加入微贷后的第一个雪天，下面是小微将士给大家的分享，一起来看看。
小额贷款信贷员心得
参加工作已经一年了，过年回家母亲问我的工作情况，她对我的工作忧心忡忡：“如果人们借了钱，就是不还，怎么办呀？跑了，找不到，怎么办啊？”我不记得当时我如何回答母亲的，但是真正遇到问题的时候，我才又想起她的这番话，特别清晰而且严肃。
那天下着大雪，是我加入微贷项目以来经历的第一个下雪天。上午来到银行，习惯性地看了看当天的还款情况，发现有一个客户还没有还钱。虽然还有一天的时间，但是由于我的客户通常都是提前一天以上还款的，所以我感觉有些不对劲。给客户夫妇打电话，电话停机，担保人也联系不上了。这对夫妇来自农村，在九原区某中学附近经营一家杂货店，生意一直不错，贷款金额也只有1.5万元，只是期限长了一些，是15个月，这是因为他们小本生意收入不算特别多，而且杂货店是家庭最主要收入来源；之所以期限定这么长，另一个原因主要还是由于我个人当时分析判断得不充分，另外他们在乡下还有几亩耕地，由父母经营。由于儿子在九原区上小学，所以夫妇俩选择在孩子所在学校附近做生意，以方便儿子上学，我被夫妇俩教子心切所感动，而且我还记得孩子的名字和学校的名称，后来事实证明了我记住这些的重要性。
我放下电话直奔夫妇俩的小店。路上，我坐在公共汽车上，当时第一次到他们的小店分析时的情景依然非常清晰：那时候我刚刚转正不久，由于是第一次去郊区分析，用了半个小时左右。终于到了目的地，下车后直奔他们的商店，眼前的一切打碎了我所有美好的记忆。店名更换了，店主人也变了。经打听后才知道:上个月月初，这家商店就被转让了，且不知原店主的去处。“15期贷款只还了一半，还有一半啊！”我心里非常着急，该怎么办呢？到了邻居家才找到了一丝线索。
“您好，问一下，隔壁的某某家搬到哪儿去了？”我显得有一些冒失。
“你是谁呀？”邻居上下打量了我一番。
“我是他们家亲戚。”
“亲戚？……我不太清楚他们搬到哪里了。”他的眼神里明显露出几丝怀疑。我估计他是在怀疑并对我进行交叉检验：“亲戚会没有联系方式吗？”说完这句话我就后悔了，换了号怎么会不告诉我这个“亲戚”呢？搬店了会通知我才对啊。
我又急忙解释说：“我是从呼和浩特来的。”
“不行我就打算去她孩子的学校等他了。”我转移了话题，这多少能减轻一些邻居对我的怀疑。
“哦，我知道的就是他们好像是去做别的生意了，好像是因为小卖店的利润少，挣不了几个钱，可能是去卖服装了，他家媳妇儿心可高呢！但是具体位置不清楚。不过经常和他们家的小孩子一起玩的那个小孩儿每天都来我家买东西的。你等一会吧，好像是在豪德广场那边儿。”显然他已经不再怀疑我了。
外面下着很大的雪，我肚子也饿得直打鼓。大约一个多小时，终于等到了那个小孩儿，但他只知道班里另一个同学可能去过他们家，他没去过。他带着我来到了学校，客户的儿子还没来。我又找到了另外的那个同学，问到了客户家的详细地址。按照小同学的描述我找到了客户的新店。呈现在我眼前的是店里零零散散地挂着的几排服装，以牛仔裤为主，另外还有客户夫妇俩的满脸惊奇……
这个时候我把路上考虑好的应用到了实际。客户的文化素质较低法律意识淡薄，又害怕影响儿子的成长和前途。我从孩子入手阐明道理，把没有惊动孩子的学校以及老师，没有直接向邻居说明来意等事情摆了出来，把他们的做法将对孩子产生什么影响等道理说得清清楚楚。夫妇俩脸上通红，妻子责备丈夫说：“就说吧，我让你昨天去，你非说今天去。”我又针对客户生意地址变迁却不通知银行的做法给他施加了相应的压力：拿出借款合同，摆明道理，说明后果的严重性。又对其新的生意进行了一定的分析和了解。
我带着客户第一时间赶到银行还了贷款，接下来又马上向审贷委员会说明了事情的经过。审贷委员会决定重点监控其生意动态，而且要与保证人取得联系并说明利害关系。还好，经分析客户目前的还款能力不存在大的问题，但是由于其新生意所在的市场是一个新的市场，未来3个月后的情况不好估计，也就是说未来几个月都要经常地去他们的经营地点观察。后来客户又诉苦说给我打办公室电话找不到我，有事情想来与我商量却又找不到我。我回想起我是很少给客户留我的手机号，这在一些时候是不太合适的。通常客户的主动性不强，仅有单位电话，一次找不到信贷员，再来找，还找不到，客户没有那么多时间总往银行跑他们通常不会有那么多时间和耐心去等。
回到支行，我用了很多时间重新整理了我所发放的所有贷款的档案资料，以便日后更加仔细、清楚地做监控，并且对所有客户的具体情况及特点做出分类。对其电话、地址及爱人、担保人联系方式等做整理并且更新，而且选择性地给一部分客户留下了我的手机号，以便其能随时联系到我。在日后新发放贷款时强调并引导当其换电话号码、生意有变动时主动和银行保持联系，并且更加重视其周围关系网，以便贷后监控的有利进行。
“如果人们借了钱，就是不还，怎么办呀？跑了，找不到，怎么办啊？”母亲的话又在脑海中想起。事后回想，假如客户真的找不到，或者就算找到也死皮赖脸说没钱，我们该怎么办？这种情况下将会浪费我们多少人力成本和时间成本！可能造成的损失也将会很大。通常情况下，事情发生变化后是很难再控制的，因此，要做到防患于未然，充分做好前期和后续工作都是非常必要的！相信随着时间的变化，压力和挑战会越来越大，但是我坚信我们抵抗压力的能力和迎接挑战的决心也将越来越强、越来越坚定！
事实和时间将考验并且验证这一切！
本文摘自《微小企业贷款的案例和心得》作者包盛。
编写语：作者包盛，微贷款项目的首批信贷员之一，后来被IPC专家选中，从银行直接进入到了专家团队。这篇文章向大家展示了很好的贷后监控推进步骤和方法。电话了解，现场察看，寻找知情者帮助，打消邻居疑虑，探寻客户新地址，见面重申还款重要性，督促还款，完成催收。
最值得学习的还有作者由一个案例引发了自己一系列的思考和行动，检视自己的习惯，对客户维护做了统一整理，便于日后与客户及时联系。
一系列的贷后监控为我们提供了催收典范。
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小额贷款信贷员工作心得
2006年11月30日是一个明媚的下午，我按照值班表的安排在楼下接待台做信息员，由于手中有一个案例正在计算，所以一直没有抬头，当再次抬起头时一对男女已经坐在了我的面前。客户是位于青山区的一家超市的老板，由于最近刚买了新房子所以资金暂时周转不灵，想申请贷款两万元用于进货。经过与客户简单的沟通，我大致了解客户的情况并决定给她填写贷款申请，客户很高兴我们可以帮助她，当填到申请表家庭人数一栏时，客户笑着说:“两口也行三口也行!”我当时很费解:这是什么家庭?家庭人数难道还是不确定的?客户看出我的表情很诧异，她的丈夫立刻补充道:“她怀孕了，马上要生宝宝了。”我这才隔着桌子看到客户的大肚子。客户脸上洋溢着幸福的微笑。
“马上要生宝宝了?大概是什么时候呀?因为我们的信贷员还要到你的超市里了解一下您的经营状况呢!”
“没事，我的预产期是12月1日，但是到现在我也说不准什么时候，你们可以先去我的超市看看，然后咱们看情况再定吧!”
距12月1日还有不到两天时间，而且这个客户随时有生育的可能。送走了这位马上要当妈妈的客户，我把申请送到楼上并把客户现在的情况和主管说明后，为了抢在客户生孩子之前把所有的贷款事宜办完，主管决定让我立刻去客户店内进行调查分析，因为万一客户提前生孩子的话，我们可要等一个月她才能来签合同。
当我赶到客户店内时，客户的爱人和婆婆在照看生意，客户负责收钱。但还是客户本身最清楚店内情况，又要问经营状况又要盘点货物，忙坏了这位准妈妈。我一直提心吊胆地问几句就歇一会儿，生怕节奏太快了她一激动再出什么问题。还好顺利地完成了分析过程回到行内，审贷委员会批准给该客户放款时已是中午，问题又出现了:月底本应该催客户赶紧来签字放款，但是对这个客户可不敢催得太紧了，为了保险只好推迟到下个月再放。客户于2006年12月1日到行内签完合同就直接去医院了。款是放了，但我心中总是惦记着客户是否顺利生下孩子?是男孩还是女孩?这有一部分出于好奇心，但很大一部分还是出于对风险的控制。我基本上两天给客户爱人打一个电话询问客户当时的状况，直到客户一周后顺利生下一个女孩，客户很感动我的问候，还能惦记着她，就这样我和客户结下了很深的交情。客户的每次还款都会提前，还不时发短信问候，又主动介绍其他客户来申请贷款。
只是几个简单的电话，只是几句亲切的问候，使我们和客户的关系不再是那么疏远。人间自有真情在，只要你是真心的付出，也会得到同样真心的回报!
编写语：今天是感恩节，感谢今天看到高燕的这篇文章《真心》，让我去检醒内心，做事是不是真心。就像稻盛和夫说的：“发自内心的欢喜和快乐，存在于工作之中。全力以赴，把眼前的工作做好、做完美，这就是最好的心灵修行。”小微人为个体户、小企业提供正规的金融服务。这些客户没账本，没靠山、没学历，更没有雄厚的资金实力，他们有的只是勤劳和质朴，以及活灵活现的真实感和那真实的烟火气。他们以一颗积极勤劳之心对生活，小微人则以一颗负责理解之心对工作、待客户。就像文中的客户还有两天就预产期了，为了赶在客户爱人生孩子前放贷款，信贷员会不假思索地立马动身到客户店里调查分析、上审贷会、发放贷款，也会在客户生完孩子后送上真心的祝福和持续的问候。这一系列操作动作从专业上来讲是信贷员的营销与贷后，但从人的本性来讲，这就是人的本能、察言观色、行善利他之心。拉丁语中有一句谚语，“比完成活儿更重要的是完善干活人的人格。”小微信贷便是这样的活儿，感恩小微事业
本文摘自《微小企业贷款案例与心得》作者高燕。
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