建行滨州分行：成功堵截一起虚假银行流水办理住房贷款案件，下面是国风儒韵给大家的分享，一起来看看。
贷款假流水审核通过了
近日，建行滨州无棣支行个贷中心来了一户公积金组合贷款客户。在贷款受理审查材料阶段，客户经理发现夫妻二人提供了同一单位的收入证明，但各自提供的银行账户流水却不是同一家银行的流水。
客户经理提高了警惕，认真核查二人银行流水，最终找到了突破口：其中一人银行流水转账交易频繁，出现多个对方户名，与客户经理之前拦截过的假流水对方交易户名类似，即“换汤不换药”的假流水。
客户经理立即询问：“您知道您近期与王某由、孙某英的转账明细吗？”借款人眼神慌张，支支吾吾地说出不认识、不知道，随即以接电话有急事为由离开个贷中心。
客户经理对其配偶进行解说和风险教育，配偶表示会立即按规定配合银行工作人员的工作以取得贷款。
（鲁启轩）
黑户包装十万起贷
“撸上十万，回家过年！”
骗贷群里喊出了年底口号，立马一呼百应。临近春节，各大平台的年底冲量开始——而骗贷者的年底狂欢，也即将开场。
如今，骗贷已形成了一套完整的产业链了。
从网络上搞到一套完整的资料，浑水摸鱼办到银行卡、手机认证，淘宝上制作假证，用一些“小工具”来伪造信用卡账单——任何银行、任何额度、任何消费记录证明自己有固定工资......所有人、所有环节都配合得有条不紊。
骗贷产业链如何构成？
探金者：收集情报，骗贷的最前端
相较于传统金融的放贷模式，网贷的申请简单便捷，大部分平台只需提供个人的身份信息、财政状况、社会关系等资料就可以办理，没有面审，没有长时间的调查确认，这里，是骗贷者的天堂。
而在这个产业链的最前端，则是专门负责在各个网贷平台收集情报，逐一“侦破”风控系统的探金者。
骗贷者：实际操作，骗贷产业的中坚
在探金者获得情报后，这些情报会转手给实际操作的骗贷者。
这些骗贷者手里会有大量真假难辨的身份信息，
一个“身份证+银行卡+手机号”的组合套餐，价格在1300到1500元之间。
身份证、实名银行卡、实名手机号，这些都是网络上识别一个人的重要三要素，当你具备这些，基本可以以假乱真。
除此之外，为了应付审核严格的平台，除了身份证、电话卡、银行卡，他们还专门花时间培养不同的身份的消费习惯和记录，甚至连工资、工作地点、爱自拍等等信息都注入其中。这一整套的助贷流程成本只需2000元，就可以骗取20万元的贷款。
同时，目前借贷平台常用的一招是，要求读取借款人的通讯录、短信。
其主要目的，就是从通讯录中寻找，是否有加入“黑名单”的人——比如已证实的骗贷者或老赖。而从短信中，是为了寻找多个平台借款的线索：譬如，其他借贷平台的验证码、逾期催款信息等。
如果这些都存在，无疑，这个借款者是“高危”的。
所以，骗贷者还会在骗贷前，包装通讯录：
删掉黑户或老赖；
删除不干净的通话记录；
删除短信中关于借贷的信息。
一般来说，骗贷者伪装一个身份，就能借款20到30个平台，之后下款率会越来越低。原因是，很多平台在借贷时，会进入央行系统查询征信，而这个查询动作，也被记录在征信系统中——这也意味着，借款次数越多，记录越不好看，用他们的行话说，是把征信“查烂”了。
在骗完之后，这些骗贷者会把手机丢掉或永久关机，网贷平台上的这个借贷者就这样“凭空消失”了，帐也就成了永久的坏账。
内鬼：搞定所有细节，送上致命一箭
在骗贷产业链中，最为可怕的是知晓网贷平台所有细节的内鬼。
因为，探金者虽然能提供风控的大概规则，但谁会比借款平台的内部人员，更熟悉风控规则呢？也因此，骗贷往往都是内外勾结。
而这些“内鬼”对于任何平台来说，都如心窝之剑，最让人心寒，且最为致命。
而他们的存在，也让骗贷产业链最终形成，给平台和投资者带来无尽的噩梦。
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