“送钱”都要排队！提前还房贷划算吗？，下面是自保叔给大家的分享，一起来看看。
随借随还贷款利弊
以前借款难，求着银行放贷。
现在还贷难，求着银行收自己的“还款”。“去年年底就提出想提前还贷，被银行告知要等待3个月以上才能受理，至今也没接到银行通知…”“现在网上预约不了、还款入口都关闭了，去线下办理，被告知现在不能还，需要预约，估计要1-6月时间....”“合同上说满足要求可以随时提前还款，现在真要还了，又是关闭线上通道，又是要预约，一直给你往后推...”好难！
提前还贷潮始于去年下半年，今年春节过后，热度依然不减，天天都能看到网友分享还贷经历、讨论还贷方式。在众多讨论话题中，以下几个问题参与人数非常多，今天随保君一起聊下!热点议题：● 还钱给银行，他们怎么不乐意了？
● 为什么提前还贷人群，突然暴增？
● 高价贷的款，有下调办法吗？
● 提前还贷，到底划不划算？
提前还钱，银行不开心了因为房贷绝对属于银行的优质资产。
不得不说，房贷人群，基本上都是家庭责任心重、重视信誉的优质房贷主。对于银行来说，坏账率低，收益又高，这么香的长期生息资产，怎么可能轻易放弃！再换一个角度，收回的资金借给谁呢？突然大笔资金回笼，短时间又不可能全借出去，要知道借不出去的钱在银行手里都是烫手山芋。所以提前还款量暴增，会引发银行存贷款比例失衡，对银行经营是极不利的。
为什么办理“提前还款”的人越来越多
● 疫情影响下，人们对未来的担忧加剧
很多人在疫情期间收入减少甚至中断，原本正常的还贷，也因此压力倍增。所以，我们会思考一个问题：在不确定外界因素下，自己是否还能保持收入的稳定？一旦断供，房子保不住，家庭怎么办？● 贷款利率下降、投资环境变差
2022年5月，央行、银保监会宣布下调新发放首套房贷利率下限；随后，5年期以上LPR经过两次下调，多地首套房贷款利率开始下降，低至4.25%。2023年，央行、银保监会发布“建立首套住房贷款利率政策动态调整机制”，政策有了更多的调整空间，随之而来的，又是降息潮，部分城市已经降至3.7%。
于是之前在5.6%-6.3%高价贷款买房人坐不住了，好家伙，啥也没干，突然感觉自己要多付“几十万”的利息。同样100万贷款，6%和3.7%的利率，最终利息相差50多万。
于是，大家就开始考量“继续还贷”是否还值得。
在以前，手里有闲钱通过银行存款、银行理财还能对冲大部分贷款利率。而现在，总感觉钱放哪都不合适：放存款吧，利息太低。买股票、基金吧，亏得一塌糊涂，怕了怕了。买点银行理财吧，也不保本了，“破净”频发，总是提心吊胆的。所以，很多人一算，那还不如提前把房贷还了，省下的就是赚到嘛。
提前还贷，划算吗？
这也是网上讨论最多的问题之一，保君帮大家梳理一下，以作参考：
● 要看是否有违约金
大部银行在贷款前期都会收取提前还贷违约金，帮大家收集了几大银行违约金的收取规则，这部分成本也一定要算进去。
提示：以自己贷款合同为准
● 哪些人适合提前还款
首先手里有一笔长期不用的资金，而且留了足够的“流动资金”、“日常风险应对资金”，再去考虑提前还款。比如剩余100万贷款、手里有50万，已经留了足够流动资金，日常生活不受影响，也准备了“风险应对”方法，后方保障充足，就可以考虑提前还贷了。
如果剩余100万贷款，手里只有2万应急钱，那就不必考虑了，赚钱才是首要考虑的。
其次，如果现在没有好的投资渠道，怕闲钱被乱花，投资收益率远低于房贷利率，提前还贷还是非常划算的，毕竟能省下不少的利息。● 提前还款选择降月供还是减少贷款期
如果目前月供压力大，可以选择贷款期不变，减少月供；如果只想减少总利息，无月供压力，可以选择减少贷款期。● 其他小提示
有公积金的，尽量不要一次性全部还完商贷，如果全部还完房贷，可能就不能从公积金里提取了，所以可以留一点点按期还；另外房贷有利息专项附加扣除，还是能抵一部分税的。
高位贷的款，有下调的办法吗？
“我也想提前还款，但手里没有足够的资金，又不想一直在高位贷上还款，有办法下调吗？”
这也是网上问的最多、最热、最多人关心的问题，甚至官方都出提示风险了...先说结论：有方法，但挺难的，有些还要承担风险。● 商贷转公积金贷款
优点：合法、安全、利率低缺点：只有部分城市，大部分城市不支持，只有纯商贷可转，组合贷不可转纯公积金贷款。注意点：公积金贷款额度一般都低于商贷，转公时需要准备相应的差额。● 转卖给子女、父母等亲人
优点：未购房的亲人，可以享受首套房贷利率；亲人可靠度更高缺点：转化需要交各种缴纳契税和一些手续费；转卖给亲人，也有资产外流的风险；亲人是否能贷出足额款也是问题；需要先还完贷款才能转卖，中间资金需求比较大，通过搭桥借款，利息高。● 转经营贷
操作方法：“借钱”→全款还了房贷→注册公司→将房子抵押给银行→获得经营贷优点：目前经营贷利率较低，有些低至3.4%-3.7%缺点：可贷时间较短，重新续贷有断续的风险；容易被银行以“用途不符规定”为由让提前全额还贷等等；借款如果从中介拆借利息高，会有一定风险。之前官方就已发文提醒过转贷风险，这里不再重述：
● 等政策
最近要求“存量房贷降息”的呼吁声也比较大，经济日报在2月1日发文中也提及：“建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，降低住房消费者的负担”。
图片来源：经济日报
所以，很多人还是心怀期待的，毕竟08年有过一次下调利率的先例。当然最终是否能如我们所愿，保君也不好下结论，只能等后续通知了。
总结
在绝大多数中国人眼里，房子有重要的象征意义，我们常说安家乐业，有了自己的房子才算是真正有个家，心才能安定。房子的事就是家里的大事，不管任何决定都需要慎重、再慎重，利与弊一定要全方位理解清楚，避免踩坑。另外，从此次事件中，保君明显能感受到人们对不确定风险的顾虑：“收入不确定、工作不确定、政策调整的不确定、投资盈亏不确定...."所以有个长期、稳定、安全的投资方式也很重要，比如利益能长期确定的增额终寿/年金险。
房子抵押贷款的坏处
高房价时代，大部分人都选择按揭来购买房子。但是“断供”是一种客观存在的风险，因为没有人能够保证自己不会出现资金紧缺的时候，有些购房者会因为资金周转困难出现断供，那么，一旦房贷断供了，会产生怎么样的危害呢？
1.首付款白交
无论因为什么原因，一旦出现房贷断供，那么所交的首付款将会白交。卖房都是需要支付首付的，少则几十万，多则几百万，如果选择了断供，那么首付款肯定是收不回来了，这样对于购买房子的房主也比较损失惨重。
2.个人征信受损
个人征信会受到损失，房贷断供对自己征信还会有影响，极有可能会变成银行的黑户。尤其是以后想要贷款或者是办理一些信用卡时都会受到一些阻碍，甚至是办不下来。
3.房子要被回收
如果出现了房贷断供现象，那么房子将会被收回。被拍卖，当然最后的结果就是房子被银行申请拍卖，用拍卖所得的抵押，但是在拍卖之前还要走法院的申诉，申诉成功之后才能够拍卖，而银行所需要的律师费，诉讼费都需要你来出。
1.提出申请暂停偿还本金
借款人可以与银行进行协商，要求暂时只偿还利息，不偿还本金。银行因为有房子作为抵押物，所以通常会接受借款人的提议，而且这样一来，银行可以多赚点利息。对于银行来说，只要借款人不恶意逃债，银行自然就不会产生损失。
2.协商提出延长还款期
借款人在原按揭合同履行期间，如果不能按照原来的还款计划按期归还贷款，可以向发放贷款的银行提出延长借款期限的书面申请，经贷款行批准后，签订个人住房借款延期还款协议并办理有关手续，同时担保人在延期还款协议上签字。小编在这里提醒大家，借款人申请借款延期只限一次，原借款期限与延长期限之和最长不得超过30年。
3.再次向银行提出借钱申请
为了配合房贷客户的需求，许多银行已推出“理财型房贷”的业务，方便房贷客户将已经偿还的房贷，再借出来进行使用。不过，借出来使用的金额，利率要比房贷利率高一点。如果借款人资金周转出现小问题时，一时半会解决不了的话，“这种理财型房贷”不失为一个应急的好办法。
4.将房子进行转让
可以找专业机构评估一下房子目前在市场上的价值，计算一下一次性还清银行贷款还需要多少钱。然后找一个有经济实力，并且愿意帮你的担保人去银行为你担保，先借一笔钱把目前你的房贷一次性还清，解押房子。房子解押后再出售，出售所得的资金可以还后面担保所贷的款。
如果购房者实在是万不得已，没有经济实力再偿还贷款的话，可以委托一家信誉良好的中介公司，把房子转让出去，然后购房者去还房贷。这样的话就不会给银行留下征信不良记录。
有信君在这里还是想给大家一个温馨提示：尽量在按揭贷款的时候，考虑到自己日后的收入情况，合理的进行贷款。尽量避免房贷断供的问题出现！
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信，我们会及时处理和回复。
原文地址"随借随还贷款利弊（房子抵押贷款的坏处）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/96676.html。
微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码
