黑幕？小伙全款买车却被4S店办了贷款，保险第一受益人还是别人，下面是江西都市现场给大家的分享，一起来看看。
先银行贷款后全款买车
来源 | 都市现场综合东北新闻网
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家住辽宁大连的小王，最近遇到了一件烦心事，小王在4S店全款买的车，上了保险后却“被贷款”了，而且保单上第一受益人也不是他。让小王震惊的是，没有自己的签字，银行贷款手续是怎么办出来的，贷款的钱又去了哪里。自己被4S店的一系列服务，给整蒙掉了，他怀疑，这些都是4S店的潜规则。
怎么发现其中的猫腻？
他向记者透露，自己在 2018年4月，在大连市沙河口区太原街附近的一家4S店购买了一辆奥迪轿车，总车款为22万元。
“当时4S店建议我贷款买车，这样他们还能给我更大的折扣。可我不想贷款，就全款买了。”小王回忆道，当时4S店的销售顾问小张很热情的接待了他，并帮他办理了各种购车手续。由于第一年购车保险必须在4S店里买，小王交了8700元。
“7月份的时候，销售顾问打电话说他们和某保险公司有合作，建议我再连续做两年的保险，这样优惠力度更大，可以为我节省2600多元钱，还赠送两次保养。”小王说，对方做的保险是三年连保，销售顾问告诉他，第二年、第三年如果有出险记录，保险金额是不会增长的，确实能省钱。他随即通过微信转给对方12700多元钱。
但令他没想到的是，自己在交了保险费，跟朋友交流的时候，才得知，原来现在三年连保，已经不被允许了，并且，他花的12700多元买的保险，贵了很多。最主要的是，如果他多次出险，三年结束后再上保险，金额上涨幅度会更大。于是，小王找到保险公司要求退保，可没想到他却接到了“贷款同意通知书。”而且看到第一受益人不是车主竟是平安银行。
贷款同意通知书是怎么来的？
“自己全款买车怎么就成贷款买的了?”感到疑惑的小王马上找到，当时为其办理保险的马姓业务员，被告知退保需要出具一份贷款还清证明，才能退保。
没贷款还要出具还清贷款证明，这令小王十分气愤。感觉自己被骗了后，他马上向消协、保监会反映。随后，保险员告诉他上保险时有人向他们提供了贷款同意通知书，银行同意给他贷款才上的保险。
小王又与马姓业务员联系，只见该业务员，拿出了一份“贷款同意通知书”的复印件。上面的内容为：小王的条件符合银行车贷标准，4S店在一个月内提供完整的放款资料后，银行承诺发放贷款11万元，分36个月还清。
自己都不知道有贷款同意书，那么，我贷款了，贷给我的钱哪去了？我全款支付的买车钱又去了哪里？小王感觉被4S店骗了，他查询得知，贷款同意通知书上的印章为伪造，银行根本不知道此事更谈不上在通知书上盖章。
更令小王愤怒的是，在他的一再要求下，一名井姓负责人找到小王，想解决此事，他将一张贷款还清证明书拿给小王看。“他说有了这个，就可顺利退保了。他纳闷了，4S店怎么这么大本事，能伪造这么多书面资料。后来小王拿给银行看，上面的印章依然是假的。
4S店：不能给予赔偿 只能协助退保
不仅如此，小王的麻烦还没完。银行工作人员告诉小王，由于保险的第一受益人不是他，如果他出险了，没有银行的证明是不可能给予赔偿的，但贷款同意通知书是假的，银行也不可能给他出证明。这样他的理赔也同样会受到影响。为了讨要说法，小王找了相关主管单位。最终保险公司同意赔偿小王5000元加油卡。
1月4日下午，记者来到了该4S店进行采访，但接待人员表示领导均不在店里，她可以帮忙转达记者的来意。次日下午，记者辗转与4S店销售总监井先生取得联系。“这件事情我们只能配合退保，不能赔偿。”井先生说，起初上保险时是征得小王同意的，后期退保他们也积极配合。但至于“贷款同意通知书”及“贷款还清证明书”，井先生表示并不知情。“这个我不知道，你可以问下保险公司。这是保险业务范畴。”
对于“贷款还清证明书”是井先生拿给小王一事，他也给予否认，不清楚。“我们是为顾客着想，三年连保确实为他能省下很多钱，并且也给了他2次免费保养。”
随后，记者致电保险公司的一名马姓工作人员，对此她表示，她已经不再负责此事的后续事宜。“客服已经给他解决完了，之后的事我就不知道了。”对于“贷款同意通知书”是怎么来的，是谁提供给她的，该工作人员并未讲明。当天记者采访后，小王再次致电马姓工作人员，对方依然表示对通知书不知情，是谁提供的也不知道。
这件事就这样草草了之，令小王非常气愤，“我并不是想要4S店赔偿，我只要一个公道，一个道歉。如果这是个行业黑幕或是潜规则，我希望以后买车的人要谨慎，以免给自己造成不必要的麻烦。”小王说。
律师：如印章为假则涉 伪造公司印章罪
针对小王所遇到的情况，记者采访了辽宁拓嘉律师事务所的李律师。
他表示：如果“贷款同意通知书”及“贷款还清证明书”的印章为假，不管是保险公司还是4S店均涉嫌伪造公司印章罪。而“贷款同意通知书”和“贷款还清证明书”不管是保险员还是4S店伪造，小王一旦发生事故，而保险公司拒绝理赔时，保险员或4S店就要承担赔偿责任。其实两份资料涉嫌伪造，并不难查，这个都有相关的严格审查程序，若是假的资料是不具有法律效应的。
银行贷款买车和4s店贷款哪个划算
在全球市场汽车金融平均渗透率达70%的情况下，我国汽车金融渗透率仅为35%左右，随着各大汽车厂家纷纷推出无息或贴息优惠政策，汽车金融市场正在被快速激活。
A 汽车金融类投诉越来越多
虽然发展迅猛，但在消费环节则产生了诸多问题，汽车金融类投诉在消费者维权案例中所占的比例也就越来越大。
3月初，中国消费者协会发布的《2016年全国消协组织受理汽车产品投诉情况分析》显示，目前，汽车金融类投诉主要有三类：
一是部分经营者强制消费者在购车时必须在该店购买保险，强制贷款买车的消费者缴纳金融服务费等；
二是缴纳续保押金或续保保证金，即汽车销售商规定车主在按揭还贷期间，每年必须在店内续保，否则押金不予退还；
三是收取按揭手续费，现在许多经营者开展零费率车贷的优惠活动，但零费率不等于零手续费，经营者售车时往往淡化两者的区别，导致购车纠纷。
其中，第一类引发的纠纷最为普遍。那么，这些贷款买车消费者被强制缴纳的金融服务费，最终到底“服务”了谁呢？对此，日前记者通过多方采访试图还原其中的真相。
B
贷款购车收取服务费成“常态”
近日，陕西一位赵先生（化名）向记者反映，2017年春节前，他在陕西省乾县一家4S店购买了一辆售价6.99万元的自主品牌汽车，向工商银行贷款4.59万元。春节过后，赵先生手头宽裕，想一次性还完购车尾款，该店的负责人则表示，贷款已办理完结，如要一次性结清剩余车款，需要3个月后才能进行，并要交纳约3200元的解押费和GPS使用费。而据赵先生介绍，购车前，店方并未告知其有此笔费用。
日前在记者走访的北京市数十家汽车4S店里，销售顾问给贷款购车的消费者出示的购车报价单上，都会有一项“金融服务费”。
事实上，正常购车报价单主要由指导价、购置税、上牌费、保险费这四大费用组成。记者了解到，如果消费者是贷款买车，除这四大费用外，4S店开出的报价单中往往还包含“价值不菲”的所谓服务费。记者统计发现，这项费用不低于2000元，与消费者的贷款额度也相关。
以一辆指导价为21.78万元的某美系品牌B级轿车为例，优惠后价格为19.78万元。若全款购车，加上购置税、保险费、上牌费后需花费21.98万元；若贷款购车，还需要在此基础上缴纳出库费、金融服务费、登记费，至少需要7950元左右，这相当于售价20万元车1年的保险费用。
在一家某日系品牌4S店，记者提出想用贷款方式购买一辆价格为22.98万元SUV车型，该店的销售顾问表示，目前，分期付款利率特别低，一年免息，首付仅需12.5万元，每月还款6993元，非常划算。
不过，在该销售顾问提供的购车报价单中，记者发现了“服务费”和“出库费”两项，对此，该销售顾问给出的解释为“服务费就是4SS店为顾客办理贷款收取的相关费用，出库费是关于售前汽车PDI检测的费用。”
记者随后提出这笔费用太高，能不能减免，该销售顾问表示，“车价可以向店里申请优惠，但是这笔金融服务费和出库费必须交纳。”
记者走访的涉及12个汽车品牌的16家4S店中，几乎所有的店均在贷款购车过程中设置了相关“服务费”。
C
服务费实际上装进了4S店“口袋”
那么，缴纳这类服务费的标准又是什么呢？
上述日系品牌4S店的销售顾问表示：标准额度都是4S店各定各的，对于这类收费，厂商实际上知情，因为每卖一辆车厂商从中是赚取利润的。
对此，记者致电一位律师，其表示，出库费实际上并不包含在购车合同上，这属于4S店一种巧立名目的收费，另外关于贷款购车时的金融手续费，4S店必须在购车前告知消费者，且在双方表示同意后才可以收取，不能单方面强制向消费者收取。
这些费用最终的流向又是哪里？
记者走访的数十家品牌4S店中，绝大多数销售人员表示，这类服务费最终都交给了4S店和厂家；有两家4S店的销售人员称交给了银行和车企的金融公司。
一家别克4S店销售人员就表示，贷款是厂家贴息的，因此收2000元服务费，与银行利息比起来已很低了。
而一家长安福特4S店的销售人员则表示，服务费是给福特金融的，每年福特金融都会给经销商相应的贷款指标。对于4S店销售人员所说的，这些服务费最终流入厂家、银行和车企的金融公司的口袋，这些企业又是如回应的？
在上述赵先生的个案中，记者向工商银行负责车贷的部门求证，对方表示，消费者向银行贷款买车除了收取贷款所产生的利息，不再收取其他费用。
另外，一位在银行从事汽车贷款业内的人士也向记者表示，厂家是会给银行贴息的，但银行不会让4S店来收取这部分费用。
福特金融方面则表示，福特金融并没有要求经销商对贷款购车的消费者收取金融服务费。
由此可见，所谓的“服务费”实际上流向了4S店的口袋。北京益普索市场咨询有限公司研究总监王宏对记者表示，经过我们先前做的一些调查，90%以上的4S店会向贷款购车的消费者收取金融服务费，实际上这个费用4S店是不该向消费者收取的。
汽车贷款信息应透明化
对于目前4S店向贷款购车的消费者收取金融服务费的现象，一位流通协会专家认为，这一现象普遍出现，是因为目前在这一环节，还未有相关规范的制约。
对此，王宏认为：首先，汽车金融公司、信贷公司和商业银行应该明确关于贷款购车方面的收费细则，达到信息透明化；其次，汽车厂家要对4S店在汽车金融方面做到严格监管；最后，地方政府要制定相应的法律法规，达到三管齐下进行治理。”
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