合众e贷有哪些贷款平台（合众e贷怎么借款）

合众e贷超低募资急上市获客严重依赖第三方，下面是中国经济网给大家的分享，一起来看看。

合众e贷有哪些贷款平台

合众国际（控股）有限公司（以下简称“合众国际”）1月11日向美国证券交易委员会提交了IPO招股书，申请在纳斯达克挂牌上市，股票代码为“HZ”。

公开资料显示，合众国际的运营主体为合众e贷，是注册地点位于深圳的P2P平台，2015年8月开始从事车贷业务。据天眼查，合众e贷在2017年11月获得来自TCL资本的战略融资。

完成上述融资后，合众e贷的股权结构由温兆斌与广东金迅源汽车租赁分别持股80%、20%，变更为温兆斌、广东金迅源汽车租赁和深圳TCL十方垂直产业科技分别持股75%、20%、5%。

截至1月20日，合众e贷官网数据显示的待偿金额为8.81亿元，累计投资额为88.52亿元。该公司在招股书中称，已于2018年12月底完成了机构自查和自律检查工作，“接入了全国P2P网贷机构信息报送系统进行数据报送”。

但时代周报记者在中国互联网金融协会官网的数据披露平台上，并未找到无合众e贷的信息。对此，深圳互联网金融协会相关负责人向时代周报记者解释：“中国互金协会与深圳互金协会并不是隶属关系，在对地方互金平台管理和备案事宜上不完全同步。”

从目前情况看，备案一事已是再次延迟，但随着合规检查的不断深入，完成备案成为P2P平台在2019年的头等大事。上述深圳互金协会人士表示：“目前深圳P2P备案进度，尚未有可公布的事项。”时代周报记者多次联系合众e贷，欲了解其备案进度与上市等问题，但其电话均无人接听。

获客依赖第三方

据招股书显示，合众国际在2017财年（2016年7月至2017年6月末）的营业收入约为101万美元，净亏损约为84万美元；2018财年（自2017年7月至2018年6月末）的营业收入约为3440万美元，同比增幅约为3312.9%，净利润约427万美元，同比增幅约为608%。对于营收大幅增长，该公司在招股书中解释为：“2018年合众e贷平台贷款总额的93%源于消费贷，支撑其营收增长的动力却主要来源于‘好易借’。”

合众e贷在2017年4月推出消费贷产品“好易借”，该产品在2018财年就占到总交易量的93%，占收入增长的98.7%。而车贷业务的比重也出现了明显下降，2018财年的车贷产品交易量仅占总交易量的7%。

在获客能力上，合众e贷对第三方引流平台有着明显依赖。其招股书显示，合众e贷在现金贷获客主要依赖融360导流，占比为34％，为此向融360支付了463.68万美元中介费；车贷业务获客上，2018年主要依靠与中德鑫（广州）融资租赁合作，按照实际放款金额的1.5％向前者支付推荐费，该部分业务量占贷款总额的7％。也就是说，合众e贷全部的车贷业务均来源于此。

在招股书中，合众e贷计划将本次募集的资金用于拓展投融资渠道，建立多层次产品体系。实际上，不断提高的获客成本，似乎是摆在合众e贷面前更为突出的问题。合众e贷在招股书中表示，在截至2018年6月30日的财年里，平台获客成本急剧上升，而且考虑到激烈的竞争和行业负面消息，获客成本可能在2019年6月前进一步上涨。

据招股书披露，其新客户的获客成本在2017年、2018年两个财年里，分别为1.04美元和3.1美元。但实际以其借款人和投资人计算，2018财年实际新增客户36万人，在2018年财年的营销成本总共支出1668万美元。这意味着，合众e贷的单个获客成本约46美元，约合312元人民币。

对比行业，合众e贷的获客成本已经高于多家已上市的P2P平台。就2018年二季度报中的披露，拍拍贷二季度营销费用从1.51亿元增加到1.93亿元，注册用户数672万人，相比一季度增加11%。其中新增借款人数325万人，单个获客成本从一季度60.62元下降到59.75元；同期，乐信营销费用1.44亿元，环比增长33%，注册用户数量与上季度相比上升12%，二季度人均获客成本从一季度的108元上升到138元。

时代周报记者注意到，2017财年平台上借款人复借率、投资人复投率分别为42.08%、49.25%，2018财年分别提升至为50.86%和57.61%。尽管有所提升，合众e贷的复借率、复投率在已上市的网贷平台中仍有着明显劣势。公开数据显示，整个行业的平均复借率也在60％左右，其中拍拍贷在2018年前三季度的复借率约为69.8％，信而富在2018年第三季度公布的复借率为75％。

超低募资上市仍艰难

据合众e贷的招股书显示，此次上市计划其最高融资为575万美元（约4000万元人民币）。有业内人士预测，在扣除承销费以及其他上市服务费费用后的实际融资额，可能不超过2000万元人民币，从上市融资角度来看几乎没有大的意义。

据不完全统计，2018年以来完成上市的互金平台高达13家，其中在美股、港股上市的分别为8家、5家。在2017年“互金上市潮”中有7家平台上市。

从募资规模上看，合众e贷是继爱鸿森和点牛金融之后第三家募资额不足1000万美元的互金平台。可见，超低募资额已成为互金平台赴海外IPO一大特色。

“上市其实募集资金和估值本质上不是最重要的，品牌才是。”一家上市互金公司的财务负责人告诉时代周报记者，“当市场越波动，市场对品牌的认知就会越强，上市相当于主动展示平台的合规性，也是通过上市固化公司团队的成果。”

同时，相比于目前已完成上市的P2P平台，合众e贷的整体实力也偏弱小。截至2018年6月末，合众e贷的现金和现金等价物为116.4万美元，总资产为152.78万美元，股东权益总额为105.18万美元，同期的经营活动净现金流为337.92万美元。

“业绩对赌与资本退出也是互金平台急于上市的原因之一。”苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁在近期发布的行业报告中指出。

陈嘉宁表示，按惯例在取得资本方资金和资源支持时，创始团队需要签署对赌协议—即在一定时期内达成某种业绩指标或者实现上市，否则创业团队需要对资方的投资进行回购，或者股权被稀释。面对此类压力下，互金平台的创始团队表现出更大的动力去促成迅速上市。

但不巧的是，截至目前，美国联邦政府停摆现已进入第四周，美国证券交易委员会已让数千名员工休假，并停止审查和批准所有新的和悬而未决的公司注册声明，包括拟议中的IPO申请。

据不完全统计，目前共有20家中国公司正在等待美国证券交易委员会的审批文件，其中包括合众e贷在内的8家金融类企业，上市进程因此变得遥遥无期。

合众e贷怎么借款

近日，为迎接三周年的到来，合众e贷隆重推出了以“合规发展创普惠金融新未来”为主题的四期高管会面室访谈节目，合众e贷CEO陈敏麟、首席运营官何伟君、首席合规官张永强、消费金融风控中心总监颜丰海等四位高管接受采访，畅谈经营理念与未来发展。

在节目中，四位高管分别从战略规划、经营管理、风险控制和合规建设等角度对合众e贷的现状及未来分享了看法。

良性运营成绩斐然

陈敏麟表示，今年的雷潮会有两个阶段，一个是6、7月份行业的流动性危机，投资人对P2P失去信心，这将考验平台的流动性管理水平，以及是否有真实的债权提供还款资金。合众e贷在雷潮期间都是项目到期准时退出，回款及时到账。第二个阶段是10月份以后，考验平台能否在行业交投低迷的情况下进行良性运营，这要求平台精细化管理，严格控制成本，并将坏账率维持在合理的水平。

据悉，合众e贷三年来累计投资额已达到82亿，用户总数超过600万人，累计为用户赚取2亿5000多万，平台在第三方机构的综合排名是全国前五十，消费金融成交额排行榜排全国前20，在深圳网贷平台合规排名前五。合众e贷交出了一份亮眼的成绩单。

“平台给用户的信息越多，用户对平台的信心就越高。”陈敏麟称，合众e贷不断提高经营和产品的透明度，举办全国巡回投资人见面会与各地投资人进行面对面交流，并上线了在线查标功能，让投资人直接查看投资标的。另外，合众e贷很早就开始部署成本控制措施，强化风控管理，实现了良性运营。

对于合众e贷未来的规划，陈敏麟表示，公司已启动上市计划，将推动公司规范运作与快速发展。陈敏麟认为成功的生意有两种，一种是提升行业的效率，例如P2P提升银行的效率，一种是提升落后的国家或地区的效率，海外的消费贷市场还有很大的拓展空间，合众e贷也有意打进国际市场。

准时回款大受好评

在网贷行业陷入低谷时期，合众e贷依然保持着稳健增长的态势，准时回款和提现大受投资人好评。

何伟君认为，合众e贷能够实现凌晨回款是坚持合规经营与专注小额分散资产的结果。在每次监管政策发布后，合众e贷高管都会仔细研读，以最严格的标准来要求自己，平台在合规上一直走在行业前列，获得了很多第三方机构的认可，因此抗行业风险能力较强。

合众e贷在投标模式、资产、风控和催收等四个方面都做到了合规并有所突破。合众e贷坚持点对点的投标模式，出借人每一笔资金都与借款人相对应；平台以消费贷资产为主，符合政策对网贷行业的定位，也有利于规避行业风险；平台的风控系统会通过生物识别、大数据技术等对借款人进行反欺诈分析、共债模式分析和还款能力分析，确保出借资金安全；借助智能催收系统和互联网仲裁，取得了较好的催收效果。另外，合众e贷在11月中旬上线了新的银行存管系统，合规性与用户体验再度升级。

独特风控提高效率

合众e贷的逾期率一直处于较低水平，其神豸风控系统在结合传统风控与大数据风控方面有独到之处，这也是合众e贷的核心竞争力之一。

据颜丰海介绍，神豸风控体系从建立之初就引入了国际主流的风控手段，从1.0的德国IPC模式到2.0的新加坡淡马锡信贷工厂模式，再到目前的大数据风控，通过对海量的、多样化的、实时的、有价值的数据进行采集、整理、分析和挖掘，并运用大数据技术重新设计征信评价模型算法，多维度刻画借款人“画像”，从而呈现借款人的违约率和信用状况，然后通过自动化的决策引擎，达到动态、时效的智能化决策。

高风险用户会被风控系统直接拒绝，中风险用户会进入人工审核。风控人员会根据模型提供的违约率预判、还款意愿、还款能力等信息的量化标签，通过与用户电话连线获得更多信息，为模型提供低成本高效能的数据标签，并对模型进行再干预，进而提高模型区分能力。目前合众e贷的自动审批率为95%，75%的单是系统审批通过的，整体效率提高了600%。

积极推动备案进程

三年来合众e贷屡次进入第三方机构评选的合规榜前列，其合规建设成果有目共睹。张永强表示，对用户来说，最直接的感受就是信息披露的完善。