P2P网贷平台的几个要素和借贷流程是什么？，下面是AdMoney给大家的分享，一起来看看。
p2p贷款程序
AD财经 / 青儿
P2P网贷运营商主要构成要素为平台，借款人和贷方。还涉及银行，第三方支付公司，担保公司等相关服务机构，其经营模式如下：
P2P借贷的流程主要分为以下环节：
出借申请：出借人发生理财需求时，通过P2P平台APP或电脑网页提出申请，系统接到申请对出借人进行身份识别、银行卡绑定、风险评估等一系列审核。出借人需要开通存管银行虚拟账户，将资金充值到平台时，出借人资金实际充值到存管银行中管理，出借人所有充值、投资的信息流都是通过其在存管银行大账户下的虚拟的账户记录。
借款申请：当借款人需要融资时，用户将通过P2P平台应用程序或计算机网页注册并提交贷款申请。按照平台要求通过系统提供各项资料，系统接到申请会对借款人进行一系列的身份识别和信用审核，通过审查借款要求的客户进入P2P平台借款人排队。
撮合借款：平台将借款申请与出借申请进行匹配，使其形成直接借贷关系并签订电子借款协议，资金从出借人账户转至借款人账户，完成出借。另一方面，借款人和贷款人分别与平台签订服务协议，平台从借款人或贷方收到相应的服务费。
还本付息：借款人根据协议约定的还款计划通过平台向出借人还本付息，直至合同到期。
从借款端是否任何形式的实质担保行为，可以将P2P贷款业务分为信用贷款模式和担保贷款模式。
P2P网贷行业的信用贷款目前主要是个人小额信贷贷款。在劳动密集型企业中，P2P平台公司自身或者通过主要关联方公司在全国设置分支机构，通过线下获客，并通过检查借款人提供的身份证、信用记录等纸质资料进行初步信用审核，获得客户和信用审核的成本相对较高。如宜信。2015年，一些平台开始尝试从劳动密集型转向技术依赖，并积极与外部信贷机构合作。在风险控制部分，企业踊跃探索基于大数据技术的纯线上借贷模式，以低成本实现大宗借贷。典型的代表是“超速贷款”，即审核时间较其他类型业务时间缩短很多。随着信用信息环境的改善和网络贷款技术的成熟，信用贷款将逐步向强大的技术方向发展。
担保贷款主要通过第三方担保，质押，抵押等信用增级措施控制风险。大型企业贷款是担保贷款的主流产品，受宏观经济波动影响较大。当大环境不好时，企业经营状况恶化会增加其还款压力，为了控制这种风险，平台需要转向受宏观经济影响较小的新兴朝阳产业和抗风险能力较强的行业。
p2p借贷
为营造良好宣传氛围，提升P2P网络借贷投资者对投资、借贷的理性认识，增强风险辨别和防范意识；从源头上防范非法集资，继续保持我市非法集资案件连续下降的良好态势，赣州市P2P网络借贷风险专治整治工作领导小组办公室、赣州市打击和处置非法集资工作领导小组办公室，决定从8月10日至10月25日在全市开展P2P网络借贷投资者教育暨防范和处置非法集资宣传活动。
那么，什么是"P2P"呢？下面，就跟着团团菌一起去了解一下吧！
一
网贷是什么
网贷(P2P网络借款),是指个人通过网络平台相互借贷.即由第三方网贷平台(具有相关资质的网站)作为中介平台,借款人在平台发放借款标,投资者通过竞标向借款人放贷的行为.通俗讲就是投资人与借款人通过网络的形式实现对接从而完成资金的借出借入.专业上即P2P(peer to peer,即"个人对个人")网络借款.
P2P平台具体服务形式包括但不限于:借贷信息发布、信用审核、法律手续、投资咨询、逾期贷款追偿以及其他增值服务等。
二
网贷平台绝对不能触碰的“十三条红线
2016年8月24日国家颁布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，其中第三章第十条中明确规定了网贷平台绝对不能触碰的“十三条红线”，出借人可据此判断一家网贷平台的合规程度。
网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动：
（一）为自身或变相为自身融资；
（二）直接或间接接受、归集出借人的资金；
（三）直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息；
（四）自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目；
（五）发放贷款，但法律法规另有规定的除外；
（六）将融资项目的期限进行拆分；
（七）自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品；
（八）开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为；
（九）除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；
（十）虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；
（十一）向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务；
（十二）从事股权众筹等业务；
（十三）法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。
三
个人网贷投资如何防范风险？
最近几年，一种崭新的投资模式渐渐走入了寻常百姓的生活中，它的投资期限灵活、收益较好，而且门槛较低，给了普通投资者更多的投资选择。这种投资模式就是P2P投资。在P2P行业风生水起的同时，我们必须清楚地辨识其风险，谨慎挑选安全的平台。具体可从以下几个方面防范风险：
（一）公司基本信息及推广模式。
首先要通过成立时间、注册规模、营业网点布局、模式等方面进行初步分析选择。成立时间很短的P2P平台，用标等各种推广活动，推荐资金量大、收益高的产品，要特别注意。
（二）看平台的创始人和股东实力。
查询ICP注册备案，除了看是否有第三方支付平台的公司审核，还要确认平台宣传备案的股东和P2P平台之间的准确关系。此外，由知名投资公司投资可能会有保证一些。
（三）是否开通银行存管。
银行存管之后，资金只能在借款人和出借人之间流动，网贷平台无法触碰用户资金，同时利于国家相关部门的监管。
（四）对借款人信息充分了解。
要了解平台是不是有优质的借款人，甚至是通过什么途径发掘的借款人。了解该P2P投资平台如何验证借款人自行上报的个人信息？是否实地考察？是否通过同业征信平台了解借款人在非正规金融机构的借款信用信息等。
（五）借款目的及资金流向。
资金流向看借款者的借款需求，了解借出资金流向。有的借款人将钱拿去投资房地产或者是股票，坏账率很高。
（六）看平台的担保形式及风险保障程度。
目前，P2P平台的担保方式通常有：无担保、风险保证金补偿（这部分要与坏账率比例进行比较，以及风险保证金上期期末余额与本期代偿数额的比率）、公司担保(P2P平台直接担保、或专业担保机构担保)。
（七）了解该P2P平台的坏账率。
坏账率从侧面显示了该网贷平台的风控能力，风控能力越强，坏账率越低。这个信息有的平台是由第三方专业公司鉴证公布，有的是自行发布，公布频率也有所不同。同时，有的平台会向投资者定期公布对应借款人的违约情况报告。
四
投资网贷平台还需研究信息披露
一是公司信息。平台自身信息，主要包括公司证照、团队介绍、办公环境和组织架构等。
二是项目透明。主要是平台发标预告、还款公告、借款人详尽信息的揭示。
三是运营数据。展示平台实时数据：成交额、还款额、待收款数据、收益率、垫付或风险准备金、满标时间、坏账率、逾期率、预期列表及黑名单等，还要披露包括月报、季度报、半年报和年报形式的定期报告。
四是合作机构信息披露。主要包括担保公司基本及运营情况报告、银行提供资金（风险准备金）托存管报告、第三方合同托管查询、第三方审计机构出具的审阅报告形式等。
五是提供风险揭示及说明。对投资人进行风险揭示。
六是资费说明及变动、平台公告等信息的披露。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信，我们会及时处理和回复。
原文地址"p2p贷款程序（p2p借贷）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/96109.html。
微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码
