婚离了，房子（通常还有房贷未结清）怎么办？，下面是信贷员鱼二给大家的分享，一起来看看。
贷款未还清离婚去名字
一
伊娃提的问题（见图片），我先给他总结、提炼一下：一对夫妇离婚了，房子上还有公积金贷款未结清，这笔房贷夫妻双方都参贷的，这套房子的房产证只有男方的名字（或者夫妇的名字都在上边，甚至还有男方父母的名字），女方想做变更：
A：把房屋的产权，男方的名字去掉，换成女方的名字；
B ：继续由女方来归还未结清的贷款
明眼人都能看出来，这种情况比较多的发生在:结婚的时候，男方提供的房子是有房屋按揭未结清的房子（商贷或者公积金组合贷款），可是到了离婚的时候，（经过一番讨价还价、友好协商）女方变成了房子的产权人，普通人可以听懂的是：房子归女方所有了。
二、这个问题，牵扯到的几个贷款常识：
1、借款人只有一个。你如果把钱借给张三、李四，并且他们的还款责任是无差异的，那你的钱就是不想要了。这关乎千百年来的人性，银行不可能不懂这一点。在公积金贷款当中（这里边是有地区差异的，南京），一个人贷，还是夫妇两个人都参贷，贷款的额度是有差异的。一个人贷（只有一个人有公积金，并且满足公积金贷款的条件）只能贷30万（二套）或50万（首套，最高可贷），两个人呢，就可以贷60万或100万了。参贷人当中，除了借款人一方，另一方也是参贷的。如何区分借款人和另外一个参贷人呢，还款的银行卡是谁的名字，谁就是借款人。
2、你的想法很美好，这里边牵扯到的部门有银行、不动产登记中心，还有公积金管理中心。跑到不动产登记中心，房子有贷款未还清，还处在抵押状态，不动产登记中心是没办法帮你更名的；会非常客气地把你指引去银行；银行会讲我可以帮你解押呀，但你所欠的贷款要结清；
有的人的意识非常朴素，她弄着一张法院的判决书，这套房子就是判给我了。好的吧，银行说我对房屋的产权也没有异议，我不关心房屋的产权是谁，我只关心我的贷款，有没有结清。
你们可以都不还，贷款逾期一定会出现在借款人的个人征信上，催收，我一定会依据授信材料去找借款人，如果需要去法院起诉的话，被告人也一定是他。
有的人会不能理解，法院管不了银行吗？这就是老百姓意识朴素的地方。遵纪守法，是每个公民应尽的义务，银行当然也不例外。法院，是国家的司法机关，银行，分属金融条线，法院对银行的经营，没有业务指导关系；你和谁日子就是过不下去了，这终究是私事。在这种时刻，法院的判决，可以判决你们的夫妻关系终止，但不会免除哪个人和银行的债务关系。欠债还钱，这是公义。
三、怎么办
1、离婚的时候，尽量不要接受有房贷未结清的房子，这个人，一般是女方。如果房子是男方，男方又是借款人，那就好办多了。因为，这套房子的产权是受限制的。两个人好好筹谋一下，把银行的贷款结清，贷款结清后，银行会解押，已经解押的房子，去不动产登记中心过户或更名就没有阻力了。更名结束后换了新的房产证的房子，才是自己的；
2、实在没有多余的钱去归还银行贷款。这个女方需要做的：
A把房产证要过来；
B把还款的卡拿到自己手里，每月往里边打钱就好，银行一定不会关心是谁在归还这笔债务；正常归还贷款，这种事情很多，即便是离婚了，房子归了女方，每月规规矩矩替前妻还按揭的男人也大有人在；
C明晰这套房子归谁的离婚协议要保存好。
析产需要还清贷款吗
一、离婚析产是什么意思？
离婚析产是夫妻双方因离婚后,彼此就个人对房屋所占的份额进行转移的一种登记手续。比如房产原本登记在两人名下，离婚时约定归一人所有，那么离婚后需要立即进行析产，到房管局办理变更，登记到一人名下。
因此，离婚析产专指因离婚发生的房产转移登记，房产专指商品房，其他类型的房产无法办理变更登记。
二、离婚不及时办理析产有哪些严重后果？
我们看几个案例：
案例1： 2018年6月，小李拟购买广州市越秀区某房屋，并与业主小陈签订了买卖合约，但小李与业主小陈办理过户手续的过程中，发现该房屋属于离婚房产，但因业主小陈未办理该房屋的离婚析产手续，导致该房屋未能办理过户手续。业主小陈最终只能通过诉讼的方式才能完成该房屋的离婚析产手续，导致未能在买卖合约所约定的时间内完成过户手续，业主小陈还须承担相应的违约责任。
案例2：张姨当年参加工作期间，与丈夫王叔共同申购了单位的一套房改房，登记在张姨名下。十几年前夫妻双方因性格不合，结束婚姻关系，并在民政局的见证下，领取离婚证，签订“离婚协议”，约定该房屋归张姨一人所有。今年年初，张姨的儿子准备结婚，张姨打算出售该房屋，换一间舒适的房子以便一家人居住。张姨通过某中介公司促成，与买家签订《房屋买卖合同》，一个月后买家的贷款审批下来了，双方到不动产登记部门办理过户手续。
不动产登记部门的工作人员在核对资料后表示，该房屋是房改房，为张姨与王叔共同共有，过户需双方共同办理。此时，张姨向工作人员出示了《离婚协议》，表示她与王叔已在民政局的见证下，进行了财产分割，根据《协议》该房屋属其一人所有。登记部门的工作人员答复，如张姨要单方面办理房屋登记，根据《不动产登记规程》第十三条第四款规定：“析产取得不动产权利且析产协议经过公证的”，即张姨需提供与王叔在公证处经公证的析产协议；又或者提供王叔同意并委托张姨出售房屋的委托公证。请张姨准备好材料才能办理房屋过户手续。张姨与王叔十几年断绝了来往，通过多方了解，王叔在3年前因病去世，最后张姨只能与买家协商解除合同。
综上，房产属于不动产，实行登记主义，离婚时的约定往往不能对抗第三人，因此离婚后不析产可能造成严重的法律后果！
三、办理离婚析产的前提条件
1、房产证红本在手，具备过户条件。
很多人离婚时房产有按揭，需要临时借一笔钱先还上银行贷款，使房产具备过户条件才能办理离婚析产。
2、已经离婚，有法院的判决书/调解书，或者离婚协议书和离婚证。
四、办理离婚析产的具体步骤
1、到公证处办理析产公证
2、到交易中心办理转绘
3、到房管局办理免征契税申请
4、办理析产登记手续
5、取证(交证照印花税5元)。
说明：
1、办理离婚析产时房管局要求两人同时到场，如果不能同时到场的，需要提供公证书，否则无法办理。如果有法院的判决书/调解书，则不需要再做公证。
2、根据相关法律规定，离婚析产免征契税、营业税、个人所得税，交易费用比买卖、赠与等方式要低得多。
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