如何辨别消费金融中隐藏的“砍头息”？，下面是用户8424191015370给大家的分享，一起来看看。
湖北消费金融贷款流程
砍头息是指给在借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱就叫做砍头息。
例如：出借人借给借款人10万元，但在给付借款人款项时直接扣除1万元利息借款人实际到账9万元，而借款人与出借人之间的合同却是10万元，后期支付的利息也是按10万元进行计算。
消费金融中常见的“砍头息”形式大多都是偷换概念，金融机构会将“砍头息”设置成特殊费用，在放款后予以扣除。
例一：中银消费金融有限公司在其贷款协议中，设定了“贷款动用费”这一费用，该动用费在贷款发放后从借款方账户中自动收取。
法院认为：放款当天即扣除“贷款动用费”，虽然与常规认识中的砍头息在贷款前扣除的形态不同，但其实质还是属于放款时预先扣除的借款利息，该行为违反了借款利息不得预先在本金中扣除的相关规定。
例二：湖北消费金融股份有限公司向借款人发放贷款的当日收取了一定比例的服务费。
法院认为：湖北消费金融为借款人“提供消费金融咨询等服务，并就上述服务向借款人收取服务费的行为，应认定为“砍头息”。
除了以上介绍，还有种特殊形式的存在：即借款人在收到放款后，当日被业务人员硬性要求用POS机刷走部分款项或被要求进行微信转账。这两种情况发生在中银消费金融有限公司的业务办理当中。
法院认为：无论是POS机刷款还是微信转账，只要收款方不是消费金融机构本身，就不能认定为“砍头息”，因此这部分钱不能从本金中予以扣除，借款人救济的途径只有另诉。
因此，提醒借款人要提防这种特殊形式的“砍头息”，以免自身权益受到侵害。
湖北消费金融是哪个网贷
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2023年刚开年，小贷机构已开始增资。
《网络小额贷款业务管理暂行办法》《地方金融监督管理条例》发布之后，互联网系小贷机构展业范围受到限制，为了满足跨省经营最低资本要求。
2021年至今，字节跳动、度小满、美团、蚂蚁、携程等企业旗下的小贷公司纷纷增资至50亿元以上，部分小贷公司达到最低资本要求之后仍继续增资。
01
腾讯旗下财付通小额贷款公司注册资本增至105.26亿元。
2023年1月，深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司（下称财付通小额贷款公司）注册资本由100亿元增至约105.26亿元。
2022年6月，财付通小额贷款公司也曾增资，注册资本由50亿元增至100亿元，仅次于蚂蚁集团旗下的小贷公司。
两次增资时间间隔仅7个月。
京东旗下网络小贷公司增资至55亿元
2023年1月，重庆京东盛际小额贷款有限公司（下称京东小贷）企业信息显示，注册资本已经从50亿元，变更为55亿元，新增股东京东拓宏信息技术有限公司，具体认缴出资日期暂未公示。
2021年京东小贷曾两次增资，2021年8月13日，由16亿元增资至30亿元；2021年12月2日，再次增资至50亿元，三年内三次增资，增资较频繁。
重庆美团三快小额贷款有限公司增资至75亿元
2022年12月份，重庆美团三快小额贷款有限公司（下称美团小贷）注册资本由50亿元增至75亿元，本次增资增幅达50%。
2021年8月，美团小贷由30.58亿元增至50亿元，已经达到最低资本要求，对此美团回应是为了进一步增强小微服务能力，更好地满足平台小微经营者融资需求，助力实体经济发展。
网络小贷增资，一方面是为了满足监管要求，另一方面更多是为了满足自身发展的需要，网络小贷不能吸纳公众存款，但在服务小微企业等群体方面可以发挥更大的作用，监管提高小贷公司门槛，一种程度上也是在规范小贷行业，鼓励小贷公司增加注册资本。
对于互联网巨头来说，自身平台已是巨大流量池，发展贷款业务有强大的用户流量支撑，增加注册资本也是为下一步业务扩张做准备。
02
网络小贷公司纷纷增资提高自身抵御风险的能力，消费金融公司也在不断增强自身资本实力，加速消费场景布局。
尚诚消费金融公司增资
2023年1月06日，尚诚消费金融公司工商信息变更，注册资本从10亿增至16.23966942亿元。
上海尚诚消费金融股份有限公司成立于2017年8月17日，6年以来首次增资，值得注意的数携程旅游网络技术（上海）有限公司是其第二大股东，持股37.5%。
湖北消费金融公司增资
2022年12月30日，湖北消费金融股份有限公司注册资本变更，由9.4亿元，增至10.058亿元，增幅为7%。
蚂蚁消费金融公司增资
2023年1月消息，据重庆银保监局审核，同意重庆蚂蚁消费金融公司（后称蚂蚁消金）将注册资本由80亿元增加至185亿元，增资完成后，蚂蚁消金将成为注册资金最多的消金公司。
蚂蚁消金的股东变为12家，蚂蚁集团仍持股50%，杭金数科持股10%，为第二大股东。
四川锦程消费金融拟增资
2022年12月，据成都银行公告表示：四川锦城消费金融有限责任公司（以下简称锦城消金）拟通过“资本公积转增+现金增资”的方式，新增注册资本5.8亿元。
此前锦城消金的注册资本是4.2亿元，增资后注册资本将达到10亿元。
2022年10月，兴业消费金融增资至53.2亿元；
2022年9月，海尔消费金融增资至15亿元获批；
2022年8月，宁波银行发布公告披露，该行董事会同意公司以货币方式向宁银消费金融增资不超过15亿元。
消费金融公司纷纷增资也有满足监管要求的原因，监管部门要求：持牌小金机构资本充足率不得低于10%、联合贷款出资不低于30%，注册资本不足将严重掣肘持牌小金机构资产规模增长。
头部消费金融公司增资的幅度较大，一方面反映出头部消金对消费金融行业的态度，前路看好，另一方面也反映出消费金融赛道竞争激烈，对于新开业消费金融来说压力太大，短时间内想要实现业绩突破，绝非易事。
今后监管会持续加强，违规消费金融公司将被清理出局，正规消费金融公司有机会进行更多的业务扩张，未来消费金融公司或还会继续增资。
03
并不是所有机构都增资顺利。
2022年2月，北银消费金融公司因未在规定时间内完成法定变更手续，行政许可决定文件失效，此前核准的增资申请被注销，增资计划失败。
2022年12月，厦门金美信消费金融公司的增资许可因同样的原因失效。
除了增资以外，消费金融公司“补血”的渠道已经多样化，不少公司开始选择开展信贷资产流转、发行ABS作为融资新选择。
马上消费金融、湖北消费金融、中原消费等都曾成功发行ABS。
但2022年字节跳动旗下深圳市中融小额贷款有限公司共计300亿的ABS项目被受理之后，至今未再有进展。
2022年2月上交所受理的OPPO系网络小贷30亿ABS在4月8日更新“已反馈”后，也未见通过消息。
2023年互联网金融行业注定竞争会更加激烈，各金融公司和机构都将想方设法提升自身防御风险的能力，扩大经营规模，小贷行业的分化也将加剧，尾部小贷将会被加速清退。
来源：且说金融
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