全年核销不良贷款909亿，平安银行直言处置力度“空前”，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
银行如何核销不良贷款
金融界网2月2日消息 上午，第一个提交“成绩单”的平安银行举行了2020年度业绩发布会。平安银行董事长谢永林说，明天是立春，赶在春天之前发布年报，不仅是全市场最早的金融上市公司，而且用这份靓丽的成绩单开启春天，也是一个好兆头。
年报显示，平安银行的成绩确实不负众望。2020年营收和拨备前利润均呈现双位数增长，其中，营业收入1,535.42亿元，同比增长11.3％；减值损失前营业利润1,073.27亿元，同比增长12.0％；归母净利润289亿元，同比增速由负转正，增长2.6％，其中四季度单季净利润同比增长42.8％。
此外，平安银行进一步加大贷款和非信贷资产的拨备计提、不良资产核销处置和清收力度，资产质量指标持续改善，风险抵补能力继续保持较好水平。
不良贷款核销呈现两个“空前”
平安银行在发布会上表示，今年不良贷款的核销体现了两个空前，一个是总体核销规模空前，全年909亿的核销规模，是平安银行自成立以来最多的一年。第二个是非信贷核销力度空前，全年核销理财回表等非信贷不良资产315.76亿元、同比增加306.82亿元。
关于资产质量的持续性，平安银行表示，“年底不良额不良率以及不良生成率，都大幅下降。不良率降到历史最低水平，风险抵御能力也得到进一步加强，未来肯定是持续向好。”
数据显示，2020年末，逾期贷款余额占比1.42％，较上年末下降0.67个百分点；逾期60天以上贷款占比1.08％，较上年末下降0.50个百分点；逾期90天以上贷款占比0.88％，较上年末下降0.47个百分点。关注类贷款占比1.11％，较上年末下降0.90个百分点。不良贷款率1.18％，较上年末下降0.47个百分点。不良贷款生成率1.86％，在疫情影响下仍同比下降0.26个百分点。
此外，该行拨备覆盖率201.40％，较上年末上升18.28个百分点；逾期60天以上贷款拨备覆盖率为219.78％，较上年末上升29.44个百分点；逾期90天以上贷款拨备覆盖率268.74％，较上年末上升45.85个百分点。
表内外风险资产已基本全部出清
受疫情影响，资管新规延期一年，关于理财回表的进展，平安银行在发布会上表示，已提前一年完成理财非标问题资产的回表，对于提前回表的有问题资产，平安银行大额计提273亿拨备，实现了足额拨备，并已基本把回表的问题资产核销掉，表内外的风险资产已经基本全部出清，风险抵御能力进一步加强。
对于购买理财产品的普通投资者，平安银行提醒，按照要求，保本理财产品最终会退出市场，打破刚兑、项净值化转型是大势所趋。理财从管理端来看，对于投研能力、风险管理能力提出了更高的要求。对于投资端，购买理财产品应该关注产品的主要投向，根据自身的风险承受能力，来选择理财产品。
平安理财2020年实现净利润1.65亿
平安银行全资理财子公司平安理财业绩也首次披露。据悉，平安理财于2020年8月开业，至今开业不到半年，据平安银行业绩报告数据显示，2020年12月末，平安理财总资产54.30亿元，净资产51.71亿元；2020年实现净利润1.65亿元。
截至2020年年底，银行理财市场规模达到25.86万亿元。目前，已有24家理财公司（含2家外资控股理财公司）获批筹建，其中20家已开业的理财子公司，存续余额为6.67万亿元，占全市场比例的25.79％。
对于平安理财在产品差异化方面的具体做法，平安银行表示，与公募私募不同，理财子公司的产品整体是以解决方案为主，多资产多策略的配置构造，满足客户的资产保值稳健增值的需求。
平安理财称，该公司的产品差异化大概分为三类，第一类是灵活便捷的现金类，基于客户的账户管理，利用银行财富端的优势，推出灵活便捷的钱包功能的现金管理产品，打造能赚会花的银行现金。
第二类是主要围绕银行客户稳健投资的特征，打造低波动的具有稳定收益的固收＋产品，满足客户长期保值增值的的追求。
第三类是特色的解决方案，理财产品会更加偏财富端，除了资产管理之外，还会有投资顾问的角色帮助居民，更好的合理的配置财富。此外还会积极的参与养老保障第三支柱的设计，服务实体经济，未来通过组合投资加财富管理双擎驱动，通过智能投顾，来驱动客户的财富配置管理方案。
商业银行不良贷款核销
本周二，又一批美国大银行的财报公布，进一步显示，美国的大银行都在增加坏账拨备，防范越来越多的消费者可能无力还贷，但这些大行的高管淡化不良贷款的影响。
根据财报数据，今年一季度，摩根大通、花旗、富国银行、美国银行这四大行核销的消费者不良贷款共计34亿美元，加上他们新增的贷款损失准备在内，四大行合计的不良贷款拨备达到了新冠疫情早期以来最高水平。
不过，迄今为止，这些银行的高管都坚称，新冠疫情期间美国政府出台的刺激人为地压低了消费者的违约率，最近的损失准备金增加不过是恢复到正常水平而已。
本周二美国银行公布的总体不良贷款拨备低于市场预期，但该行消费者业务的新增贷款损失准备金达3.6亿美元，该行将此归咎于信用卡余额高于预期。
美国银行的首席财务官Alastair Borthwick周二在业绩电话会上表示，“我们还没有看到该投资组合出现任何裂痕，” 还评价称“消费者状况良好。”
摩根大通一季度的信用卡不良贷款同比增长82%至9.22亿美元，体现未来损失的指标——这些贷款的30天拖欠率从一年前的1.09%升至1.68%。但该行的高管称不会采取激烈的应对措施，而是专注于调整房产投资组合。
摩根大通的CEO戴蒙在上周五的业绩电话会上说，他不会用信用紧缩这个词，信用是有一点收紧，不过大部分都和房产问题有关。
因为净冲销消费者贷款和商业贷款组合，富国银行一季度的拨备总额增至12亿美元。该行上周五公布财报时称，已开始提高信用卡贷款的审批标准，寻求让债务投资组合适应经济放缓的情形。
富国银行的首席财务官 Mike Santomassimo 在业绩电话会上表示，继续看到基础信贷的表现逐渐疲软，包括不良资产增加。该行正积极监测客户对通胀和更高利率的敏感性，将在必要时采取适当的行动。
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