贷款收点数是什么意思（贷款的点数是什么意思）

漳州一男子买车遭“众费缠身”，后续调查：收费名目多，套路多~，下面是大漳州给大家的分享，一起来看看。

贷款收点数是什么意思

上牌费，成本两三百元，在4S店被抬高到一两千元，高端车甚至收6000元；裸车装潢下，成本一两千，车价却加价一两万；新车礼包费不到100元的东西，却卖客户一两千元......曾先生想买车被遭金融服务费、前期贴息费等众费缠身的事经导报报道后，漳州一名汽车二级经销商向导报记者如此揭秘。

连日来，导报记者假装要买车，暗访了漳州多家车行，发现很多车行仍在收取金融服务费等费用，且有的车行收费名目多，除了金融服务费，还有上牌费、GPS费、综合服务费，收费标准也不一。

调查：

4月24日，导报记者来到曾先生投诉的东风日产漳州聚力专营店。一销售人员列取的测算单中，除了车身原价、购置税、保险外，只另外收取新车装潢服务3000元，协助办理上牌服务、协助办理贷款服务、协助办理解抵押服务三项费用已都被划掉。

“你现在买车太划算了，一下子省了5000多元。”销售人员说，西安奔驰维权事件后，3300元的金融服务费、2000元上牌费和300元解抵押服务费都取消了。

而在其隔壁的漳州兆瑞汽车店，问起买车所需费用，该店一工作人员侃侃而谈，金融服务费大约两三千元，还有GPS费1880元，上牌费1000元左右。当导报记者质疑这些收费不合理，西安奔驰维权事件发生后，有的费用已经没收时，该工作人员不假思索道，“对，那是奔驰，跟我们没关系。”

漳州华骏长安汽车一名工作人员则表示，客户买车如果按揭的话，得多收个解押、抵押的人工费用3000元，还有利息费，同时还要缴交上牌费1500元。

而在沃尔沃汽车漳州新成功4S店，一工作人员介绍，客户如买车办理按揭的话，办理上牌手续费用包括贴膜、交车、验车、上牌等综合服务费需3000元。

导报记者调查发现，漳州一些车行不仅收费名目多，套路也多。

在漳州广汇友汽车服务有限公司，一工作人员则介绍，在该店买车除了车身价等费用外，还需缴交上牌费2000元。该工作人员还说，现在漳州的行情就是这样，挂牌收一两千元都是合理的，如果说挂牌不收费的话，可证件、车牌等都是要成本的，叫一个人去办理也要人工费，其实不收费也是可以的，但羊毛都出在羊身上，比如西安奔驰维权事件中，奔驰也是可以不用收办理按揭的金融服务费的，但本来车子优惠一万，那现在不要优惠就好了。“很多车行都是这样子的，套路最多了。” 该工作人员说，有的车行卖车，直接加上一些精品，卖精品车价，远高于官方价，这样其他费用不收也是可以的。

这一说法也得到了另一车行销售人员的认可，他表示，一些车行即便金融服务费不收了，但还是会从别的费用变相补回来。

揭秘：

4月26日，导报记者采访了漳州一名汽车二级经销商林先生，为市民揭秘漳州车行卖车的种种乱象。

林先生表示，所谓“上牌费”，就是车行人员将车开到交警那边代上牌、拓车架号、拍照洗照、验车等收的服务费，进口车验车更麻烦，因为程序麻烦，时间至少需要两三天，一般车主都会交由车行代办。这块费用中，交警那边需缴交工本费125元，加上其他费用共要两三百元，但因耗时耗力，车行一般都会收些服务费，“二级经销商一般收600元到800元，而4s店则一般收1000元至2000元，一些高端车甚至收到了6000元，而事实上，一辆奔驰小车和一辆奇瑞小车上牌成本是一样的，但市场上收费却差很多，而这块费用超过1000元肯定是贵了。”

所谓“金融服务费”，林先生认为，车行帮客户办理按揭手续，得先将按揭款垫款给银行一两周，将车子抵押给银行放款后，车行才能收回钱款。就这一费用而言，收些金融服务费是应该的，但就是市场上都收得太高了，特别是高端车辆，甚至按车身价的点数或按揭贷款的点数收，少则五六千元，动辄上万。同时，有些车型不好卖，厂家实行贴息或免息政策，但有些车行还是向客户收取前期贴息费，自己赚走了。

“对于比较高端的车如奥迪、奔驰、宝马，还会多出不少费用。”林先生说，如新车出库费，有的4S店有收，有的没收；PPI检测费，其实是交车时厂家要求检测的，客户根本不需要交，可4S店还是会收几百元至数千元不等；新车礼包费，包含一些灭火器、安全服及一些救生物品，网上买不到100元，可4S店却卖客户一两千元。

“有些车行还收完美交车费，其实就是洗下车，做下PPI检测，弄个交车仪式，摆下红花而已，有的车行却向客户收取2000元。”林先生说，很多车还被车行强制加上装潢卖，而装潢成本只要一两千元，可车身却加价一两万元，有些客户表示要买裸车，可车行一般只接受预定，可车子长期都“到不了”，特别是一些比较爆款的车型，本来就缺车，车行到车了，一般都优先卖给接受加价后的装潢车的客户。

导报记者 林晓琪 实习记者 洪婷婷 文/图 漳小编 洪婷婷

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贷款的点数是什么意思

近期，随着住房贷款“提前还款”及“转贷降息”的热潮，贷款中介格外活跃。目前，贷款中介已经广泛参与到各类金融信贷业务中，但由于行业准入门槛低、备案许可登记制度不明、地域差异性大、违法违规行为处置手段及力度有限等问题，行业发展较为混乱，贷款中介导致的各类陷阱及违法违规风险层出不穷。

贷款中介的业务陷阱和违法违规之处具体有哪些？金融消费者该如何防范？北京市朝阳区人民法院法官带来详细解读。

风险一：假冒金融机构虚假宣传

张某因有资金需求，在网上点击了一个小贷广告后，多日内陆续接到多家自称银行贷款中心工作人员的电话，对方表示因张某征信良好，“银行”给张某授信了一笔大额贷款，低息、当天放款、零手续费。在来电人一番游说下，张某按照要求来到了朝阳区某写字楼，最终经多方了解，确认该“贷款中心”与银行根本毫无关系，只是贷款中介。

法官解释，目前，由于个人信息的大量泄露，贷款中介公司通过多种违法违规渠道获取个人信息后，普遍存在假冒银行等正规金融机构，以电话或短信等方式进行虚假宣传，误导消费者办理相关业务的情况，消费者应格外小心。

法官提示借款人应注意以下事项：第一，除部分银行信贷人员受个人绩效考核压力影响，可能与中介公司人员私下合作外，银行一般并不会和贷款中介进行官方合作，消费者在遇到自称是银行贷款审核中心、合作中心等说法时，不要轻信；第二，因银行授信均需在借款人申请，并审核征信材料及贷款资料后才能做出，故实践中对于在电话或短信中直接宣称“银行为您授信x万额度”的说法，均可认定为不正规宣传甚至欺诈行为；第三，借款人要注意个人信息的保护，不要轻易点弹窗贷款广告，不通过间接渠道提交贷款信息，如有贷款需求，应直接联系银行或通过银行官方APP进行查询、办理。

风险二：虚构贷款用途

李某在参加一个老年人旅游活动过程中，认识了热心肠的导游王某，王某向李某介绍了一款高收益股权投资产品，并表示李某不需要提供任何现金，可以由贷款公司用房屋办理经营贷款后进行投资，且由专业的担保公司为李某的房屋抵押提供反担保，李某只需按月收钱即可。李某基于对王某的信任，向王某推荐的中介公司提供了贷款办理的全套手续，并签署了相应合同。业务办理后，李某仅收到5个月收益，便收到银行的通知，称因贷款未能按期偿还，要求李某一次性偿还全部贷款。李某多次与贷款中介公司、理财公司及王某联系未果，才明白自己已经受骗。

法官解释，实践中，借款人因受到不法贷款中介的诱导而办理本不需要的贷款，或办理与实际用途不符的贷款的情况时有发生。在朝阳法院审理的涉房养老案件中，约80%的借款人均是在贷款中介或理财公司的营销下办理了贷款，并按照中介公司指示将贷款违规投入理财市场，并由此产生损失。

法官提示借款人应注意以下事项：第一，消费者应当合理评估自身消费、投资及贷款需求，防范“被激发”的贷款及理财冲动，诚信申请并理性使用贷款；第二，虚构或改变贷款用途，均属于严重违反监管要求及贷款合同约定的行为。近年来，银行贷后管理要求日趋严格，审查手段更为全面，一旦银行跟踪检查中发现违规使用贷款，随时可能提前收回贷款，导致借款人资金链断裂，征信受损，并承担违约责任。

风险三：伪造贷款材料

老股民王某偶然获得一条“内幕消息”，便想通过从银行借款的方式放手一搏，最终实现财务自由，但苦于不符合银行贷款条件。偶然间贷款中介张某与王某联系，表示在王某支付高额“包装”费用的情况下，可以保证其100%贷款成功。后张某通过伪造银行流水、收入证明、抵押财产及法院离婚调解书的方式，帮助王某向银行借款80万元，并全部投入股市。后投资失败，借款到期无法归还。最终王某及张某均被以骗取贷款罪追究刑事责任。

法官解释，根据我国《刑法》第175条之一的规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。实践中，为了获取贷款，非法贷款中介对借款人征信、流水、证明文件、基础交易合同等材料进行包装甚至伪造的情况较为普遍。

法官提示借款人应注意以下事项：第一，虚构贷款材料办理贷款可能触犯包括骗取贷款罪，贷款诈骗罪，伪造国家机关公文、证件、印章罪等诸多罪名，风险极高；第二，伪造贷款材料的过程，极易导致消费者个人信息泄露，甚至导致个人信息被犯罪分子重复非法利用，引发一系列不可控风险等。因此，消费者在申请贷款时，应当保证申请材料的真实性，对贷款中介材料造假行为不默许、不放任，勿因侥幸心理，造成不可挽回的后果。

风险四：服务收费不对等

刘某有资金需求，但担心自己有两次信用卡逾期记录而无法办理贷款，故找到某贷款中介公司。该公司称有征信污点肯定无法办理大额贷款，且利率需要大幅上调，并以其可通过内部关系，帮助“洗白”征信，并对其还款能力进行包装，保证当天办理大额优惠贷款为由，向刘某收取了1万元征信处理费，1万元包装费，以及贷款金额2%的贷款服务费。刘某付款后，顺利办理了某城商行的30万元贷款。但事后刘某了解到，该贷款中介公司在此过程中未进行任何征信“洗白”及还款能力包装，相关贷款产品在该城商行的APP内均可自行办理，且不需要任何费用，符合条件均可当天放款。

法官解释，实践中，非法贷款中介利用借款人信息不对称、急于用钱或征信有问题等因素，以“增加额度”“优惠利率”“内部通道”“迅速放款”为名，收取与实际服务内容不对等的畸高费用。

法官提示借款人应注意以下事项：第一，消费者如有借款需求，应通过正规金融机构、渠道咨询并办理，其办理结果与通过贷款中介公司办理一般并无实质区别；第二，关于征信记录，我国征信是由中国人民银行及其派出机构统一监督管理，只有上报的征信机构才能修改、更正，且相关程序极为严格，贷款中介公司不存在对征信进行“洗白”的可能，且银行对于逾期征信的影响有专门的审核标准，在其他条件均符合要求的情况下，90天以内的少数非恶意小额逾期，一般不会对贷款办理产生决定性影响。

风险五：服务费畸高

张某为办理10万元贷款，与贷款中介公司及其推荐的另外三家公司，一共签署了4份合同，分别约定了贷款服务费、包装费、渠道费、账户管理费4项费用，贷款到账后，又以走账费、取现费为名，收取了两项费用，导致借款人贷款10万元，实际到手使用仅6.1万元，被扣除费用高达39%。

法官解释，实践中，非法贷款中介往往先以低手续费吸引借款人，但实际办理过程中，可能以不同收款主体、不同名目、不同合同的方式，收取包括服务费、账户管理费、放款手续费、渠道费、垫资费、保证金、押金等十余种费用，且累计费用畸高。贷款中介通过主体及合同的变化，将部分收费“合法化”，借款人难以防范，法院审查及认定亦存在困难。

法官提示借款人应注意以下事项：第一，借款人在向正规金融机构申请及办理贷款过程中，金融机构一般不需收取任何费用，特别是不会在放款前收取费用；第二，借款人在办理贷款时，应注意审查合同条款、收费条件、收费主体，特别是计算综合息费成本，切不可因急于用钱，忽视贷款风险，掉入融资陷阱。

风险六：串通设局欺诈借款人

高某为“盘活”固定资产，在贷款中介公司的怂恿下，以垫资方式办理了房屋按揭贷提前还款，并通过伪造虚假交易合同及公司证照的方式，办理了某银行经营贷。后贷款发放至中介公司掌握的受托账户后，中介公司以规避资金监管为名，口头告知高某需将款项转账至6个个人账户后取现。此后，其中4人的款项均于当日取现后交至高某，但另有2人的款项，中介公司一直以账户被银行“监管”为由拖延到账。其间，垫资公司则持续向高某计收高额垫资费用。后高某向公安机关报案，公安机关查明6个账户均由中介公司职员或关联人员控制，不存在任何“监管”，而垫资公司与贷款中介公司亦属同一人实际控制，长期通过拖延到账等方式，增加借款人的垫资费用。

法官解释，实践中，按照监管要求，经营贷均需要通过受托支付的方式由银行将款项发放至第三方账户。在虚构贷款用途的情况下，该账户则常由贷款中介公司提供并掌握，账户收到款项后，极易出现中介公司串通他人卡扣贷款资金、临时增加收费标准，甚至携款潜逃的情况。在需要垫资的情况下，部分借款中介公司还可能串通垫资公司，甚至部分银行工作人员，恶意拖延贷款进程，收取高额垫资费用。

法官提示借款人应注意以下事项：第一，借款人应警惕向无关账户的转账要求，对以“刷流水”“走账”为由伪造贷款材料、规避资金监管等转账行为不予配合，严格把控资金风险；第二，借款人应当提高证据意识、风险意识及维权能力，在贷款中介临时增加额外费用或资金无法到账，意识到自己可能陷入不法中介陷阱时，不能存有侥幸心理，要及时固定证据，并通过报警、诉讼等法律途径维护自身合法权益。

新京报记者 吴采倩

编辑 彭冲 校对 张彦君

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