规模逼万亿元，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
上海科创小额贷款真假
中国人民银行近日对外公布了2014年小额贷款公司的统计数据。数据显示，截至2014年年末，全国共有小贷公司8791家，从业人员109948人，实收资本8283.06亿元，贷款余额9420.38亿元。
贷款余额突破9000亿元
2014年，小额贷款公司保持了快速发展势头。至2014年上半年，全国小额贷款公司的数量就已突破8000家，贷款余额也超过了8000亿元。2014年全年，机构数量与贷款规模等指标保持了10%以上的年增长率，机构数量较2013年同期增长12.14%，从业人员同比增长15.57%，实收资本与贷款余额分别同比增长16.12%与15.01%，贷款余额突破9000亿元。
具体来看，此次央行公布的统计数据共有31个省市，各省市的小额贷款公司数量与规模存在较大差异，地区发展不均衡，这与各地区的经济发达程度以及小贷公司成立时间长短密切相关。江苏与辽宁的小额贷款公司数量最多，分别为631家与600家，贷款余额分别达到了1146.66亿元以及346.20亿元，值得注意的是，江苏省是唯一贷款余额突破千亿元的省市，且占全国总贷款余额的12.17%。此外，河北、内蒙古、吉林、安徽、广东、云南地区的机构数量均突破了400家，北京、海南、西藏、青海地区的小贷公司数量则未超过100家。广东、四川省贷款余额突破600亿元，浙江省突破了900亿元。从规模来看，山东、江苏、上海、浙江、福建、广东沿海发达地区的贷款余额占据绝对优势，6省市贷款余额合计占了全国总贷款余额的38.64%。而吉林、海南、西藏、青海、宁夏等地贷款余额均在100亿元以下。通过比较2013年数据可以看出，西部省市尽管规模不大，但也显示出了较快的发展速度。
多举措助小贷拓宽发展之路
2014年，小贷行业多点开花，在多个领域实现了突破。
政策层面，自2008年央行与银监会联合下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》后，有关于小贷公司的政策条文一直未有进一步的改变与调整。各地区金融办根据辖内小贷公司的具体情况制定的管理规定、优惠政策等不尽相同。而现行的管理办法已不再适合当前小贷市场、小贷公司的发展现状，近两年来业内也一直有完善、修改小贷公司管理政策的声音。2014年5月，央行与银监会下发了《小额贷款公司管理办法》（征求意见稿），向各地区的金融办征集反馈意见。有分析人士认为，新的《小额贷款公司管理办法》或将于今年正式出台。新规出台后，小贷公司在业务范围、融资方式等方面将有较大突破。
机构层面，业内首个公益小额信贷资产证券化产品成功发行，公益性小贷机构――中和农信项目管理有限公司与中信证券（600030,股吧）合作，成功于2014年12月在深圳证券交易所发行总额为5亿元的资产证券化产品，实现了公益小贷机构在融资渠道上的新突破。
此外，小贷公司在2014年也在积极谋求上市。拥有担保和小贷业务的瀚华金控股份有限公司2014年6月在香港上市；佐力科创小额贷款股份有限公司于2014年申请、2015年1月正式上市。小贷机构正积极寻求进入资本市场以拓宽融资渠道，改善治理结构，提升资金实力。
机遇与挑战并存
以扶持小微企业、“三农”和个体创业者，推动民间资本规范化、阳光化为设立初衷的小额贷款公司已发展7年时间。队伍日益壮大，近两年来，国家出台了包括《关于鼓励和引导民间资本参与农村信用社产权改革工作的通知》等政策，鼓励民间资本进入金融业。此外，管理层也在加强金融服务实体经济力度，倡导发展普惠金融。预计未来两年，小贷行业的规模将继续快速增长。按照近两年小贷公司发展增速预计，2015年小贷公司机构数量将达到9700家左右，贷款余额将达到1.07万亿元左右。特别是在互联网金融迅速崛起的当下，借助互联网平台优势，将线上与线下结合，提升用户体验，提高审批、放贷速度，小贷公司未来仍有提升空间。
尽管发展前景好，但小贷机构面临的内部与外部问题依然存在。从外部来看，融资渠道狭窄、法律地位不明问题依旧制约着机构发展；从内部来看，部分公司治理结构不够完善，财务制度执行混乱，贷款不规范，存在暴力催收、关联交易等风险问题，小贷公司自身还需进一步做好自律工作，规范日常经营。
信用贷流入股市怎样不被发现
每经记者：肖世清 刘嘉魁 李玉雯 每经编辑：廖丹
3月25日，银保监会披露21张罚单，被罚对象包括3家政策性银行、6家国有大行以及12家股份制银行，罚因均指向这些银行存在监管标准化数据（EAST）数据质量领域违法违规问题。
从处罚力度上看，罚款金额在290万元至490万元之间，21家机构合计被罚8760万元。随后，兴业银行、民生银行、华夏银行、恒丰银行4家银行回应监管处罚。
有业内人士在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，此次诸多银行被罚，或许体现出这些机构在监管标准化数据的完整性、准确性、及时性方面还存在不同程度的问题，也暴露出风险管理与内部控制等方面的瑕疵，银行机构需要进一步提升数据采集、分析、报送等水平。
银保监会表示，监管数据真实性和准确性是银行机构内控合规的内在要求，更是贯彻落实政策部署和监管要求的具体体现。银行机构要切实承担数据质量的主体责任，对照监管数据标准化规范的相关要求，提升数据治理能力，强化数据质量管控，持续提高数据报送的准确性和全面性。
下一步，银保监会将继续加大对监管数据质量违法违规问题的查处力度，严肃市场纪律，提高违规成本，引导并督促银行机构切实发挥监管标准化数据在防范金融风险、提升内控水平等方面的作用。
21家银行合计被罚8760万元
《每日经济新闻》记者梳理处罚信息表发现，上述21家银行存在的问题主要集中于未报送或漏报相关业务EAST数据、相关数据存在偏差部分数据交叉校核存在偏差等。从处罚力度上看，罚款金额在290万元至490万元之间，21家机构合计被罚8760万元。
具体看来，这批罚单中，银行罚款金额分别为：光大银行（490万元）、民生银行（490万元）、中信银行（290万元）、渤海银行（360万元）、浙商银行（380万元）、恒丰银行（480万元）、浦发银行（420万元）、平安银行（400万元）、广发银行（420万元）、兴业银行（350万元）、招商银行（300万元）、华夏银行（460万元）、邮储银行（370万元）、交通银行（420万元）、建设银行（470万元）、中国银行（480万元）、农业银行（480万元）、工商银行（360万元）、农业发展银行（480万元）、中国进出口银行（420万元）、国家开发银行（440万元）。
银保监会表示，近年来，银保监会高度重视监管数据的整体治理水平和质量控制机制，组织开展了对21家全国性中资银行机构EAST数据质量专项检查。对检查发现的漏报错报EAST数据、部分数据交叉校核存在偏差等数据质量违规问题，银保监会依法严肃予以行政处罚。同时，督促银行机构严肃追责问责，深挖数据质量违规问题背后的治理不完善、机制不健全等根源性问题，坚持当下改与长久立相结合，完善机制缺陷，弥补制度漏洞。
多家银行已完成相关问题整改工作
针对此次被罚，兴业银行回复称：“银保监会于2020年8-11月对包括我行在内的21家会管银行开展了EAST数据质量稽核检查。对于发现的问题，我们高度重视，在检查过程中，我行即按照‘立查立改、标本兼治’的原则积极推进整改工作，在检查期间已完成绝大部分问题整改，目前整改完成率超过97%。”
兴业银行表示，数据治理具有重要意义，兴业银行向来高度重视EAST工作，在总行层面专门成立了EAST治理工作领导小组，全面部署推动EAST数据治理工作，数据报送逐步规范，数据质量持续提升。但在日常实际报送过程中，部分机构仍存在对监管政策理解不够透彻，对报送要求解读不够细致等问题，导致在前期报送过程中出现个别数据报送遗漏和差错的情况。下一步，兴业银行将结合此次监管检查发现的问题，加强整改成效追踪，举一反三，进一步夯实标准化数据质量基础。
民生银行表示：“针对检查发现的问题，我行高度重视，深刻反思，认真整改。按照立查立改的要求，已于2021年底前完成整改落实并向监管部门提交了整改报告。我行高度重视数据质量工作，严格执行监管规定，持续优化完善数据治理体系，切实加强数据质量的源头管控，不断提升监管数据质量，促进业务经营稳健发展。”
恒丰银行有关负责人对每经记者表示，相关处罚源于2020年银保监会检查中发现的监管数据报送问题。在银保监会检查的同时，恒丰银行立即展开“立行立改”，同步启动整改工作，监管处罚问题已全部完成整改。
“为全面提升数据治理能力和内控合规水平，恒丰银行打造了新一代企业级全功能核心系统——恒心系统，已在2021年年底上线投运，对存量数据进行了清洗补录，数据标准更加规范，数据质量和数据源头管控能力得到大幅提升。下一步，恒丰银行将严格执行各项监管要求，持续提升数据治理成效，依法合规开展经营。”上述负责人称。
华夏银行回应称，对银保监会⾏政处罚决定书（银保监罚决字〔2022〕19号）中指出的相关问题，该⾏⾼度重视，在检查过程中即立查立改，逐项建立台账，明确整改部门和时间进度，从快从实推进整改。同时，华夏银行从组织、制度、流程、机制、⼈员、技术等⽅面⼊⼿查根源找差距，多措并举积极推进数据质量提升。目前已完成全部问题的整改⼯作，并已建立数据治理的长效机制。
华夏银行表示：“数据治理是⼀项永不交钥匙的⼯程，我⾏将以此为契机，结合我⾏新⼀规划期的数字科技转型战略，积极落实监管要求，将数据质量提升作为⼀项基础性⼯作深⼊持续地开展下去，为数字化转型奠定基础。”
业内专家：银行机构需要进一步提升数据采集、分析、报送等水平
记者从一位业内人士处了解到，EAST系统是银保监会使用的现场检查分析系统(Examination & Analysis System of Technology)，简称EAST系统，是集生产、管理与服务系统为一体的银行业现场检查信息支持平台，它可以利用数据分析工具，对被检查机构生成疑点数据。数据分析是EAST系统的核心功能，为银保监会及其派出机构在现场检查和非现场监管等方面提供了有效的分析手段。
他对每经记者表示，EAST系统是提高监管能力建设的重要举措，是应用信息化方式，紧密结合服务实体经济、防范化解系统性及区域性金融风险的重要实践。EAST系统是新一代信息技术发展到一定阶段的产物，是监管科技的代表，代表着银行监管未来的发展趋势和方向。
当记者问及此次诸多银行机构因为EAST系统数据质量及数据报送存在违法违规行为被罚，可能的原因是什么？他表示，或许体现出这些机构在监管标准化数据的完整性、准确性、及时性方面还存在不同程度的问题，也暴露出风险管理与内部控制等方面的瑕疵，银行机构需要进一步提升数据采集、分析、报送等水平。
对于EAST系统可用于排查哪些方面的风险，他指出：“EAST系统可用于排查银行信用、操作、市场、流动性等方面的风险。除此之外，还可以用于现场检查和非现场监管、存款及柜面业务、信贷业务、同业理财、高管准入、市场准入、信访举报、调研分析、巩固市场乱象整治成果、内控合规管理建设年排查等方面。”
他进一步指出，EAST系统常见的应用范围，例如可以监测检查银行机构对公信贷利率变化，员工管理，是否存在抽贷压贷，以贷转存，转嫁成本，信贷资金违规流入股市、房地产市场、购买理财信托等行为。此外，还可监测银行机构集团授信、多头授信、异地授信、关系人发放信用贷款、关联企业互保、贷款五级分类等方面。
“除此之外，在实际应用中，还有一些典型案例，比如利用EAST系统对银行资管计划托管账户的资金流向进行跟踪，以辅助筛查理财资金是否投向非标。”上述人士指出。
每日经济新闻
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