APP“借钱”满屏飞，“轻松借钱”并不轻松，背后风险你知道吗？，下面是极目新闻给大家的分享，一起来看看。
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极目新闻记者 雷原
近日，部分市民向极目新闻记者反映，在点开手机里常用App软件时，经常会弹出来“拆红包”、“领红包”、“送会员”、“领优惠券”等界面，点开时却自动跳转到了“借钱”页面。记者测试发现，不少与贷款业务无关的App都会弹出或独立开设与“借钱”有关的界面，并以高额度、低利息、无门槛、审批快等噱头吸引用户。
躲不开的“拆红包”“送会员”
“我喜欢用抖音极速版刷视频，但在刷视频做任务的时候弹出来很多借钱广告。”近日，武昌市民黄丹告诉记者，“低利息，无门槛”，这些借贷广告听起来蛮吸引人，有时候自己真想试一试。
遇到类似情况的还有市民胡先生。胡先生喜欢用爱奇艺追剧，在App里会有免费送会员的界面，点击后却跳转到“提钱花”借贷页面，并显示“首借送会员”。除了“首借送会员”的活动，还出现了“最高借款额度20万”、“按日计利、普惠金融”、“身份证申请、无需抵押”等借贷广告。
爱拍照的颜女士最近也遇到了这个问题，自己在使用美颜相机时，会有弹窗消息，提示她有一个红包未领取。点击领取红包，直接跳转到了“美图e钱包”界面，“1000元借一天，利息低至0.2元”、“最快五分钟到账”等广告清晰可见，在广告下方还不停滚动着用户成功借款的信息。“好端端的拍照软件，不知道为什么也要跟借钱扯上关系。”
各种App热衷放贷，但对于用户来说，很多时候确实是一份超额的体验负担。“我就想刷个剧、打个车、点个外卖，也要被借贷广告骚扰一下。”
记者下载了不少常用App测试发现，这些社交、拍照、视频、打车等生活服务类App中都有借款模块或者借款功能，在使用过程中部分App也会出现“领会员”“拆红包”“优惠券”等弹窗吸引用户点击。部分网友表示，“只要使用App，基本都能看见跟贷款相关的推荐，已经不奇怪了”，“手机里的App，99％都能借钱，躲都躲不开”，“互联网的尽头是借贷”。
“轻松借钱”并不轻松
为何众多App都开始和“借钱”扯上了关系？一方面，和传统借贷渠道相比，这类基于App的贷款宣称高额度、低利息、无门槛，并且在线就能完成操作，吸引了很多年轻用户；另一方面，社交、出行、视频、外卖等生活服务类App用户基数庞大，在这些App“满屏式”的宣传下，一些用户受诱惑开通了借贷功能。
记者发现，不少平台的借款功能都以“实时审批、极速到账”为宣传点，同时承诺高额度低利息。记者尝试点击了几款App的借款功能，只需填写个人真实信息，包括姓名、身份证、手机号等，同意平台协议条款，并进行人脸识别绑定银行卡，即可开始借款。
然而，记者发现，“轻松借钱”的背后却有着诸多问题，借钱起来并不轻松。这些贷款往往宣传的是高额度、低利息、无门槛，但实际发生借款时，却大相径庭。记者尝试使用某款App的借钱功能，该款App宣称借款额度最高达到20万元，最低年化利率只有7.2%，但当记者填写完所有信息进行借款时，额度仅为5万元且年化利率达20％左右。
与此同时，在进行借贷时，是平台对用户个人信息的大量索取。记者发现，不少App在借款时都需要授权获取通讯录，让用户填写紧急联系人并授权获取用户位置信息。部分条款甚至写明“平台将收取您的通讯录和联系人信息，当贷款逾期时，平台有权向您的联系人披露您的违约信息”。部分网友也反映，在自己进行App借贷后，一旦到期未及时还款，亲戚朋友就会不停接到贷款平台的催还电话，生活受到严重骚扰。
理性和监管“并驾齐驱”
据悉，不少App本身不具备从事借贷业务的资质，因此普遍采取“导流”，与外部机构合作，共同完成借贷业务。记者了解到，这些合作金融机构有商业银行、消费金融公司、信托公司、小贷公司等。当出现贷款消费纠纷时，App和金融机构可能会相互推卸责任。
业内人士指出，APP提供借钱服务的背后，一方面会出现过度收集以及滥用用户个人信息的现象，甚至用户信息会被多次倒卖，危害用户的隐私和权益；另一方面也存在着诱导用户超前消费、过度借贷的风险，部分风险意识不足、消费自控力差的群体容易产生过度借贷，还不起贷款进而影响征信问题。
针对各种网络App借贷行为，各种监管的举措也在不断出台和完善。有专家指出，生活服务类App覆盖范围广，过度的宣传很容易让用户掉入陷阱，有关部门应加大对App借贷功能的监管，规范App开设借贷功能的门槛，同时对平台的借贷资质加强规范。
也有专家指出，在加强对App监管的同时，也应呼吁用户进行理性消费，树立合理的消费观念，避免过度超前消费、过度借贷以及以贷养贷。
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2023年元旦，河南省郑州市一位家长因孩子学习认真、考试成绩好而给予一项特殊奖励：“给他60秒，在超市随便买！”爱吃且单纯的孩子很开心，享受了一次快乐的消费。结账时只花了不到300元，父子皆大欢喜。
此事在网络引起热议。这位父亲的做法合适吗？这种物质奖励法有利于孩子的健康成长吗？这位父亲的做法值得提倡吗？以上追问的本质是，成人如何理解和尊重孩子的天性？父母和老师如何以科学合理的方式激励学生？
儿童的成长往往需要表扬和激励，包括适度的物质奖励和精神鼓励。从一般意义上讲，这位父亲的物质奖励法并不少见，也符合人之常情，没必要对其进行所谓的道德绑架和教育批判。实际上，很多父母对孩子学习态度和成绩的物质奖励，远远大于这位父亲。物质奖励法已经成为很多家庭的“教育法宝”，但这种激励如果变得简单化、片面化和奢侈化，额度和频次不断加码，最终有可能成为反教育行为，无助于孩子积极“三观”的建立。
激励必须建立在对孩子成长需求的正确理解和尊重上。人本主义心理学家马斯洛认为，人作为一个有机整体，具有多种动机和需要，包括生理需要、安全需要、爱与归属的需要、自尊需要和自我实现的需要。当人的低层次需求被满足之后，会转而寻求实现更高层次的需要。其中，自我实现的需要最终导向完美人格的塑造，高峰体验代表了人的这种最佳状态。借助以上理论，我们可以发现，这位父亲的物质奖励法只是一定程度上满足了孩子的基础需要，是一种快餐式的即时物质满足。孩子高层次的爱与归属的需要、自尊需要和自我实现的需要，追求真善美和完美人格的需要，还有待被发现、被唤醒。如果我们仅仅满足于对孩子的简单物质奖励，可能会阻碍孩子向更高层次的精神追求进发。
为此，每位家长和老师都应有所反思，要以儿童为中心，研究、了解和理解儿童的成长需求特点，保护好他们的天性，尊重和把握儿童成长的阶段性和需求的丰富性、层次性，少使用简单化、功利化的教育方式。
激励孩子还要处理好精神与物质的平衡，尽量以精神激励为主，物质激励为辅。这两种激励都要适度，防止一味拔高奖励等级。父母要敬畏孩子成长的复杂性，担起自己的教育责任，特别需要警惕单纯物质奖励的弊端和肤浅表扬的潜在危害。激励法虽好，一旦用错，后果很严重。
对教育者而言，要善于和孩子对话，建立起基于教学相长的友好对话关系，形成互尊、信赖、平等、友善和激励的教育对话文化和实践机制。父母要弯下腰来倾听孩子的声音。激励孩子不是父母对孩子的施舍，而是点亮他们心灵的灯火，唤醒他们的精神自觉。孩子需要在激励和表扬中长大，只有科学激励、及时表扬，孩子才能插上腾飞的翅膀。
（作者:谢春风,系北京教育科学研究院德育研究中心主任、研究员）
来源： 中国教育报
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