存量房贷利率打折，有新消息了！，下面是前沿观察局给大家的分享，一起来看看。
42万贷款20年月供多少
转自大胡子说房
最近，经济日报一篇关于提前还贷的文章，引发了非常多的讨论。
主要是因为文章的一个观点得到了广泛的传播：
扎堆提前还贷并不可取。
最近，大家应该也有听说，提前还贷的人非常多。
很多粉丝跟我反映，现在想要提前还贷排队都要排4个月，部分银行甚至还会要求购买理财，才能提前还贷。
扎堆提前还贷不可取，这个观点被拿出来传播，这篇文章自然是被骂上的热搜。
但实际上，认真看完经济日报的这篇评论，我认为这篇文章对于眼下的提前还贷潮看法还是精准的。
甚至，还释放了去年大家翘首以盼的大利好：
——降低存量贷款利率。
这篇文章，观点很多，最值得关注的是给出了两个非常务实的解决办法。
1、降低存量房贷利率。
引导银行适度降低存量房贷利率，逐步缩窄存量房贷与新增房贷资金的利差，降低住房消费者的负担。
2、继续降息。
引导5年期以上LPR下降，继续降低新增和存量住房贷款利率。
当然，这两个观点，我们过去也呼吁了很多次。
去年还是降息了2次，5年期LPR降低了35个基点，但存量房贷利率，官方一直未有表态。
但，为什么我说这次释放出一些信号呢？
因为这次是文章出自经济日报，经济日报是我国八大党报之一，中央宣传部代管的新闻机构。
经济日报呼吁后，不能说存量房贷利率打折一定会来，但呼吁的分量还是要比大多数的媒体重。
至少说明，新旧房贷利率的利差，已经引起大家的关注。
最近这两周，郑州、厦门、太原、唐山等多个城市，首套房贷利率已经来到3.7%-3.9%。
虽然LPR降幅只有35个BP，但很多城市首套房贷利率，实际降幅已经高达200个BP。
前2年上车，哪怕首套首贷，基本也要5点几的利率，有些城市房贷利率甚至破6%。
现在的房贷利率，和前两年的存量房贷利率相比，差了快200个左右的BP。
100万房贷，利息就差了42万，每个月月供就差了1000元左右，这对任何家庭来说来说，都不是一笔小数字了。
所以为什么现在这么多人，热衷于提前还贷？或者违法转贷？
除了经济和收入预期的问题，部分原因也是因为，新旧房贷利率差额太大了。
高利率上车的业主，现在每还一笔月供就会觉得亏，倒不如还完再贷，或者是觉得快点还完，少还点利息就少亏点。
再有就是，去年大家普遍感受到，钱拿在手里也很难赚到钱。
老百姓投资赚钱的渠道也就几个：股票、基金、房产。
在去年，房产的信仰被打破了，股票基金也没好到哪去，甚至低风险理财去年都在亏。
与其拿钱手里越来越少，倒不如提前还贷，至少能少还点利息，前几年房贷利率也有5%-6%。
所以，与其指责教育老百姓，不如真正看看老百姓的痛点。
降低新增房贷利率同时，也需要考虑到存量贷款利率。
一味的降低新增房贷利率，难免会让老百姓觉得，晚上车会更好。
我国现在有房贷的人数不在少数了。
按照《中国城镇居民家庭资产负债调查报告》显示，中国有43.4%的城镇用户背负住房贷款，按照目前城镇居民大约2.43亿户来计算的话，那么国人承担房贷人口约有1.05亿户。
缓解这部分人群的月供压力，可能比发多少消费券要更有用。
存量房贷打折，确实未尝不可。
降低存量贷款，不是没有先例。
2008年的时候，只要是征信表现良好，存量贷款也能申请到房贷利率7折的优惠。
08年可以做的事情，按理说23年也可以做，只不过我们还是要考虑到大环境的变化。
2008年的时候，存量贷款总额还不大。
但现在的存量房贷已经接近40万亿，降1%，就是4000亿。
要动的奶酪真不小了，最难答应的，恐怕就是银行。
说实在的，银行最近的日子也不好过。
原因是我们普通人这辈子都很难体会的，那就是手里的钱太多了。
2022年的金融数据出来了，大家也看到了，存款再创新高，但是新增贷款量却创10年新低。
央行降准在降准，银行手里钱变多了！
居民存款、提前还贷，银行手里钱多了！
但偏偏，贷款人数减少了，新增房贷增不动了！
银行本就是靠息差盈利的机构，钱进来是要付利息的，没人借钱又赚不到利息。
对于银行来说，钱只进不出，就等于赔钱。
银行，现在也是焦头烂额。
这也是最近各大银行降低存款利率的原因，也是各大银行不愿意大家提前还贷的原因。
所以，如何解决眼下扎堆还贷的困境？
说真的，老百姓也不是傻子。
一味倡议老百姓不要提前还贷，要拿三分之一存款出来买房，超过50万存款收税等等，这些建议都没大用，甚至还会激化矛盾。
关键还是要适当让利。
虽然我们账号影响力有限，虽然存量房贷利率下调难度很大，但还是想再呼吁下，存量贷款利率能否再降降呢！
说实在的，扎堆提前还贷这件事，我也是不建议的。
对很多人来说，提前还贷未必是最好的选择。
比如早前上车利率其实不高的朋友，现在想提前还贷，可能只是因为现在的房贷利率更低了，产生了不平衡。或者是被提前还贷的恐慌情绪裹挟，觉得别人提前还，我也要提前还等等。
但实际上，你的最优选择可能并不是提前还贷。
2023年最新贷款利率
@12月财经新势力
房贷LPR已经下调到了4.1%，那以前的房贷利率6.2%，可以调整吗？
那是不可能的，合同签了怎么可能随意更改呢？银行不是慈善机构，到嘴的肉怎么可能放弃呢？
现在已经12月份了，马上就到2023年，大家都在担心房贷利率会不会调整，要说调整，到明年初会调整一点点，就是LPR相比你之前，降了多少，那就调整多少，而加的基点是永远不会改变的。
在网上，就有一部分人改变思路，提出了一个方法，就是把房子卖给家人，重新申请贷款，来降低房贷利率，虽然过户给了家人，但实际拥有者还是自己。
既然是把房子卖给家人，要重新过户，那就会产生过户费用，那我们下面就来算一算，这条路到底行不行得通，这样做划不划算？
第一：赎楼的费用。
自己没钱，肯定要找担保公司去赎楼。
担保公司赎楼的方式有两种：现金赎楼和额度赎楼。
假如这套房子还差银行贷款150万元。
现金赎楼，费用高，套路深，一般不建议用。
额度赎楼一般收一个点，150万手续费就是15000元，现在大环境不好，他们生意也不好做，叫他们打个折扣，12000块钱都有可能做下来。
第二：过户的税费。
每个地方的政策是不一样的，就拿东莞来说，只要房子满两年，税费就比较少，只有契税和个税，没有增值税，要是满五唯一的话，连个税都没有。
差银行150万贷款，这套房子的总价大概是210万左右，既然卖给家人，交易金额可以做低一点，只要不低于评估线就好了，那就按180万算。
契税：90平米以上，1.5个点，180万*0.015=27000元
个税：2个点，180万*0.02=36000元
至于还有一些印花税、登记费等等比较少，可以忽略不计。
房子买卖的成本总共是：12000+27000+36000=75000元。
如果房子是满五唯一的话，就没有个税了，可以省掉36,000元。
那我们现在就来算算150万贷款，4.1%和6.2%能省多少利息。
150万贷款，4.1%，30年，月还款7247元，总利息是110万。
150万贷款，6.2%，30年，月还款9187元，总利息是180万。
总利息相差：180万-110万=70万，而房子的买卖成本只有75000元。
以上数据，一目了然，只要把房子买卖过户一下，就能省掉70万的利息，自己只要付出75,000元的费用成本。
当然了，大家所担心的持有风险，担心房子在家人名下，不放心。
首先，这肯定是自己至亲的人，可靠的人，才能这么做。
如果你还担心的话，也有两点可以去化解你的风险。
第一，房子过户给你家人以后，去做一个抵押，把房子再抵押给你。
第二，把房子设定一个居住权，居住权是你自己。
经过我这么一分析，你是不是觉得豁然开朗呢？大家觉得我说的有道理吗？
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