征信严重逾期怎么贷款（征信有逾期记录能贷款吗）

贷款逾期征信就黑了？哪种逾期还能救一下？，下面是北京李先生给大家的分享，一起来看看。

征信严重逾期怎么贷款

征信是贷款的门票，直接决定了你的贷款资格。征信越好，贷款的渠道越多，选择面越广，贷款利息就越低，最直接的就是：可以选择银行。

但是一般做过贷款的人都知道，每个银行或者不同的贷款机构对征信的要求是不一样的，但是银行对征信一般有一个约定俗成的标准线，那就是“连三累六”。

连三累六：是指征信上有连续3个月逾期还款、两年内累计6次逾期还款的记录。

咱们先聊聊什么情况属于逾期：

逾期就是过了还款日还没把钱还上。想想你跟亲戚朋友借钱，早一天晚一天影响不大，但跟银行或其他金融机构打交道，可千万别这么做！不管是银行、消费金融机构或其他借贷公司，对还款日期的要求都是非常严格的。一旦超过还款日，哪怕晚一天，也算逾期。

逾期时间越长，后果越严重！

央行征信中心把逾期行为的严重程度划分了6个等级：（每增加30天，增加一级）。

比如，逾期1-30天，标记为1, 31-60天就标记为2，逾期达180天，标记为6。这些标记会体现在个人征信报告里。

连三累六里的“连三”

一般来说，申请银行贷款，基本要求是“当前无1，半年无2，一年无3，两年无4。”最后的底线肯定是——不能连三累六。

翻译成大白话就是：你申请贷款时，不能有当前逾期，半年之内不能有30天以上（的逾期），一年之内不能有60天以上，两年之内不能有90天以上。

当出现标记“3”，或者连续三个月出现标记“1”（见图），再想申请贷款买车买房，基本就是秒拒了。（属于连三累六里的“连三”）

“黑户”只是一个俗称，其实在银行业严格来讲不存在黑户这个名词。如果有去银行柜台或者网上打过征信报告应该注意到，在个人征信报告中不会出现“良好”，“黑户”，“白户”，“纯白户”这种字样。

所以其实，征信不存在黑名单一说，只有不良记录。轻微的逾期，不太影响做银行的信贷业务。但如果是连三累六，就属于逾期严重，才是我们通常说的“征信黑”了，这基本就告别银行贷款和信用卡了。

有一些情况，虽然逾期但不会影响之后的贷款：

可能有人会说：如果我没查自己的征信，或者忘了自己的还款日期，会不会不知不觉就逾期了啊？

不会，因为一旦逾期时间过长，银行和金融机构就会发起“催收”啦！

① 晚一周到15天，会发短信给你；

② 超过30天或一个账期，就会电话催你；

③ 超过90天以上可能就会有人上门催收；

④ 超过180天甚至一年以上，就会转给专门的催缴机构+法院起诉了。

注意：有的银行有容时期，就是宽限期，一般是3天（具体看发卡行规定）。也就是你还款晚个一两天，一般不影响征信（但可能有滞纳金）。

超过宽限期但金额不大，或者过往还款记录良好的，跟发卡行解释一下，银行会根据情况出具非恶意逾期说明，那就不会影响征信记录了（还是具体看发卡行规定）。

温馨提示：征信上的不良记录会被记录五年，结清五年之后不良记录将不再展示，逾期记录将会被近期征信记录覆盖，但若不结清将持续展示在征信上。

银行对逾期都会有一定的容忍度，但不能跨过红线，做任何贷款都需要看征信，即使有优质资产作为抵押，因为逾期记录是风控审核最重要的指标。

理性消费，理性投资，理性借贷，信用无价，且贷且珍惜。

你的贷款按时还了么？如果有不明白的问题，欢迎私信问我！

征信有逾期记录能贷款吗

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最近‬，发改委印发了‬‬《失信行为纠正后得信用信息修复管理办法（试行）》，不少房产‬博主‬热议‬该政策‬旨在‬提振‬楼市‬，虽然笔者‬并不认同这种观点（具体见解读发改委征信修复文件为提振楼市是误读！‬），但房地产商、中介机构对此文件‬的炒作，正从侧面说明了个人征信问题对再次贷款的影响是很大的！

个人征信问题究竟如何影响再次贷款？银行从哪几个方面进行审核呢？

首先，要明白银行审查个人有无贷款资格，主要基于两大维度考量：偿还能力和偿还意愿。

偿还能力，好理解，就是能挣多少钱，有没有能力还款。一般要求月平均收入超过申请贷款月均还款的2倍。当然，家庭的资产情况（车、房产、存款）、其他债务情况、对外担保情况，银行在审批时也会综合考虑，总体评估信用风险。

当然，这只是第一还款来源，第二还款来源就是引入担保的情况，比如房贷，借款人的购买的房屋是抵押给银行的，不还款银行是可以拍卖的，这样对银行就保险得多。

偿还意愿，主要指借款人的信用好不好，能不能履行合同约定还款。这点怎么看？对于银行，借款人是陌生人啊，客户经理又不是搞刑侦的，凭直觉和经验很难‬判断一个人的信用情况‬。

因此，监管部门建立了征信系统，提供给银行或其他金融机构查询借款人历史的平台，银行通过查询就可以‬知道借款人的历史履约情况，借此判断借款人的信用情况，决定是否贷款给他。

当然如前‬所述，楼盘烂尾等也会影响借款人的还款意愿，这点银行会提前对楼盘进行考察，不好的楼盘是不会进驻收单的，以此防范烂尾楼对借款人还款意愿的影响。这点与个人征信无关，暂且不表。

上文说的第二还款来源也会提高借款人的偿还意愿，房子是家啊，抵押给银行了，节衣缩食也要力保把‬房贷先还上。因此，银行总说，房贷是优质资产，又有抵押、借款人又轻易不愿违约，风险很低的。

那么银行在审批贷款时，究竟是如何看待个人征信的呢？

首先，征信小白客户是不利的。所谓征信小白，是指在征信系统中查不到任何借款历史的客户。如前所述，征信是个人履约信用的证明，如果没有这个历史记录，银行将‬无从判断客户的信用情况，可能需要更多维度去‬考察客户还款意愿，贷款审查会更为繁琐复杂。

第二，要符合银行的“准入”门槛。银行审核贷款时，会制定一定的准入标准，这个门槛一般是比较‬低的，如果连这个标准都达不到，银行会直接拒绝‬掉客户。比如，客户老王‬在近一段时间内（通常‬考察‬近‬2年），经常性逾期还款，很可能就申请不到银行贷款了。

当然，如果是非故意违约，银行一般也会留有通融的余地。比如，真是因为健忘，总是晚个一两天还款，或是因为银行系统的原因没有扣账成功等，客户‬写个情况说明或找贷款行开个证明，一般也是给过的。

第三，对于征信有瑕疵的客户，适当提高贷款条件。银行是经营风险的机构，好的审批绝不仅是判断“过‬与拒‬”，而是综合平衡收益与风险，让银行可以盈利！

对于征信有瑕疵的客户，经判断基本面还可以，银行一般会提高一些贷款条件，最常见的是提高首付比例和利率。

最后，对于房贷来说，由于关乎国家房地产调控，看征信的目的还有一个，就是判断贷款套数，也就是是否属于首套房贷款。

总之，个人征信对于再次贷款有非常重要的意义！一定要非常重视！

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