到最后形成肿瘤，往往需要几十年的时间。恶性肿瘤通过及时、有效和长期治疗，是可以让患者跟癌症和平共处很长一段时间的。因此，针对诸如女性高发的宫颈癌和乳腺癌等、男性高发的肺癌和肝癌等疾病的早筛查、早诊断、早治疗非常关键。
爱心人寿运营与客户服务部负责人金长磊对21世纪经济报道记者分析称，寿险公司从理赔类型主要分为医疗、重大疾病、身故、伤残四个类型。从赔付件数与赔付频次观察，医疗是理赔高发类型，占比接近90%。医疗类型一般指门诊、住院报销类，通常可以对医疗费用进行一定程度的补偿，也是大部分保险公司赔付件数最多的一个理赔类型，配置一份可以报销的医疗险可以一定程度的缓解收入损失。
从赔付金额角度观察，依次是重大疾病、身故、伤残。其中重疾方面赔付的金额是最高的，因为一旦发生重疾，整个家庭的经济损失，包括医疗费用的支出和无法工作的收入损失，都是非常巨大的，因此大多数购买保险的客户都认同重疾保障是必不可少的。
从整个理赔数据看，除了医疗和重疾之外，身故、意外、残疾的赔付金额比例也是相当高的。因此一份完善的保障计划应分别涵盖这些保障范围。防止可能出现发生了保险事故而得不到赔付的情况。
此外，保额应尽早配置充足，因为保费的多少根据年龄而定，年龄越高保费越高，甚至因为年龄高而无法购买保险。由于因疾病无法正常工作或降低的工作收入，以及后期不断康复，医疗复查治疗的费用可能要比首次治疗的费用还要高很多，因此保额最好可以覆盖2-3倍年收入以上。
从理赔的年龄来看，30-50周岁的年龄段，是理赔概率最高的，正是打拼事业的黄金时期，同时也是上有老下有小，家庭责任最为重大的时候。从疾病发生的客观规律看，年龄越大风险越大，从理赔数据看，重疾与身故占了多数公司大额赔案中的绝大部分。因此这个年龄段应尽早配置齐全保险保障方案，抵御不可预知的各类风险因素。同时研究发现，购买保险的主力人群也确实集中在这一年龄段。随着居民保险意识不断提高，80 、90后消费群体对保险的认可以及风险意识要明显高于以前。
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