南京银行贷款突破一万亿，私人银行突破一万户，下面是深水财经社给大家的分享，一起来看看。
满十八岁贷款平台
作者|深水财经社 冰火
面对复杂多变的经济形势挑战，2022年以来，南京银行紧跟国家大政方针，精准发力行业，稳中提质，深化转型，实现自身发展与实体经济共赢。
4月28日晚间，南京银行（601009）发布2022年报和2023年一季报，该行资规模产历史性跨越并站稳2万亿，也成为国内第五家突破两万亿的城商行；贷款规模首次突破一万亿大关，营收与净利润持续稳升，资产质量同业居前，全球排名继续提升。
南京银行近十年发展突飞猛进，现在已经跻身全国大型城商行之列。
在资产规模方面，南京银行实现了新的历史性跨越。截至2022年末，该行资产总额首次突破2万亿元大关，达到2.05万亿元，同比增长近18%；截至今年3月末，该行资产总额较年初再增4.32%至2.15万亿元，在17家A股上市城商行中排名第五位。
南京银行2012-2022年总资产变动趋势图
截至2022年末，存款总额再攀新高，超1.2万亿元，较年初增长超15%；贷款总额9459亿元，较年初增长近20%。
截至2023年3月末，贷款总额又历史性突破万亿大关至1.02万亿元，增幅超8%；存款总额近1.38万亿元，增幅超11%。
在盈利能力方面，2022年该行实现营业收入446.06亿元，同比增长9%，其中，非利息净收入176亿元，同比增长近28%，营收占比升至39%；归母净利润184.08亿元，同比增长超16%。
南京银行2012-2022年营收增长趋势图
2023年一季度，该行实现营收129.53亿元，同比增长5.51%；归母净利润54.27亿元，同比增长8.22%。业绩持续保持稳升。
南京银行2012-2022年净利增长趋势图
在资产质量方面，南京银行守牢安全底线，全面抓好风险防控，继续践行“稳健、审慎”的风险偏好，持续强化资产质量管控。
截至2022年末，该行不良贷款率为0.90%，较上年末下降0.01个百分点，今年3月末较年初持平，不良率位列17家上市城商行第六低，且近年不良率维持稳定低位，展现极佳风控能力。
截至2023年一季度末，南京银行拨备覆盖率为397.20%，位列17家上市城商行第五高，“安全垫”厚实，为未来规模扩张和业绩释放奠定了坚实的基础。
值得一提的是，随着资产规模和质量不断向好，南京银行的业内地位也水涨船高。2022年，全球1000大银行排名中该行位列第101位，较去年提升8位；在中国银行业100强排名中该行稳居第21位。
江苏省区域经济以制造业、服务业为主导，先进制造增长势头良好，新兴产业占比稳步提升，其中省会南京人均可支配收入金额、增速均高于江苏城镇居民水平，南京银行扎根于此，辐射长三角经济带，区位优势明显。
经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。面对新冠疫情影响，南京银行使命担当以实际行动助力地方经济稳增。2022年，该行及时出台并落实“助力稳经济大盘30条举措”，今年又加码推出“助力江苏经济运行率先整体好转20条举措”。
截至2022年末，该行对公贷款余额超6747亿元，同比增幅超22%，创近年来新高；截至今年一季度，对公贷款余额较年初再增超11%至7505亿元。
南京银行紧扣中国式现代化的战略安排，精准发力科技创新、先进制造业、普惠小微、绿色低碳、乡村振兴等重点领域，不断提升金融供给与实体经济适配性，相关领域贷款增速均快于全行贷款整体增速。
值得一提的是，小微企业布局量多面广，其背后更是千千万万的家庭和就业，南京银行“小微贷”投放位居市场前列。
截至2022年末，小微贷款余额2633.30亿元，贷款户数3.29万户。普惠型小微企业贷款余额906.09亿元，较年初增长38.10%，高于全行贷款平均增幅19.41个百分点。贷款户数2.98万户，较年初增长1.17万户，完成银保监会“两增”目标。普惠型小微企业贷款加权平均利率为4.25% ，较2021年下降0.49个百分点。
在乡村振兴方面，强化政银合力，成为“苏农贷”“金陵惠农贷”合作银行；联动江苏省粮油商品交易市场，面向政策粮收储交易客户创新推出“粮采贷”。到2022年末，该行涉农贷款余额超1600亿元，同比增幅近40%，服务乡村振兴成效持续提升。
截至今年一季度，南京银行有12家支行获批开业，营业网点总数增至254家，根据规划，到今年底营业网点将达300家，小微金融和乡村振兴的服务覆盖面将进一步扩大。
“得零售者得天下”早已成为银行业的共识，但在银行转型零售这条道路上，同质化和内卷化是银行业始终绕不开的话题。
作为城商行的“生力军”，南京银行不断纵深推进“大零售战略2.0改革”，强化客户分层分类管理和价值提升，在私人银行、财富管理、数字化信用卡等领域不断“推陈出新”，探索出了一条特色化、差异化的破局之路。
南京银行私人银行业务差异化体现在“比大银行更专注，比小银行更专业”。该行推进私人银行2.0改革，强化客户分层分类经营，构建私钻客户增长“三大工程”，上线中高风险私募产品线上化交易，升级手机私人银行专区，打造全新“365私享+”私行增值服务体系。
截至2022年末，该行私行客户规模超万户，较年初增长14.8% ；私行客户金融资产规模（月日均）达1012.59亿元，较年初增长11.63%。
南京银行在年报中表示，要将私人银行业务打造成为全行的“资产配置中心”“利润中心”“公私联动中心”，努力实现“发展提速、管理提质”。
截至2022年末，该行零售客户AUM（管理金融资产规模）达6209.48亿元，同比增长9.56%。截至今年3月末，零售客户AUM达到6740.92 亿元，较年初再增8.56%。
在零售贷款方面，该行打造“生意家”综合金融服务模式，保持消费类贷款、住房类贷款稳步增长态势，初步形成零售贷款“三驾马车”协同发展新局面。
截至2022年末，个人贷款余额2711.70亿元，同比增长13.80%，在各项贷款中占比28.67%，利息收入172.78亿元，同比增长16.52%；截至今年3月末，个人存款余额3874.06亿元，较年初增长19.82%，在各项存款中占比28.08%，较年初上升1.96个百分点。零售贷款余额2735.11亿元，较上年末增长23.41亿元。
值得一提的是，消费金融领域是零售业务的蓝海，也是零售战略转型的重要一环。
2022年，被南京银行收购控股的南银法巴消金揭牌。据年报披露，截至2022年末，南银法巴消金资产总额45.58亿元，净资产5.76亿元，被南京银行正式接手后，南银法巴消金起势较猛，4个月实现净利润1.01亿元。
来源：南京银行2022年报
南京银行在2022年报中称，消费金融中心（CFC）已完成与南银法巴消金在业务、系统、管理等方面的全方位融合，实现平稳过渡，为2023年起步发展最好准备。
数据显示，2022年CFC全年投放贷款506.3亿元，表内余额达489.8亿元，较年初增长16.84%。随着CFC业务存量导入，南银法巴消金的表内余额和表外实际代管资产能快速实现规模。据今年一季报披露，南银法巴消金的增势快速释放，表内贷款余额93.77亿元，较年初大增1.34倍。
浙商证券研报表示，高收益的消金业务发力有望提升南京银行 ROA（资产收益率）水平。
对于南京银行的投资价值机构普遍看好，近1年来有超过40家券商对其发出研报，纷纷给予“买入”和“增持”评级，天风证券甚至开出了16.26元的目标价。
浙商证券认为，南京银行未来成长路径明确，消费金融发力+网点渠道扩张，同时大股东和高管的持续增持，坚定看好该行投资价值；华福证券指出，活力四射的区域经济，叠加成为中小银行中一流的综合金融服务商愿景，南京银行成长性值得期待。
（全球市值研究机构深水财经社独家发布，转载引用请注明出处）
有没有18岁就可以贷款的平台
尽管每月有2000元生活费，但这半年来，在安徽合肥读大一的学生杨云，仍过得十分拮据。因为有880元要转入一个小额贷款平台，这项贷款甚至并不是她自己办理的。
每月支付880元，12期分期，总计10560元的费用，是杨云报名参加的线上原画培训班的“学费”。听完一节直播课后，杨云在该培训机构“老师”的“鼓励”下，一步步签订了贷款协议。
几天前，多次申请退款无果的杨云，通过律师向全国12315平台和国家信访局提交了投诉，目前正在等待结果。对于她的投诉，该培训机构并未作出回应。
杨云的遭遇并非个案。
中青报·中青网记者调查发现，不少涉世未深的大学生被各式各样的在线培训课程宣传吸引：绘画、PS、剪辑、配音等，零基础也可以轻松学习，边学习边接单，机构老师介绍资源，月入过万很简单……针对没有积蓄的大学生，许多培训班还打出了“先学后付”“免息分期”的广告，背后的小额贷款平台更是五花八门。
3月30日，中国消费者协会与共青团中央发布消费警示，提醒广大青年学生消费者，理性考虑超前消费，审慎选择贷款机构，避免陷入不良“校园贷”陷阱。
不少大学生成了不良商家紧盯和收割的“韭菜”。他们为何会一步步落入陷阱？
“先学后付”“免息分期”步步引导去贷款
去年8月下旬，即将步入大学的杨云琢磨着寻找一份副业，“读大学后就不用向父母要钱了”。偶然间浏览到一个微信公众号推荐的原画课程，她被“可以兼职”“先学后付”的条件吸引，添加了课程负责人的微信。
一番课程介绍后，该负责人邀请杨云参加了当天的直播公开课。杨云回忆说，公开课上介绍了很多原画创作的不同风格和当天报名的优惠活动，她动心了。但对于高额的“学费”，她作为学生无法自己承担，家长也应该不会同意花这么多钱学习画画。
在杨云提供给中青报·中青网记者的聊天记录中，这位负责人向她详细介绍了“边学边赚”的方式：“学费都是分期免息，下个月才开始支付第一期，我们也有外包内推，边学边赚。你也可以先从低班学起，后续接单赚钱了再升班。”随即，他为杨云办理了“免预订费100元”的优惠，并要求她填写了“入学信息”，包括姓名、最高学历、QQ号、手机号码、身份证号码、紧急联系人手机号码等，并备注“信息仅用于登记学籍，不会另作他用”。
“他说不要担心费用问题。我说我没有钱交定金，他还帮我申请了免预订费。我当时真的信了，就觉得还有这么好的公司。”杨云告诉记者，在她确定要报名后，该负责人打来了电话，教她如何办理学费分期。
“操作是他帮忙进行的，问我要了姓名、电话、家庭住址等个人信息，还要走了银行卡号、身份证号。我当时其实有点犹豫，但又觉得在电话里说别人是骗子，太不尊重人了。我想，万一他不是骗子呢？”杨云决定一边“先弄着”，一边去网上查询一下推出这门培训的公司——广州某原画动漫文化发展有限公司。“看到百度搜索里，有评价写了‘靠谱’俩字，我就放心了。”
最后，杨云选择了12期分期付。手续办好后，对方向她发来了4份文件：《委托扣款授权书》《代扣授权书》《借款合同》和《委托担保合同》，这时她才发现，原来办理的学费分期付，就是贷款。
和杨云一样，在云南昭通读大一的刘青十分喜欢画画。通过网络广告添加了一家机构的“老师”微信后，她购买了商业插画系列课程，并办理了“学费”分期。
刘青告诉记者，该“老师”承诺的“学习3个月后就可以接单赚钱”的诱惑太大了，“她还告诉我，有老师一对一辅导，班主任监督学习”。于是，她在“老师”指导下，交了100元定金并预留了课程学习名额。
“交了定金还没报班时我就不想报了，但‘老师’说不退还100元定金，说定金可以转为学费，又引导我交了200元定金。”刘青说，当自己提出没有钱报班时，对方告知可以分期付款，一个月400元左右。
“听到分期付款后，我答应报班了，但其实这400元占了我近一半的生活费。”她说，通过对方分享的链接，她填写了姓名、手机号码、身份证号和家庭住址等信息，在某平台办理了9期分期贷款。
通过社交平台上的广告，记者随机添加了一家插画培训课程的咨询人员微信，并预约了当晚免费的“人气老师训练营”。
2个小时的直播课结束后，该工作人员介绍学费时说，“可以支持12期分期，不需要额外利息，信用卡、花呗都可以”，并称“新手学到3个月左右就可以参加接单了，插画是这个社会必备的一个设计技能，全职去从业都是高薪，应届生薪资6000-8000元都是最基本的”。
不再听课的5个多月里，她还在还贷款
参与了一个月的课程学习后，刘青觉得，“课程质量并不好，大多是作品评析”。她想退掉余下的课程费，却遭到了拒绝。她坦言，“他们开始说不退定金，到后面说可以帮我停课，等我以后想学了再继续听。看到这种态度，我就逐渐意识到自己被骗了”。
协商无果。尽管刘青早已不再听课，但贷款还在进行。害怕影响征信的她，“只能继续偿还贷款了”。
杨云在学习PS技巧感到“吃力”时，也提出过退课。对方却鼓励她要坚持。“我当时也在想，这是我自己要学习的内容，怎么能轻易放弃呢？”
于是，她坚持了下来。可随之而来的大学军训、繁忙的学业让她无暇顾及线上课程。随着学校反诈宣传等教育的开展，她也逐渐意识到，自己遇到了陷阱。
去年11月，她再次正式提出退课，对方却称，根据签订的合同已经不能退费了。“我当时也看不太懂那些合同内容，又怕逾期不还款会影响个人征信，对今后的生活造成影响。我想大不了就把钱还完，就当自己吃了个亏。”
杨云向中青报·中青网记者出示了这些电子文件。记者发现，尽管课程销售公司为广州某原画动漫文化发展有限公司，但其贷款平台却是浙江一家网络小额贷款有限公司。
天眼查显示，近一年来，这家原画动漫文化发展有限公司被起诉的开庭公告有5件，均为“教育培训合同纠纷”。在黑猫投诉平台，针对上述公司、平台的投诉不断发生。
社交平台上，也有不少大学生网友晒出了自己报名网络培训课程被诱导分期贷款的经历，其中不乏通过投诉追回“学费”的年轻人。
许多被骗大学生称，这些复杂的合同条款是他们的“盲区”，也成了培训机构截断退费要求的“法宝”。
西安的大四学生张嵩比杨云和刘青幸运，已经追回了自己的“学费”。
因为嗓音条件不错，他在某机构报名了配音培训课。报名时，对方称可以分期付学费。但开课后，他发现，课程质量并不高，“只有一两节实操课，后面的课程就很水了”。
当他提出退课时，对方也拿出了套路，“要么拖延，要么就是转学别的课程”。不过最后，学法学专业的他在当地民警的帮助下要回了自己的学费。
不再听课的5个多月里，杨云还在还贷款。这让她懊悔不已，“寒假期间没有生活费，我连自己的生日红包和压岁钱都垫进去了，还是不够还款，我又不敢找家长要，只能跟兄弟姐妹借钱，弄得我姐姐现在都不理我了”。
“都说大学是进入社会的第一步，但我当时还没开始大学生活，就栽了个跟头。”杨云无奈地说，“如果这次投诉不能成功，暑假我只能去打工挣钱还贷款了”。
社会各方力量亟须加大对不良“校园贷”的关注
中消协与共青团中央近日发布的消费警示中提到，在“校园贷”风靡的背后，也存在着严重隐患。一方面，当前“校园贷”市场存在办理贷款业务门槛低、经营者资质参差不齐、身份审核形同虚设、合同信息不透明、风险提示不充分等一系列问题；另一方面，由于大学生三观尚未完全成熟，物质需求旺盛，对未知事物的好奇心强，但自身控制能力较差，风险防范意识薄弱，再加上社会经验缺乏，容易落入不法分子的圈套。
尽管“先学后付”的模式已经广泛存在于教育行业，但由于教育机构需要借助第三方金融机构、贷款公司等平台实现“先学后付”，其中存在的法律风险需要警惕。
北京市京师律师事务所律师金琳认为，像杨云遇到的教育机构以“先学后付”作为幌子，实际上是引诱学员到小额贷款平台贷款，既涉嫌虚假宣传，也涉嫌消费欺诈。“如果教育培训机构人员使用胁迫方式强制要求消费者购买课程服务，或者不允许消费者退课退费，要求消费者继续接受服务的，还会涉嫌强迫交易罪。”金琳提醒，如果签订合同时根本没留意就误签了具有“霸王条款”的不公平合同，也可指出对方的违法违规之处。若对方置之不理，建议以相关证据，如前期与培训机构销售人员的聊天记录、转账记录、签约合同等，向12315、网上信访、工商管理部门、地方金融监管局等进行举报投诉。此外，还可以向法院提起诉讼，通过诉讼途径维权。
针对大学生关心的“不履行还款是否会影响个人征信”的问题，金琳说，小贷公司放款对于征信有没有影响，要看放款方是否有接入央行征信系统，“没有接入征信系统的平台，一般都是没有达到接入要求，这类平台的贷款利息比其他平台要高很多，并且此类平台经常出现暴力催收等恶性事件，我国严厉打击高利息贷款和暴力催收，所以不要使用该类贷款，以免给自己带来危害”。
她还表示，如向消费者协会、黑猫投诉平台等公益性消费投诉平台进行投诉举报依旧不能解决问题，或被骗数额较大(如3000元以上)，建议通过法律途径维权，向法院提起诉讼或者向公安机关报案。
不良“校园贷”为迎合大学生的消费需求，不断翻新其骗局和陷阱。中消协与共青团中央呼吁社会各方力量加大对不良“校园贷”的关注，积极构建多方协同共治的格局，完善行业准入、运营监管体系，明确行业准入门槛，健全行业风险防控机制，排查整顿违规机构，针对大学生提供定制化、规范化、安全放心、真实透明、风险可控的金融产品和服务。
(应受访者要求，文中杨云、刘青和张嵩均为化名)
中青报·中青网记者 孟佩佩 来源：中国青年报
来源： 中国青年报
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