拍拍好贷是什么贷款公司的（拍拍贷款公司合法吗）

人人贷拉拉财富拍拍贷领先中国“好平台”，下面是中国网给大家的分享，一起来看看。

拍拍好贷是什么贷款公司的

随着社会发展，新事物的出现不断充斥着人们大众的眼球，激发着投资者的欲望。P2P网贷自诞生以来，顺应时代，不断适应外界环境的同时完善自身发展，目前已经陆续出现了像人人贷、拉拉财富、拍拍贷等一大批优质P2P平台，其自身特点和发展状况也是可圈可点。

人人贷凭借强大的数据库信息支撑，是目前国内靠诚信评估经营的最成功P2P网贷平台之一。人人贷曾获得高达1.3亿美元的融资，深受天使投资和资本市场青睐，资本雄厚，虽然没有采用抵押物模式，平台的信誉和口碑也非常良好。

人人贷的成功离不开大量的客户数据积累。人人贷以信用借贷为主，基于多年的从业经历，积累了大量的客户数据，形成一套自已的征信数据模型。不过在国内征信系统不成熟不完善的情况下，信用借贷风险比较大，资金保障更多的来源于平台的本金保障。

拉拉财富最大特点在于其风控能力强，信息透明度高。采用汇付天下第三方托管服务，提供信用、抵押、担保保证，对合作机构线下实地考察借款人，保障借款人的信息的真是存在;核实借款人的信用评级，分析预测借款人的还款能力;严格杜绝借款人一物多押的情况出现，从根源上保障投资安全。而所有相关文件都投资用户都可再现查看相关的资料信息，对投资透明，从而保障投资人切身利益。

拉拉财富会向担保公司抵押放款、股权、应收帐款，相对银行会有更强的反担保措施，担保公司相当于加了一层全额利息担保，对风险进行隔离作用，最大程度上确保投资者的安全。

拍拍贷是国内老牌P2P平台，被认为是最接近P2P发源模式的中国P2P平台。与国内其他同类平台不同的是，它坚持纯线上模式，做借贷双方中介平台;不提供投资担保。拍拍贷目前以增加用户粘性为主要工作，最核心的一点是平台必须有过硬的风控能力，这也将是拍拍贷最具价值的核心竞争力。

拍拍贷款公司合法吗

纽交所又一次迎来金融科技中概股。

此时，美国当地时间11月10日早（北京时间11月10日晚），中国最老牌、也几乎是唯一一家自成立坚持小额、分散、去担保的P2P拍拍贷即将正式挂牌纽交所。或许是受到国内监管环境与舆论环境波及，近日中概互金股集体涨幅震动收窄，市值较高峰期均不同程度缩水。即使拍拍的现金贷占比只占其整体贷款业务的10%，但其发行价或许会受波及，而达不到招股书拟发区间。

此时纽交所外墙已经挂起拍拍贷宣传横幅，而LED展示墙滚动播放拍拍贷企业宣传片。拍拍贷用三个小额个人借款用户的心得，来向华尔街展示一个用信用构筑普惠金融的理念。宣传片的末尾，写着“金融触手可及，信用改变中国”。

拍拍贷显然不会是赴美上市路上的最后一个，仅记者所知，趣店、随手科技等不同金融科技分支企业，都在按计划推进上市事宜，前者甚至很快会用动作。国内广阔的普惠金融市场给了各路商业模式足够的施展空间，越来越多锚定个人金融需求的商业业态向IPO 蜂拥而至。

如果最近处于风口浪尖的趣店向华尔街讲的故事是流量巨头（阿里）施的神奇魔法，那么这一次拍拍贷传递的理念大概就是——坚持意味一切。

三四线城市下载量居前的借款APP

在移动大数据服务商极光的本年度Q3移动互联网报告里，拍拍贷成了三线及以下城市用户最喜欢的网络贷款app中，偏好指数最高的。

这个成立于十年前的中国最老牌APP，截至今年6月30日，注册用户超4800万。这是一个什么样的概念呢？几乎持平于国内零售业务翘楚招商银行的APP绑卡用户数。

时间退回2013年，国内P2P大规模爆发的元年。彼时一周前刚在纳斯达克挂牌的和信贷成立；而次年初，趣店前身趣分期成立。那一年国内数十家P2P后起之秀的月均交易量早已轻松破亿，而6岁的拍拍贷月均交易额还在8000万元上下徘徊。

4年过去，拍拍贷经历了强监管政策频出与消费金融参与主体井喷的合规与经营双洗牌期，成功突围上市。行业则仍旧在批量自动或被动退出，我国正常运行的P2P数量已从高峰时期的近五千家腰斩一半，锐减至1975家（数据源自网贷之家，截止10月末）。

它是怎么从几千个借款平台中活下来的

如果一定要高度总结拍拍贷的突围原因，大概可以提炼为以下几点：

1. 借款人黏性强，复借率不断走高：

在2015年，2016年和截至2017年上半年，拍拍贷发行的贷款总额分别有55.7％、55.6％和67.4％是由重复借款人产生。近两年借款平均期限维持在三个季度左右（去年为9.7个月，今年为8.2个月），借款期限较长且期限错配可能性较低；
2. 投资用户活跃，投资额增量翻番：

从2014年末的6.07亿人民币（8960万美金）增加三倍多至2015年末的28亿人民币（4亿美金）；之后又增加近三倍至2016年末的104亿人民币（15亿美金）；然后继续翻一番至2017年6月末的206亿人民币（30亿美金）；

3. 较早确立浮动风险定价机制，实现差别客群收益：

正如拍拍贷招股说明书所言，该平台的盈利很大部分取决于贷款合理定价。拍拍贷较早将借款人按照违约风险定级（目前标准贷款产品预期借款人分为八个层级）：一级申请人的违约风险最低，八级贷款申请人的申请将被拒绝，违约风险最高。拍拍贷向借款人收取的交易费率根据其信贷水平、贷款期限和风险等急而有所不同：一级借款人的交易费用最低，目前占贷款本金的3.0％到3.5％不等；七级借款人的交易费用最高， 5.0％到11.0％不等。
4. 较早构建征信数据库，以控制逾期风险：

多达逾1000个变量，是拍拍贷从其后台数据库中提取出来的风控核心要素。而这个数据库，包含了两方面数据：平台借贷交投行为沉淀的第一手可循环利用的个人信用数据，以及来自各种第三方的数据。

拍拍贷利用逐步扩容的数据建立了风控系统“魔镜”，将借款人分层七类，每一类的借贷利率、交易服务费和质保金收费比例都不同。其中，除去信用最优的两档和最差的一档，中间档四类人群占比90%。前四类的一月以上逾期率是3.6%，后四类一月以上逾期率是7.65%。

拍拍贷整体平均一个月逾期率，已从2014年的6.15%，稳定至现在的3.5-5%之间。这证明随着数据的积累和模型的迭代，其风控质量在提升。

从这四点来看拍拍贷，能帮助我们更好理解“国内县级市最爱的借款APP”到底是怎么炼成的。

集体亢奋后，互金中概股现在咋样了

即使拍拍贷二级市场表现或许会受波及，此前华尔街还是给拍拍贷以超50亿美元的估值。而最近同一批次登陆美股的中概股，此前不乏估值高得令市场震惊侧目，而市值在舆论质疑中高开地走者。

受“现金贷”风波影响，备受关注的赴美上市企业趣店（QD.N）自10月18日上市后，股价经历过山车式下滑，市值也从百亿美元跌下。

城门失火殃及池鱼。记者注意到，受趣店事件影响，已在美上市的三家P2P公司也引发连锁反应，宜人贷、信而富和和信贷市值均出现缩水。

10月18日，趣店在美国纽交所挂牌上市，发行价24美元/股，趣店的上市受到市场热捧，开盘价34.35美元/股，较其发行价上涨43.13%,首日收盘市值接近百亿美元，达到96.29亿美元。

10月19日，趣店股价进一步上涨，以34.9美元/股收盘，市值突破115.17亿美元。

然而，随着市场对趣店 “现金贷”等商业模式的质疑，趣店股价一路下滑，10月26日收盘价为22.8美元，跌破趣店的发行价。

11月3日，在美国纳斯达克挂牌上市的和信贷（HX）首日开盘价15美元/股，较发行价上涨50%，总市值达5亿美元。

随上市热度的下降，股价随后走低。至11月9日，和信贷的股价已落至11.05美元/股，市值降至4.72亿美元。

已在纽交所上市逾半年的金融科技公司信而富（XEF），受趣店风波影响，股价也从10月18日起一路下滑，10月18日当天开盘价11.46美元/股，以11月9日收盘价8.43美元/股计，信而富股价跌去26.44%，市值缩水1.96亿美元。

而赴美上市第一家P2P宜人贷（YRD），也从10月18日开盘价53美元/股起，股价一路下滑，以11月9日收盘价42.49美元/股计算，在不到一个月内市值也缩水了6.15亿美元。

就招股书对上述几家公司财务状况的披露来看，趣店从2014年到2017年上半年的营收从2412.3万元增长到18.33亿人民币（2.7亿美元），增速惊人，其净利润更是爆发式增长，2014年还亏损4077.5万人民币，2017年上半年净利润已高达9.74亿人民币（1.44亿美元）。

宜人贷2017年的营收也高达11.83亿人民币（1.75亿美元），同比增长59%，净利润2.69亿人民币（3969万美元），同比微增1%。相比上述两家公司，和信贷与信而富的营收与净利略显逊色，截止到2017年第二季度，和信贷总营收为1511.3万美元，相比去年同期390万美元增加了1120万美元，增长286.7% ，净利889.46万美元，相比去年同期131.71万元增加了757.75万美元。信而富2017年营收同比亏损5%，净利亏损2837.1万美元。