旗下基金问题频现，宜信财富真的可靠吗？，下面是金评媒给大家的分享，一起来看看。
惠州宜信贷款怎么样
来源: 金评媒 央子
金评媒报道：宜信财富近年销售的基金产品纠纷不断，最近爆出喆颢定增1号巨亏事件，很多投资人不满甚至直接到证监会投诉。看上去，这家P2P背景的财富管理公司，这一回似乎麻烦大了。
近期，宜信财富管理公司（下称“宜信财富”）再次深陷风波，数位投资人声称因受误导购买一只定增基金，导致巨额亏损，决定向中国证监会公开投诉。
导致这些投资人亏损的是喆颢定增1号。根据公开资料显示，喆颢定增1号是宜信财富、喆颢资产与诺德基金于2016年2月合作发行的。其中，宜信财富是销售方。然而，该基金近期问题频现，宜信财富因此深受投资者的质疑。
私募定增基金爆雷 宜信财富深陷投诉风波
近日，有媒体报道称，宜信财富在销售私募定增基金喆颢定增1号的过程中，存在违规虚假宣传、涉嫌内幕交易等欺诈行为，并存在风控不合规、违规不减持、延期时间过长等违约行为，已遭多名投资人投诉。职业打假人王海也相继转发微博，发声“维权”。
据金评媒（ID：JPMMedia）了解， 宜信全球资产配置委员会专家成员、喆颢资产管理执行董事吴振中在视频介绍中曾明确表示，“精选优质定增标的，投资5只标的股票，且折扣一定要在8折以下，8折以上不拿股票。”
大多数投资者也是本着对宜信的信任购买了该产品。然而，实际运作中，上述5只标的并没有全部纳入投资组合，而且没有哪只股票在8折以下。如果情况属实，宜信的做法显然违反了《证券投资基金销售管理办法》，属于虚假宣传。难怪投资者深感自己遭受了严重的欺诈。
另据多名投资人投诉称，喆颢定增1号已过基金合同上约定的最后期限，但直到现在仍未兑付。投资人王明反映，该基金本应于2017年9月11日到期，加上6个月的延展期，最晚可延至2018年3月11日。而在没有召开投资人大会的情况下，喆颢资产单方面将产品期限延至2019年12月31日。按照规定，基金管理人无权擅自延长基金运营期限。
而据投资人投诉称，宜信除了违规延期外，还违规不减持并因此造成了巨大亏损。目前该基金亏损近1.8亿，投资人已联名向证监会和证券基金业协会投诉宜信财富、喆颢资产及诺德基金。
对此，宜信财富官网回应称，喆颢定增1号是一款定增投资策略的专项基金，非保本且不承诺最低收益率、浮动收益净值型投资产品。
根据投资者提供的资料显示，该基金不设预警和止损机制。在不设预警和止损机制的情况下，基金出现异常时也就可能不会主动减持或被强制清算，投资人也会因此遭受巨大亏损。关键是当初宜信是不是就此提醒了投资人，如果没有提醒，那起码没有尽到应尽的责任。
此外，基金销售的合规程序是，先签订合同再付款。但是，诸多投资人反映自己在未签订合同的情况下提前付款。因此，宜信的这种做法也属于违规行为。
经营模式有弊端，宜信财富早现端倪
作为国内最早从事普惠金融和财富管理事业的金融科技企业，宜信一直被视为行业标杆。然而随着业务线的增加以及资产规模的扩大，宜信的业务管理水平似乎呈现下滑的趋势，表现之一就是宜信各种业务线屡屡爆出坏账和违约的消息。
2014年4月8日，宜信被曝出现8亿贷款坏账，贷款主体已经遭到多起诉讼，宜信即使申请资产保全，也很难追回全部欠款。但是在高达22%的利率吸引下，宜信当初仍然放出了这笔贷款。事发后，宜信回复称上述说法纯属虚构，并无事实依据，并称正在就相关项目进行调查，但之后事件似乎不了了之。
也有网友绍兴证大老钱表示：“宜信是平安之后最早开始放贷的，底下业务员不用管风控，各种资料造假协助客户骗贷，坏账不知道多高。”
另外，在宜信财富的房地产基金布局中，目前主要以新加坡为立足点，发行了五大系列基金，其中做全球房地产投资机会型母基金和收益型母基金体量最大。但是对于宜信财富之前发售的一只全球房地产收益型母基金，新加坡五福资本CEO 伍治坚表示，该基金所承诺的投资回报只是一个销售噱头。
根据上图显示的收费情况和简介，购买这支基金，首先要支付1.5%的认购费，也就是说如果支付对方100万人民币时，对方会先收取15000元的费用。然而，国外几乎所有的大型基金近年都已经不再收认购费了。所以，支付这笔认购费有些坑人。
另外，基金介绍材料中的收益分配次序是：优先8%，Carry:10/90。也就是说，如果该组合基金有盈利，那么组合基金的管理人（宜信）会首先返还给投资人8%的回报。对于超出8%的部分，基金经理会抽取10%的业绩提成，只给投资者剩下90%的额外回报。但是，无论基金的回报有无8%，投资人都需要付出一定的费用，即1.5%的认购费+3%的管理费+一定比例的业绩提成（这只基金为FOF基金：1%的母基金管理费用+2%的子基金管理费用，总计3%）。
回报还没个谱，已有一笔不小的费用要支付，这样的投资真的有利可图？
而且，这个基金所谓的优先8%的回报并不是保证一定有8%的回报。它的意思是，如果旗下的基金得到的回报够高，在扣除基金管理费之后还有8%的话，投资者可以收到8%的回报。可见，这样的说法没有多大意义，更像是一个销售噱头。
此外，伍治坚分析称：“假设该基金的费前回报为15%，那么扣除申购费（1.5%），每年的管理费（3%），子基金的业绩分成（20%），投资者可以到手的回报为8.4%。然后我们假设投资人拿到优先段的8%。在剩下的0.4%中，宜信再瓜分掉其中的10%。也就是说投资人的净回报为8.36%。根据计算可知，如果投资者想要获得8%的这个优先级回报，那么需要该基金的费前回报达到15%左右。否则这个所谓的8%优先回报只不过是水中月亮而已。”
宜信从P2P转行去做第三方理财，如果用原来P2P里面那套老路子，使用人海战术，夸张宣传的方式去营销，其未来前景可就堪忧了。
（编辑：杨少康）
宜信普惠贷款是正规的吗,合法吗
近日，我们在中国经济报看看到一篇（宜信助农：履行社会责任是普惠金融的“活水”）的文章，感觉到非常的可笑又可气，而我们可笑的原因是在21CN聚投诉上针对宜信的投诉高达2617件，解决率仅仅占了投诉案件的15%。
而宜信被投诉的原因也是很多种，其中包括了暴力催收、砍头息、侵犯隐私权、骚扰与债务无关的人员、高利率等等众多违规行为，笔者不明白的是宜信公司高级副总裁徐秀玲在中国经营报社主办的2019中国企业社会责任高峰论坛上表示：“10年前，宜信公司就开始通过数字普惠金融做信贷助农项目，宜信合作的对象均是国家级贫困县。到现在，我们已经成功帮助4个国家扶贫县成功脱贫。在今后的扶贫工作上，我们将持续思考衔接未来。”而却没有对这个县的名称没有说出来，那么中国这么大，县城多了去了，谁知道宜信公司高级副总裁徐秀玲说的是中国的哪几个县，在说这句话的时候笔者觉得宜信公司高级副总裁徐秀玲给考证留下了足以缓和的余地，说白了就是无法进行考证。
而“宜信财富”一直的资质一直也处于在“争议”中，根据宜信隶属的公司宜信惠民投资管理（北京）有限公司在工商系统上注册的经营范围来说，我们是在看不出宜信有任何的关于网络借贷中介服务或者金融信息服务的相关资质，反而我们在其经营范围内发现该公司如果没有经过相关部门的许可，是不可以进行以下的相关业务的：
1、未经有关部门批准，不得以公开方式募集资金；
2、不得公开开展证券类产品和金融衍生品交易活动；
3、不得发放贷款；
4、不得对所投资企业以外的其他企业提供担保；
5、不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益
而宜信真的有相关部门的许可吗？我们根据这个问题在“信用中国”官网上进行查询发现，宜信并没有得到金融信息业务的行政许可，而宜信官网实际运用的经营范围确实网络借贷中介服务，和其经营范围有这明显的区别，主要的是在2016年8月24日，为加强对网络借贷信息中介机构业务活动的监督管理，促进网络借贷行业健康发展，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室制定了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。经国务院批准，现予公布，自公布之日起施行。
而《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的第二章备案管理中的第六条中已经对于网络借贷中介服务有着明确的规定：开展网络借贷信息中介业务的机构，应当在经营范围中实质明确网络借贷信息中介，法律、行政法规另有规定的除外。
宜信不但没有按照该规定执行在其经营范围内明确网络借贷中介服务的规定，而对于宜信属于网络借贷中介服务的定性，我们根据了中国银监会办公厅关于中国银监会办公厅关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知银监办发〔2017〕21号和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的依据是网络借贷信息中介机构与商业银行开展网络借贷资金存管业务，应当依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及本指引来确定定性的。
中国银监会办公厅关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知银监办发〔2017〕21号第五章第二十四条：网络借贷信息中介机构与商业银行开展网络借贷资金存管业务，应当依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及本指引，接受国务院银行业监督管理机构的监督管理。其他机构违法违规从事网络借贷资金存管业务的，由国务院银行业监督管理机构建立监管信息共享协调机制，对其进行业务定性，按照监管职责分工移交相应的监管部门，由监管部门依照相关规定进行查处；涉嫌犯罪的，依法移交公安机关处理。
我们在对其定性的同时也关注了宜信在21CN聚投诉上的投诉，根据21CN聚投诉和接触的的债务人的实际情况来看，宜信在贷后催收方面存在严重的违规问题，而我们也多次派人去宜信公司对于债务人的协商问题进行商议，但是均没有得到满意的答复，而宜信的债务人实际情况我们也做了详细的梳理。
雷先生在8月30日投诉宜信：本人在未逾期前就主动打电话给宜人贷协商延迟还款，对方说没有商量余地，从逾期之日一直到现在不停打电话骚扰我家人和亲戚朋友，给我们的生活造成严重影响，特别影响到我和我老婆的感情，闹到离婚的地步。希望有关部门能及时制止他们这种错误的做法，让他们合理催收，保障像我们这种借款人的合法权益！
郑先生在2018年4月8日投诉宜信（未解决）：我经爱人在2015年5月25日再苏州宜信申请贷款7万元，加上前面一笔贷款共计贷款本金差不多12万元，目前我已经还了11期共计：5836.67*11=64203.37元，当我今天准备一次性还清全部欠款时，宜信的工作人员告诉我一次性应还款92843.19元，并且我在仔细察看贷款合同时，我的贷款本金为170828.6元，但是当时我们贷款的金额是7万元加上前一笔未结清的贷款是5万元，第二笔7万贷款是打入我老婆的招商银行的，我的总计贷款应该是12万左右，这多出不的5万多元我就问宜信的工作人员是什么钱，他们告诉我说是服务费，由于当时签定贷款协议是我老婆签的，当时的工作人员并没有告诉我们有这么一大笔服务费用。只告诉我们贷款本金两次一共12万，利息2.3%。我并不知道有这么一笔砍头息。
郑先生在8月30日发起了对宜信的投诉中这样说：借款4000，诱使签订62823.94元的合同，22823.94元砍头息，强制还款期限36个月，每月本息合计还款2086.65，共计还款金额75120元，每月23日还款，一旦24日还款会被恶意催款，要求补存违约金150元，否则会被一直逾期，造成更高的违约金，拒绝补存违约金，还会爆通讯录，恶意骚扰和恐吓亲友，要求严惩，并减免不合法高额费用。
宜信公司高级副总裁徐秀玲在中国经营报社主办的2019中国企业社会责任高峰论坛上谈社会责任让笔者认为有点无稽之谈，更何况社会责任并不是谁在什么地方说出来，而是要真真正正做出来，让大家看的到，那说的话才是有真正的意义，而不是在什么会议中故意夸大其词，甚至说一些子虚乌有的东西就说是社会责任，而真正的社会责任是指一个组织对社会应负的责任。一个组织应以一种有利于社会的方式进行经营和管理。社会责任通常是指组织承担的高于组织自己目标的社会义务。它超越了法律与经济对组织所要求的义务，社会责任是组织管理道德的要求，完全是组织出于义务的自愿行为。
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