什么是三名贷款（三名贷款自查报告）

杜鹃走出供应链金融大棋，黄光裕重掌国美后如何走好这关键一局，下面是掌链传媒给大家的分享，一起来看看。

什么是三名贷款

距离黄光裕出狱已过一年多，国美系股价回暖也早已结束。面对国美在零售市场的掉队以及疫情冲击，黄光裕18个月恢复原有市场地位的雄心已难实现。但无论是对国美金融、安迅物流的加码，还是重推“家·生活供应链”，已可窥见黄光裕重振布局。

“真选开放供应链等共享平台全方位升级”“从电器拓展到全行业全品类满足家庭刚需的‘家·生活’供应链平台”在2021年2月18日，黄光裕获释后首次发表内部讲话，两谈供应链平台。

(左：国美创始人黄光裕，右：黄光裕夫人杜鹃)

虽然国美“家·生活供应链”暂未见抢眼成绩，但由黄光裕夫人杜鹃此前布局国美供应链金融却值得一提：国美金融2020年实现扭亏为盈，2021的上半年营业收入为3701万，而贡献超过90%营收的商业保理业务进一步奠定了供应链金融核心地位。以商业保理为代表的供应链金融已成国美复兴大棋中的重要一子。

从黄光裕跌倒以来，国美供应链金融从何而来？如何在国美家电零售版图上成长？掌链传媒且做如下梳理：

1、顺势而生，快速布局

2012年，电商零售巨头纷纷挤入供应链金融赛道。阿里在阿里小贷的基础上成立融资担保公司、保险公司,扩大供应链金融业务；京东推出“京保贝”试水商业保理；苏宁也在苏宁金服上推出供应链金融服务。

而此时的国美陷入诸多挑战——2008年底，黄光裕被北京市公安局带走调查后，次年初便辞去国美电器董事，国美董事局主席身份随之终止。此后，国美一度陷入被职业经理人陈晓夺权之争，但在黄光裕家族抱团努力下，杜鹃执掌帅印。而彼时的国美老对手苏宁已经构建了苏宁电器、苏宁金融、苏宁物流铁三角支撑的供应链生态闭环。

没人想到，杜鹃挂帅的国美没有停下扩张步伐。同在2012年，国美成立安迅物流，构建电商购物、电视购物及家电、家居、家装等综合物流配送平台，不断补充国美供应链生态闭环上的短板。

在黄光裕跌倒5年后的2014年，在杜鹃与国美老臣们的统筹布局下，国美控股集团成立国美金融（现国美信科），由黄光裕的妹妹黄秀虹掌舵，创新业务矩阵再次依靠黄光裕家族核心成员。

2015年5月21日，国美小额贷款有限公司注册成立，开展网络小额贷款业务，正式入局供应链金融。通过开展票据贴现、贷款转让等业务，为平台上、下游小微企业提供供应链融资服务。

为推进供应链金融业务品牌化，2015年6月，国美金融正式推出供应链金融平台“美易融”，依托该平台，国美金融快速布局近乎全品类的供应链金融产品：商业保理、融资租赁、信用贷款、票据贴现、仓单融资等，并结合数字手段推出三大互联网供应链金融品牌：账云贷、货云贷及信云贷。

快速布局的国美金融也逐渐掌握了商业保理、融资租赁、互联网小贷、第三方支付等多张金融牌照。如今，美易融作为国美信科供应链金融品牌，旗下含账云贷、货云贷、信云贷、票云贷四个产品，已是集融资、资信评估、账款催收于一体的专业性供应链金融服务平台。

2、借壳上市公司，后发赶超苏宁

国美在金融板块的布局虽因黄光裕入狱而起步稍晚，但在杜鹃及家族力量操盘下并不落伍。如今蚂蚁金服、京东金融、苏宁金融等遭遇互联网金融政策收紧，上市之路遥遥无期时。而国美金融早已另辟蹊径实现了率先上市。

2016年2月，杜鹃通过旗下公司以15亿收购香港上市公司华银控股，10月，华银控股收购国美信达商业保理有限公司，次年1月收购天津国美融资租赁有限公司，进一步与国美金融业务融合。

2017年10月，华银控股正式更名为国美金融科技有限公司，正式加入国美系，成为国美旗下第五家上市公司，也成为国美新零售生态圈中重要的组成部分。国美金融比苏宁金融、国美金融及蚂蚁金服先行一步上市。

至此，国美金融板块围绕以国美金融为平台，国美金融科技为技术支撑的布局展开。后者核心业务包括商业保理、融资租赁、房地产抵押贷款，以及香港地区贷款等业务，并逐步扩展以大数据、人工智能为驱动的风控服务体系。

3、连年亏损，发展已非坦途

国美斥巨资整合国美金融科技，却并没有像想象中快速成为国美的新增长点。根据财报显示，该上市公司加入国美系后的四年里，营业收入和利润都连续三年下降，2019年亏损一度达到3000万。

2020年，国美金融科技营业收入8666.4万，净利润1431.6万，终于扭亏为盈。然而净资产却有所下降。对此，国美方面表示是由于应收贷款的减值亏损拨备大幅增长。2019年，由于经济环境及公司运营出现变动，国美金融科技就预付款项、其他应收款项及其他无形资产确认减值亏损拨备1880万元。

（数据来源：同花顺财经）

国美金融科技股价方面更是不容乐观，2016年后股价呈现出一路下跌的趋势，截至2022年1月27日，股价为0.255港元，相比于刚收购时1.88港元的股价，已跌破86.43%，当前总市值仅为6.89亿。

从股价的波动上来看，国美金融科技与国美系股价同气连枝，几次暴涨皆与黄光裕出狱传闻有关。而供应链金融市场的严监管，也让国美金融的供应链金融业务不得不保持谨慎发展。

（来源：富途牛牛）

不仅如此，在金融脱虚政策下，监管日益严格，2020年以来国美金融业务接连出现负面消息。2020年1月，国美银盈通支付因违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理办法等违反总共四项相关规定，被罚没合计1789.76万元。4月，国美小额贷款有限公司因2019年期间提供虚假经营信息行为给予责令限期改正，处五十万元罚款的行政处罚。

庆幸的是，在黄光裕重新执掌国美之前，国美金融虽然遇险不断，但在杜鹃带领下整体保持平稳发展，也给黄光裕重振国美铺平了道路。

1、商业保理仍是国美金融关键增长点

根据国美金融科技2020年财报显示，2020年收入转亏为盈，而收入增加主要来自供应链金融板块的商业保理。2020年商业保理业务总贷款额保持了2019年的涨势，已超过19亿元，盈利4140万元，并称“商业保理业务将为本集团未来发展的基石。”

（来源：国美金融科技2020年财报）

国美金融科技的商业保理业务由国美信达商业保理有限公司开展，产品包括面向内部生态的账云贷业务，面向外部客户的保理池融资、买方保理业务。

（1）账云贷2015年开发上线，是国美内部生态圈保理产品。以国美电器上游供应商应收账款为依托，根据客户需求构建灵活极速的融资产品。账云贷产品采取三个月内随结随还的模式，供应商将对国美电器的应收账款转让给国美金控，账期由国美电器付款给保理公司进行还款，剩余差额尾款由再由国美金融科技支付给供应商。

（2）保理池融资是与核心企业推荐的上游供应商与国美金融科技签订保理协议以核心企业应收账款债权为还款来源的保理产品。该业务可以低成本地实现多笔应收账款的融资，适用于赊销项下发生频繁、余额稳定、管理成本较高的企业。

（3）买方保理是企业客户（核心买家）向国美金融科技发起保理业务，由后者为其供应链上供应商提供保理服务。供应商借助国美金融科技的付款担保，将获得优惠的远期付款条件。

2、护航供应链平台，赋能家·生活供应链2.0

国美的复兴计划以“线上、线下、供应链、物流、大数据&云、共享共建”六个平台为抓手，推进“真快乐”和 “家·生活2.0”战略的落地，意图打造一个全零售生态共享平台。

供应链平台作为其中的重要一环，向全品类供应链扩张的进程中，国美要管理的是日益庞大的供应商体系。在“18个月”计划中，国美线上平台用18个月做到2000亿左右供应链体系规模，目标是3000亿，未来5年形成万亿规模的供应链体系。

供应链金融业务的展开一方面帮助国美供应链成员，尤其是上游厂商和制造商，盘活流动资产，解决企业短期资金需求，加速资金回笼。另一方面帮助国美进一步巩固自身的核心地位，提高其供应链整体的竞争能力。

而作为有着丰富线下资源和充分应用场景的零售平台，国美的供应链金融有着普惠性发展的沃土。截至目前,国美信科累计完成全国700多个城市超过3000家国美线下门店的业务布局,用户规模已超3000万。

2021年3月起，国美老将周亚飞担任国美金融科技执行董事，作为黄光裕的得力干将，他曾担任国美电器和国美零售的首席财务官，更是黄光裕入狱期间，国美控股执行委员会的三名常委之一。他的任职，不难看出黄光裕对供应链金融赛道的雄心壮志。

（作者：满枝）

三名贷款自查报告

红网时刻新闻4月19日讯（记者 肖娟）“你好，我是**银行渠道部的，请问需要贷款吗，现在我们利率可以低到3厘，年化3.95%起……”很多市民反映，经常接到自称银行工作人员的电话，推销贷款。

然而，近期包括长沙农商银行、三湘银行、长银五八等在内的多家金融机构发布声明，并未与中介机构合作贷款业务，提醒广大消费者防范风险。

打着银行旗号 小心合同埋“坑”被套路

很多人会疑问，贷款为什么要找中介？

红网时刻新闻记者了解到，主要是一些资质欠缺，比如有不良征信、缺乏抵质押物和急缺资金周转的群体，通过中介机构的“包装”，从而提高申贷成功率。

长沙一银行工作人员表示，客户经理反映，一些客户依然认为贷款要找关系，中介方还利用信息不对称误导，比如客户自己贷款，流程很慢，而且不一定办得下来；万一被打回来，会有拒贷记录更不好申请；他们有关系、有熟人，放款更快、利息更便宜等。

从金融机构发布的声明来看，确实有类似贷款乱象，一些不法机构、个人冒充金融机构工作人员，声称可以快速获取高额贷款，并以降低贷款利率等为幌子，以此诱导客户办理，并借机索取中介费用。

并且，中介机构可能先以低价贷款手续费吸引贷款者；放款后，又以“走账”“走流水”为由收取服务费等推高融资成本。等消费者“后知后觉”发现合同有“坑”时，已经陷入被动，想提前解约还款，又有高额的违约金。

而且，此类公司以咨询公司、信息公司注册，既不属于银行范畴，也不属于小额贷款公司，处于法律监管的空白地带。为逃避惩处，甚至会注销公司改头换面重操旧业。

上述金融机构提醒，所有信贷业务均未与任何贷款中介机构或个人合作，办理贷款除公布收费项目以及合同约定的利息外，无需缴纳中介费或其他任何额外费用，提醒广大市民、金融消费者注意防范风险。

监管部门提醒办理贷款注意这六方面

监管部门也关注到了这种现象。

3月，银保监会发布《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》（简称《通知》），开展为期6个月的不法贷款中介专项治理行动。

对于各银行业金融机构，《通知》首先要求其主动开展自查，及时主动挖掘并报告不法贷款中介线索。对诱导、帮助借款人违规申请贷款的中介，纳入合作黑名单等。

那么，消费者在办理贷款时该注意哪些方面呢？湖南银保监局曾发布《关于警惕以银行名义办理贷款业务的风险提示》，指出某些不法分子冒充银行工作人员，以发放名片、发送短信、拨打电话等方式，吸引、诱导消费者办理车贷、保单贷、装修贷等，从而赚取高额手续费或者实施贷款诈骗等违法犯罪行为。

并提醒广大消费者，树立合理的消费观念，提高风险防范意识，通过正规银行网点、正规渠道办理贷款业务。

一是谨慎核实对方身份。对方宣称自己是银行机构工作人员的，应要求对方出示工作证等能够证明身份的证件。对方宣称是与银行有合作关系的中介服务公司、担保公司等公司人员的，要注意核实中介机构资质，避免陷入不法中介陷阱。

二是详细了解贷款产品信息。如果贷款业务由中介机构代为办理，要注意看清贷款条件、综合息费成本、还款要求等重要信息，并详细了解可能发生的费用或额外支出，如服务费、担保费、解押费、违约金等。正规银行机构除收取贷款利息外，不会额外收取任何费用，更不会要求消费者另行缴纳费用。

三是提供真实的贷款申请资料。坚持诚信理念，不要轻信中介机构声称“可走银行内部流程办贷款”等谎言。向正规银行机构提供真实贷款申请资料，珍惜个人征信，理性借款，及时还款。

四是认真查阅贷款合同内容。在签订贷款合同前，应当认真、完整阅读合同条款，重点关注与费用有关的合同条款。不要签署费用约定不明、信息不完整、内容有误或者留有空白的合同，不要随意委托他人、授权他人签署合同。

五是警惕向无关账户转账要求。对于超出贷款合同约定，以“刷流水”“走账”为由的打款要求，要保持高度警惕，不要随意向无关账户转账打款，防范资金被骗。

六是注重个人信息保护。在贷款业务办理过程中，不要随意泄露个人身份信息、银行账号、验证码等信息。不要轻信自称金融机构的陌生来电，以避免个人信息被不法分子利用。

相关链接：湖南长银五八消费金融股份有限公司关于贷款业务未与任何中介合作的声明

温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信，我们会及时处理和回复。

原文地址"什么是三名贷款（三名贷款自查报告）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/93870.html。

微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码