深圳平安普惠小额贷款有限公司（平安普惠是正规的贷款银行吗）

小贷行业这一年：整合、增资与清退，下面是华夏时报给大家的分享，一起来看看。

深圳平安普惠小额贷款有限公司

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 付乐 冉学东 北京报道

平安普惠调整了网络小贷牌照的经营范围，其小贷业务一缩再缩。

近日，平安普惠旗下的重庆金安小额贷款有限公司（下称“金安小贷”）经营范围由之前的“全国范围内开展业务”更改为“在重庆范围内开展业务”。这也意味着平安普惠旗下不再有全国性网络小贷牌照。

今年以来，随着监管对互联网平台金融活动的不断加强，除了平安普惠外,度小满、京东、携程等多家互联网公司均加速整合旗下小贷牌照,行业清退和增资正在同时进行。

9月24日，易观分析金融行业高级分析师苏筱芮对《华夏时报》记者表示，平安普惠注销小贷牌照，不会对其业务产生实质性影响。近年来相关的整合动作使得小贷行业整体合规性得到了持续提升，也使机构在业务资源的铺设上有的放矢、轻装上阵。

平安普惠网络小贷牌照再瘦身

平安普惠旗下最后一张网络小贷牌照经营范围从全国收窄至重庆。

企查查显示，金安小贷经营范围由“全国范围内开展贷款、票据贴现、资产转让业务”变更为“在重庆范围内开展贷款、票据贴现、资产转让”。此外，金安小贷还能以自有资金在全国范围内进行股权投资，股权投资余额不得超过注册资本的30%。

作为平安普惠旗下仅存的一张网络小贷牌照，金安小贷成立于2014年12月，并于2018年经历三次增资，当前注册资本为32亿元，曾是平安普惠旗下三张网络小贷牌照注册资金最高的。

值得注意的是，今年以来，平安普惠已先后注销两张网络小贷牌照。具体来看，2022年5月，湖南省平安普惠小额贷款有限公司变更经营范围，并更名为湖南省平安普惠经济信息咨询有限公司。8月，该公司申请注销备案，注销原因为决议解散。

6月，平安普惠全资控股的深圳平安普惠小额贷款有限公司更名为深圳市平安普惠信息技术服务有限公司。更名后，专营小额贷款业务的经营项目也被变更，公司不再从事小额贷款业务。

从全国性经营到区域性展业，平安普惠的网络小贷业务一再缩小。业内普遍认为，这是现今严监管环境下的必然之举。网络小贷新规要求跨省级行政区域经营网络小贷业务的小贷公司的注册资本不低于人民币50亿元；区域性的门槛仅为10亿元。平安普惠此举可以缓解增资压力。

苏筱芮表示，平安普惠对牌照“一缩再缩”，不仅为了响应监管要求，对同类型牌照开展整合动作，也有助于理顺旗下业务，助力资源集约。

某西南地区小贷从业者表示，平安拥有全业务金融牌照，有很多其他牌照可以代替网络小贷牌照全国展业，对整体业务并无多大影响。

早在2020年第四季度财报答问环节中，陆金所控股首席财务官郑锡贵曾透露，公司在全国范围内拥有三个网络小额贷款许可证。这些牌照目前不在使用中。

整合加速

今年以来，包括平安普惠、京东、度小满、携程等旗下拥有多张网络小贷牌照的互联网公司，都陆续开始了牌照整合工作。

《华夏时报》记者梳理发现，京东整合了旗下多张小贷牌照，6月，北京市地方金融监管局发布批复显示，同意取消北京京汇小额贷款有限公司的试点资格，随后该公司更名为北京京汇创先咨询有限公司，经营范围中已无小贷业务。7月，上海京汇小额贷款有限公司更名并变更经营范围，不再从事小额贷款业务。8月，携程旗下上海携程小额贷款更名为上海携趣信服科技有限公司，同时不再从事发放贷款及相关咨询活动业务。同月，度小满旗下上海满易小额贷款有限公司从存续变更为注销。目前度小满旗下仅剩下重庆度小满小额贷款公司，并已增资至74亿元。

行业在加速整合的同时，也有不少小贷公司退出市场。

1月，安徽、江苏两省地方金融监管局接连披露了取消部分小额贷款公司试点经营资格的名单，22家小贷公司被要求退出市场。6月，内蒙古取消6家小贷公司经营资格。7月，海南省5家网络小贷公司被取消经营资格。此外，全国各省也在对小额贷款公司进行评级、审核，清理不符合行业发展的机构，规范市场发展。

今年7月，央行发布的2022年二季度小额贷款公司统计数据报告显示，截至2022年6月末，全国共有小额贷款公司6150家，对比上季度数据减少了62家。贷款余额9258亿元，上半年减少165亿元。全国小贷数量继续萎缩，余额两季度连降。

一方面，不合规的小贷公司加速退场。另一方面，多家互联网巨头纷纷对旗下小贷公司增资扩股，以谋求合规经营。

具体来看，今年1月，360小贷注册资本由10亿元增至50亿元。2月，度小满旗下小贷注册资本由70亿元增至74亿元。4月，字节跳动旗下中融小贷增资至90亿元。6月，腾讯旗下财付通小贷由50亿元增至100亿元。

小贷行业呈现出清退与增资并行的局面。有的企业按照“两参一控”的要求整改，还有的提高注册资本以达到监管门槛。随着小贷机构整合动作不断，行业整体质量与合规性也不断提升。

“目前小贷行业洗牌加剧，增加注册资本，可增强网络小贷公司抵御风险的能力，并为下一步规模扩张奠定基础。而选择离场，则是小贷行业进行优胜劣汰的一种体现。”苏筱芮表示。

她表示，小贷机构是多层次小微金融服务体系的重要组成部分，能够在帮助小微商户在复工复产、识别融资需求、判断信用状况等方面发挥重要作用，并与传统银行形成互补。未来，银行与小贷机构之间存在很多合作契机，为实体经济的服务发挥更为充分的作用。

平安普惠是正规的贷款银行吗

来源：读特

如何为占全国经济半壁江山的小微企业实现真正的资金“输血”，是传统银行业面临的社会责任与经济效益的双重“考卷”。2月15日，记者从平安银行获悉，截至目前该行普惠小微贷款余额突破4000亿元，服务普惠小微客户超87万户，户均余额仅约45万元，处于产业链最末端的小微企业主、个体工商户占据绝对主体。同时，普惠小微贷款余额中信用贷款占比超过20%，小微客户规模、普惠小微贷款余额中信用贷款占比在股份制银行中皆处于领先水平。

服务小微企业，平安银行是如何下的“真功夫”？记者了解到，该行一方面以普惠于民的理念助力发展、服务民生，推动“真普惠、真小微、真信用、真让利”落地，让更多小微普惠主体真正获利；另一方面，坚持创新驱动，以科技手段赋能普惠金融服务能力，打造“全时空、全方位、全产品”的平安模式，切实提升普惠服务质效。

“平安银行将继续贯彻国家战略和监管要求，加强科技运用、创新业务模式，向小微企业提供成本低、体验优的金融产品，通过精准滴灌进一步支持小微企业创新发展，为国民经济的持续健康发展作出新的贡献。”平安银行董事长谢永林表示。

有温度的普惠理念

“平安银行普惠业务发展至今已有13年。13年来，我们始终秉承“全时空、全方位、全产品——更懂您的小微综合解决方案”这一理念，将服务小微作为战略重点，不断提升普惠金融服务能力，持续探索普惠金融的高质量发展之路，为客户提供有智慧、有温度的金融服务。”平安银行普惠金融团队负责人告诉记者。

平安银行还采用多种方式让利客户，除连年压降贷款利率外，在客户的结算手续费、提前还款违约金、延期还本付息等方面，也积极响应号召，落实应减尽减、应延尽延，切实帮助小微企业降本减负。

2021年全年，平安银行为超过2.7万户小微客户提供了延期还本付息服务，延期本金超300亿元，延期利息超2亿元，减免小微企业及个体工商户各种手续费用超3800万元，通过发放利息券形式累计减免利息超1.1亿元。

科技赋能让普惠更精准

2021年12月7日，我国首枚金融机构冠名的“谷神星·平安银行数字口袋号”运载火箭在酒泉卫星发射中心成功发射升空，成为国内一箭多星商业发射的又一重大突破。这是平安银行“星云物联计划”的又一落地举措，为了让金融服务在地上把根扎得更深，更好地实现产融结合，该行构建了“上有卫星、下有物联网、中有数字口袋和数字财资”的开放银行数字服务生态。

在与合作伙伴共同发射卫星、火箭的背后，是平安银行探索特色供应链金融发展，破解链上小微企业融资困境的努力。

“20余年来，平安银行持续深耕供应链金融，为大量小微企业提供融资服务。但在传统供应链金融模式下，受限于技术水平，风控抓手是核心企业信用。这客观上导致了处于供应链更末端的小微企业，由于缺乏核心企业增信，一直面临着融资难题。” 平安银行董事长谢永林表示。

为此，平安银行于2019年确定并实施“星云物联计划”，自主搭建智能物联网数据平台即“星云物联网平台”，通过布设物联网终端采集企业真实生产经营数据，利用运营商网络和卫星通信完成数据传输，并在银行后台部署物联网中台实现数据加工、建模和应用等，进而在创新技术连接的基础上形成创新金融服务模式。2021年末，“星云物联网平台”接入物联网设备总数突破1,100万台，日新增数据记录5亿条，服务企业客户超12,000户，支持实体经济融资发生额超3,000亿元。

“接下来，平安银行将依托前期成立的‘Lambda’创新实验室机制，持续强化在卫星通信、物联网终端、人工智能、边缘计算等高精尖技术、软硬件和商业模式创新方面的先发优势。”平安银行相关负责人表示。

创新驱动一直在路上

在产品和服务创新上，平安银行一直在路上。

2021年，平安银行推出“新微贷”贷款产品，以税金为基础，结合司法、工商、电信等第三方数据的应用，通过统计模型、机器学习算法与专家判断等多种方式构建准入评分模型、核额模型等模型及各项决策判断规则，不断打磨升级、精准客户画像，为无法在传统银行获取贷款的小微客户提供信用贷款支持。

“在该产品中，我们还引入担保模式创新，联合担保公司进一步扩大客户的服务范围和服务力度。在服务客群的方式上，我行依托集团科技和综合金融服务优势，通过扩大触客范围，帮助小微企业从银行渠道获取融资，降低综合融资成本，实现有温度的小微服务。”平安银行有关负责人说。对于抵押类贷款，平安银行也致力于追求便捷体验，支持客户随时随地续上资金链。据了解，“抵押E贷”额度高达4000万，通过引入第三方数据源，打造线上估值、在线办押等线上化功能，构建出“线上+线下”的极致体验新模式，为小微企业打造一条畅通的融资渠道，支持无还本续贷。

同时，平安银行深入社群提供普惠金融服务，开发“微e贷”产品，通过流程简化、业务协同、科技赋能等方式，解决尽职调查时间长、人员技能要求高、客户体验不佳等问题，实现端到端全流程效率的提升。

（原标题《87万小微客户受益 平安银行普惠小微贷款余额突破4000亿元 》）

（作者：深圳特区报记者 沈勇)

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