信用“画像”助力融资“秒批”，下面是南方日报给大家的分享，一起来看看。
18岁贷款2000秒批
金融科技助力深圳中小微企业复工复产。南方日报记者 朱洪波 摄
深圳享行国际旅行社总经理毕丽华没想到，仅用半小时，她就获得了65万元无抵押贷款。“这笔钱真是救急！”
旅游业受疫情影响首当其冲。春节以来，享行国际成本及利润损失已超过200万元，占比达半数的国际出境游业务何时恢复尚难预期。
就在毕丽华一筹莫展时，她在行业群上看到信息：深圳信易贷平台上线战疫绿色通道。登录平台后，她很快与中国农业银行深圳分行进行对接。只需提交企业基本信息，半小时内，农行就为其批复65万元税金贷。“全程无手续费，比过去申贷利率更低！”
享行国际不是个例。去年11月，深圳“信易贷”平台上线，这是在深圳市发改委大力支持下，助力破解中小微企业融资难、融资贵问题的综合信用服务公益性平台。目前，平台29家金融机构已为超过14万户企业提供融资服务，平均贷款额度45万元，平均申报时间仅5分钟，企业融资需求“秒响应”。
今年3月，深圳信易贷平台开通“战役必胜 金融服务绿色通道”，以市场化方式帮扶企业融资。10多天来，专项渠道接到778家企业申请，首批已有23家企业获授信2000余万元。
中小微企业贷款“秒批”背后，以大数据解读企业“信用画像”，助力银行为优质中小企业提供高效且高质服务，成为一种重要能力。深圳以前沿政府治理和政府服务能力，搭建信用科技平台，助力金融支持实体经济的创新探索，成为城市战疫复产中的关键力量。
●南方日报记者 戴晓晓
银行服务上线▶▶ 中小微企业体验“秒贷”
只要有好信用，中小企业数天内就可获得来自五大行的授信，这是深圳信易贷平台的战疫创新探索。
深圳信易贷由深圳市发改委支持建设，由微众信科负责平台开发建设及运维，是广东省内首个面向中小微企业融资需求、基于信用信息运用实现的纯信用、无抵押、智能化的线上融资服务平台。
战疫期间，平台开设绿色通道，深圳市发改委与中行深圳分行、交行深圳分行、工行深圳分行、建行深圳分行、农行深圳分行、微众信科，以及30个服务业行业协会对接，协商服务企业融资。
平台结合公益征信、金融科技和人工服务，有效降低企业融资成本，提高银行审批效率。
企业登录深圳信易贷官网或“深圳信易+”小程序，提交简单信息，登记融资需求，即可在后台免费形成信用评价报告，供5家国有大型银行深圳市分行参考，并为符合条件的企业提供战疫“定制产品”。
中国银行深圳市分行普惠金融事业部主任级高级客户经理张明告诉记者，该行在平台上设计专属利率的贷款产品，符合普惠标准的小微企业贷款，当前一年期最低利率可至3.75%/年。
“我行在信易贷对接的金融产品涵盖普惠型小微企业及非普惠型中小微企业金融产品，企业可根据实际情况申请信用贷、抵押贷及担保贷款。”张明说，该行还针对信易贷平台客户开通绿色审批通道，资料齐备的情况下最快1天内完成审批。
记者还了解到，通过上述绿色通道，深圳农行信贷产品最高可批复500万元额度，固定利率为4.55%。深圳建行信贷产品利率达4.1%。也就是说，根据今年2月深圳发布的惠企政策，获贷小微企业若获得贷款贴息50%，最低贷款成本可达1.87%。
除了高效的线上服务，企业还可就绿色通道进行人工咨询，申请提交约10天若没有获批，人工客服会主动进行贷款指导和协助。
信易贷绿色通道为信用状况良好、有未来发展前景的企业，提供高效高质的金融支持。微众信科战略发展部总经理周璇告诉记者，10多天来，上述渠道已接到778家企业申请，首批已有18家企业获授信2000余万元，户均贷款87万元。
“从行业看，上述获贷企业中，批发、商务服务、零售企业占比超51%，切实帮助到复工复产和融资需求最快最强烈的实体企业。”周璇说。
融资对象下沉▶▶信用“画像”助银行读懂中小微企业
除了绿色通道，信易贷主平台上企业用户正呈指数级增长。周璇告诉记者，去年11月上线以来，信易贷平台已有29家金融机构、4家征信机构接入融资服务，服务企业达144684户，平均贷款额度45万元。
上述融资平均申报时间仅5分钟，企业融资需求最快秒级响应。企业只需完成“登录平台—提交信息—系统认证—数据授权”四步，选择申请产品，后台将企业数据进行整理、清理并结构化输入银行业务系统，系统做出信贷决定，可做到秒级回应。
征信科技力量，帮助银行“下沉”，“秒读”中小微企业。信易贷平台正是运用金融大数据技术获取企业外部经营信息，多维度还原客户“画像”，以达到辅助银行贷前获客、贷中审批的效果，间接提升了银行服务企业的效率和效果。
平台运行的核心能力，在于将公共信用信息叠加市场信用信息，发挥信用服务机构作用，开展综合信用评价，对不同信用等级主体实施差别化的贷款利率和贷款额度。
过去，不少企业在贷款时与银行的理解存在偏差。例如，有企业主认为，“我的企业收入几千万元，为什么银行不愿意借100万元？”其实，除了营业收入规模，银行同时也会参考企业营收的年度及季度稳定性和增长性——是否存在过度偏差？是否有良好的纳税记录？通过经营范畴、注册地址、企业法人等信息变化频率和状态，以及信用行为等数百项指标算出企业的“信用画像”，最终做出审批决策。
对于中小微企业来说，通过平台可得到一站式线上融资服务，包括信用及征信服务、资信评估服务、贷款申请发起、贷后资信跟踪服务，系统自动实现线上化征信服务，让企业征信释放价值。
张明认为，和传统渠道相比，信易贷平台不仅为银行与中小微企业提供了融资对接的新渠道，同时还向银行推送了与企业经营相关的涉税数据及模型预授信评级结果，通过“银税互动”多维度向银行展示企业经营信息，验证企业资质情况，增强银企间信息透明度，辅助银行对企业整体情况进行分析，有利于银行提供更快捷、更及时、更贴合企业需求的普惠金融服务。
“大多数银行懂得怎么去解读一个大型企业，而微众信科多年积累了众多行业和区域的中小企业画像，我们知道怎么去解读一个中小企业。所以，银行会和我们充分研究如何根据行业目标去设计针对中小微的产品，对过往审批决策某些维度上的权重进行调整，从而实现高效且高质的服务。”周璇说。
持续拓展信用服务▶▶ 信用科技对实体经济支持空间巨大
在此次疫情冲击下，有两个重要问题值得思考：后疫情修复期，金融服务还可以做什么？信用信息行业对实体经济如何给予更多的支持？
通过信易贷及绿色通道的探索，以信用信息科技为前提，促进信用良好企业获得更便利的贷款支持，已优势凸显，但未来不仅于此。在周璇看来，信用的应用范畴和场景非常宽泛，企业信用信息构成的“信用画像”对企业的发展将起到越来越广泛的作用。
首先，在线金融服务必将多元化。信易贷平台作为一个重要的在线金融服务渠道，以信用机构提供的企业“信用画像”为基础，协同更多金融机构，为企业提供除贷款外，还有租赁、保险、资产管理等多元金融服务。
其次，除了金融业外，企业“信用画像”还将作为重要的信息，为政府审批、项目招标、商事合作提供准确及时的决策参考，提高审批效率，持续推动经济的健康发展。
此外，以中小企业为对象的企业评价系统也计划于今年在深圳信易贷平台上线。该系统针对不同业务场景，为企业和机构客户提供信用风险诊断、信用风险评估、信用管理流程设计、风控体系建设等全面、有效的信用管理咨询服务。
18岁容易通过的贷款
现如今“还贷人”越来越多，但是大多数人对贷款的基本常识都不太了解，小编今天就为大家总结了10个贷款需要了解的常识问题。
① 执行记录：执行一种特殊的强制措施，由人民法院执行人员按照法律文书的规定，强制被申请执行人完成指定的行为。
② 贷款申请条件：1.年龄在18-65岁的自然人（港澳台，内地及外籍亦可）；2.具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力。
③ 白户、纯白户：白户是指个人历史没有过任何的贷款记录，在征信报告上也没体现任何贷款记录。
④ 黑户：黑户是指不履行借款合同义务的借款人，经多次催要还款及利息不履行的借款人。
⑤ 月息几厘，月息几分：厘与分，这里的“厘”指做千分之一。举例来说，若是月息6厘，意思就是说每月利息为借款金额的0.6%，假使贷款36万，用资一个月，利息则是2160元。（一般“厘”会较多的用在表达月息利率）这里的“分”指做百分之一。举例来说，若是月息1分，意思就是说每月利息为借款金额的1%，假使贷款36万，用资一个月，利息则是3600元。
⑥ 月管理费率：很多时候，在小额贷款公司或商业银行中常用其代替月利率计息，和贷款利息的关系走得尤为密切。除了二者称呼不同之外，计算方式上也存在很大差别。所谓月管理费，是以最初借款金额为依据计算利息，而月利率则是以每月的剩余本金为依据计息收费。
⑦ 多头贷款：指借款人用同一套材料同时向多家银行或民间机构申请贷款。其中这套申请材料完全是真实的，以达到资金缺口的有效填补。
⑧ 循环授信：银行完成对客户资质的审核后，向其批复一定的授信额度。在既定期限与授信额度内，客户无需再向该行重复提交贷款申请，可以随时享受随借随还、循环使用的便利。
⑨ 征信黑名单："1”表示逾期1～30天，“2”表示逾期31～60天，以此类推。很多金融机构或征信公司把连续逾期超过90天的认定为拒贷人群。央行征信中心并没有对个人信用做出评价，更没有信用“良好”或“不良”之分，央行征信中心所做的只是“记录”而不是“评判。
⑩ 不良记录保持5年：“关于不良信息记录的保存年限”，央行官微回应称：征信系统对不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起5年。值得注意的是，5年保留期是从还清欠款之后才开始算，不能误以为不良记录5年后自动消失，因此欠的钱不必归还。
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