央行、银保监会回应“提前还房贷难”：按合同约定做好提前还款服务工作，下面是第一财经给大家的分享，一起来看看。
房贷商业贷款提前还款
中证报消息，针对近期反映较多的房贷提前还款难、预约时间长等问题，央行、银保监会此前召开部分商业银行座谈会，要求商业银行强化以客户为中心的理念，保障客户合法权益，改进提升服务质量，按照合同约定做好客户提前还款服务工作。针对部分借款人违规使用经营贷、消费贷提前还款的情况，要求商业银行持续做好贷前贷后管理，加强风险警示；监管部门将加大检查处罚力度，及时查处违规中介并披露典型案例。此外，记者了解到，工农中建等多家银行近日已向分支机构下发通知，要求强化以客户为中心的理念，高度重视消费者权益保护，及时响应客户还款诉求，改进提升服务质量，加快处理积压申请，按照合同约定做好提前还款服务。
商业贷款提前还款最佳时间
本人于2021年11月购房，2022年1月银行放贷，当时利率5.9%，2022年2月开始还第1期房贷。按照合同约定，还满1年（12期）后，可以申请提前还贷。因利率太高，我还完2023年1月房贷后，就跟银行经理提出要提前还贷。
在这里，我遇到了第一个坑，银行经理开始玩失踪！没错，就是电话不接、微信不回的那种。在我用比较严厉的语气质疑他工作态度后，他回我一句他生病了（无法证实）。
联系上经理后，经理开始给我挖第二个坑。他忽悠我，说我是去年2月还第1期的，要到今年2月才满12期。我直接用数学老师教的数学告诉他，到今年1月已经还满12期了。
见忽悠无效后，经理开始挖第三个坑，同意我申请提前还贷，但是要求我线下申请，并且表示要一个月后才会有下一步通知。我听完直接要求恢复我手机银行线上提前还贷功能，经理表示他没权限。拗不过我后，又提出不需要我线下申请，将审批表电子版打印签字后寄给他就可以了。
第四个坑来了，经理要求我在审批表上只签字摁手印，其他任何信息不要填。我提出质疑后，他语音通话给我解释了一堆云里雾里的，我是没听懂，但直觉告诉我，“他肯定又准备坑我了”。我录音了，出于谨慎，我表示要自己勾选还款方式，选择“月供不变、缩短年限”的方式。
果然，经理立马转变态度，说缩短年限要注销合同、还要提供新的收入证明，还说这样没法保障提前还款时间，至少要半年以上。沟通无果下，我跟对方说自己会跟有关部门投诉，后面就是经理跟我各种打感情牌，劝我别投诉，可惜这时我也莫得感情了。
当晚，我就拿出合同研究，同时查找了银行相关政策法规，将投诉内容写好。看到很多网友说银保监会电话无法打通，于是我选择了在“国家信访局”微信公众号上投诉。
其实我的核心诉求就是尽快提前还款，并且选择“月供不变、缩短年限”的方式。为了增加筹码，我结合实际提出了三个诉求：一是要求清理侵犯本人权益的格式合同条款；二是不得变相阻挠本人选取缩短年限方式提前还款；三是恢复本人手机银行APP提前还款功能。
我将3个诉求的基本情况都简略陈述（投诉字数限制，多一个字都写不了了），同时全部引用了法律条款。在这里可以给大家参考一下，分别是：
《个人贷款管理暂行办法》第二十五条“”贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。
《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第二十一条“银行保险机构应当保障消费者的知情权，使用通俗易懂的语言和有利于消费者接收、理解的方式进行产品和服务信息披露。对产品和服务信息的专业术语进行解释说明，及时、真实、准确揭示风险”。
《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第二十二条“银行保险机构应当以显著方式向消费者披露产品和服务的性质、利息、收益、费用、费率、主要风险、违约责任、免责条款等可能影响消费者重大决策的关键信息。贷款类产品应当明示年化利率。”
《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》第十六条“银行、支付机构应当依据金融产品或者服务的特性，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露下列重要内容：（一）金融消费者对该金融产品或者服务的权利和义务，订立、变更、中止和解除合同的方式及限制。（四）金融消费者应当负担的费用及违约金，包括金额的确定方式，交易时间和交易方式。（八）其他可能影响金融消费者决策的信息。
以上条款是基于我的合同签订情况引用的，大家可以参考。建议大家结合自己合同实际，找相关的政策法规研究，毕竟每个人的情况都不一样。
投诉第二天国家信访局受理了，直接转给我的房贷银行处理。没过几天，经理就主动联系我了。说其他人提前还贷都要排队至少3个月，现在费了好大力气帮我特事特办（听听就好），可以让我先还贷，后补手续。当天下午，经理就让我把钱打进去，立马就把钱扣了。这时离我提出提前还贷，刚好过去一星期。
大家有遇到同样情况的，千万不要妥协，要拿出法律的武器维护我们的合法权益。该录音就录音，该投诉就投诉，不要再傻傻排队了。银行就是欺软怕硬，而且总行给支行每月提前还款额是有指标限制的，银行会优先给那些懂得投诉、会哭会闹的客户办理。我们维护自身合法权益不需要有心理负担，毕竟现在存量房贷利率这么高，我们的钱也不是捡来的。最后，希望大家都能顺顺利利提前还贷，如果身边还有小伙伴没能还贷成功，一定要将本文的避坑技巧分享给ta哈！
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原文地址"房贷商业贷款提前还款（商业贷款提前还款最佳时间）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/96540.html。
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