现在哪里贷款安全可靠（哪里贷款靠谱）

工农中建外还有哪三家银行，可放心存款，下面是司马相财给大家的分享，一起来看看。

现在哪里贷款安全可靠

对于大多数人来说，都会选择把自己的现金存入银行，而不是把它放放在家里。

这也可以看出银行在我们心中的地位是非常高的，特别是在微信和支付宝问世之前，几乎所有的人都会把钱存进银行。一方面是为了资金的安全，另一方面可以获得一定的利率。

在我国，最为著名的便是四大银行，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行。这四大银行作为国企，是直接被国家所掌控。实际上如今的四大行已经变成七大行，那么剩下的三行都是哪三家呢？

一、四大银行

在我们所生活的城市中，经常会在各个街道见到这四大银行的身影，伴随着我们的生活。当我们手上有一笔资金时，首先想到的便是把它们存入四大银行。不仅能够享受到国家的政策，也会使自己的资金得到一个安全的保障。

同时这四大银行每年也在赚取大笔财富，根据2021年最新的财政数据显示。中国工商银行的净利润达到了3430亿元，比较去年增长了5个百分点。中国建设银行的净利润达到了2900亿，比较去年增长了4个百分点。

中国银行的净利润达到了2000亿元，比较去年增长了4个百分点。最后一个银行中国农业银行的净利润达到了2300亿元，比较去年增长了5个百分点。

我们可以拿四大银行和其他的企业相比较，发现四大银行每年的净利润收入要远远超过其他企业。比如我们拿房地产行业来进行说明，碧桂园在2021年的收入为610亿元，恒大集团2021年的收入为335亿。

从以上数据可以看出，我国每年最赚取的行业非银行莫属。

那么很多人对此感到十分的好奇，四大银行通过什么方式能够赚取到如此多的财富。实际上银行的利润收入和房地产有着十分密切的关系，房地产开发商在开发一个楼盘的时候，一定会向银行贷款。除了开发商之外，我们每个人在买房的时候，也会像银行贷款。

等同于开发商越多，所建设的房子就越多，买房的人也就会随之增多。故而银行放出去的贷款就会增多，每年的收入也就会自然而然的提高。之所以能够成为每个人借贷款的对象，主要是因为这四大银行是国企，背后是国家在掌控有着很高的信誉度，人们才会完全放心。

二、四大银行变为七大银行

实际上在我们的日常生活当中，所见到的银行不只是这四家。央行除了认定的四大银行之外，还有另外三家银行。它们分别是国家开发银行、交通银行、中国邮政储蓄银行。这三大银行其实也是很多人的选择，只不过储户要比四大银行少的多。

这三大银行之所以能够受到国家的重视，和它们自身的硬实力有着一定的关系。我们先来说交通银行，它的性质是属于股份制的银行，同时也是中国第一家国有股份制的商业银行，背后有着国家的大力支持。我们再来看国家开发银行，它的性质既不是商业银行，也不是股份制的银行。

而是由国务院直接领导的政策性银行，由于银行内部的政策和市场评估尚未成熟，还不具备上市的条件。但即使还没有上市，开发银行也受到了国家的重视，未来不可限量。

最后便是我们较为熟悉的中国邮政储蓄银行，每当提到这个银行的时候，我们总会把它和中国邮政联系到一起。该银行的问世和中国邮政也有着一定的关系，此类银行也是直接受到国家的控制，并不属于股份制的银行。

如今这七大银行坐落在各大城市中，其中后来加入的三个银行虽然不如四大银行出名，但是也拥有着大量的储户。我们在挑选银行的时候，更加看重的是不同银行给出的利率政策，而不是单纯的看该银行是否是国有的。

总结

总之，无论是大名鼎鼎的四大银行，还是后来加入的三行，它们存在的目的都是一样的。本身所共有的性质是服务群众，替人民群众保护好财产。

故而我们在之后挑选银行的过程中，不要单纯的看它是否是国有四大银行，反而是要多方面的考虑。只要能够给我们的财产做到百分百的安全保障，我们没有必要再去纠结银行的性质。

哪里贷款靠谱

作者丨家俊辉,胡天姣

编辑丨曾芳

图源丨视觉中国

投资走正道，安全有保障，欢迎来到《投教121》。

作为供房一族，如果有一个可以帮你节省大笔房贷利息支出的方案摆在面前，你是否会心动？理论上，大家都想试一试，尤其是那些房贷利率“高位站岗”的还贷族。

有需求就有市场，有市场就有发现市场的眼睛，也就有了所谓的方案——转贷降息，即贷款人借助第三方助贷机构的一系列操作，将个人房产按揭贷款转换为利率更低的个人房产抵押经营贷款，以达到减少利息支出，降低负债成本的效果。

看似一个很“绝妙”的方案，但对普通购房者而言，其背后隐藏着巨大的风险，且听21投教君一一讲解。

市场从何而来？

首先，要从房贷利率说起。去年上半年，在“房住不炒”的总体要求下，为了有效抑制投机炒房、稳定楼市预期，房地产金融监管政策持续加码，全国各地房贷利率节节攀升。

以一线城市广州为例，去年前8月，广州房贷利率五次提价，最高时该地区主流商业银行的首二套房贷利率分别不低于5.85%和6.05%。更有大量二三线城市首套房贷利率直接破“6”，比如苏州首套最高达到6.2%，杭州首套最高达到6.3%，郑州首套最高则达到6.37%。

但去年下半年开始，为了维护房地产市场的健康发展，维护住房消费者的合法权益，金融监管部门有序调整楼市金融监管政策，全国房贷利率进入调降期。尤其是今年以来，受国际形势动荡、国内疫情多点散发等因素的超预期影响，经济下行压力加大，在稳增长的要求下，央行多次下调LPR报价并降低房贷利率下限，这直接推动全国各地房贷利率大幅度调降。

根据贝壳研究院观测，今年9月住房信贷环境进一步宽松，整体房贷利率再创新低。103个重点城市中超八成的城市主流房贷利率低至首套4.1%、二套4.9%的下限水平。而业内人士普遍指出，未来房贷利率有望进一步下调。

房贷利率持续下调，对新增房贷无疑是极大的利好，但存量房贷却享受不到此种优惠，这让早已背负上高额房贷利息，特别是去年上半年刚“上车”的供房族产生了巨大的心理落差，也让善于“包装”的贷款中介发现了“商机”，有针对性地推出了“转贷降息”的“解决方案”。

再来说说房抵经营贷。作为一款带有普惠性质的信贷产品，房抵经营贷主要用于支持小微企业和个体工商户的经营发展，贷款额度一般为抵押物的7成甚至更高。

近年来，国家为了支持小微企业等群体的发展，持续推动银行金融机构加大对该群体的金融供给，并要求贷款利率要逐年下降。比如今年4月份，银保监会发布的《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》指出，银行业要继续实现普惠型小微企业贷款增速、户数“两增”，力争普惠型小微企业贷款余额中信用贷款占比持续提高。努力提升小微企业贷款户中首贷户的比重，大型银行、股份制银行实现全年新增小微企业法人“首贷户”数量高于上年。力争全年银行业总体新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年有所下降。

在这样的要求下，一方面小微企业融资门槛和成本有了明显下降。根据央行披露，截至今年8月末，我国企业贷款平均利率为4.05%，是有统计以来最低值。而据21世纪经济报道记者了解，银行向小微企业发放的贷款利率普遍在4%以下，优质客户甚至可以做到3.5%左右。

另一方面金融机构加强了考核管理，业务人员承担了较大的业绩压力，而这也给了贷款中介可趁之机。

有多次为客户成功办理房贷置换经营贷经验的中介人士向记者直言，“在我们的操作下，客户少付了一大笔利息，银行员工完成了考核任务，而我们也赚到了手续费，这样的结果大家都满意”。

风险从何处来？

在上述中介人士的口中，房贷置换经营贷是一个三方都满意的方案，但他却对这一系列操作背后的风险只字未提。更没提的是，这些风险最终几乎由贷款人独自承担。

一般而言，小微企业在申请房贷经营贷时，银行会要求企业营业执照满半年或一年，有实际经营地点，企业流水可以覆盖贷款本息偿还。此外，用于抵押的房产要结清之前的贷款。

显然，对于只想省下一笔利息支出的供房族而言，基本都难以满足在银行办理房抵经营贷的标准，但这些在贷款中介眼中都“不是事儿”。

“没有营业执照，我们负责帮你办，经营流水、地点等资料也能操作，肯定能通过银行审核，你只需要付一定的手续费”，上述中介人士向记者表示，他们还向客户提供用于结清之前房贷的过桥资金，客户可按天付利息，但年化利息普遍在20%以上

据上述中介人士介绍，房贷置换经营贷的整个流程基本都能在一个月内完成，“完成后贷款人就可以按照计划还款了”。然而，这时候贷款人的“噩梦”才刚刚开始。

首先，相比于房贷长达30年的贷款周期，房抵经营贷的贷款期限往往只有3-5年。置换之后，贷款人的还款压力骤增，如果没有足够的现金流支撑还款计划，就要面临较大的违约风险。一旦违约，还款人会上征信黑名单不说，其房产也会被银行拿去拍卖。

当然，在大部分中介的“包装”下，房贷经营贷的贷款期限被“拉长”到20年，甚至30年。但实际上，这中间存在一个续贷行为，比如每5年向银行递交一次申请材料，接受一次审核，而更大的风险恰恰藏于其中。贷款人需要明白，中介帮忙办理的材料均系伪造，经不住多次审查。

透过表象，房贷置换经营贷本质上就是一种违规操作导致经营贷流向楼市的行为。在“房住不炒”的大背景下，这是对监管“红线”的严重挑衅。此前多个监管部门联合发布的《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》已明确指出，一旦发现贷款人贷款被挪用于房地产领域的将立刻收回贷款，压降授信额度，并追究相应法律责任。

投资正步走，《投教121》每日更新中......欢迎持续关注！