个人住房按揭贷款政策（住房按揭贷款年龄限制）

低至0.22%分期利率的个人装修贷款如何申请？一文教会你，下面是八块钱网集团给大家的分享，一起来看看。

个人住房按揭贷款政策

很多朋友把大部分的资金拿来购买了房子，手上余下的资金又比较紧张，但装修也不能马虎，谁不想住得更好更舒适呢？

基于这类需求，装修贷应运而生，低至0.22%的分期利率吸引不少业主争相办理。

那么对于小白而言，个人装修贷如何申请呢？今天八块钱网的这篇干货教程就手把手教会你，赶紧收藏！

装修贷又叫装修分期，是银行或消费金融公司推出的，以家庭住房装修为目的，个人大额信用贷款，即无抵押信用贷款。想要办理装修贷，可以自查以下几个条件，看看是否符合。

1、房产所在地

具有当地常住户口，有一些贷款机构并不支持异地的装修贷，办理的城市主要以房子所在地为准。

2、身份条件

合法有效的身份证明，比如二代身份证、护照等，具有完全民事行为能力。

3、年龄条件

年龄要求年满18-65周岁的中国大陆居民。

4、职业条件

有正当的职业和稳定的收入，具备一定的还款能力。

5、负债情况

负债率不高，最好控制在70%以内。

6、资产条件

能提供资产证明，比如银行流水账单、银行代发工资流水清单、社保缴纳情况、纳税凭证等等。

7、征信情况

征信尽量做到征信不白、不黑、不花。

不白

不是白户，没有一张信用卡，没有其他任何贷款负债，银行不好判断你的还款能力。通常来说最近1年有贷款及信用卡使用记录，而且没有任何逾期是最理想的状态。

不黑

房贷，车贷，信用卡，其他贷款没有逾期，这是最基本的条件。

不乱

征信查询次数多，记录乱。例如近期频繁办理信用卡，有多次网贷平台记录，都会严重影响到征信；信用卡或者其他贷款过多，信用卡每张都算是负债。建议信用卡最多不要超过5张，每张卡使用额度不超过8成，以小额多笔消费为宜。

在符合申请装修贷申请的条件后，即可收集以下材料向银行提出贷款申请，不同的银行要求的材料不同，不同的个人资质下，贷款材料的要求也会有所变化，以下材料仅供参考，具体要求以实际办理为准。

1、个人资料

身份证、户口本原件及复印件。

2、房产资料

房产证、查档、购房合同、按揭合同、房贷还款流水、房贷对账单、购房发票。

3、财力证明

社保、公积金、工资流水、银行代发工资证明、单位出具的收入证明，六个月及以上稳定工作证明。

4、其它资料

与装修企业签订的《装修工程合同》、《购买装修材料合同》等材料，证明贷款用途。

5、征信资料

个人征信报告；银行存款对账单、水电等税单证明，证明自己的信用品质。

温馨提示：

但部分人没有贷款需求，纯粹好奇自身额度，随意点击金融网站、或者其他信贷机构进行测试。

每点击一次，就以为授权给金融机构查询个人征信，导致征信花，影响以后贷款。

所以，为了个人征信、也避免个人信息泄露，勿随意授权他人/机构查询征信。

选择合适的银行和装修贷产品会让自己的贷款效果事倍功半，自己的条件与银行和产品的匹配度越高，贷款的通过率就会提高。

1、对比申请门槛

每家银行对于借款人的要求有所差异，通常四大行的要求更为严格些，而商业银行要求宽松些。

建议各位借款人在资质不是很好的情况下，要多筛选哪家商业银行的门槛较低，选适合自己的实际情况的银行办理装修贷款。

2、对比贷款期限

不同的贷款产品其贷款期限会有所不同，而贷款期限影响还款压力，所以要根据自己能力选择贷款期限。

目前，所有银行的装修贷最长期限是5年，一般建议选5年，“长贷短还”可以减少每月还款压力（平摊到每月的月供少），也节省了贷款成本（提前还款，剩余利息不用还）

3、对比放款额度

银行会综合借款人资质、自身政策等决定放款额度，所以不同银行所给的额度会有差异，建议借款人多找几家银行进行对比，最后选择合适自己的银行办理装修贷款。

申请装修贷无需带抵押和担保，只要征信良好，能提供一定的收入证明，房产合规，就能申请装修贷款。

申请装修贷的银行和产品与个人资质的匹配程度越高，审批的通过率会越高。

不同银行对于装修分期的申请要求、审核要求、能申请的额度都是不同的，如果自己不了解相关情况，很容易会踩雷，可以联系我们，帮你匹配最合适的银行

住房按揭贷款年龄限制

“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”的话题近日冲上微博热搜，杭州、成都、宁波等城市随后也传出“房贷年龄期限延长”的消息。

为提振楼市，多地近期推出降低首套房贷利率、提高公积金贷款额度等政策。政策宽松契合各地满足合理住房消费需求的导向，但业内人士提醒，要警惕炒房风险。

探访：高龄老人买房可做“接力贷”

据报道，广西南宁多个楼盘近期对外宣称“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”。不过当地银行表示，外界对此规定理解有误，其中“贷款申请人年龄加贷款期限”放宽至不超过80年，但贷款申请人年龄不超过70岁这一规定并没有改变。

北京情况如何？记者以购房者身份咨询多家银行和中介了解到，截至发稿前，北京暂未放宽对房贷申请人的年龄上限要求，基本仍以70岁为限。但多位银行工作人员和经纪人都表示可为高龄老人提供“接力贷”，以子女为共同借款人，需要老人和子女具有较好资质。

北京农商银行某支行个人按揭贷款窗口工作人员介绍，一般来说借款人年龄和贷款期限之和不超过75年。建设银行客服介绍，一般情况下，70岁以下老人可以办理购房贷款，对于持有建行VIP卡且正常使用信用卡一年以上的老人，没有逾期现象，可以放宽贷款人年龄最高至75岁。

如果借款人年纪较大怎么办？在咨询中，多家银行工作人员都提出了“接力贷”的方式。所谓“接力贷”，是指以父母购房资格来买房，当父母贷款年限受限或偿还贷款能力有限时，子女作为共同借款人，一起承担还贷责任。

交通银行一位客户经理明确表示，70岁以下的老人一般可以办理购房贷款，70岁以上的则不予受理。高龄贷款人需要子女进行担保，办理贷款时需要老人夫妻和子女夫妻4人同时到场，提供半年以上的老人退休工资证明，以及子女夫妻两人收入证明及相关负债信息，且家庭近3个月内不应有5万元以上的大额信用类贷款。

观点：有合理性但要警惕炒房风险

“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”冲上热搜后，不少网友认为这是在助长炒房，也有声音称该政策背景是人口结构变化，有其合理性，对于刚需和改善型购房需求的释放具有积极作用。

招联金融首席研究员董希淼认为，该政策有助于让更多中老年人申请贷款改善居住条件，也让年轻人可通过延长还款期限减轻当期还款压力。诸葛找房数据研究中心高级分析师陈霄表示，近期延迟退休的政策被重点关注，由此年龄大的群体也能拥有稳定的工作和收入保障，具备稳定的还款能力，这也是银行的重要考量之一。

部分业内人士则持不同观点。“80岁贷款年限背后的真相就是‘接力贷’。”中原地产首席分析师张大伟直言，多数情况下，50岁以上或快要退休的人是很少会选择贷款买房的，老人之所以申请贷款大多还是为了孩子，获得首套房资格。“接力贷”长期处于灰色地带，存在放大居民杠杆的效果，并不值得提倡，一旦市场升温，就会成为炒房的工具。

不过，部分购房家庭对“接力贷”确有需求。因为手续相对复杂，且征信有记录，大多数使用“接力贷”的购房者并非炒房客，接力贷也只有个别地方、个别银行提供。张大伟分析，当下中国楼市热度并不高，购房者相对理性，盲目使用“接力贷”入市的可能性不太大。

趋势：房贷政策不断调整优化

南宁部分银行推出延长贷款年龄期限的举措，正是“一城一策”促进房地产消费的缩影。近几个月来，全国多地出台了提振楼市政策，优化限购、降低首付、补贴税费、提高贷款额度逐渐成为调控政策优化的“标准配置”。

如东莞、荥阳等地暂停执行住房限购政策，部分二线城市允许符合一定条件的群体购买第三套房；长沙、济南、绍兴等二三线城市对特定的购房对象提高了公积金贷款额度；部分地区还实施税费补贴，用于支持特定群体购房。

值得关注的是，近期多地降低首套房贷利率至4%以下，今年已有近30个城市调整了首套房贷利率，其中多个二线城市开始执行首套房贷款利率最低为3.8%的政策。

上海易居房地产研究院研究总监严跃进表示，包括房贷年龄期限延长等相关政策宽松，符合各地满足合理住房消费需求的导向，以降低购房者购房成本为导向，“房住不炒”的红线也不会改变。

针对房地产市场调控走向，金融监管部门也明确发声。人民银行近日在2023年金融市场工作会议中表示，今年将动态监测分析房地产市场边际变化，因城施策实施好差别化住房信贷政策，落实好金融支持房地产市场平稳健康发展的16条政策措施，积极做好保交楼金融服务，加大住房租赁金融支持，推动房地产业向新发展模式平稳过渡。

来源：北京日报客户端

记者：潘福达 鹿杨

流程编辑：u008

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