信用卡有逾期记录能贷款买房吗（逾期多久会被列入失信人名单）

失信人花钱就能“洗白”？，下面是光明网给大家的分享，一起来看看。

信用卡有逾期记录能贷款买房吗

“征信逾期，一次处理终身适用！信用卡、房贷、车贷、网贷、消费贷逾期都可以处理，永久消除！”在一些机构的宣传中，失信痕迹可以轻松抹去。

随着“让失信者寸步难行”逐渐变成现实，一些人做起了消除不良征信记录的“生意”。然而，失信痕迹真的可以花钱抹掉吗？《工人日报》记者对此展开了调查。

绝非靠“人情”就可实现

“消征信逾期记录，不成不收费”“逾期还款不要慌，用这个方法轻松搞定”……记者以“征信逾期”“征信修复”等为关键词上网搜索，发现不少类似广告。

记者联系了数家号称能“修复征信”的机构，有部分机构表示，“以前有此业务，现在由于监管变严，不对外接单了”；还有一些机构仍然承诺可以处理征信逾期，“信用卡逾期比较麻烦，银行每月上报一条记录，消除一条价格在1000元左右，网贷逾期处理便宜一些，具体收费，需要你先提供征信报告”。

如果委托机构帮助“修复征信”，则还需提供银行卡号、身份证复印件正反面，并将实名制手机卡交由机构使用。对此，机构的解释是：“我们会有专人帮你接听银行电话。”

中南财经政法大学金融学院副教授肖春海介绍说，这些机构的套路基本可以分成两大类：一种是编造理由，伪造有关材料、公章向银行提出异议申请，如果银行拒绝，则进一步闹访、纠缠；另一种是以加盟、培训为名收取学费。他强调，一些机构会宣称和银行高管关系密切，但修改征信信息不仅在银行内部有非常规范的流程，还要受到金融监管机构的严格监管，绝非靠“人情”就可实现。

采访中，某机构承认采用的方法是编造理由，但坚称“操作流程是正规合法的”。对此，北京市东卫律师事务所律师王玮琨提醒说，所谓的“正规合法”只是为了欺骗信用主体所采用的一套说辞，使其陷入错误认识从而方便行骗。

在近期中国人民银行重庆营管部公布的典型案例中，杨某出于对信用卡逾期记录导致无法贷款买房的担忧，找到了从事“征信修复”的中介朱某，朱某教唆杨某以“受疫情影响失去收入来源”为由申请征信异议，并向金融机构提交虚假材料，金融机构在核实过程中发现异常，最终杨某因伪造企业证明用以修改个人银行征信不良记录，被处以行政拘留处罚。

信用主体渴望消除不良征信记录

今年5月9日，甘肃兰州的一位女士接到自称某金融公司的客服打来的电话，以她存在不良征信记录需要消除为由，诱导她下载某贷款APP并借款，该女士借款后向对方提供的账户转账约13万元，后意识到被骗报警。甘肃省反诈中心近日对“征信修复”诈骗作出重要预警，凡是自称贷款平台客服、金融公司客服提供消除不良征信记录的，都是诈骗！

针对“征信修复”诈骗现象，肖春海分析认为，从客观上看，一方面，为在惩戒的同时激励企业纠偏，有关规定允许企业对失信行为进行“信用修复”，一些机构故意混淆“信用修复”和“征信修复”的概念，进行行骗；另一方面，为强化金融对疫情防控的支持，受疫情影响的特定群体可以提出逾期征信记录调整申请，机构借此“钻空子”，编造相关理由提出征信异议。

“存在征信不良记录的主体在申请信用卡、购房按揭贷款以及其他消费或经营性贷款时可能遭到银行拒绝或被要求支付更高利息，在与其他主体合作时，也可能遭到对方拒绝或被要求提供担保、提前支付价款。”中国政法大学民商经济法学院教授翟继光认为，不法分子正是利用了一些信用主体渴望消除不良征信记录的急迫心理行骗。

多部门共同发力打击

“信用是市场经济健康运行的基础。”翟继光表示，人们越来越重视个人征信，说明我国在信用体系的建设方面取得了重要进展，征信系统良性生态逐步形成。

然而，“征信修复”却一再冲击征信管理的公信力。肖春海认为，这种“有套路成体系”的申诉不仅极大增加了银行和监管机构的运转负荷，扰乱经济金融秩序，还浪费了公共执法司法资源。

对个人而言，肖春海说，将敏感信息暴露给机构十分危险，不排除对方利用个人信息骗贷、虚假注册公司、申请银行卡后兜售甚至洗钱的可能。因此信用主体必须增强个人信息保护意识。

目前，全国多地正在开展“征信修复”问题专项治理行动，多部门共同发力，对涉及“征信修复”的违法行为予以打击。

肖春海提醒，处理征信逾期记录最好的办法就是及时还款，不良行为或者事件终止5年后，不良征信记录便会删除。对记录确有异议的，尽量自己申诉，不懂的可以先咨询有关部门，千万警惕搜索获取或弹窗弹出的“征信修复”机构。

“《征信业管理条例》已经规定了更正征信信息的途径，申请征信异议是完全免费的，凡是收取高额费用的都是诈骗。只要牢记更正征信信息只有提出征信异议一条途径，自然可以分辨骗局。”王玮琨说。（记者：时斓娜）

来源：工人日报

逾期多久会被列入失信人名单

票据持续逾期名单

2023年1月5日，上海票据交易所公布了《截至2022年12月31日持续逾期名单》，名单中逾期承兑人数量为4886家，较上月末增加了100家，其中首次出现逾期的企业为613家，较前上个月有所增长。历史名单中出现过6次及以上的企业数量约3000家，占比61.39%，这部分企业出现债务问题可能性较大。

上海票交所

此外，需要注意的是，自2023年1月1日《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》和《商业汇票信息披露操作细则》正式实施后，票交所将重新统计并发布持续逾期名单，届时名单内用户的部分票据业务权限将受限制。历史持续逾期名单已从持续逾期名单栏目迁出。

进退

有“进”就有“退”，12月份有513家企业退出了本次的逾期名单。

例如：遵义道桥建设（集团）有限公司、唐山荣盛房地产开发有限公司、苏州世茂置业有限公司、神龙汽车有限公司成都分公司、陕西建工第九建设集团有限公司、内江世茂汇盈置业有限公司、仁寿领创房地产开发有限公司、绿地控股集团宁波北城置业有限公司、南昌天华置业有限公司、华润置地（贵阳）有限公司、江苏南通六建建设集团有限公司、成都中南骏锦房地产开发有限公司等；

需要注意的是，退出逾期名单也不全代表该企业商票逾期余额已全部清零，也可能是最近6个月内逾期次数少于三次而退出名单，6个月以前逾期的商票并未结清，换句话说就是退出名单的企业也不代表就没有风险了。

此外，据数据显示在4886家逾期企业中，房地产和建筑装饰企业约3604家，占比约73.76%；依然是商票逾期的重灾区；

根据新世纪评级估测，地产商因无法兑付导致的逾期商票量或不低于3000亿元，对上游产业链利润的侵蚀率则在17%以上。

另外，据票眼小程序显示：金刚幕墙集团、山河建设、江苏建筑、隆基泰和、荣盛发展、江苏中南、绿地、济南一建、世茂、建业、融创、全筑、富力、蓝光、鸿坤企业均在历史的逾期名单中出现过超10次，这部分企业持票者需要注意规避风险；

此外，多家城投公司被列入持续逾期名单中，仅根据“投资”关键词就有215家企业入榜。

包括：泰安中南投资置业有限公司、太原工业园区投资控股有限公司、开阳投资集团有限责任公司、江苏大行临港产业投资有限公司、济宁祥城投资集团有限公司、河南天河投资集团有限公司、江苏鸿银投资有限公司、贵州贵安产业投资有限公司、广西福地金融投资集团有限公司、财金国控投资控股有限公司、安徽省文一投资控股集团滨江置业有限公司、北京中海沃邦能源投资有限公司等；

对此中指认为，城投公司商票逾期增加，表明这些公司偿债压力较大。

主要原因：一是，当前房地产市场深度调整，土地市场低迷，地方土地出让金收入锐减，地方财政吃紧，地方政府难以提供有力救助；

二是融资渠道受阻，城投过度依赖再融资滚续，一旦主要融资渠道受挫，极易引发违约；三是过度举债，企业没有充分评估自身偿债能力，导致债务压力越来越大。

另外，从探票小程序中不能看出，城投公司商票的贴息逾期态势正在加速恶化：例如泰安中南城市投资有限责任公司贴息已高达36%；

商票贴息则是商业承兑换贴现利息的意思,因为商票是延迟支付资金,没有到期时,付款人也不会支付资金给持票人的,而持票人需要提前兑现资金时,就需要做承兑汇票贴现，这时就需要支付一定的利息给银行或买家。

举个例子，就像前段时间被爆出的某创及某大地产商票的贴息，票贩子渠道目前的贴息要70%-90%，换句话就是，100万的商票，只能给你兑付出30-10万的现金。

当然，这其中部分城投公司出现商票逾期是因为银行系统问题、工作人员操作问题等导致的。很多城投公司的商票逾期事项都发布了澄清公告或者专项说明，逾期事项很快得到了解决。

在当前的信用环境下，城投公司更应该需要关注自身的信用问题，维护好自身的信用。因为一旦出现类似的负面舆情，将会严重冲击公司的融资环境，提高公司的融资成本。因此，不管是商票逾期、列为被执行人信息还是被纳入失信被执行人名单，都是城投公司需要重点关注的事项。

随着一系列监管政策的变革和更新，部分城投公司的信用债券发行受限、非标融资渠道收紧，城投公司的现金流受到了空前严峻的考验。屡次出现的债券债技术性违约或者边缘性违约、多次出现的非标产品逾期欠息，正是反映出了部分城投公司目前经营的困难和资金的紧张已经到了一个前所未有的程度。尤其是部分网红区域的弱势城投公司，在短期内出现资金链断裂的可能性还是很大的，因此不排除部分城投公司可能会出现债务的逾期甚至破产的可能。

最后由于《截至2022年12月31日持续逾期名单》名单过长，不方便放在文章内，数票公号回复“名单”自行获取