沙盒监管新增扩容六市区 恒昌以科技赋能金融安全，下面是天天新资讯给大家的分享，一起来看看。
杭州恒昌贷款地址
近日,中国人民银行发布消息,支持在上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、苏州市等6市(区)扩大试点,引导持牌金融机构、科技公司申请创新测试。这是继去年12月,金融科技创新监管试点在北京市启动之后的又一次扩容。业内人士表示,这将进一步加速金融科技“监管沙盒”工作的推进,为金融科技创新划出了安全区域,有利于推动创新与监管的良性互动。
01监管沙盒的中国实践正在加速
2015年3月,英国金融行为监管局率先提出的监管沙盒机制,被引入中国后得到迅速发展。央行在《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021)》中表示建立健全试错容错机制,在风险可控范围内开展新技术试点验证,以解决监管与创新之间经常出现的“节奏脱节”问题,在鼓励金融创新与有效监管之间寻求平衡。
2019年,央行率先在北京启动金融科技创新监管试点,探索设计包容审慎、富有弹性的创新试错容错机制,划定刚性底线、设置柔性边界、预留充足发展空间,努力打造符合中国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具,这被业内称为中国版“监管沙盒”。显然,中国版监管沙盒的加速实施,极大地促进了传统金融机构和新金融企业的金融科技发展规划和创新。目前来看,金融科技监管试点一方面是推动金融机构自主进行监管科技试点,强化金融机构自身的金融科技能力;一方面是通过“监管沙盒”试点,探索科技类企业和金融机构的合作模式。在试点过程中,引导科技型企业为金融机构赋能,同时探索对赋能金融机构的科技企业进行有效监管。从顶层设计层面来看,监管层的关注点正在从金融创新、金融自由化,转向防范系统性风险以及推动金融更好地服务实体经济。
02纾解小微民营企业融资难困境
对于此次将金融科技的监管试点扩容至上海、深圳、重庆等6个城市,央行表示,此次试点将在依法合规、保护消费者权益的前提下探索运用现代信息技术手段赋能金融“惠民利企”,纾解小微民营企业融资难融资贵、普惠金融“最后一公里”等痛点难点,助力新冠肺炎疫情防控和复工复产,着力提升金融服务实体经济水平。
事实上,物联网、人工智能、大数据等科技手段可以在很大程度上解决小微企业融资过程中信息不对称、降低交易成本、提升风控能力和服务效率等问题。近年来,随着大数据智能化技术在金融机构的逐步应用,不仅拓宽了金融机构传递信息的渠道,也丰富了其办理业务的手段,通过降低运营成本的方式扩大了金融服务的覆盖面。
随着现阶段科技赋能中小微金融发展的逐步深入,要解决前几年个人贷款及消费金融领域出现的数据隐私泄露等诸多问题,就需要去构建一套接轨国际,同时也符合中国市场发展的监管体系,也需要用科技的手段来创新监管。
央行科技司司长李伟曾表示,“未来要做好金融科技的行业管理。金融安全是国家安全重要组成部分,发展金融科技要把保障金融安全作为底线和红线。”作为新金融领域的领军企业,恒昌也深知保障金融安全的重要性,并始终在金融科技安全生态系统保卫战中积极行动,利用自身先进的人工智能技术优势和丰富的网络安全服务经验参与其中。创业九年以来,恒昌在金融技术研发方面投入了大量的资金和精力,致力于构建新金融产业链上的创新竞争力。恒昌将大数据、人工智能等技术应用于精准获客、风险控制,以及大规模团队的精细化管理等和业务相关的各个环节:将人脸识别和活体识别技术,应用于身份证真伪的判定和借款人和身份证是否匹配的鉴别。将声纹识别、语音识别和自然语言处理,以及打击网络借贷欺诈行为。
同时,还把深度学习技术应用于风险模型的训练。基于全新图数据库技术构建起来的超大规模信贷知识图谱,目前已经形成了大规模信贷关系链。此外,并行计算和大规模流式计算技术的应用,也使得过去对百万用户的上百种指标的分析,从小时级降到了分钟级以内。
从国际到国内,从北京到沪渝深等六市(区)试点扩容,监管沙盒越来越被各级政府部门所接受,其将在金融科技飞速发展的过程中使监管创新与科技创新同步,实现创新和风控的平衡发展。未来,将会有更多的金融机构和新金融生态产业链上的实践者携手同行,为中国金融科技的飞速发展贡献力量。
在哪里可以查看自己在恒昌的贷款
前段时间，长春市民徐先生通过朋友介绍，来到北京恒昌惠诚信息咨询公司长春市分公司办理贷款，他用妻子的名字借了79000元钱。可是下款后他发现合同显示贷款额为111824元，相差了32000元。询问业务员，对方说这笔钱是服务费。对此我们不禁疑惑，服务费是不是太高了点？
徐先生：
通过一个朋友介绍到这家公司，说可以做贷款。我是以个人消费贷款，实际是以装修名义去给我做的。贷款的话，我当时申请的是80000元，实际到账是79000元。
徐先生说，这笔贷款是用他妻子的名字申请的，当初二人一同来到现场签署了合同。贷款审批后，工作人员告知下载恒易贷软件按月还款即可，可徐先生查看电子合同后才发现，合同上显示借款额为111824元，这与实际到账的79000元相差甚远。
徐先生：
这叫恒易通，只能看到一个借款。
记者：
你现在借款是多少钱？
徐先生：
现在每个月是3722元，然后我需要还36个月，需要还133900余元。如果按照这个金额算的话，现在还的利率是39%左右了
徐先生说，他也曾找业务员询问，对方称平台显示的111824元当中，有3万余元的服务费，算在了贷款总额当中。
记者：
服务费事先有没有告知你？
徐先生：
没有，签合同时也没有完全给我们看整个的合同，我们也是用钱着急，没有仔细去看。最后签完后看到所谓的还款也好，总还款金额，实际相差太多了。
记者 鑫晶：
按照徐先生给我们出示的记录，我们看到下款额是79000元，偿还36个月，每个月还款3700元，总计要偿还13万余元。按照常人的想法，这笔还款确实利息比较高。
按照徐先生提供的地址，记者来到了北京恒昌惠诚信息咨询公司长春市分公司，在走廊内见到了一位工作人员。他表示，首先该公司只是一个中介平台，提供贷款信息和服务。
随后工作人员表示，目前这笔贷款还有8期没有偿还，如果徐先生可以递交无力还款的证明材料，就可以申请合销，也就是减免剩余贷款。
徐先生：
先看他核销的结果吧，因为我们现在也是急着在解决这个事情。
目前徐先生已经递交了相关材料，希望能够申请减免部分还款金额。看到这我们不禁也有疑问，这家公司是做什么的？为什么可以收取高额的服务费？服务费、利息又是否受到法律保护呢？记者登录了国家企业信用信息系统，查询到该公司的名称应为北京恒昌惠诚信息咨询公司长春市分公司。
北京恒昌惠诚信息咨询公司长春市分公司的经营范围包含：信息咨询、投资咨询，但不得从事理财、集资、贷款以及其他未经审批的金融类业务。该公司具有提供信息咨询的资质，那么这种情况下收取的服务费，是否合理？
吉林良智律师事务所主任律师 王俊丽：
按照合同的约定 ，服务费不属于利息的一部分，它就是属于单独的服务费。就本案而言，收三万元的服务费，不管是从民事上还是刑事法律上来讲，金额都属于过高，如果当事者认为涉嫌套路贷的行为，可以依法向公安机关举报，具体由公安机关去侦查，看看它的定性是否符合套路贷的行为。
关于民间借贷的利率标准，2015年8月6日《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
可以认为年利率超过36%为高利贷。
吉林良智律师事务所主任律师 王俊丽：
按照最高院民间借贷司法解释的规定，超过年利率24%的这部分利率，法律上是不予支持和保护的。如果案件定性涉嫌套路贷或最终已经定性了，那么公司这边收取的不管是中介费、服务费、保证金等等这种方式收取的相关费用，都统一算是套路贷的整体金额。
除此之外，律师还建议贷款者签订合同时，一定要仔细询问贷款金额、利率、以及额外费用，以免事后发现还款金额过多导致金融纠纷。
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