肉理财：白领需进行投资观念升级，理性对待炒房热，下面是证券之星给大家的分享，一起来看看。
景源财富贷款怎么样
国庆节期间，20多个热点城市集中出台限购限贷等系列房价调控政策。这次被称为史上最严的调控政策下发后，20城房屋成交量呈现出断崖式下滑趋势。
曾获得“中国最佳房地产基金TOP10”景荣基金深耕地产投资多年。对于目前的房市调控政策景荣基金的相关人士表示，调控政策对房产成交额不会产生长期震荡式影响，一来房地产经销商已经做出迅速反应提出解决方案;二来市场上更多互联网金融理财平台的快速发展也给用户分散投资的选择。
景荣基金隶属于景荣控股集团，除了拥有多年的投资经验，近年来也开始布局财富端，而景荣基金的兄弟公司之一的景源财富就是为了满足更多白领的投资需求而成立的一站式白领资产配置服务公司，2015年景源金服独立运营开发互联网金融平台——多肉理财，布局白领的互联网理财。运营一年来获得数万名白领投资人认可，累计交易金额数亿元。
房地产投资趋势急转而下，受影响最大的就是对房屋有刚需的中产人群，以都市白领为代表的中产人群是一、二线城市的购房主力军，也是城市GDP的重要贡献者。白领群体的投资观念容易受市场影响，投资容易产生“跟风”现象，而如何将白领的资产进行有效的投资配置，达到安全与收益的双赢结果，是白领群体一直以来的困扰。政策调控后，白领人群的投资该如何调整?
多肉理财的投资产品分析师团队来自陆金所，多肉理财分析师的专业意见是：对于目前的房市白领群体应结合自身情况理性对待，对投资进行观念升级。不要用投机视角看待买房，投资的多元化可以使资产得到良好的保值升值。
2016年被视为互联网金融“合规元年”，监管政策的明晰与完善让互联网金融从业者高呼畅快，彻底扼杀了不良商业竞争的可能性。这预示着互金行业劣币驱逐良币时期的终结，体现出互金从业者联手打击非法集资、诈骗、跑路等不法行为的决心，也为全球25亿新兴的中产白领撰写出权威投资意向书。
资料显示，2016年，近40%的用户最近一次使用互联网金融理财平台是在一个月内，近70%用户现阶段使用的理财平台数量为1-2个，30%用户使用平台数量为3-5个。经过较长时间的探索和发展，互联网理财已经渗透至用户生活，“金融+科技”的深度融合让互联网金融更人性化。白领人群的活跃激发了产品和用户的双向成长，理财APP也从简单的数字变成充满人格魅力的财富顾问。像平安旗下的陆金所、阳光保险下的惠金所、景荣控股旗下的多肉理财都有针对白领群体的安全收益可观的投资产品，从而为白领提供更多安全可靠的投资选择。
随着监管政策的逐步完善，互联网金融理财平台的管理也在逐渐透明，互金企业在用户服务方面的投资比重也在逐渐加大。这种环境培养了用户对优质理财平台的辨识度，筛选标准也由原来的收益、安全、风控等条件基础上增加了背景、资产能力、合规、企业信誉等。
总体来看，互联网金融在其发展的道路上尽管出现了跑路、倒闭等问题平台，但是它对于整个国内金融的发展尤其是用户服务方面有着极大的促进意义，而且为白领阶层提供了更多元的投资选择，丰富了白领的资产配置。对于之前单一的房市投资，白领将自己的资产进行有效分配，减少投资风险，从而获得安全有保障的收益。
宜信公司贷款合法吗
来源：民主与法制网 作者：□李苏洋
近年来，鱼龙混杂的投资理财公司蜂拥兴起，对外宣传大胆任性，甚至作出“贴息最高可达25%”的承诺，投资者很容易被高额的利息所迷惑。但目前我国对第三方理财机构的监管仍然接近空白，既没有明确的监管部门，也没有针对性的监管制度，更没有监管细则，可以说第三方理财在界定和规范上几乎属于法律“真空”。因此，若投资者稍有不慎，很容易陷入误区，造成自身财产及精神上的损失。
吸金跑路 血本无归
2014年10月，许先生在金马国际投资担保有限公司做了3个月的理财，投资共计7万元人民币，合同到期后却“血本无归”，仅拿到了一个月的利息。为此，许先生找到了金马国际投资担保有限公司北京总部，但最终还是“要债无门”。到底是一个意外，还是一个早已设计好的骗局？这还要从一通偶然的电话说起……
许先生是陕西人，暂住在河南省郑州市上街区并在此地工作。去年9月，正在公司上班的许先生接到了一个陌生座机号码打来的电话，号码前的区号为河南郑州的区号0371，许先生以为是工作上的事便接听了电话。对方是一位女士，称自己为小刘，是做投资理财的顾问，公司做的理财利率高、收益大又有保障。“以前接到这样的电话，我是不理睬的，可恰巧去年我家里事情特别多……”许先生回忆说，父亲患脑瘤于2014年农历正月十六去世了，不久母亲又患上了结肠癌，手术费都是四处借的钱，后期的养护费用也不少。于是，许先生便对小刘说的高利率理财产生了兴趣。小刘为许先生详细介绍了公司现有的理财模式、投资方式、利率及收益情况，并没有立刻强迫许先生投保，还客气地让许先生好好考虑一下，多对比参考几家，谨慎投资。首次电话沟通后，小刘便定期打来电话询问许先生的考虑情况，还邀约许先生到公司参加讲座以便深入了解。最后一次许先生去了小刘的公司，参观了公司并见到了总经理吴永波，正是吴永波的游说给许先生吃了一颗“定心丸”。
通过近一个月的沟通和思想斗争，许先生最终决定在这家公司投资理财。他分两次交齐了本金共计7万元人民币，利率为14%，按月返息，合同期三个月。第一个月并没有出现任何异常，利息按时按额打到了账户上。2014年11月18日，比正常返息的日期晚了三天，许先生打电话给小刘，小刘搪塞说公司的互联网转账平台出了点故障，正在抢修，让许先生不要着急，稍晚两天钱到账会第一时间告知他。许先生信以为真，心想反正“跑得了和尚跑不了庙”，就没再多说什么。
这一等就到了月底，迟迟没接到小刘的通知，许先生坐立不安，于是想亲自到公司办公地点去问问。不承想，这一去才发现早已人去楼空。
假借名声 流动“作案”
吸金跑路的这家金马国际投资担保有限公司，实际上是北京金马国际投资担保有限公司授权委托给郑州上街区的吴永波沈桂霞夫妇做代理的。记者联系到北京金马国际投资担保有限公司的相关负责人，该负责人表示，公司只授权给吴永波沈桂霞二人做代理，从未授权二人开分公司。而且按正常程序，许先生投保的本金应该在第一时间打给金马国际北京总部的账户上，签署的合同也应该是金马国际投资担保有限公司出具的合同，并且还款方应该是金马国际投资担保有限公司。
而许先生与吴永波签订的是合同上则显示“您与河南福临实业集团有限公司于2014年10月5日签订编号为金马借保字（2014）第0304521号的《借款担保合同》……”该负责人解释，这不是金马国际出具的标准合同，许先生投保的7万元本金也并没有入公司的账。也就是说，许先生的本金全部进了吴永波夫妇自己的“腰包”。同时，该负责人还表示，金马国际投保公司从不会与客户签订如此短期的合同，而且也不会按月返息，最低20万元起投，最少投期6个月，并按季度返息。
经网络检索，记者发现，金马国际投资担保有限公司在河南省郑州市企业信用信息网并未查到相关信息，郑州市金融工作局的管辖范围内也并没有查询到其相关信息。
其实像吴永波夫妇这种骗财手段并不少见，假借真正的投资担保公司的名声骗取高额本金，得手后便卷款跑路，让投保者“人财两空”。经记者调查，这些“非法吸金者”一般会在多地注册不同名称的投资担保公司，短周期“钓大鱼”，短短几个月内引诱数名投保者“上钩”，吸金达一定数额便“关门大吉”。曾有一家“跑路”理财公司在短短两个月内，非法吸收公众存款金额过亿元，涉及受害投资者数百人。
任性贴息 风险自高
理财就像沙里淘金，需要有一双火眼金睛。如今市场上的第三方理财机构多以“理财顾问公司”“投资咨询公司”或“财富管理中心”的名义运作，很多没有合法法律地位的私募基金就会打着第三方理财机构的名义进行代客理财，从而骗取钱财。
随着互联网的飞速发展，人人贷、宜信等P2P借贷平台迅速兴起，最高达20%的收益率的网络信贷吸引了越来越多的投资者，受骗者也比比皆是。目前国内的很多P2P企业正一步步脱离P2P本应有的定义，逐渐走入灰色地带，与非法集资的区别越来越模糊。所谓P2P网络借贷平台，实际上是一种为借款人与贷款人双方提供交易平台的金融服务网站，即由具有资质的网站（第三方公司）作为中介平台，借款人在平台上发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式。
注册一家P2P公司，只需要到工商部门登记即可，没有注册资金的要求，也无监管要求，更无投资人数限制，相比成立一家私募基金更加容易。而且P2P来钱快，可以轻松赚取利差，且没有金融门槛的硬性要求，市面上的P2P公司自然良莠不齐。记者调查了解到，目前国内已有3000余家P2P公司，2011年至2015年上半年，整体融资规模由60亿元飙升至200亿元，这些P2P公司只需要从市场的整体利润中分一杯羹即可。
据不完全统计，目前P2P行业的理财投资回报率一般在12%左右，相比银行存款基准利率高出近4个点的利差。在高收益的诱惑下，大量机构投资者进入该行业经营P2P公司，而处于理财端的中小投资者也被高达10%以上的理财收益深深吸引。宜信公司公开资料显示，其客户群体主要是大学生、私营企业主、农民、工薪阶层。从媒体报道来看，宜信的贷款金额从几千元、几万元到几十万元不等，贷款利率成本基本维持在20%以上。甚至有一些地区的宜信客户的实际利率综合成本高达60%，由名义利率加服务费两个部分构成。
一位受访专业人士表示，事实上，无论从什么行业来看，想要支撑借入利息高达20%以上的资金都非常困难，更何况支付60%左右实际利率。“一般情况下，利息会直接冲减借款人的利润。一个理性人借款的前提是，他借贷资金所赚取的收益要高于利息才能够实现资金的良性循环，否则借款行为的结果必然是坏账。”
投保应稳 留心看准
目前人人贷、宜信、搜好贷、畅贷网是网上比较知名的几家P2P网络借贷平台。记者检索登录上述这些网贷平台发现，与理财产品和信托产品相比，投资网络借贷的门槛非常低，投资者最低投资金额甚至只有50元。对于投资者的身份各家借贷平台也均没有具体要求，只需注册成为会员，将资金转入网站设立的账户，选择任务进行投标，就可以进行放款。借款人申请贷款的步骤也并不复杂。首先要发布借款申请，借款金额、还款利率、还款期限根据自身情况来定。接下来需要提交申请资料，只需要拍照上传即可完成申请。
有业内人士指出，P2P的确是金融创新，是利用现有的法律体系，衍生和创造的一种交易模式。但由于缺乏监管，加上P2P借贷客户数量庞大，并且呈现零散、短暂的特点，一旦这种模式不在阳光下运行的时候，便成了一件很危险的事。
很多P2P公司的对外宣传中，都称是在先找到借款人之后再推荐给债权人。实际情况则是大量的借贷双方彼此并不了解，整个放贷的过程都是与P2P公司沟通协定的，而借款人也是与P2P公司发生关系，这种出资人和借款人相互隔离的模式下，债权的转让事实上都是预先签订合同下的行为，很容易偏离债权转让本来应有的轨迹，主动权其实都掌握在P2P公司手里。
法律人士认为，如果P2P公司在转让真实债权的同时，也转让了大量不存在的债权，吸纳了大量的资金，造成债务大于资产的情况，这种情况其实就是典型的非法集资，存在金融诈骗之嫌。
警惕诱惑 切记维权
据北京博雅律师事务所周亚律师介绍，不法分子利用投资理财手段进行经济犯罪，主要有四种常见类型：
其一，以非法吸取公众存款和诈骗为目的的非法证券、非法基金投资理财业务。一些互联网网站和论坛打着“近日将翻番的××股票”“直击××公司内幕”“短期暴利100%”等醒目字样吸引公众浏览。不法分子通过招收会员、推荐“牛股”、私募操作等形式收取费用，欺骗民众，非法敛财。
其二，以提供中介服务或专业经纪业务的名义，骗取投资者的保证金或者手续费。不法分子以提供低价房产及暴利高风险产品等吸引投资者的眼球，利用投资者急切的投机心态，签订《房产买卖定房合同书》或其他购买协议合同书，直接骗取购房、购物订金。
其三，以提供非法网络交易平台，赚取交易手续费的非法黄金投资交易。借金价连续上涨趋势，部分非法黄金投资业务公司通过刻意隐瞒交易风险，扩大投资回报率，提供网络交易平台，进行所谓的“标金”“伦敦金”“香港黄金”的现货延期交易。此类黄金交易实质是一种非法变相期货交易，存在巨大的投资风险。
其四，冒用银行名义推销各种理财产品。假冒某家银行的名义或经正规投资理财公司同意授权代理销售其理财产品，并以新年酬宾等活动为名赠送礼品套餐，提高投资收益，从而吸引民众投资，其理财产品的形式具有多样性、欺诈性、隐蔽性，如产品冠名“实业投资”“收益型理财”“国债型投资”“企业债券”等。
周亚律师表示，一旦投资理财公司倒闭或者跑路，投资者还可以通过四种方式进行维权：即商务谈判、民事诉讼、刑事报案、行政诉讼。四种方式各有优劣。商务谈判的优势是私密、回款可能性大，劣势是时机把握不准，稍纵即逝；民事诉讼的优势是原告在某种意义上可掌握案件进度，劣势是花费较大，效率较低；刑事报案的优势是效率高，花费少，劣势是案件进入公诉阶段后不能撤诉；行政诉讼的优势是解决政府不作为等问题，劣势是此类诉讼立案难度大，胜诉几率较小。周亚认为，一些老龄投资者风险防范意识较低，趋利性强，所以投资切莫被利益蒙蔽双眼，合法权益被侵犯要懂得维权。
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P2P模式下的借贷关系有何法律依据？
P2P是为出借人和借款人提供借贷咨询和管理服务，促成双方签订借款合同的平台。由于借贷双方法律地位平等，经共同协商，自愿签订借款合同，因此该借贷关系的性质属于民间借贷。毋庸置疑，民间借贷自古存在，在法律上具有合法地位，借贷双方签订的借款合同受我国法律的保护。我国《民法》《合同法》中有关于民间借贷的相关规定：
《民法通则》第九十条：合法的借贷关系受法律保护。
《合同法》第二百一十一条：自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
依照上述法律可知，由P2P促成的借贷关系是有法律依据的。一旦发生借款不能按时偿还的违约行为，出借人便可执借款合同将纠纷诉诸法院，由法院依据相关法律法规的规定，帮助其讨回相应的债权利益。
那么是否所有的民间借贷都受法律的保护呢？最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条中规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），超出部分的利息不予以保护。
由此可见，并不是所有的民间借贷都受法律保护的。民间借贷的利率高于银行同类贷款利率的四倍部分不受国家法律保护。因此只要P2P平台促成的借贷交易利率不违反最高人民法院颁布的这条规定，那么该借贷关系即可获得国家法律的保护。
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