晋商消费金融是啥贷款（怎样取消晋商消费金融贷款）

晋商消费金融：坚守普惠初心 为稳经济贡献“晋消”力量，下面是山西新闻网给大家的分享，一起来看看。

晋商消费金融是啥贷款

伴随着互联网消费飞速发展的消费金融行业，在高歌猛进了数年后，如今已进入成熟期。

作为山西省内唯一持牌消费金融公司的晋商消费金融股份有限公司（下称“晋商消费金融”），自2016年2月成立以来，始终坚持服务经济社会发展大局，坚守普惠金融发展初心，以党建引领，以“更准确的金融需求、更直接的金融服务、更有力的金融支撑”为目的，提升金融服务覆盖率、可得性和满意度。目前，该公司服务了遍及全国970万的用户，累计放款850亿元，发展态势良好。

2022年以来，面对疫情带来的冲击，晋商消费金融持续降低产品利率、增加信贷供给、优化贷款结构、加速新市民产品优化升级，为稳经济、促消费、全方位推动山西高质量发展贡献“晋消”力量。

科学“定调” 聚焦新市民服务

今年以来，晋商消费金融始终坚持党的领导与公司治理有机融合，在推动党建引领业务发展取得更新成效的同时，公司邀请多位金融学者和行业专家进行研讨，并邀请多家管理咨询业界知名公司进行交流，最终选聘毕马威编制发展战略规划，科学谋划公司未来三年的发展基调和战略方向，为未来高质量发展定锚扬帆。

为积极配合消费扩大内需，晋商消费金融布局全省业务，服务地方发展。同时，随着“新市民金融”成为年内金融行业的热点词，晋商消费金融下沉市县，打通新市民金融服务的最后一公里，持续推进普惠金融服务覆盖山西省全域。

为探索新市民金融服务新模式，今年8月，晋商消费金融上线发布了针对新市民的金融产品“晋情贷”（信用类），并制订新市民专案，针对外地户口或落户未满三年的群体，为其重大成长和发展节点提供金融服务，助力提升融入城市的速度和质量。

在积极响应监管部门对于利率压降的号召下，晋商消费金融为新市民群体提供了更加优惠的利率定价，通过对新市民用户的职业、学历、家庭状况、贷款用途等方面的考量，尽可能地贴近用户实际消费信贷场景，为信用状况良好的新市民配套实惠、多利的优惠权益，切实保障新市民群体资金需求，助力新市民群体在城市勇敢追梦。

此次新市民服务的有益探索，晋商消费金融特别从线下业务条线着手探索，不仅强调金融服务的普惠性，更强调金融服务的互动性，不断践行消费金融为民服务的普惠属性。同时，晋商消费金融公司为畅通新市民群体金融服务申请通道，公司热线电话95105520特别设置新市民服务通道，方便新市民群体更加快速便捷申请金融服务。

晋商消费金融相关负责人介绍，下一步，公司将充分发挥自身优势，探索新市民场景。同时，还将利用多年来在教育、就业等多种场景金融服务和创新产品的经验，重点开展新市民教育、育婴、保险领域的深度服务，深挖新市民生活需求，用数字化再造以新市民客户为中心的业务体系和运营体系。

科技创新 推进数字化转型

“传承晋商匠心，做数字金融专家”，这是晋商消费金融官网首页的宣传语。

随着整个消费金融行业全面迈入数字化发展时代，晋商消费金融同样不断尝试数字化转型。自成立以来，该公司始终将金融科技作为企业核心战略之一，加快构建数字化运营体系，持续开展金融产品创新，拓宽金融服务生态边界。

以数字化转型为引擎，晋商消费金融整体驱动公司生产方式和治理方式变革，持续探索和深化大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术在消费金融各场景的深度应用，不断适应数字金融新格局。

目前，该公司已建设各类应用系统群近百套，85%以上拥有自主研发知识产权，覆盖了获客、准入、授信、用款、贷中、贷后等信贷业务全生命周期，可实现7×24小时不间断客户服务，自动化审批率达97%以上，最快20秒内完成在线额度核准和实时放款，具备日均数十万级客户申请审批处理能力，给客户提供了更加便捷、快速的金融服务。

如今的晋商消费金融公司，已打造多个核心业务平台，相继赋能智能化营销、数字化风控、精细化资管和全渠道客服等业务。其中，依托于大数据计算为客户赋予等人口学类、行为类、信用类等七大类上百项标签，开展客户分群，绘制用户画像，精准识别客户，洞悉客群变化与差异，满足千人千面的差异化营销和精细化运营的需要，提升用户体验和活跃度。利用语音、语义、NLP等技术构建基于AI的智能客服机器人，意图识别准确率接近90%，通过丰富的知识库和精准的意图识别，增强客户互动体验，分流坐席接线压力。同时建立了包含欺诈甄别、信用评估、额度管控、风险定价、贷后催收等全流程的数据模型与量化决策体系，规则驱动流程，数据反哺业务。

未来，公司还将进一步加大科技创新投入，持续夯实创新驱动发展基础，加快数字化转型步伐，构筑更加开放的消费金融生态，以持续创新的科技生产力不断提升技术支撑能力、创新供给能力和安全保障能力，为山西消费金融业务高质量发展，贡献“硬核”力量。

政策赋能 维护消费者权益

为践行社会责任，不断提升金融服务质效，晋商消费金融为受疫情影响的多类客户，特别是参与防控的工作人员，提供延期还款服务，切实有效缓解客户临时资金周转困难，增强客户金融服务体验。为保证客户诉求能够得到快速、妥善处理，晋商消费金融公司指定专人负责受理和处理客户申请，提供有温度、有特色的金融服务。

同时，晋商消费金融针对性实施征信保护措施，畅通征信异议受理通道，全力保障消费者金融服务权益。目前，已累计已为4000余位受影响的客户提供金融服务保障工作，确保客户征信权益不受影响。

今年以来，针对电信诈骗高发群体，晋商消费金融收集整理受害人群画像，积极探索消保宣传新模式。公司拍摄反诈主题宣传片，参与太原市反诈联盟矩阵活动，积极向公安机关提供反诈线索，加强警企联动，筑牢反诈“安全网”。

为让金融知识普及更贴近消费者，晋商消费金融在今年通过短视频、图文漫画等消费者喜闻乐见的形式普及传播金融知识。精心编写录制的反诈主题莲花落，以诙谐幽默的语言风格、精细编撰的反诈套路和接地气的反诈传播形式，收获市民的热烈好评。特别演绎“敬老爱老、预防养老诈骗”主题小品，帮助老人增强识别和防范能力；邀请消费者权益保护专家就消金行业消保管理等内容开展专题培训，提升公司消费者权益保护能力。

公司相关负责人介绍，公司将进一步坚持“客户为先”理念，打造消保垂直管理体系，健全和完善消费者权益保护的工作机制，加大投诉处置力度，提高客户满意度。同时，加强对金融产品和服务的审核，保障消费者个人信息安全，守护金融消费者“钱袋子”，筑牢权益保护“防火墙”。未来，公司也将常态化、长效化推进优质普惠金融服务，引导金融消费者科学、合理使用金融产品及服务，营造良好的金融消费环境，切实保障金融消费者合法权益，持续优化改进金融服务工作，助力夯实经济稳定运行金融基础。

山西晚报记者 张珍 通讯员 冯三芳

(责编：马云梅)

怎样取消晋商消费金融贷款

在历经央行通报、深夜致歉回应后，晋商消费金融股份有限公司（以下简称“晋商消金”）上传的征信报告中出现侮辱性字眼一事热度持续发酵。5月26日，晋商消金被暂停征信系统查询权限。

另有用户向北京商报记者反馈称，在贷款行为存在争议的情况下，晋商消金以“还款后立刻删除逾期记录”要求用户还款。有业内人士向北京商报记者透露，晋商消金这一事件影响恶劣，已有消金机构计划开始进行征信相关业务自查。分析人士指出，这一事件反映出晋商消金在对征信管理方面存在漏洞，报送征信报告不能“一刀切”，也不能“宽机构”“紧用户”。

晋商消金因一份征信报告被推上了风口浪尖，除了本次事件出现的征信报告中的侮辱性字眼，晋商消金还以“还款后立刻删除逾期记录”为手段要求用户还款，被指随意操控用户征信记录。

5月26日，多名用户向北京商报记者反映了自己的遭遇，直指晋商消金未与用户核实，便将逾期信息报送至征信系统，用户在信用卡额度被降级、因贷款买房查询征信后方才发现逾期事实。而在用户与晋商消金的沟通中，获得的回复是还款后便可删除征信报告中的逾期信息。

北京商报记者梳理发现，此前晋商消金踩雷的租房分期场景下，用户、贷款中介以及资金方晋商消金三方之间的责任划分存在争议。贷款中介跑路后，晋商消金要求用户继续还款，用户则主张不存在贷款行为或贷款已经还清。

在这一场历史遗留纠纷中，晋商消金握有的“杀手锏”便是征信记录。晋商消金一方面将逾期记录上报央行征信系统，对用户形成威慑；一方面以“删除逾期记录”为条件要求用户还款。

一名用户向北京商报记者展示的信息显示，在与晋商消金的沟通过程中，晋商消金向其承诺，在贷款结清后的15个工作日内处理好征信信息。而选择二次还款消除逾期的用户，则表示是在还款后一个月左右，征信报告中出现的逾期信息被消除。

有业内分析人士向北京商报记者直言，逾期征信记录本是监管层对于失信用户的一项惩戒机制，以此约束用户按期还款、保持良好的个人信用。但在晋商消金手中，“不还钱就上征信”一定程度上演变成一种胁迫手段，尤其是对一些存在争议的用户来说有失公允。

“按照监管要求，即便是用户还款后，相关逾期记录也应留存五年后方可被覆盖。”博通分析资深分析师王蓬博表示，晋商消金还款就删除征信记录这一操作，也使得征信报告失去了原有的惩戒意义。

针对报送预期信息是何流程、如何进行删除逾期操作，北京商报记者向晋商消金方面进行了询问，但截至发稿，未收到对方回复。

对于金融机构是否能够随意删除逾期记录，北京商报记者也进行了多方了解。一名金融业从业人员王佳（化名）告诉北京商报记者，对于已报送央行征信系统的逾期信息，用户结清欠款并不能作为删除记录的前提条件，金融机构通常仅会开具逾期记录的结清证明，这一记录仍将在系统中保持五年。

王佳表示，除非能够证实原记录有失实之处，用户提出异议后，金融机构会重新核实信息并出具报告。或是存在非恶意逾期且理由能为机构所接受，机构可能会酌情考虑。“但不论如何，修改、删除逾期记录均是一件严肃的事情，需要经历很多审核程序。”

零壹研究院院长于百程同样指出，在一些特殊情况下，例如疫情中，政策支持金融机构可以与特定的逾期借款人进行协商不上征信，给予借款人缓冲空间。金融机构修改征信记录，必须以真实为原则，符合征信相关管理办法和征信中心的规定。“以‘删除逾期征信记录’作为还款条件，随意地删改征信记录，不符合相关政策方向和监管要求。”

晋商消金掀起的这一轮舆论高峰，来源于5月24日，人民网江苏频道报道称用户房女士在查询个人征信报告时，发现“工作单位”一栏中，竟写着“专业做鸡十年”。经查，这一不当信息是由晋商消金上传至央行征信系统，后已被删除。

对于为何晋商消金报送的信息中会出现这一问题，业内众说纷纭。5月26日下午，北京商报记者对晋商消金贷款流程进行了亲测，在完成实名认证、填写了相关身份信息后，进一步了解了晋商消金征信业务的授权情况。

晋商消金旗下App“晋享钱包”提供的《征信授权书》显示，用户将授权晋商消金在查询、使用、保存个人基本信用报告，同时同意晋商消金将个人身份识别、职业等基本信息以及贷款等信贷交易信息向央行数据库进行报送。

另一方面，北京商报记者申请额度环节遭到了秒拒。值得一提的是，5月26日早间，晋商消金被央行太原中心支行暂停了征信系统查询权限。无法获得额度是否与此有关，北京商报记者向晋商消金客服进行了咨询。

晋商消金客服回复称，审核结果未通过表明当前不符合公司资质要求，建议一个月后再重新申请。对于北京商报记者提出的是否与晋商消金无法查询征信系统有关、业务是否正常开展等问题，客服仅表示一切以审核结果为准。

不过，北京商报记者随后再度邀请了3名优质信用用户，通过晋享钱包进行了贷款操作，但同样遭到秒拒。

江苏省大数据交易和流通工程实验室副主任李可顺告诉北京商报记者，暂停使用查询，主要为了让晋商消金做好内部人员操作规范的工作，避免再次发生不合规操作，也避免非合规人员乱查询征信报告。而其直接影响在于无有效征信数据作为佐证，晋商消金主要依赖央行征信的大部分金融产品可能受到影响。

“工作单位这类信息，正常情况是金融机构根据贷款者自己填写的资料录入后上传报送的，期间若存在人工录入环节，可能出现意外差错，但也不排除是主观故意，”于百程分析称，不管怎样，此举都侵害了金融消费者的权益，反映了公司在征信报送工作流程和内控管理上存在的问题。暂停查询征信系统查询权限，虽可能会有替代方案，但对于晋商消金借贷业务会有一定影响。

对于晋商消金这一情况，多位消金行业从业人士也直言“震惊”。有消金行业从业者表示，办理线上业务时，客户信息由客户填写并上传。需要面签的线下业务，工作人员要根据用户提供的资料如实录入。在报送征信信息时也应如实上报，央行会有一定的校验流程，但很难识别动物、物品等特殊字段。

前述人士表示，从技术手段来说，机构对于上报的信息可以在后台进行修改，但根据行业合规和职业操守，以及公司内部的监管制度，正常情况不会有人如此操作。“这一情况也是行业个例，但对整个消金行业声誉都造成了连带的不良影响。”

另有业内人士向北京商报记者透露，这一事件在消金行业内影响恶劣，作为一个行业教训，业内已有部分机构计划开始进行征信业务自查。

在第二次被央行约谈后，晋商消金于5月25日深夜发布致歉申明，称在采集用户信用报告相关信息时，审核把关不严，公司已责成专人妥善解决。对于当前事件处理的新进展以及如何防止后续出现同样事件，北京商报记者向晋商消金进行了采访，但截至发稿未收到对方的回复。

王蓬博分析指出，这一事件反映出晋商消金在对征信管理方面存在漏洞，其背后的根本原因在于行业对于个人信息缺乏打通渠道以及运营管理的整体管控。当前，行业内各类分期、贷款产品层出不穷，很多用户在无意间便背上了贷款，也很可能在不自知的情况下产生逾期记录。

王蓬博表示，征信当下已成为了一项越来越重要的个人标签，但这一标签如果能够任由金融机构删改，对消费者来说肯定是不合理的。对于包括消金机构在内的金融机构来说，报送征信报告不能“一刀切”，也不能“宽机构”“紧用户”。

平安普惠金融研究院副院长程瑞进一步强调称，个人征信涉及公民隐私，用于大量在个人工作与生活中的重要场景。内容的准确性、信息的保密性是征信管理的核心要求。金融机构对征信内容的修改和添加，必须遵循严肃化、最小化的原则，从制度层面予以明确，在操作层面加强复核，对违规行为加强内审与稽查。

北京商报记者 岳品瑜 廖蒙

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