新市民贷款利率更低！北京鼓励新市民信贷产品按最低利率定价，下面是半两财经给大家的分享，一起来看看。
北京自住房贷款政策
9月26日下午，北京市银行业协会组织举办了“首都银行业支持实体服务民生系列工作发布会”新市民金融服务专场活动。北京银保监局国有银行监管处四级调研员万昆在发布会上介绍称，自从今年4月《北京银保监局关于做好辖内新市民金融服务工作的通知》印发以来，北京银保监局监管引领辖内银行业金融机构针对广大新市民“急难愁盼”问题，深入发掘和对接金融服务需求，围绕增强金融服务的针对性、拓展金融服务的覆盖面、提升金融服务的可获得性等方面，持续开展工作。截至目前，已推出新市民专属信贷等相关产品十余种。
据万昆介绍，在支持创业就业方面，截至目前，北京地区14家商业银行创业担保贷款余额已达32.1亿元。此外，北京地区银行业金融机构针对商圈商户、平台入驻商户、小微企业等创业新市民及新市民就业主体已经推出了很多信贷产品。如，中国邮政储蓄银行北京分行的“新市民”创业小额贷款、华夏银行北京分行的创业易贷和科创易贷、宁波银行北京分行的专精特新企业专项贷款等。兴业银行北京分行对接吸纳新市民集中就业的创新创业基地和产业工业园区，“一园一策”推出融资解决方案。
在满足消费需求方面，北京地区银行业金融机构积极对接广大新市民较为迫切的消费金融诉求，结合自身经营特色，有的放矢推出高契合度的金融产品和服务。如，中国工商银行北京市分行针对新市民提升居住品质需求，联合北京市头部家装企业推出12期免息家装分期服务，最快申请当日即可放款。中国邮政储蓄银行北京分行与汽车厂商联合打造汽车消费贷款低利率专属产品，让新市民享受更多价格优惠。广发银行北京分行等辖内4家商业银行还推出了新市民专属信用卡，打造新市民消费权益场景，提供消费优惠，并附加定制保险权益、金融知识咨询等增值服务。
万昆表示，北京银保监局积极引导和鼓励辖内银行业金融机构参照本行同类信贷产品同期最低利率水平对新市民信贷产品进行定价。同时，如果贷款新市民符合国家有关优惠政策条件，辖内银行业金融机构也会给予其相应的利率优惠。以中国邮政储蓄银行北京分行新市民汽车消费贷款为例，针对相关指定车型的购车贷款利息由厂商补贴后，最低可实现零利率。
截至2022年上半年，北京地区新发放普惠型小微企业贷款年化利率为4.52%，低于全国平均水平0.83个百分点。其中，辖内大型银行新发放普惠型小微企业贷款年化利率仅为3.79%，比全辖水平还要再低0.73个百分点。因此，总体来说新市民在北京获取信贷的利率是相对较低的。
与此同时，北京银保监局积极引导辖内银行业金融机构创新服务方式，优化服务流程，金融支持北京租赁住房市场发展，全面满足新市民安居需求。
一是助力增加保障性租赁住房供给。截至目前，辖内商业银行已向北京市部分保障性租赁住房项目发放贷款35.01亿元，同比增长233.21%。其中，保障性租赁住房开发贷款21.04亿元，保障性租赁住房购买贷款13.97亿元，重点保障城市运行服务保障人员、新毕业大学生等群体的租赁需求。建信信托等辖内银行业金融机构积极参与北京保障性租赁住房REITs发行和上市交易，有效缓解了保障性住房建设资金缺口大但资产流动性较差的矛盾问题。
二是助力住房租赁市场健康发展。辖内商业银行持续为专业化、规模化的住房租赁企业提供信贷支持，重点支持专业租赁企业筹集社会各类闲置住房改建为长租住房。截至目前，全辖住房租赁经营贷款余额44.63亿元，同比增长13.12%。中国建设银行北京市分行打造首个专门服务城市基本公共服务人员的住房租赁项目——刘村“小哥之家”，为广大新市民提供高品质、高性价比的租赁住房。
三是合理满足新市民租房等消费信贷需求。辖内商业银行将金融服务精准嵌入新市民生活需求场景，围绕新市民住房、装修等领域，开发差异化的消费信贷产品。如中国银行北京市分行为在京高校毕业生提供“启航贷”，截至目前，已为非京籍高校毕业生客户发放137笔，累计授信1973万元；工行银行北京市分行12期免息家装分期服务，已累计发放230余笔，金额6200余万元。
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文/北京青年报记者 程婕
编辑/樊宏伟
北京住房贷款政策
首套房贷款利率下限调整“满月”：多地调降利率及首付比例拉动购房需求 信贷总量与结构有望改善
监管宣布将“首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点”已满月。
据不完全统计，截至目前，至少有13个城市的部分银行将首套房贷款利率降至4.25%，不过一线城市降幅不大，仅进行微调；此外，32个城市调整了购房首付比例（包含商业贷款和公积金贷款），多数首套房首付比例降至20%。
对此，中信证券首席经济学家明明对《证券日报》记者表示，从近期信贷数据来看，居民按揭贷款和中长期贷款较低，随着一系列房地产相关政策继续松绑，对居民购房需求和信贷增长都会有较明显促进作用，未来几个月居民整体信贷增速将有所增长，从而进一步改善金融数据结构。
13地首套房贷款利率降至4.25%
提振楼市信号明显
一个月的时间里，多地银行陆续对首套房贷款利率进行调整。
截至记者发稿，至少天津、南通、苏州、青岛、济南、重庆、潍坊、唐山、惠州、襄阳、珠海、郑州、呼和浩特等13个地区已有银行将首套房贷款利率最低降至4.25%。
襄阳市某房地产经纪公司经纪人告诉《证券日报》记者，目前当地已有银行（如光大银行）将首套房贷利率最低降至4.25%，其他银行利率多数在4.8%左右；呼和浩特市住建局发布消息称，对差别化住房信贷政策进行调整，调整后首套房个人中长期住房贷款最低利率水平为4.25%，为近年来最低水平；珠海市和郑州市多家国有大行和股份制银行称，目前两地五年期首套房贷款利率普遍为4.25%，二套房贷款利率为5.05%。
但值得注意的是，一线城市首套房贷款利率下调似乎并不明显。北京市某国有大行的工作人员称，“目前北京市执行的是LPR加点利率，在5年期以上LPR4.45%的基础上加55个基点，首套房贷款利率为5%。”
深圳市一位房产置业顾问则称，“目前首套房贷款利率较5月20日没有新的调整，多家银行首套利率为4.75%，基本保持稳定。”
记者从上海市多家房产中介处了解到，当前上海地区首套房贷款利率为4.8%（LPR4.45%+35个基点），较5年期以上LPR调整前的4.95%有所下浮。
58安居客房产研究院分院院长张波在接受《证券日报》记者采访时表示，随着五年期以上LPR利率下调，各地房贷利率不断走低，甚至接近利率下限，明确释放出提振楼市的信号。
总体来看，后续房贷利率或将保持下行态势，各地利率不断走低并接近下限的情况也会不断增多，通过金融侧发力提振楼市的动作还将持续。
超30城首付比例降至20%
或将改善信贷总量与结构
近期，地方层面积极出台相关政策提振楼市，其中“降低首付比例”成多个城市优化政策的标配。
襄阳市日前发布通知提到，首套房首付款比例由不低于30%调整为不低于20%，二套房首付款比例由不低于50%调整为不低于30%；6月8日，河南省印发贯彻落实稳住经济一揽子政策措施实施方案提到，2022年6月底前，在不实施限购措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；安徽省蚌埠市6月2日出台相关政策，首套住房首付比例最低降至20%。
与此同时，多地公积金的首付比例也迎来部分调整。6月7日，安徽省安庆市出台若干措施，凡在安庆市行政区域内，首次申请住房公积金贷款购买新建商品住房的，首付比例最低为20%(二手房最低为30%)；江西省南昌市同日发布通知，自2022年6月7日起，缴存职工家庭使用住房公积金贷款购买首套普通住房(含商业性住房贷款转住房公积金贷款)，最低首付比例由30%调整为20%。
有些地区虽尚未公开发布相关信息，但市场端已有反应。
“十天前左右，廊坊市下调了居民公积金贷款购房首付比例，首套房由30%降至20%，与商贷20%一致。”廊坊地区某地产公司顾问告诉记者。
“珠海目前实施2成首期，即在非限购区域购房，无房无贷的前提下购买144平方米以下房屋，首付可降至2成。”珠海市某房地产经纪公司销售经理告诉记者。
除上述7个地区外，据记者不完全梳理，还有德阳、邵阳、遂宁、徐州、唐山、益阳、宜春、赣州、沧州、雅安、亳州、温州、西安、淮南、安阳、镇江、六盘水、包头、南通、大冶、宿迁、泰安、阜阳、高安、长春等25个地区调整购房首付比例，多数首套房首付比例降至20%。
“多地从多方面出台一系列举措是非常好的导向，降低购房门槛的同时，刺激了市场需求，将有效拉动中长期贷款需求，从而改善信贷总量与结构。”易居研究院智库中心研究总监严跃进对记者表示。
中信证券认为，5月份金融数据在总量上已经验证了“宽信用”复苏，虽然结构上仍然存在瑕疵，但是整体趋势更加明朗。
该机构同时表示，从住户部门贷款看，中长期贷款增加1047亿元，同比少增3379亿元，显示居民购房加杠杆意愿不强，且住房贷款数据一般滞后于地产销售，目前地产景气度相对低迷，后续仍待销售回暖。（记者 张志伟 见习记者 杨 洁）
来源：证券日报
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